導(dǎo)語：立體風(fēng)險防范體系構(gòu)建論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

編者按：本文主要從風(fēng)險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化中的最重要組成部分；構(gòu)建風(fēng)險文化對商業(yè)銀行風(fēng)險防范具有不可替代的作用；構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化模式的指導(dǎo)原則；構(gòu)建科學(xué)而富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險文化模式進(jìn)行論述。其中，主要包括：商業(yè)銀行風(fēng)險文化是指商業(yè)銀行以人為本、商業(yè)銀行的風(fēng)險文化包含四種形態(tài)一是物質(zhì)文化、具有導(dǎo)向、激勵、凝結(jié)、規(guī)范等方面的功能、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是加強商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是增強商業(yè)銀行核心競爭力的重要前提、構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是金融改革和金融監(jiān)管的需要、共性與個性相統(tǒng)一的原則、繼承與創(chuàng)新相統(tǒng)一的原則、統(tǒng)一性和差別化相統(tǒng)一的原則、以定置管理為重點的物態(tài)風(fēng)險模式、可根據(jù)質(zhì)量管理原則搞好制度文化建設(shè)、培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識等，具體請詳見。

1風(fēng)險文化是商業(yè)銀行企業(yè)文化中的最重要組成部分

商業(yè)銀行風(fēng)險文化是指商業(yè)銀行以人為本，以保護(hù)國家、股東和人民財產(chǎn)為目標(biāo)，通過在員工中培育、灌輸風(fēng)險意識和在風(fēng)險防范管理活動中提煉，形成廣大員工認(rèn)同一致的風(fēng)險理念、風(fēng)險價值觀，風(fēng)險防范的行為規(guī)范和風(fēng)險防范設(shè)施為一體的人文文化。

商業(yè)銀行的風(fēng)險文化包含四種形態(tài)一是物質(zhì)文化，它是風(fēng)險文化的外部表現(xiàn)形式，包括網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施、辦公環(huán)境、物質(zhì)技術(shù)裝備、技防水平等.二是制度文化，它是風(fēng)險文化的中堅和橋梁，把風(fēng)險文化中的物質(zhì)文化和精神文化有機地結(jié)合成一個整體，包括企業(yè)法規(guī)、企業(yè)的經(jīng)營制度和企業(yè)的管理制度;三是精神文化，它是用以指導(dǎo)銀行開展風(fēng)險防范活動的各種行為規(guī)鉆、群體意識和價值觀念;四是行為文化，它是銀行員工在經(jīng)營管理、學(xué)習(xí)娛樂中產(chǎn)生的活動文化，包括銀行在風(fēng)險防范過程、風(fēng)險教育宣傳、人際關(guān)系活動、文娛體育活動中產(chǎn)生的文化現(xiàn)象。

由此可見，它既包括保護(hù)國家財產(chǎn)和職工安全的物質(zhì)條件、工作環(huán)境和管理制度，也包括工作人員對風(fēng)險防范的意識、信念、價值觀、道德規(guī)范、行為規(guī)范和風(fēng)險防范的激勵精神等。因此，.具有導(dǎo)向、激勵、凝結(jié)、規(guī)范等方面的功能。

2構(gòu)建風(fēng)險文化對商業(yè)銀行風(fēng)險防范具有不可替代的作用

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是加強商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容。企業(yè)文化滲透于商業(yè)銀行的一切活動之中，是商業(yè)銀行的靈魂。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行管理的主要形式，商業(yè)銀行提供金融服務(wù)的過程就是風(fēng)險文化培育、發(fā)展和發(fā)揮重大作用的過程。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是增強商業(yè)銀行核心競爭力的重要前提。在巴塞爾資本協(xié)議規(guī)范下的銀行競爭將是風(fēng)險文化的競爭。一個銀行的經(jīng)營管理水平很大程度上決定于風(fēng)險控制能力。國際先進(jìn)銀行十分重視風(fēng)險一收益匹配的原則，把控制風(fēng)險和創(chuàng)造利潤看作同等重要的事情口強調(diào)風(fēng)險管理貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個過程，使風(fēng)險管理從高深的理論變?yōu)轱L(fēng)險文化，成為所有從業(yè)人員的自覺意識和行為。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。商業(yè)銀行是以盈利和股東價值、最大化為核心的企業(yè)，風(fēng)險管理的根本目的是確保業(yè)務(wù)發(fā)展健康和持續(xù)。只有構(gòu)建先進(jìn)的風(fēng)險文化，才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化是金融改革和金融監(jiān)管的需要。商業(yè)銀行將根據(jù)各自的業(yè)務(wù)特點，以盈利為中心進(jìn)行組織機構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造，這一方面要求風(fēng)險管理組織模式要做出相應(yīng)的調(diào)整，另一方面要求在各項改革中體現(xiàn)出“銀行是在經(jīng)營風(fēng)險”的特點和“風(fēng)險優(yōu)先”的理念。金融監(jiān)管對商業(yè)銀行來說，是合規(guī)經(jīng)營的外在力盆，也是加強風(fēng)險控制的內(nèi)在需求口商業(yè)銀行只有自覺地建立與金融監(jiān)管相適應(yīng)的識別、度量、評價、控制機制，才有機會在平等的市場競爭中取勝。

