導(dǎo)語：內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、研究現(xiàn)狀

目前國內(nèi)外對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果評(píng)價(jià)的文獻(xiàn)比較少。國內(nèi)外部分學(xué)者基于農(nóng)戶角度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施效果進(jìn)行了實(shí)證評(píng)價(jià)但是目前沒有相關(guān)文獻(xiàn)從基層工作人員的角度對(duì)實(shí)施效果進(jìn)行實(shí)證評(píng)價(jià)。從目前相關(guān)研究成果來看,多數(shù)學(xué)者一方面均認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須有政策性支持但是另一方面目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在著許多問題。國外的相關(guān)學(xué)者G以11儷nands幣小(1995)認(rèn)為在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營上政府應(yīng)給予投保者予以政策性的傾斜口]。Miranda和Glauber(1997)認(rèn)為只有在政府財(cái)政補(bǔ)貼的條件下烈人保險(xiǎn)公司才能夠去經(jīng)營團(tuán)。BruceA.Ba[x戊k和ChadE.HarI(2005)認(rèn)為政府通過提高保費(fèi)補(bǔ)貼能夠更好地實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)農(nóng)戶購買更高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提高保費(fèi)補(bǔ)貼的主要效果是能夠消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購買更高保障水平農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮嘰國內(nèi)的相關(guān)學(xué)者甘亞冰(2010)認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雖然取得了巨大成就但仍存在財(cái)政補(bǔ)貼比例低且結(jié)構(gòu)單一,稅收優(yōu)惠力度不足,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金規(guī)模小財(cái)政在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系中缺失問題四。朱陽生(2011)認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的支持政策最終都會(huì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)效用的增加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績效正逐漸體現(xiàn)閻。李婷(2011)認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在穩(wěn)定農(nóng)作物產(chǎn)量、穩(wěn)定農(nóng)戶家庭收入、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面確實(shí)發(fā)揮了一定的作用但還未具有明顯的長期效果。

二、數(shù)據(jù)來源與樣本特征

(一)數(shù)據(jù)來源

本文研究的樣本數(shù)據(jù)主要來自課題組實(shí)地調(diào)查獲得的調(diào)研問卷。調(diào)查通過采取隨機(jī)抽樣的方法獲取第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料。調(diào)查過程共發(fā)放129份問卷膠回110份問卷回收率85.3%。經(jīng)過分析篩選獲得109份有效問卷肩效率99.1%。

(二)樣本特征描述性統(tǒng)計(jì)分析

通過分析基本特征發(fā)現(xiàn)樣本中男性比例為82.57%女性比例為1又43%。樣本人員的年齡平均為42歲標(biāo)準(zhǔn)差為又3其中年齡主要集中在41田0歲,占總樣本的47.71%年齡比例分布比較符合正態(tài)分布。樣本人員的學(xué)歷包括高中、大專本科、碩士其中大專或者本科學(xué)歷的受訪者在樣本中的比例最高為93.58%,由此可見,從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基層工作人員絕大部分具有較高的學(xué)歷基本可以達(dá)到大?；虮究扑綇亩从郴鶎庸ぷ魅藛T具有較高的素質(zhì)。通過分析工作特征發(fā)現(xiàn)被調(diào)查人員主要為政府財(cái)政部「]、農(nóng)牧業(yè)部門和縣級(jí)政府、黨委等其他部門的官員以及保險(xiǎn)公司的經(jīng)理和員工,其中農(nóng)牧業(yè)部門的有38人,占34.86%則政部門的有26人古23.85%;黨政機(jī)關(guān)、政府、疫病控制中心等其他政府部門的有7人,占6.43%;基層保險(xiǎn)公司的有38人,占34.86%。此外通過調(diào)查基層工作人員從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的年限發(fā)現(xiàn)樣本人員工作年限平均為三年,這是因?yàn)榇蟛糠謴氖逻@項(xiàng)工作的基層人員是從2007年政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作開展就開始工作的。

三、基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績效評(píng)價(jià)

(一)制度體系評(píng)價(jià)

