導(dǎo)語(yǔ)：突破金融瓶頸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、宿遷市金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融體系不斷健全，金融競(jìng)爭(zhēng)氛圍基本形成近年來(lái)，宿遷市不斷加大異地金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度，加快農(nóng)村新型金融組織試點(diǎn)步伐，初步形成了政策性銀行、四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、城商行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村金融組織互為補(bǔ)充的金融組織體系。目前全市有農(nóng)發(fā)行、工農(nóng)中建四大國(guó)有商業(yè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、2家城商行、2家農(nóng)村商業(yè)銀行及蘇州4家農(nóng)商行在宿支行、2家農(nóng)村合作銀行、4家村鎮(zhèn)銀行等21家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。另有小額貸款公司33家（其中3家籌建）、農(nóng)村資金互助社17個(gè)。

（二）金融服務(wù)創(chuàng)新步伐加快，金融服務(wù)水平進(jìn)一步提高一是國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新力度加大。在信貸服務(wù)方面，進(jìn)一步細(xì)分公司業(yè)務(wù)市場(chǎng)，針對(duì)不同客戶的特點(diǎn)設(shè)計(jì)個(gè)性化的服務(wù)方案，重點(diǎn)拓展了基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施、外商投資、中小企業(yè)、個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的客戶和項(xiàng)目，推出融資租賃業(yè)務(wù)，網(wǎng)貸通、易融通、小企業(yè)理財(cái)、信托理財(cái)?shù)刃屡d金融產(chǎn)品，有效拓展了中小企業(yè)融資途徑。二是涉農(nóng)信貸品種不斷豐富。全市各金融機(jī)構(gòu)加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出“大學(xué)生村官”貸款、“鳳還巢”貸款、專業(yè)市場(chǎng)商戶“大聯(lián)航”貸款、金土地－塘口抵押貸款、“專業(yè)公司＋擔(dān)保公司＋農(nóng)戶”－“2＋N”貸款、“新居樂(lè)”整貸零償貸款等農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)16項(xiàng)，受到了農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)的歡迎。三是積極嘗試銀保合作。為了解決低收入農(nóng)戶貸款難、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題，民豐銀行、泗洪農(nóng)合行等農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)與人壽保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出了貸款＋保險(xiǎn)服務(wù)模式。截至2012年末，全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放農(nóng)戶貸款23萬(wàn)戶次，貸款余額144．07億元，先后幫助10萬(wàn)余戶年收入達(dá)到5萬(wàn)元以上。

（三）信用體系建設(shè)不斷加強(qiáng)，金融環(huán)境不斷改善一是積極打造金融生態(tài)縣（市）。2008年、2009年和2010年泗陽(yáng)縣、泗洪縣和沭陽(yáng)縣先后獲得省“金融生態(tài)縣”稱號(hào)。2010年8月宿遷市獲得“全國(guó)金融生態(tài)市“稱號(hào)。二是加強(qiáng)政銀協(xié)調(diào)工作，共建“金融安全區(qū)”。政府部門和金融機(jī)構(gòu)之間建立有效的信息交換機(jī)制。政府部門及時(shí)協(xié)調(diào)解決金融部門在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遇到的問(wèn)題，堅(jiān)決克服地方保護(hù)主義。三是加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)。目前，人民銀行征信系統(tǒng)已經(jīng)基本涵蓋了中小企業(yè)和個(gè)人的納稅、水電費(fèi)繳納、環(huán)保等誠(chéng)信信息，為金融機(jī)構(gòu)貸款發(fā)放提供了可靠的評(píng)估依據(jù)。

二、當(dāng)前金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中存在的瓶頸

（一）信貸投入總量相對(duì)較小，難以滿足全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求?！笆晃濉币詠?lái)，全市經(jīng)濟(jì)一直保持著快速、健康發(fā)展勢(shì)頭，招商引資、工業(yè)突破取得明顯成效。特別是全市民營(yíng)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。截止2012年底，全市中小微企業(yè)總數(shù)約11萬(wàn)戶，注冊(cè)資本金220億元，從業(yè)人員120萬(wàn)人，分別比建市之初增長(zhǎng)220％、310％和250％。按照全市“十二五”規(guī)劃，到2015年，全市將打造3個(gè)“千億級(jí)”產(chǎn)業(yè)集群和3個(gè)“五百億元”產(chǎn)業(yè)集群，全市金融部門目前的信貸資金供給還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足全市產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展、升級(jí)的龐大資金需求。

（二）金融機(jī)構(gòu)數(shù)量仍少，種類不全。目前，全市金融機(jī)構(gòu)不論是數(shù)量還是種類較建市之初都有了較大發(fā)展。但從橫向比較，我市地方金融機(jī)構(gòu)數(shù)量仍然偏少、地方金融機(jī)構(gòu)實(shí)力仍然不強(qiáng)，金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司等仍是空白，地方金融機(jī)構(gòu)主體單一的現(xiàn)狀沒(méi)有從根本上改變。