3構(gòu)建商業(yè)銀行風(fēng)險文化模式的指導(dǎo)原則

共性與個性相統(tǒng)一的原則。商業(yè)銀行的外部環(huán)境構(gòu)成企業(yè)的共性，內(nèi)部環(huán)境構(gòu)成企業(yè)的個性。商業(yè)銀行構(gòu)建風(fēng)險文化，必須結(jié)合國際銀行先進(jìn)風(fēng)險文化經(jīng)驗和我國監(jiān)管部門的要求，突出本企業(yè)風(fēng)險管理的特點，把內(nèi)外部環(huán)境有機地結(jié)合起來。

繼承與創(chuàng)新相統(tǒng)一的原則。風(fēng)險管理的目標(biāo)是使風(fēng)險增值，使風(fēng)險由成本變?yōu)槔麧?。因此，風(fēng)險管理體系必然要具備創(chuàng)新的品質(zhì)口關(guān)起門來控制風(fēng)險，那是最大的風(fēng)險。

統(tǒng)一性和差別化相統(tǒng)一的原則。一個銀行風(fēng)險管理的理念、戰(zhàn)略、偏好，應(yīng)當(dāng)是統(tǒng)一的。但不同的業(yè)務(wù)、不同的市場有不同的風(fēng)險。商業(yè)銀行必須針對不同的風(fēng)險，采取不同的管理辦法。

范性與群眾性相統(tǒng)一的原則。商業(yè)銀行風(fēng)險文化是靠銀行家創(chuàng)立、倡導(dǎo)和培養(yǎng)的，是一個以新的理念及行為戰(zhàn)勝舊的理念及行為的過程。要塑造和維護(hù)銀行風(fēng)險的共同價值觀，領(lǐng)導(dǎo)者本身應(yīng)成為這種價值觀的化身，并帶動全體員工共同努力，人人參與風(fēng)險文化的建設(shè)，形成全行共同的風(fēng)險價值觀。

求實與完善的原則。在廣泛宣傳的同時，要注意緊密結(jié)合銀行經(jīng)營管理的實踐活動，避免使風(fēng)險文化建設(shè)僅僅停留在出理念、喊口號和突擊檢查上，通過吸收集體的智慧，不斷補充、修正，逐步趨向明確和完善。使風(fēng)險文化像一只“看不見的手”，凡是存在風(fēng)險隱患的行為都會被這只“手”拉回到合規(guī)經(jīng)營的軌道上來。

4構(gòu)建科學(xué)而富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險文化模式

構(gòu)建一個科學(xué)的_富有效率的商業(yè)銀行風(fēng)險文化模式的基本內(nèi)涵是以安全運行持續(xù)發(fā)展為中心，形成定置管理、國際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量控制、培養(yǎng)風(fēng)險素質(zhì)三位一體的立體風(fēng)險防范體系。

以定置管理為重點的物態(tài)風(fēng)險模式。定置管理是對生產(chǎn)現(xiàn)場中的人物、場所三者之間的關(guān)系進(jìn)行科學(xué)的分析研究，使之達(dá)到最佳結(jié)合狀態(tài)的一門科學(xué)管理方法。它以物在場所的科學(xué)定置為前提，以完整的信息系統(tǒng)為媒介，以實現(xiàn)人和物的有效結(jié)合為目的，通過對辦公場所、營業(yè)環(huán)境的整理、整頓，把實際工作中不需要的物品清除掉，把需要的物品放在規(guī)定位置上，使其隨手可得，形成工作環(huán)境和營業(yè)環(huán)境的整齊規(guī)范，表現(xiàn)為員工風(fēng)險紊質(zhì)的外化，是物的本質(zhì)安全的體現(xiàn)，是風(fēng)險文化建設(shè)見效最快的方面，是解決物的不安全狀態(tài)的有效途徑。

以國際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)且控制體系為基礎(chǔ)的風(fēng)險文化模式。國際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量體系產(chǎn)生于企業(yè)對產(chǎn)品質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化控制要求，已成為適用于各種組織的質(zhì)量管理體系。以國際標(biāo)準(zhǔn)化質(zhì)量體系為基礎(chǔ)建立商業(yè)銀行風(fēng)險文化是現(xiàn)實可行的。

