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摘要：放射源責任保險是指在被保險人使用放射源造成第三者受到輻射損害或環(huán)境污染，依法應負賠償民事責任，并被提出賠償要求時，保險人承擔賠償責任的保險形式。該險種在歐美國家有成熟的應用，本文旨在深入了解有關國家在放射源責任保險領域的實踐經驗，結合對我國核技術利用領域法規(guī)的分析，提出完善相關法律制度、在高風險行業(yè)或企業(yè)試點推行放射源強制責任保險、推行個性化的保險費率和保險限額、適時推行放射源領域從業(yè)人員健康損害保險等建議，為我國后續(xù)開展放射源責任保險工作提供借鑒參考。

關鍵詞：核損害賠償；放射源；輻射事故；責任保險

近年來，我國核技術應用產值年均增長率超過20%，產值已超3000億元。伴隨產業(yè)發(fā)展，放射源和射線裝置輻射事故時有發(fā)生?！逗税踩c放射性污染防治“十三五”規(guī)劃及2025年遠景目標》明確提出“推動高風險放射源輻射安全責任保險試點工作，推動在Ⅲ類以上放射源應用于放射性測井和工業(yè)移動探傷領域建立責任保險”。研究放射源責任保險國際情況，不僅有助于指導我國完善相關法律制度，保障從業(yè)者和公眾在遭受輻射損害時得到及時的損害賠償，減少政府參與輻射事故善后處理的時間、人力和財力，而且對推動我國核技術應用產業(yè)與國際先進水平接軌有重要作用。

國外放射源責任保險的現狀

兩大核損害賠償公約體系尚未對放射源責任保險進行規(guī)定目前國際上存在兩大核損害賠償公約體系，分別是聯合國國際原子能機構（IAEA）牽頭主導的《維也納公約》體系和歐洲經濟合作與發(fā)展組織（OECD）牽頭主導的《巴黎公約》體系。該兩大體系適用范圍均未將放射源包括在內，對于放射源責任保險的相關規(guī)定更多是由各國國內法進行約定，沒有統(tǒng)一的標準和范圍。

