導(dǎo)語：中小物流企業(yè)多源征信追溯系統(tǒng)分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：針對我國中小物流企業(yè)傳統(tǒng)征信中存在的數(shù)據(jù)壁壘和信息孤島、數(shù)據(jù)安全保障薄弱、單一維度靜態(tài)征信、數(shù)據(jù)真實性難以保證等問題，基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建面向中小物流企業(yè)的多源征信追溯系統(tǒng)，結(jié)合智能合約嵌入各系統(tǒng)角色的商業(yè)契約，進(jìn)一步通過區(qū)塊鏈瀏覽器對信用實時追溯，從而實現(xiàn)該系統(tǒng)的多源交叉驗證、多維信息共享、多方協(xié)同共治的功能，為解決中小物流企業(yè)信用缺失問題提供對策思路。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈；中小物流企業(yè)；多源征信；智能合約

近10年來，我國社會消費品零售額年平均增長率達(dá)12.72%［1］，消費需求的快速增長不斷推動物流服務(wù)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型。隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，我國第三方物流服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展。然而，受社會認(rèn)知偏差和落后經(jīng)營理念的影響，我國第三方物流發(fā)展水平仍然較低，且主要是中小物流企業(yè)［2］。該類企業(yè)由于失信成本較小、征信體系不健全等，在其物流服務(wù)過程中通常存在過度承諾、違規(guī)泄漏客戶信息等信用缺失行為［3］?！吨袊F(xiàn)代物流發(fā)展報告》調(diào)研結(jié)果顯示，工商企業(yè)未采用第三方物流服務(wù)的首要原因是擔(dān)心第三方物流服務(wù)商存在信用問題，其次才是服務(wù)質(zhì)量差、服務(wù)費用高等。中小物流企業(yè)信用問題已成為制約現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的瓶頸。傳統(tǒng)中小物流企業(yè)征信體系依賴大量的中心化征信機(jī)構(gòu)（以金融機(jī)構(gòu)為主）收集信用信息，信息維護(hù)成本高、傳遞鏈條長、更新速度慢［4］。同時，各中心化征信機(jī)構(gòu)所形成的數(shù)據(jù)壁壘，難以對中小物流企業(yè)信用開展多維動態(tài)評級。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，相關(guān)學(xué)者開始將該技術(shù)應(yīng)用于社會信用問題的研究中［5］。國務(wù)院也多次提出促進(jìn)區(qū)塊鏈、人工智能等前沿技術(shù)的發(fā)展，建立新型社會信用體系［6~8］。中小物流企業(yè)信用作為我國社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的征信系統(tǒng)研究可以有效幫助中小物流企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)營管理和服務(wù)過程中多層次、多渠道和多維度的可信數(shù)據(jù)積累，構(gòu)建系統(tǒng)內(nèi)信任網(wǎng)絡(luò)，有效監(jiān)管和提升以中小物流企業(yè)為主的物流行業(yè)信用表現(xiàn)。

