導(dǎo)語：中小商業(yè)銀行生存空間分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：中小商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，中小商業(yè)銀行在推動我國金融發(fā)展，優(yōu)化金融市場發(fā)揮著重要的作用。目前我國中小商業(yè)銀行的生產(chǎn)空間日益狹窄，盈利有限，因此對我國中小商業(yè)銀行生存空間進(jìn)行分析具有重要的現(xiàn)實意義。論文從我國中小商業(yè)銀行生存空間現(xiàn)狀出發(fā)，分析、我國中小商業(yè)銀行生存發(fā)展中存在的問題，這些問題主要包括：發(fā)展不均衡，受國家政策干預(yù)較大；金融產(chǎn)品單調(diào)，利潤空間較??；風(fēng)險管理問題突出。提出完善中小商業(yè)銀行管理政策，規(guī)劃其發(fā)展路徑；加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高自身盈利能力；加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理能力的具體措施，提高中小商業(yè)銀行實際管理水平。

關(guān)鍵詞：中小商業(yè)銀行；生存空間；發(fā)展

一、我國中小商業(yè)銀行生存空間現(xiàn)狀

中小商業(yè)銀行是針對大型銀行的一種稱呼，是在我國五大商業(yè)銀行以外的銀行，這些銀行統(tǒng)稱中小商業(yè)銀行。在我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程當(dāng)中，中小商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)構(gòu)，也是優(yōu)化銀行管理體系，推進(jìn)金融改革的重要前提條件。我國中小商業(yè)銀行經(jīng)歷了一段時間發(fā)展過程，逐步形成了自身的管理體系。目前我國中小商業(yè)銀行生存空間并不樂觀，根據(jù)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計，截至2015年12月末，中小商業(yè)銀行不良貸款“雙升”，不良貸款率為1.33%，較年初上升0.15個百分點(diǎn)，不良貸款余額為720億元，較年初增加156億元。數(shù)據(jù)表明，中小商業(yè)銀行凈利潤增速放緩，信用風(fēng)險持續(xù)上升。另外隨著我國金融改革的進(jìn)一步深入，國外大型金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)入我國，這樣進(jìn)一步加劇了金融行業(yè)的競爭，使中小商業(yè)銀行的生存空間更加狹小。

二、我國中小商業(yè)銀行生存發(fā)展中存在的問題

(一)發(fā)展不均衡，受國家政策干預(yù)較大

中小商業(yè)銀行目前在實際的發(fā)展過程當(dāng)中發(fā)展不均衡，受國家政策干預(yù)較大。發(fā)展不均衡主要體現(xiàn)在兩個方面，第一個是實力的均衡，在中小商業(yè)銀行的發(fā)展過程當(dāng)中，與大型銀行無論是在規(guī)模還是在盈利，管理上還存在較大的差距。第二個是地區(qū)發(fā)展不均衡。在中小銀行的發(fā)展過程當(dāng)中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)往往發(fā)展較好，經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)往往發(fā)展較差。另外在中小商業(yè)銀行的發(fā)展過程當(dāng)中容易受到國家政策的干預(yù)，特別是利率的影響，對中小商業(yè)銀行盈利空間有較大的影響。

(二)金融產(chǎn)品單調(diào)，利潤空間較小

中小商業(yè)銀行金融產(chǎn)品單調(diào)，利潤空間較小。中小商業(yè)銀行由于受到自身的條件的限制，在業(yè)務(wù)的發(fā)展過程當(dāng)中產(chǎn)品比較單一，針對的客戶也較為單一。經(jīng)營范圍較為狹窄，金融服務(wù)尚未完全貼近中小企業(yè)和居民個人，而且作為一個盈利性機(jī)構(gòu)，它的中間業(yè)務(wù)收入低，失衡較為嚴(yán)重，不利于它的發(fā)展。