歐洲國家投保放射源責任保險意識較強

歐洲主要國家放射源責任保險規(guī)定較為明確、普及率較高、實踐經驗相對豐富，政府愿意使用保險手段轉移行業(yè)風險、幫助監(jiān)管職能轉變。責任保險方式。責任保險可分為強制責任保險和任意保險。法國放射源責任保險分為強制責任保險和任意保險兩種。法國核安全監(jiān)管機構ASN要求放射源/射線裝置的私營醫(yī)療機構購買強制責任保險，對于工業(yè)放射源采取任意保險形式。西班牙1964年的《核能法》第25項以及1999年的皇家法令規(guī)定Ⅰ類放射性設施和放射性物質運輸需要投保強制責任保險，對于Ⅱ、Ⅲ類放射性設施沒有強制要求；2011年，西班牙公布了核損害和放射性物質損害責任法律，并接受2004年版《巴黎公約》的所有修改，《巴黎公約》生效后將強制要求所有Ⅱ、Ⅲ類放射源投保強制責任保險。斯洛伐克2000年頒布的第470號法案第17章中規(guī)定放射源持有者需購買相關保險的義務，并將購買第三方責任保險與放射源/射線裝置許可證審批及有效期掛鉤進行管理，2006年頒布的第126號法案和2007年頒布的第355號法案通過設置罰金的方式懲戒未按第470號法案購買第三者責任保險的放射源持有者。捷克對放射源沒有強制責任保險的規(guī)定，在實際操作中，對于醫(yī)療領域，通常私營醫(yī)療機構都會購買能夠涵蓋放射源賠償責任的責任保險來轉移職業(yè)風險；對于工業(yè)領域，捷克核共體根據客戶需求承保了部分高風險工業(yè)用放射源的責任保險。德國在相關立法中并未要求放射源企業(yè)購買強制責任保險，但放射源企業(yè)通常會購買此類保障。德國未開發(fā)專用保單，通常是在企業(yè)購買的責任保險中擴展針對放射源責任保險的條款來完成投保。比利時在醫(yī)療、科學及工業(yè)用密封放射源的運輸方面要求相關責任人購買責任保險。英國主要是根據客戶需求，提供放射源第三者責任保險保障。責任保險機構。放射源責任保險的承保機構主要有專門的保險機構和聯合保險集團兩種方式。法國放射源責任保險業(yè)務由法國核共體統(tǒng)一經營。西班牙放射源責任保險由西班牙核共體統(tǒng)一經營，不進行境外分保。斯洛伐克核共體負責所有境內放射源/射線裝置責任保險相關業(yè)務。瑞士等國的放射源責任保險在常規(guī)保險市場購買。責任保險賠償范圍及限額。一般而言，放射源責任保險人依照保險單約定給付賠償限額，即在保險金額范圍內給予賠付，不可能賠償被保險人致人損害的全部金額。法國規(guī)定私營醫(yī)療機構放射源責任保險限額為每年累計責任1500萬歐元及每次事故800萬歐元，對于人身傷亡不設免賠額。西班牙現階段所有保單限額不取決于源的類型，而是取決于投保人的要求，限額從6000歐元到6000000歐元不等，保單規(guī)定以總限額的5%或600歐元中的低者作為保單免賠額。斯洛伐克核共體負責所有境內放射源/射線裝置責任保險相關業(yè)務，放射源責任保險沒有規(guī)定限額的，通常建議購買不低于350000歐元的放射源/射線裝置第三者責任險保單，但牙醫(yī)可購買不低于50000歐元的第三者責任險保單。責任保險費率及定價依據。放射源相關保險責任大，對保險要求高，而被保險人的狀況千差萬別，因此，需要對每一承保客體進行實地調查和評估，單獨確定保險費率以降低風險，這使每一份保險合同的內容具有特定性。法國放射源責任保險是一種專門的放射源責任險保單，基于放射源性質、活度、用途、是否移動等多因素進行綜合定價。西班牙放射源責任保險根據保障范圍的不同開發(fā)保單，一是承保設施運行使用期間造成的放射性損害民事賠償責任，此類保單根據不同類型放射性設施考慮了不同的定價因子，射線裝置主要考慮電壓和電流指標，核素源項主要考慮其用途及活度，直線加速器主要考慮其能量等級；二是承保產品及其使用階段造成的放射性損害民事賠償責任，相比前一種保障，其將承保范圍擴展到了設施早期的生產、銷售、安裝及維修等階段，基于各個階段合同體量預估一個費率以約定臨時保費，隨后在每年一季度根據實際年營業(yè)額進行保費調整；三是承保由于放射性設施被保險人或其雇員的工作失誤或疏忽所造成的放射性損害民事賠償責任，類似于職業(yè)責任保險，定價主要取決于保單購買的責任限額以及具體職業(yè)（如放射科醫(yī)師、醫(yī)生、醫(yī)師、護士等）。西班牙放射源責任保險的平均費率為保額的1‰～2‰。斯洛伐克放射源責任保險主要根據放射源/射線裝置的使用場所、遵章守紀情況以及使用中與潛在第三者接觸程度三個因素進行定價，共分為54種具體定價方式，平均費率在保額的1‰～2‰。放射源/射線裝置的工作場所可分為牙醫(yī)和獸醫(yī)使用X射線的場所，放射性診斷場所，探傷和電離輻射的其他技術使用，放射治療加速器中子源，同位素使用場所，其他場所等；放射源/射線裝置的遵章守紀情況可分為完全滿足所有監(jiān)管規(guī)定，歷次監(jiān)管檢查結果非常好；二級法規(guī)未能全部滿足，歷次監(jiān)管檢查結果較好；無證持有、使用放射源/射線裝置，未能滿足一級法律規(guī)定等。我國放射源領域責任保險的現狀我國針對放射源領域的責任保險沒有制定專門的法律，僅在個別條款進行規(guī)定，可操作性較差?！笆濉币詠?，放射源總數逐年增長，較大級別輻射事故時有發(fā)生。一旦發(fā)生輻射事故，對公眾和環(huán)境影響較大，許多企業(yè)難以承擔高昂的污染事故賠償金和治理費用，瀕臨破產，受害者權益得不到充分保護。

時有發(fā)生的輻射事故要求建立穩(wěn)定的損害賠償保障機制

2011年以來，我國放射源總數逐年增長，平均每年增幅6％。截至2020年12月31日，全國從事生產、銷售、使用放射性同位素和射線裝置的單位共有8萬余家，生產、銷售、使用放射性同位素的單位近1萬家，在用放射源近15萬枚[1]。放射源應用的行業(yè)分布十分廣泛，涉及醫(yī)療、機械制造、探傷、水泥建材、冶金、科研教學等20多個領域。據統(tǒng)計，2011—2020年，我國共發(fā)生涉源輻射事故64起，其中重大事故1起、較大事故5起、一般事故58起，事故類型主要為放射源丟失、被盜、失控事故及放射源落井事故，其中重大事故為南京放射源丟失事故，造成1人受到超劑量照射并引發(fā)急性放射病，較大級別的事故多為Ⅲ類工業(yè)探傷源丟失事故和Ⅱ類放射源落井失控事故。截至2018年年底，南京事故造成的賠償和治療費用已高達200萬元人民幣。放射源領域損害賠償法規(guī)制度建設尚不健全我國現有法律中可作放射源領域法律參考的是《中華人民共和國放射性污染防治法》第五十九條規(guī)定：“因放射性污染造成他人損害的，應當依法承擔民事責任”，《放射性同位素與射線裝置安全和防護條例》第六十一條規(guī)定：“因輻射事故造成他人損害的，依法承擔民事責任”。上述法規(guī)僅在個別條款進行規(guī)定，多是原則性規(guī)定和鼓勵性條款，可操作性較差。放射源責任保險政策制度建設仍需大力推進[2]。放射源領域責任保險工作尚未全面開展放射源責任保險不同于一般的人身保險和財產保險，它對于保險利益、保險模式、承保范圍、承保機構、責任期限、責任限額、保費的確定等一系列問題的厘定都是相對系統(tǒng)而煩瑣的工程[3]，部分問題還需要政府及有關部門引導與配合。對于放射源責任保險模式仍需探討，其保險范圍尚不清晰，放射源責任保險費率及定價依據仍需深入研究，核技術利用企業(yè)風險防范意識比較薄弱，部分企業(yè)缺乏社會責任感，不愿意購買責任保險，放射源領域工作人員工作環(huán)境和保險保障條件惡劣，容易發(fā)生問題。