通過分析研究基層工作人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)表示比較滿意的比例最高,占58.72%;表示非常滿意的比例其次,占21.1%;認(rèn)為一般滿意的比例排在第三位,占14.68%此外肩4.59%的人對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的合理性和健全性比較不滿意。通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)章條款的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)表示比較滿意的比例仍然最高,占61.47%;有21.1%的人滿意度為一般;有11.93%的人認(rèn)為非常滿意丹.59%的人認(rèn)為比較不能令人滿意;只有0.92%的人認(rèn)為其令人感到非常不滿意。通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系建設(shè)的合理性與健全性的滿意度評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)大部分的基層人員表示非常滿意,占66.06%擔(dān)是仍有部分人員認(rèn)為組織體系的合理與健全程度讓人只能一般滿意,占22.02%;表示“非常滿意”、“比較不滿意”、“非常不滿意”的人員所占的比例較小。

(二)資金管理評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的各級(jí)政府負(fù)擔(dān)比例分配的合理性評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)石8.7%的人認(rèn)為比較合理;11.9%的人認(rèn)為合理程度一般;11.9%的人目前的分配比例比較不合理由此可見基層人員對(duì)此項(xiàng)可以達(dá)到基本滿意程度。通過分析基層人員對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金的落實(shí)到位情況進(jìn)行評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)石5%的人認(rèn)為比較令人滿意22%的人認(rèn)為令人非常滿意113.8%的人認(rèn)為一般滿意從為非常滿意和非常不滿意的人所占比例很小。

(三)保險(xiǎn)投入評(píng)價(jià)

通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)被調(diào)查人員中有48.6%對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的人力資源投入力度表示比較滿意22%的人表示非常滿意;18.3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入力度一般么3%的人認(rèn)為相關(guān)部門的人力投入比較不能令人滿意瓜9%的人表示非常不滿意。在資金投入方面被調(diào)查人員中有44%的人認(rèn)為相關(guān)負(fù)責(zé)部門對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的資金投入力度表示比較滿意;25.7%的人認(rèn)為相關(guān)部門的資金投入力度一般20.2%的人表示非常滿意丘5%的人認(rèn)為度令人不太滿意;此外,有0.9%的人表示非常不滿意。

(四)保險(xiǎn)流程評(píng)價(jià)

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保面積、投保農(nóng)戶的覆蓋程度給予較高的評(píng)價(jià),其中有65.2%的人認(rèn)為目前承保面積覆蓋程度全面;70%的被調(diào)查者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶覆蓋率全面;而被調(diào)查者對(duì)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保產(chǎn)品覆蓋度的滿意程度相對(duì)較低,只有50%左右的被調(diào)查者認(rèn)為承保品種全面約25%的被調(diào)查者為現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保品種不全面?；鶎愚r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作者認(rèn)為內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)該增加的農(nóng)畜產(chǎn)品包括蔬菜、設(shè)施農(nóng)業(yè)、雜糧及經(jīng)濟(jì)作物。另外基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員對(duì)勘查定損環(huán)節(jié)的評(píng)價(jià)較低,有64%的被調(diào)查者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的勘察定損環(huán)節(jié)存在一定問題需要進(jìn)行不同程度的完善。此外肩較大比例的受訪者認(rèn)為目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的理賠模式需要進(jìn)一步改進(jìn)。數(shù)據(jù)顯示:有51.4%的被調(diào)查者認(rèn)為理賠模式需要改進(jìn)其中8.3%的被調(diào)查者認(rèn)為目前的理賠模式非常需要改進(jìn)。

(五)財(cái)政補(bǔ)貼作用評(píng)價(jià)

通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作實(shí)施中產(chǎn)生的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)絕大部分人認(rèn)為產(chǎn)生了很大的作用,其中從為作用非常大的樣本比例最高,占45.9%;其次是認(rèn)為作用比較大的被調(diào)查者,占39.4%;認(rèn)為作用程度一般、不太大和沒有作用的比例非常小。通過分析基層人員對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)過程中所起的作用評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn),認(rèn)為作用非常大的比例最高,占55%;認(rèn)為作用比較大的比例次之,占35.8%;認(rèn)為作用程度一般的比例較小漢為6.4%。