(三)風(fēng)險管理問題突出

中小商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題突出。風(fēng)險問題主要表現(xiàn)在由于中小商業(yè)銀行競爭力較低，因此在實際的管理當(dāng)中，將重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)的拓展上，而忽視了風(fēng)險管理。主要表現(xiàn)在中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不完善，法人治理結(jié)構(gòu)不健全，這使得董事會權(quán)力弱化，監(jiān)事會難以發(fā)揮作用，經(jīng)營班子的權(quán)益和責(zé)任不對稱，風(fēng)險意識薄弱。

三、提高中小商業(yè)銀行生存能力的具體措施

(一)完善中小商業(yè)銀行管理政策，規(guī)劃其發(fā)展路徑

完善中小商業(yè)銀行管理政策，規(guī)劃其發(fā)展路徑。在中小銀行的發(fā)展過程當(dāng)中國家需要進(jìn)一步完善對中小銀行的支持政策，對具有發(fā)展?jié)摿Φ你y行要在多方面進(jìn)行支持。另外在發(fā)展模式上，中小銀行需要進(jìn)行多方面的規(guī)劃管理，縮小與大型銀行的差距。中小商業(yè)銀行應(yīng)兼并地方非銀行金融機(jī)構(gòu)和城市信用社以及尋求同級之間的兼并聯(lián)合。通過兼并和重組，中小商業(yè)銀行不僅能擴(kuò)大自身的規(guī)模，提高抗風(fēng)險能力，還能減少不良資產(chǎn)的比例，增加資產(chǎn)實力。

(二)加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高自身盈利能力

中小商業(yè)銀行要加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高自身盈利能力。中小商業(yè)銀行金融產(chǎn)品單調(diào)，利潤空間較小。中小商業(yè)銀行由于受到自身的條件的限制，在業(yè)務(wù)的發(fā)展過程當(dāng)中產(chǎn)品比較單一，針對的客戶也較為單一。因此在實際的管理過程當(dāng)中中小商業(yè)銀行要打破過去單一的產(chǎn)品渠道，深入分析市場需求，采取多方面的營銷模式。注重中問業(yè)務(wù)整體推進(jìn)。充分利用自身在信息、網(wǎng)點(diǎn)、人員以及本土化方面的優(yōu)勢，建立起高效、快捷的電子網(wǎng)絡(luò)，增強(qiáng)自身的競爭能力。

(三)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理能力

中小商業(yè)銀行要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理能力中小商業(yè)銀行風(fēng)險管理問題突出。風(fēng)險問題主要表現(xiàn)在由于中小商業(yè)銀行競爭力較低，因此在實際的管理當(dāng)中，將重點(diǎn)放在業(yè)務(wù)的拓展上，而忽視了風(fēng)險管理。因此在實際的管理過程當(dāng)中，切實加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范和化解中小商業(yè)銀行的風(fēng)險；研究建立存款保險制度，完善金融安全網(wǎng)功能，確保整個銀行體系的穩(wěn)定。

四、結(jié)語

從以上的分析可以看出，中小商業(yè)銀行是我國金融體系的重要組成部分，中小商業(yè)銀行在推動我國金融發(fā)展，優(yōu)化金融市場發(fā)揮著重要的作用。在我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程當(dāng)中，中小商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)構(gòu)，也是優(yōu)化銀行管理體系，推進(jìn)金融改革的重要前提條件。當(dāng)前我國中小商業(yè)銀行生存發(fā)展中存在的問題，這些問題主要包括：發(fā)展不均衡，受國家政策干預(yù)較大；金融產(chǎn)品單調(diào)，利潤空間較?。伙L(fēng)險管理問題突出。因此必須完善中小商業(yè)銀行管理政策，規(guī)劃其發(fā)展路徑；加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高自身盈利能力；加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險管理能力的具體措施，提高中小商業(yè)銀行實際管理水平。

作者:楊毅 單位:山西財經(jīng)大學(xué)

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