導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇銀行微笑服務(wù)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

廣發(fā)銀行一直與中小企業(yè)相伴成長(zhǎng)

3月6日，在“2012順德企業(yè)服務(wù)年活動(dòng)暨星光工程啟動(dòng)大會(huì)”上，廣發(fā)銀行與佛山市順德區(qū)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)局簽訂了《支持順德區(qū)小型微型企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議書》，廣發(fā)銀行將在順德設(shè)立總行級(jí)“小企業(yè)金融中心”，在機(jī)構(gòu)、人力和資源方面給予更大保障和支持，未來(lái)3年廣發(fā)銀行將向佛山市順德區(qū)小型微型企業(yè)新增信貸投放60億元人民幣，并將積極推動(dòng)今年內(nèi)發(fā)行300億元小微企業(yè)金融債，募集資金將優(yōu)先配備給“星光企業(yè)”等，有效緩解該區(qū)小微企業(yè)融資難問(wèn)題。

這是廣發(fā)銀行推進(jìn)小企業(yè)金融特色支行建設(shè)、扶持小微企業(yè)發(fā)展的又一個(gè)新舉措。根據(jù)廣發(fā)銀行的最新發(fā)展規(guī)劃，在2011年在超過(guò)50家特色支行設(shè)立小企業(yè)金融中心的基礎(chǔ)上，今年計(jì)劃設(shè)立小企業(yè)金融中心的特色支行將超過(guò)100家，而到2013年，廣發(fā)銀行超過(guò)50%的分支機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)型為中小企業(yè)的特色支行。

作為國(guó)內(nèi)最早組建的股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行自成立以來(lái)始終秉持為中小企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的經(jīng)營(yíng)理念，將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行業(yè)務(wù)發(fā)展的重心和基本發(fā)展戰(zhàn)略，一直與中小企業(yè)相伴成長(zhǎng)。

特別是近兩三年來(lái)，在國(guó)家出臺(tái)了大量?jī)?yōu)惠政策支持小型和微型企業(yè)健康發(fā)展，并從政策層面上支持、引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)銀行在信貸投放上向小、微型企業(yè)傾斜后，廣發(fā)銀行積極響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召與業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的需要，采取了十大措施全力支持和推動(dòng)小企業(yè)發(fā)展。主要有：推進(jìn)小企業(yè)金融特色支行的建設(shè)；配置小企業(yè)金融專營(yíng)的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，設(shè)立小企業(yè)專項(xiàng)的信貸額度，并計(jì)劃在2012年新增對(duì)公的貸款2/3以上優(yōu)先用于中小企業(yè)；啟動(dòng)300億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債申報(bào)發(fā)行工作，并將發(fā)行所籌集的資金全部用于小微貸款的投放；對(duì)小企業(yè)提供一體化的金融服務(wù)，幫助小微企業(yè)拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展，等等。此外，還不斷地創(chuàng)新開發(fā)小企業(yè)融資產(chǎn)品來(lái)加大對(duì)中小企業(yè)、尤其是小微企業(yè)的支持力度。

據(jù)廣發(fā)銀行中小企業(yè)金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，針對(duì)中小企業(yè)客戶特點(diǎn)和金融服務(wù)的需求，廣發(fā)銀行積極推進(jìn)客戶分層管理和差異化服務(wù)，致力打造分別面向中型企業(yè)和小型企業(yè)的特色金融服務(wù)模式，持續(xù)創(chuàng)新中、小型企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不斷地豐富和完善著中小企業(yè)產(chǎn)品體系。而據(jù)SMEIF記者的觀察了解，目前廣發(fā)銀行在市場(chǎng)上受到中小微企業(yè)歡迎并獲一致好評(píng)的金融產(chǎn)品主要有“好融通”、“貿(mào)融通”、“快融通”、 “生意紅”等。

“好融通”：為中小企業(yè)量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化融資方案

據(jù)了解，“好融通”是廣發(fā)銀行引進(jìn)、吸收花旗銀行中小企業(yè)服務(wù)的先進(jìn)技術(shù)，結(jié)合該行多年服務(wù)中小企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)中國(guó)中小企業(yè)的特點(diǎn)和需求而創(chuàng)新的中小企業(yè)綜合融資解決方案，也可以說(shuō)是專為中小企業(yè)量身打造的。“好融通”在客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、審批流程上均進(jìn)行了全面創(chuàng)新，具有更客觀、更高效、更靈活、更貼近中小企業(yè)的特點(diǎn)。它以10多項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)、5個(gè)工作日內(nèi)完成的高效審批、40%最高信用額度、5年最長(zhǎng)還款期，能有效滿足中小企業(yè)的融資需求，而被中小企業(yè)主稱為融資“及時(shí)雨”。