一、傳統(tǒng)中小物流企業(yè)征信存在的問題

中小物流企業(yè)信用缺失的主要原因是缺乏有效的征信體系，難以對企業(yè)信用行為作出實時反饋和追溯，導(dǎo)致中小物流企業(yè)失信成本較低?；趯W(xué)術(shù)界對信用體系的研究現(xiàn)狀［9~15］，結(jié)合中小物流企業(yè)征信難點，歸納出傳統(tǒng)征信體系存在五個方面的不足。（一）數(shù)據(jù)壁壘形成信息孤島傳統(tǒng)。中小物流企業(yè)征信體系主要以政府相關(guān)部門、大型互聯(lián)網(wǎng)公司為主，具有較強(qiáng)的層級性和區(qū)域性，形成的數(shù)據(jù)壁壘導(dǎo)致多源數(shù)據(jù)難以實現(xiàn)交匯，進(jìn)一步發(fā)展成為各征信機(jī)構(gòu)之間的信息孤島，如2017年順豐與菜鳥網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)爭端事件［16］。信息孤島的形成既是由于各機(jī)構(gòu)為了自身利益不愿共享數(shù)據(jù)，也是由于技術(shù)架構(gòu)難以實現(xiàn)機(jī)構(gòu)間安全共享數(shù)據(jù)。因此，構(gòu)建多源征信追溯系統(tǒng)的首要任務(wù)就是打通數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。（二）數(shù)據(jù)安全保障薄弱。數(shù)據(jù)安全主要是指數(shù)據(jù)存儲及其使用過程中的安全，在傳統(tǒng)中心化征信體系中，征信機(jī)構(gòu)存儲數(shù)據(jù)隨時面臨被盜用和被篡改的風(fēng)險，如美國征信業(yè)巨頭Equifax（艾克飛）曾泄露約1.43億用戶數(shù)據(jù)［17］。大數(shù)據(jù)背景下的征信業(yè)對數(shù)據(jù)安全有更高的要求，中國人民銀行征信管理局明確指出要加強(qiáng)隱私保護(hù)，信息主體有權(quán)要求征信機(jī)構(gòu)將其納入拒絕營銷范圍內(nèi)［18］。因此，中小物流企業(yè)征信系統(tǒng)在數(shù)據(jù)來源、存儲、使用和價值體現(xiàn)等過程都需要有安全的技術(shù)環(huán)境。（三）單一維度靜態(tài)征信。中小物流企業(yè)完備的信用評級畫像需要多維動態(tài)信用數(shù)據(jù)支撐，當(dāng)前征信數(shù)據(jù)主要以中小物流企業(yè)自身數(shù)據(jù)為主，忽視中小物流企業(yè)針對其供應(yīng)鏈上下游的信用表現(xiàn)，且整個征信過程較多采用歷史數(shù)據(jù)，難以對中小物流企業(yè)未來信用狀態(tài)進(jìn)行動態(tài)預(yù)測。隨著企業(yè)競爭逐漸向供應(yīng)鏈競爭轉(zhuǎn)變，僅從中小物流企業(yè)自身獲取的靜態(tài)孤立數(shù)據(jù)難以準(zhǔn)確刻畫企業(yè)多維動態(tài)信用圖像。（四）數(shù)據(jù)真實性難以保證。傳統(tǒng)中小物流企業(yè)征信所需信息來源于中小物流企業(yè)及征信機(jī)構(gòu)。其中，中小物流企業(yè)所提供的信息以財務(wù)數(shù)據(jù)為主，但由于其信用意識淡薄，財務(wù)管理上普遍存在賬目不清、內(nèi)控制度不嚴(yán)、財務(wù)信息失真等問題。同時，征信機(jī)構(gòu)對中小物流企業(yè)信用信息的采集也存在真實性問題，數(shù)據(jù)質(zhì)量無法保證。失真數(shù)據(jù)易對中小物流企業(yè)征信的信度和效度產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。（五）缺乏信用評級共識。傳統(tǒng)中小物流企業(yè)征信體系尚未形成一套全面、客觀、公正且操作性強(qiáng)的評級機(jī)制，導(dǎo)致各征信機(jī)構(gòu)之間沒有形成共識，信用評級過程沒有統(tǒng)一行業(yè)準(zhǔn)則，且不同征信機(jī)構(gòu)在信用評級過程中較難保持獨立性，進(jìn)而導(dǎo)致評級結(jié)果缺乏公正性、客觀性和權(quán)威性，難以形成中小物流企業(yè)信用評級共識。