（三）信貸融資新產(chǎn)品推廣運(yùn)用的效果不明顯。近年來(lái)，針對(duì)企業(yè)貸款過(guò)程中存在的抵押難、擔(dān)保難問(wèn)題，各金融機(jī)構(gòu)相繼推出了一些符合企業(yè)實(shí)際需求的信貸融資新產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款、保理業(yè)務(wù)等等。應(yīng)該講，這些金融新產(chǎn)品是合企業(yè)實(shí)際需要的，一定程度上可以緩解企業(yè)抵押難、擔(dān)保難問(wèn)題。但從新產(chǎn)品的實(shí)施、運(yùn)用情況看，效果還不夠明顯。主要是推廣進(jìn)程較慢，覆蓋范圍較窄，新產(chǎn)品占各項(xiàng)貸款的比重過(guò)低。各金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的手段仍然主要依賴于傳統(tǒng)的抵押擔(dān)保方式，還不能有效滿足企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。

（四）農(nóng)民抵押物不足，農(nóng)民貸款難問(wèn)題仍然突出。一是農(nóng)村人多地少的現(xiàn)狀和“集體所有、個(gè)人承包”的土地政策不允許集體土地進(jìn)入市場(chǎng)，無(wú)法采用農(nóng)民土地作擔(dān)保物。二是農(nóng)民許多住房沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證書，即使有也不能輕易變賣。三是農(nóng)民種、養(yǎng)殖業(yè)的產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)等，缺乏有關(guān)部門的登記認(rèn)定，難以依法轉(zhuǎn)化為貸款抵押物。四是農(nóng)民收入水平低且不穩(wěn)定，無(wú)法靠他們自身力量提高貸款信用等級(jí)。

三、突破金融資源瓶頸促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議

（一）繼續(xù)豐富金融供給主體，擴(kuò)大金融有效供給。一是加大“招商引行”力度，利用稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等手段引進(jìn)民生、招商、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行在宿遷設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；加快推進(jìn)蘇州銀行宿遷分行掛牌，促進(jìn)交通銀行宿遷分行盡快在三縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；加快沭陽(yáng)、泗洪2家農(nóng)村合作銀行向農(nóng)村商業(yè)銀行的改制步伐；鼓勵(lì)各類資本創(chuàng)建創(chuàng)投公司，鼓勵(lì)洋河股份等大型企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司；鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)參股設(shè)立金融租賃公司。

（二）不斷做大信貸規(guī)模，增加金融對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)支持力度。一是運(yùn)用財(cái)政存款與貸款掛鉤手段引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大有效信貸投放。二是運(yùn)用金融考核獎(jiǎng)勵(lì)辦法激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)放貸。三是加強(qiáng)與國(guó)開行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行聯(lián)系，爭(zhēng)取打包貸款。四是鼓勵(lì)商業(yè)銀行與異地銀行發(fā)放銀團(tuán)貸款，以利用異地金融資源。五是用財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)等辦法激勵(lì)郵儲(chǔ)銀行將存款以存放同業(yè)形式存放在當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行增加其貸款資源。

（三）用活用好金融發(fā)展基金，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用。一是充實(shí)金融發(fā)展基金。建議每年適度安排一定量的財(cái)政資金充實(shí)金融發(fā)展基金。二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的弱勢(shì)群體貸款、新興產(chǎn)業(yè)貸款呆壞賬適當(dāng)補(bǔ)償。三是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)貸款考核辦法對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款投放適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。四是對(duì)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的小額貸款公司發(fā)放低息貸款，增強(qiáng)小貸公司實(shí)力。

（四）加大金融創(chuàng)新力度，滿足企業(yè)多樣化金融需求。一是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與擔(dān)保公司的合作，加大中小企業(yè)擔(dān)保貸款的投放力度。二是穩(wěn)步推廣小型微型企業(yè)信用貸款和小企業(yè)聯(lián)保貸款。三是積極探索建立金融服務(wù)創(chuàng)新區(qū)。各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宿遷實(shí)際，積極向上級(jí)行爭(zhēng)取，創(chuàng)新適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的信用證、押匯、保理、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等信貸產(chǎn)品。四是相關(guān)部門要抓住國(guó)家扶持小微企業(yè)的政策機(jī)遇，努力創(chuàng)造條件、鼓勵(lì)符合條件的小微企業(yè)利用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，拓寬融資渠道。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，緩解農(nóng)民貸款難。一是健全為農(nóng)服務(wù)擔(dān)保體系。各級(jí)政府牽頭組建專門服務(wù)“三農(nóng)”的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。二是積極探索農(nóng)村擔(dān)保抵押試點(diǎn)。推進(jìn)農(nóng)村集體用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，積極探索農(nóng)民林地（權(quán)）、水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、合作組織股權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械等抵質(zhì)押貸款方式。三是進(jìn)一步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍和試點(diǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民收入穩(wěn)定性。

作者：陳飛單位：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA中心