我國開展放射源責任保險的建議

《核安全與放射性污染防治“十三五”規(guī)劃及2025年遠景目標》中明確提出“推動高風險放射源輻射安全責任保險試點工作，推動在Ⅲ類以上放射源放射性測井和工業(yè)移動探傷領域建立責任保險”。為落實核安全“十三五”規(guī)劃要求，探索利用商業(yè)保險模式解決核技術應用領域的責任風險，亟需開展放射源輻射安全責任保險制度研究工作，開發(fā)并提出一套適應我國國情的放射源責任保險解決方案，建議如下。完善的法律制度和政府支持是責任保險順利推行的前提條件從歐洲各國經驗看，完善的法律制度和政府支持是責任保險順利推行的前提條件。建議生態(tài)環(huán)境部（國家核安全局）通過立法和政策引導等方式明確規(guī)定責任保險制度，以文件形式完善政策措施，在政策上對放射源責任保險進行支持，盡快聯合相關部門研究制定放射源責任保險試點工作指導意見，從財政和稅務上進行扶持，鼓勵和引導保險公司參與放射源責任保險；同時建立相關立法保障，在《放射性同位素與射線裝置安全和防護條例》修訂過程中考慮對放射源輻射事故責任保險進行要求，或者盡快制定專門的核損害賠償責任法，明確放射源責任保險要求；鼓勵有地方立法權的地區(qū)率先開展放射源輻射事故責任保險相關立法工作，先行先試，積累經驗。高風險行業(yè)或企業(yè)試點推行放射源強制責任保險歐洲國家市場保險意識普遍較強，會主動購買保險。而我國核技術利用企業(yè)風險防范意識比較薄弱，企業(yè)經濟效益一般，因此現階段不具備全面推行強制保險的市場基礎，但如果完全采用自愿保險方式，部分企業(yè)財力有限，缺乏社會責任感，可能不愿意購買責任保險。建議結合歐洲經驗和我國國情，采取自愿與強制相結合的保險模式，基于風險情況，在放射性測井和工業(yè)探傷領域試點推行強制責任保險，一方面可以減少污染者的負擔，另一方面也可以保護受害者的權益，必要時將企業(yè)購買第三方責任保險納入放射源企業(yè)許可證的審查范圍。推行個性化的保險費率和保險限額放射源責任保險基于“高風險、高保費、高賠付；低風險、低保費、低賠付”原則，具體厘定保險費率時應考慮被保險人的風險程度和最大賠付金額。從放射源數量、性質、活度、用途、是否移動、企業(yè)風險管理水平、企業(yè)遵章守紀情況、歷史損失情況、放射性物質使用場所等多因素進行綜合定價，適時考慮差別費率。研究合適的保險限額，放射源責任保險的賠付不能取代污染損害賠償，在保險人承擔保險賠付限額之外，被保險人仍需要承擔不足部分的賠償責任，應統(tǒng)籌考慮保險期間的累計最高賠償限額、每次事故賠償限額和被保險人的自付額等。適時推行放射源領域從業(yè)人員健康損害保險目前核電廠雇員已通過放射性雇主責任保險等險種獲得保障，但大量涉放射性的核技術利用領域的工作人員面臨比核電廠雇員更惡劣的工作環(huán)境和保險保障，容易發(fā)生事故，需要在關注公眾利益的前提下兼顧工作人員的切身利益。建議將放射源領域從業(yè)人員職業(yè)健康管理和第三方風險管理統(tǒng)籌考慮，形成對涉核人員的無縫風險管理和保障。

參考文獻

[1]國家核安全局.核安全2020年年報[R].北京：國家核安全局，2020.

[2]王宏偉.運用環(huán)境責任保險手段，建立放射源退役機制[J].核安全,2012,12(S1):151-154.

[3]]曲云歡,張月君,李小丁,等.環(huán)境污染責任保險對放射源責任保險的啟示[J].環(huán)境保護,2019,47(19):28-30.

作者：李小丁 龔宇 鄭潔瑩 白剛 李哲 曲云歡