二、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的多源征信追溯系統(tǒng)設(shè)計

針對傳統(tǒng)征信體系無法有效合理評估中小物流企業(yè)信用現(xiàn)狀，本文提出一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小物流企業(yè)征信框架。采用智能合約嵌入商業(yè)契約，并依據(jù)智能算法提供實時增信或減信，通過區(qū)塊鏈瀏覽器對企業(yè)征信情況動態(tài)追溯，構(gòu)建面向中小物流企業(yè)的數(shù)據(jù)多維、信息真實、流程安全、高度共享的多源征信追溯系統(tǒng)。（一）中小物流企業(yè)征信框架。基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小物流企業(yè)征信框架（見圖1），由政府組織、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)和以中小物流企業(yè)為核心的三級供應(yīng)鏈構(gòu)成。其中，中小物流企業(yè)為征信主體，政府組織包括工商、稅務(wù)、公安等部門，承擔(dān)監(jiān)管者角色；行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)行業(yè)內(nèi)部管理，擔(dān)當(dāng)規(guī)制者角色；金融機(jī)構(gòu)主要由基金管理公司、商業(yè)銀行、信托投資機(jī)構(gòu)組成，履行服務(wù)者角色；供應(yīng)鏈成員包括上游服務(wù)商和下游客戶，是參與者角色。該框架中的任意節(jié)點之間可直接進(jìn)行點對點信息交互，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)多源交叉驗證、多維信息共享、多方協(xié)同共治。來自政府組織、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈成員的多源異構(gòu)數(shù)據(jù)通過區(qū)塊鏈技術(shù)交匯于征信數(shù)據(jù)庫中，形成多維動態(tài)信用數(shù)據(jù)集。圖1中具體流程表示為：①政府組織輸出工商、稅務(wù)以及守法情況等數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)經(jīng)加密驗證后被征信數(shù)據(jù)庫調(diào)用，并對征信數(shù)據(jù)的收集和使用進(jìn)行監(jiān)管；行業(yè)協(xié)會輸入行業(yè)內(nèi)部評估等信息，并且從征信數(shù)據(jù)庫中調(diào)用其他數(shù)據(jù)進(jìn)行行業(yè)內(nèi)部反向調(diào)整。②⑤⑦⑨數(shù)據(jù)庫向金融機(jī)構(gòu)、上游服務(wù)商、中小物流企業(yè)和下游客戶發(fā)出數(shù)據(jù)調(diào)用請求，獲取各節(jié)點中物流企業(yè)關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。③⑥⑧⑩金融機(jī)構(gòu)輸出中小物流企業(yè)及其上下游企業(yè)貸款記錄、逾期記錄等資金流數(shù)據(jù)，上游服務(wù)商輸出關(guān)聯(lián)交易記錄等商流數(shù)據(jù)，中小物流企業(yè)輸出企業(yè)經(jīng)營管理數(shù)據(jù)，下游客戶輸出中小物流企業(yè)服務(wù)水平等數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)經(jīng)加密驗證后被調(diào)用。④各節(jié)點企業(yè)同步確認(rèn)區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)需要在鏈條上經(jīng)廣播驗證后才可記錄于區(qū)塊鏈中。