(六)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效益評(píng)價(jià)

通過考察基層人員對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)價(jià)發(fā)現(xiàn)大部分基層工作人員都認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來了很大經(jīng)濟(jì)效果:一是保障農(nóng)民收入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施以來取得的最重要的經(jīng)濟(jì)成果就是通過保險(xiǎn)減輕了因?yàn)?zāi)害給農(nóng)牧民造成的損失;二是穩(wěn)定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)鈽I(yè)保險(xiǎn)保障了農(nóng)民抵御自然災(zāi)害的能力穩(wěn)定了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì);三是促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?jié)鈽I(yè)保險(xiǎn)發(fā)展過程中,帶動(dòng)了農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。另外被調(diào)查人員認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也產(chǎn)生了巨大的社會(huì)效益片是強(qiáng)化財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)效應(yīng)二是保障國家糧食安全愛災(zāi)農(nóng)戶得到投入物化成本的補(bǔ)償捉進(jìn)和穩(wěn)定了農(nóng)民的種糧積極性;三是恢復(fù)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)濃業(yè)保險(xiǎn)有利于避災(zāi)農(nóng)業(yè)的建立四是保障農(nóng)村社會(huì)穩(wěn)定通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策使得受災(zāi)農(nóng)民能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償進(jìn)而安撫災(zāi)民的情緒。

四、結(jié)論和對(duì)策建議

(一)結(jié)論

通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)基層農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員認(rèn)為保費(fèi)補(bǔ)貼對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣泛開展具有多方面的支持作用保費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展四年來取得了顯著的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。但是月前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在制度建設(shè)和具體實(shí)施環(huán)節(jié)還存在著一系列問題。因此本文研究得到以下五點(diǎn)結(jié)論:第一濃業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策取得巨大的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益?；鶎庸ぷ魅藛T普遍認(rèn)為以政府保費(fèi)補(bǔ)貼為特征的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施四年來取得了顯著的成效。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體現(xiàn)了巨大的社會(huì)效益濃業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼沐現(xiàn)黨和政府對(duì)三農(nóng)的大力支持。政府財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的順利開展的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)具有推動(dòng)作用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促使專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。第二濃業(yè)保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)與實(shí)際工作脫節(jié)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定承保到戶這與國內(nèi)農(nóng)戶眾多、分散經(jīng)營保險(xiǎn)工作人力資源缺乏的社會(huì)現(xiàn)實(shí)相矛盾種植業(yè)保險(xiǎn)條款規(guī)定的保險(xiǎn)品種不能充分滿足各地區(qū)的參保需求保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在問題種植業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任范圍中的病蟲害災(zāi)害應(yīng)該進(jìn)一步根據(jù)實(shí)際情況確定。第三保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理體系不夠健全。部分盟市旗縣政府認(rèn)為其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例過高超過當(dāng)?shù)刎?cái)政的承受能力因此地方政府實(shí)行根據(jù)財(cái)政補(bǔ)貼金額確定保險(xiǎn)規(guī)模,給農(nóng)戶“分配”承保面積的政策導(dǎo)致許多農(nóng)戶的保險(xiǎn)意愿無法滿足的問題。旗縣級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼資金發(fā)放程序過多,目前各級(jí)政府財(cái)政補(bǔ)貼資金都要從旗縣劃撥導(dǎo)致了保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金到位的時(shí)效性較差。保費(fèi)收入資金管理缺乏相應(yīng)的規(guī)章制度導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金的管理沒有可依據(jù)的政策不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)結(jié)余資金滾動(dòng)降低了政府保費(fèi)補(bǔ)貼資金的使用效率。第四濃業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施過程存在一系列問題。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具體實(shí)施過程中在承保、查勘定損、理賠等環(huán)節(jié)均存在一定問題。種植業(yè)保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)主要是承保方式應(yīng)以村為單位承保的時(shí)間較短對(duì)受災(zāi)農(nóng)作物確定損失程度比較困難,承保的品種范圍窄涪日分地區(qū)承保面積受到限制養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)承保過程中面臨著逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題?？辈於〒p環(huán)節(jié)中大部分地區(qū)進(jìn)行勘察定損時(shí)不能夠做到逐戶逐地塊進(jìn)行勘察這主要因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面廣涉及參保農(nóng)戶眾多,尤其遭受普發(fā)性災(zāi)害加大面積發(fā)生旱災(zāi)等情況時(shí)落實(shí)到每一個(gè)農(nóng)戶的每一個(gè)地塊的查勘定損在實(shí)際工作中幾乎難以做到。另外灰害進(jìn)行定損時(shí)沒有充分的客觀依據(jù)和科學(xué)技術(shù)手段衡量導(dǎo)致了農(nóng)作物的受災(zāi)面積和產(chǎn)量的損失程度沒有科學(xué)、客觀的方法進(jìn)行衡量。在賠付環(huán)節(jié)中許多地區(qū)的保險(xiǎn)公司在對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行理賠時(shí)均是協(xié)議賠付,由于當(dāng)?shù)刭Y源、氣候等多因素制約技照保險(xiǎn)條款進(jìn)行賠付并不十分符合保險(xiǎn)原理導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法經(jīng)營。因此保險(xiǎn)公司為了保障自己的利益采取協(xié)議賠付的模式進(jìn)行理賠。協(xié)商賠付不能長久實(shí)施廠旦局部出現(xiàn)協(xié)商不妥啟導(dǎo)致整個(gè)農(nóng)保規(guī)則失效甚至隱含過多不穩(wěn)定隱患。第五濃業(yè)保險(xiǎn)人力資源不能滿足需求。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人力資源與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展不匹配從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作的人員數(shù)量不足。由于從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層工作非常辛苦更加導(dǎo)致了在保險(xiǎn)承保、勘察定損等具體工作中基層保險(xiǎn)公司人員的配備不足。