一是可根據(jù)質(zhì)量管理原則搞好制度文化建設(shè)。首先，根據(jù)質(zhì)量管理的系統(tǒng)方法建立風(fēng)險管理的全面原則，就是制定的風(fēng)險制度或標(biāo)準(zhǔn)化程序要滲透到商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，筱蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，使所有決策或操作均有案可查。其次，風(fēng)險制度文化建設(shè)符合持續(xù)改進(jìn)原則。風(fēng)險制度文化的建設(shè)絕不是一勞永逸的事情，而是要建立內(nèi)部控制的評價制度，對內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。第三，運用持續(xù)改進(jìn)的理論漸進(jìn)式和突破式地對風(fēng)險管理技術(shù)進(jìn)行引進(jìn)。目前國外先進(jìn)銀行采用風(fēng)險調(diào)整的資本收益RAROC(RiskAdjustedReturnonCapital)作為風(fēng)險管理的核心技術(shù)手段。它是將風(fēng)險帶來的未來可預(yù)計的損失量化為當(dāng)期成本，直接對當(dāng)期盈利進(jìn)行調(diào)整，衡量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益大小，并且考慮為可能的最大風(fēng)險做出資本儲備，進(jìn)而衡量資本的使用效益，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險直接掛鉤，與銀行最終的盈利目標(biāo)相統(tǒng)一。這表明銀行不應(yīng)以遠(yuǎn)期的風(fēng)險換取一時的、當(dāng)期的繁榮，其盈利必須能夠始終筱蓋所承擔(dān)的風(fēng)險.惟此才可以實現(xiàn)持續(xù)的發(fā)展。

二是根據(jù)質(zhì)量管理的基本方法構(gòu)建行為文化。質(zhì)量管理的過程方法、系統(tǒng)方法、事實方法，對風(fēng)險行為文化建設(shè)也是至關(guān)重要的。首先，應(yīng)用管理的過程方法將經(jīng)營活動和相關(guān)的資源進(jìn)行管理，注重對業(yè)務(wù)流程的行為控制，特別是對操作風(fēng)險的控制要做到過程控制;其次，根據(jù)管理的系統(tǒng)方法將互相關(guān)聯(lián)的過程作為系統(tǒng)加以識別、理解和管理，使各個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險控制行為形成閉合管理，是相互聯(lián)系、互相配合、互相制約的整體，而不是自成體系;第三，根據(jù)基干事實的決策方法建立以真實的信息、數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的風(fēng)險識別、評估、處置行為。對風(fēng)險控制的有效決策是建立在真實的數(shù)據(jù)和科學(xué)的信息分析基礎(chǔ)之上，所以要利用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計學(xué)的工具建立風(fēng)險管理模型，使風(fēng)險行為根據(jù)科學(xué)的決策進(jìn)行。

以培養(yǎng)風(fēng)險素質(zhì)為主要內(nèi)容的精神風(fēng)險文化模式。一是建立“學(xué)習(xí)型”組織，改善心智模式。類似博弈論，囚徒困境的兩難選擇，員工的行為取向卻常常印證美國安全學(xué)者海因里需反映意外的定理結(jié)論，即危害產(chǎn)生意外，意外導(dǎo)致傷害的概率僅為幾百分之一。特別是風(fēng)險隱患屢屢出現(xiàn)，案件卻并沒有發(fā)生，更容易使人產(chǎn)生僥幸、冒險的動機和逆向操作的心態(tài)，因此而產(chǎn)生的“有章不循，違章操作”和逆向操作是案件產(chǎn)生的原因。為此，我們有必要借鑒彼得·圣吉的《第五次修煉》，建立學(xué)習(xí)型組織改善員工的心智模式，培養(yǎng)其對風(fēng)險的積極態(tài)度。態(tài)度表現(xiàn)于行動，如果員工和各級管理人員都能在本職崗位上具備良好的風(fēng)險習(xí)憤，就形成了風(fēng)險防范的關(guān)鍵因素。

二是培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識。復(fù)雜人”假設(shè)認(rèn)為人是復(fù)雜的、多變的。獨立高效的風(fēng)險組織機構(gòu)，健全的規(guī)章制度可以解決大部分風(fēng)險防范的問題，但風(fēng)險管理的對象主要還是人，人是既有行為又有思想的，而且人的思想和行為是多種多樣的，加上外部經(jīng)營環(huán)境的變化，在實際的風(fēng)險防范過程中還存在規(guī)章制度無法完全規(guī)范員工全部行為、命令和計劃無法調(diào)控員工的一切行為，以及監(jiān)督自身的缺陷等方面的問題。所以培養(yǎng)員工的“復(fù)雜人”意識，利用風(fēng)險文化的力量改造員工的思想，形成共同的價值觀和行為準(zhǔn)則，使企業(yè)成員自覺調(diào)控他的行為，使之符合規(guī)章制度。

三是運用“木桶原理’開展風(fēng)險預(yù)知訓(xùn)練?！澳就霸怼奔凑笆⑺?，取決于最短最差木條的高度和質(zhì)量。開展風(fēng)險預(yù)知訓(xùn)練的目的就是要提高操作人員的風(fēng)險紊養(yǎng)，使其認(rèn)識到風(fēng)險與銀行相伴相生，與自己息息相關(guān)，自己的一個微小失誤就可能帶來巨大風(fēng)險。

四是滿足員工需要，培植新型人際關(guān)系。按照馬斯洛人類需要層次論，尊重職工對安全和尊重的褥要，合理利用霍桑實驗‘理論，從員工的社會、心理和自我實現(xiàn)需求方面尋找突破，著力于從文化的心理層次營造出員工的士氣處于最佳的安全文化氛圍。