該框架進(jìn)一步結(jié)合智能合約技術(shù)，把監(jiān)管條例直接寫入?yún)^(qū)塊鏈代碼，動態(tài)監(jiān)管供應(yīng)鏈中商流、物流和資金流，將傳統(tǒng)的政府單一監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)檎M織、行業(yè)協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈上下游主體的協(xié)同監(jiān)管。（二）技術(shù)架構(gòu)。該系統(tǒng)的技術(shù)架構(gòu)模型由數(shù)據(jù)層、網(wǎng)絡(luò)層、共識層、合約層、應(yīng)用層和可信任數(shù)據(jù)六個部分組成。數(shù)據(jù)層為鏈?zhǔn)酱鎯Y(jié)構(gòu)，包含數(shù)字身份確認(rèn)和信用數(shù)據(jù)驗證，各節(jié)點企業(yè)信用數(shù)據(jù)在交叉驗證后存儲于區(qū)塊中，為智能合約執(zhí)行提供數(shù)據(jù)支持。網(wǎng)絡(luò)層由各節(jié)點共同組成分布式網(wǎng)絡(luò)，各節(jié)點之間以點對點的方式連接，鏈上信用數(shù)據(jù)對各節(jié)點公開透明。共識層根據(jù)多源征信追溯系統(tǒng)特點，采用委托權(quán)益證明（DPOS）共識機(jī)制，由授權(quán)可信節(jié)點進(jìn)行區(qū)塊記賬和區(qū)塊驗證。合約層由腳本代碼、跨鏈交互和智能合約組成，腳本代碼可實現(xiàn)區(qū)塊鏈系統(tǒng)靈活編程，而跨鏈交互可將系統(tǒng)外有效信用數(shù)據(jù)引入系統(tǒng)內(nèi)，輔助智能合約執(zhí)行。應(yīng)用層封裝了區(qū)塊鏈應(yīng)用場景，為金融等應(yīng)用場景預(yù)設(shè)接入端口，是實現(xiàn)多源征信追溯系統(tǒng)的載體，基于跨鏈交互的分布式聯(lián)盟鏈輔助數(shù)據(jù)部署調(diào)用，并通過區(qū)塊鏈瀏覽器實現(xiàn)信用追溯和數(shù)據(jù)可視化?？尚湃螖?shù)據(jù)包括數(shù)據(jù)的驗證、上鏈、存儲、更新和共享，基于共識機(jī)制驗證數(shù)據(jù)，可信數(shù)據(jù)經(jīng)全網(wǎng)播報確認(rèn)后存儲于區(qū)塊中，進(jìn)而消除數(shù)據(jù)壁壘，促成多源信息共享。（三）考慮角色特征的智能合約設(shè)計?；趨^(qū)塊鏈征信框架中各參與組織的不同角色特征，嵌入智能合約進(jìn)一步規(guī)范系統(tǒng)內(nèi)信用協(xié)調(diào)機(jī)制，形成以物流網(wǎng)絡(luò)為主干的信用體系。同時，系統(tǒng)內(nèi)所有組織共同制定中小物流企業(yè)信用評級標(biāo)準(zhǔn)，各組織將擬定好的信用合約條款以代碼形式嵌入系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈中真實信用數(shù)據(jù)計算評級結(jié)果，并依據(jù)中小物流企業(yè)當(dāng)前信用行為實時調(diào)整信用評級，克服傳統(tǒng)征信中由于信息突變造成評級結(jié)果失真的問題。征信系統(tǒng)可嵌入智能合約類型如表1所示。（四）基于區(qū)塊鏈瀏覽器的信用追溯為全面了解征信主體信用動態(tài)發(fā)展趨勢，采用區(qū)塊鏈瀏覽器（見圖2）實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)追溯可視化。區(qū)塊鏈瀏覽器可詳細(xì)查詢每一個區(qū)塊的確認(rèn)過程及各節(jié)點之間信用流轉(zhuǎn)情況，為系統(tǒng)外用戶提供信息交互渠道。信用數(shù)據(jù)經(jīng)數(shù)據(jù)端口被查詢調(diào)用，中小物流企業(yè)信用歷史通過信用圖譜以網(wǎng)絡(luò)譜系圖的形式形成可視化界面，進(jìn)一步通過動態(tài)預(yù)測模型產(chǎn)生信用預(yù)測。黑名單中羅列長周期嚴(yán)重失信物流企業(yè)，五年之內(nèi)不再對其進(jìn)行信用評估，在失信懲戒期結(jié)束后重新評估其信用狀態(tài)。