(二)對(duì)策建議

根據(jù)研究結(jié)論為進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更巨大的作用本文提出以下對(duì)策建議:第一加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理體制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展離不開法律制度的保障。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有很強(qiáng)的政策性在國家的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》尚未制定出臺(tái)的情況下河先制定適合自治區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開展的暫行條例與法規(guī)從政策、制度、實(shí)務(wù)等多個(gè)方面對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)予以規(guī)范和規(guī)定把已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的良好經(jīng)驗(yàn)和做法以法律形式固定下來朋確政府、公司、農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的地位、作用從而為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展提供良好的制度環(huán)境。第二進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款體系。建議通過對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的科學(xué)論證之后重新修訂和完善現(xiàn)行種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)條款使之與各保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際情況相符合。對(duì)于種植業(yè)保險(xiǎn)來說在保險(xiǎn)費(fèi)率方面應(yīng)根據(jù)各地的地理環(huán)境、災(zāi)害發(fā)生頻率及損失程度的不同實(shí)行差別化費(fèi)率。對(duì)于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)來說要在全面調(diào)查養(yǎng)殖戶保險(xiǎn)需求的基礎(chǔ)上,經(jīng)過科學(xué)的論證從真總結(jié)各家公司實(shí)施養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)中的問題及經(jīng)驗(yàn)重新界定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任范圍,科學(xué)厘定養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率,以提高保險(xiǎn)公司對(duì)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的供給意愿和養(yǎng)殖戶參保的積極性。此外將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與其他財(cái)政支農(nóng)惠農(nóng)政策相結(jié)合河以充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信貨支持功效引導(dǎo)金融資本向農(nóng)村流動(dòng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)可起到巨大作用。第三加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)。目前從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員雖然對(duì)保險(xiǎn)都精通但對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)都缺乏。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保和理賠時(shí)都具有較強(qiáng)的技術(shù)性保險(xiǎn)公司要重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)通過各種培訓(xùn)、學(xué)習(xí)赴農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人員迅速掌握相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)體系。

作者：趙元鳳1李賽男2工作單位：1.內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院2.內(nèi)蒙古社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所