三、基于區(qū)塊鏈技術(shù)征信的優(yōu)勢

區(qū)塊鏈技術(shù)使用加密鏈?zhǔn)絽^(qū)塊結(jié)構(gòu)來驗證與存儲數(shù)據(jù)，利用分布式節(jié)點共識算法來生成和更新數(shù)據(jù)，利用智能合約來編程和操作數(shù)據(jù)［19］。其具有可靠開放、信息透明、不可更改及不可逆轉(zhuǎn)等特性［20］。基于上述特性，本文所構(gòu)建的中小物流企業(yè)多源征信追溯系統(tǒng)具有以下五大優(yōu)勢。（一）企業(yè)隱私安全。數(shù)據(jù)在存儲、使用的過程中，通過區(qū)塊鏈加密技術(shù)對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密脫敏處理，不泄露中小物流企業(yè)核心信息，保證數(shù)據(jù)安全，而哈希函數(shù)生成的數(shù)字簽名可以確保數(shù)據(jù)不被篡改。數(shù)據(jù)傳輸過程中通過公鑰生成加密文件，數(shù)據(jù)的私鑰只有數(shù)據(jù)所有方擁有，保證源數(shù)據(jù)由節(jié)點企業(yè)自身掌控。（二）數(shù)據(jù)動態(tài)多維。區(qū)塊鏈技術(shù)將線下供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)化，并對有效數(shù)據(jù)實時更新存儲，在征信系統(tǒng)中實現(xiàn)全供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)采集，為完備的中小物流企業(yè)信用評級畫像提供多維動態(tài)數(shù)據(jù)。伴隨著征信系統(tǒng)的發(fā)展，不斷有新的供應(yīng)鏈體系加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，多條供應(yīng)鏈交織成為信用網(wǎng)絡(luò)，最終形成全覆蓋式的信用圖譜。（三）征信數(shù)據(jù)真實。區(qū)塊鏈技術(shù)特有的去中心化存儲，不依賴于某個中心化節(jié)點，利用可信技術(shù)將所有信息公開記錄在“公共賬本”中，鏈上數(shù)據(jù)具有時間戳且不可篡改，基于區(qū)塊鏈征信框架進(jìn)一步形成多源交叉驗證。如中小物流企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，原來僅采信于企業(yè)自身提供的數(shù)據(jù)而易造成虛假問題，但通過區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈內(nèi)的數(shù)據(jù)驗證，結(jié)合其上下游企業(yè)數(shù)據(jù)來確定這筆財務(wù)數(shù)據(jù)是否真實。（四）信用數(shù)據(jù)追溯。數(shù)據(jù)追溯的本質(zhì)是信息傳遞，而區(qū)塊鏈本身也是信息傳遞，區(qū)塊鏈上任意一條數(shù)據(jù)都可通過鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)追溯其本源。這與中小物流企業(yè)業(yè)務(wù)信息傳遞存在高度耦合，信息經(jīng)上游服務(wù)商—中小物流企業(yè)—下游客戶逐步傳遞，是一個以時間為順序的流程化系統(tǒng)，通過區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)中小物流企業(yè)信用數(shù)據(jù)的流程化追溯。（五）動態(tài)評級機(jī)制。通過智能合約將多方共同參與的評級機(jī)制以代碼形式嵌入?yún)^(qū)塊鏈中，基于系統(tǒng)中信用數(shù)據(jù)的動態(tài)性和區(qū)塊鏈的自治性，可以使系統(tǒng)在無人為干預(yù)的情況下自動識別中小物流企業(yè)動態(tài)信用趨勢，實時動態(tài)調(diào)整信用評級。系統(tǒng)內(nèi)形成具有實際意義的信用評級共識，促進(jìn)物流行業(yè)建立征信評級標(biāo)準(zhǔn)。

四、結(jié)語

本文在分析中小物流企業(yè)征信所存在問題的基礎(chǔ)上，提出將區(qū)塊鏈技術(shù)融入中小物流企業(yè)征信，構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的中小物流企業(yè)多源征信追溯系統(tǒng)。該系統(tǒng)具有保護(hù)數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)動態(tài)多維、征信數(shù)據(jù)真實、信用數(shù)據(jù)可追溯等優(yōu)勢，將傳統(tǒng)中心化的靜態(tài)孤立征信體系轉(zhuǎn)變?yōu)槿ブ行幕膭討B(tài)多維征信體系。在這一體系中，企業(yè)失信成本和守信效益被放大，中小物流企業(yè)信用缺失行為得到明顯改善，進(jìn)而有效破解制約現(xiàn)代物流行業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。但由于區(qū)塊鏈技術(shù)研究尚處于初步發(fā)展階段，在各領(lǐng)域中的應(yīng)用還在逐步探索。本文期望能為區(qū)塊鏈技術(shù)在中小物流企業(yè)征信中的應(yīng)用提供解決方案，為后續(xù)研究提供參考思路。

作者:劉若陽 申威 唐長虹 單位:北京物資學(xué)院 物流學(xué)院，北京