“好融通”有著更客觀的企業(yè)評(píng)價(jià)：它針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)，突破財(cái)務(wù)指標(biāo)束縛，更關(guān)注企業(yè)的信用記錄，管理層的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從而更客觀地進(jìn)行企業(yè)評(píng)價(jià)。它有著更寬松的擔(dān)保條件：誠(chéng)信、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信用記錄、成長(zhǎng)性、上下游客戶口碑等方面的良好記錄，均能讓企業(yè)爭(zhēng)取到好的信用評(píng)級(jí)。它有著更寬松的擔(dān)保條件：可接受的抵質(zhì)押品多達(dá)20余種，如房產(chǎn)、土地、原材料、產(chǎn)成品、倉(cāng)單、出口退稅款、本外幣存單、離岸存款、備用信用證、收益權(quán)、收費(fèi)權(quán)、擔(dān)保公司擔(dān)保、企業(yè)擔(dān)保等。

“好融通”有著更誘人的信用融資：它根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，最高可以給予企業(yè)的信用授信額度達(dá)2000萬(wàn)元。還有著更靈活的額度調(diào)配：不僅在流動(dòng)資金信貸產(chǎn)品間靈活調(diào)節(jié)融資額度，更可以最高調(diào)配60%的中長(zhǎng)期貸款子額度，滿足企業(yè)購(gòu)買設(shè)備、建設(shè)廠房、購(gòu)置商業(yè)物業(yè)等融資需求。而它的高效審批效率則體現(xiàn)在自遞交完整貸款申請(qǐng)資料之日起，如果各項(xiàng)條件均符合廣發(fā)銀行貸款政策的要求，并具有按時(shí)償還貸款本息的能力，5個(gè)工作日內(nèi)即可完成授信審批。

“好融通”業(yè)務(wù)自2009年在全國(guó)推出以來(lái)實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。截至2011年末，“好融通”業(yè)務(wù)余額超過(guò)500億元，客戶數(shù)近5000戶，贏得了廣大中小企業(yè)客戶和社會(huì)各界的肯定，先后榮獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“2010年服務(wù)小企業(yè)及三農(nóng)十佳特色金融產(chǎn)品”、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)“2010年度優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎(jiǎng)”和廣東省人民政府“2010年廣東省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”二等獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。目前，“好融通”已成為中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的知名品牌。

“快融通”、“生意紅”：更貼近小微企業(yè)需求

“快融通”是廣發(fā)銀行專門針對(duì)年銷售收入在500萬(wàn)元至5000萬(wàn)元之間的小企客戶量身打造的標(biāo)準(zhǔn)化信貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)判、快速審貸，契合了小企業(yè)貸款“短、小、頻、急”特點(diǎn)。

篇2

中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川日前在全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)交流電視電話會(huì)議上指出，小微企業(yè)融資難的一個(gè)重要原因是，有些小微企業(yè)會(huì)計(jì)信息不規(guī)范、不充分，有的缺乏信用記錄，銀行難以用常規(guī)方法評(píng)估其還款能力。目前，部分小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不夠規(guī)范是影響企業(yè)融資的重要因素，為此，銀行應(yīng)改善金融服務(wù)，積極開展對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)服務(wù)工作，完善幫扶措施，支持小微企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一是開展財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，增強(qiáng)小微企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)范性。銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展中，應(yīng)把開展對(duì)小微企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)工作作為一個(gè)重要方面，積極選擇那些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)好、守法經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)開展財(cái)務(wù)輔導(dǎo)活動(dòng)。在輔導(dǎo)中，應(yīng)從銀行內(nèi)部挑選懂企業(yè)財(cái)務(wù)的信貸人員為企業(yè)開展財(cái)務(wù)制度培訓(xùn)，定期為企業(yè)財(cái)務(wù)人員“充電”；為豐富輔導(dǎo)內(nèi)容，銀行可幫助企業(yè)邀請(qǐng)專家進(jìn)行財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，以增強(qiáng)輔導(dǎo)的廣度和深度，輔導(dǎo)內(nèi)容應(yīng)涉及到近年來(lái)國(guó)家扶持小微企業(yè)相關(guān)政策、企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度、征信知識(shí)、金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小企業(yè)的信貸產(chǎn)品、申請(qǐng)貸款流程、企業(yè)上市和發(fā)行債券有關(guān)知識(shí)、銀行結(jié)算等。通過(guò)定期的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)工作，提高小微企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)規(guī)范性的重視程度，促進(jìn)小微企業(yè)合法化、規(guī)范化經(jīng)營(yíng)水平上新臺(tái)階，為小微企業(yè)銀行融資打下良好基礎(chǔ)。同時(shí)，按照專業(yè)、快速、靈活、貼近一線、貼近客戶的原則，為小微企業(yè)提供結(jié)算、匯兌、轉(zhuǎn)賬、財(cái)務(wù)管理、咨詢?cè)u(píng)估、財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)、資金清算等全方位的延伸服務(wù)，積極做好對(duì)小微企業(yè)政策宣傳和誠(chéng)信文化的培育、引導(dǎo)，做好小微企業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)工作，使銀行和小微企業(yè)之間互利多贏，抱團(tuán)發(fā)展。

二是跟蹤了解資金使用情況，幫助企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)規(guī)范管理。針對(duì)部分小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，財(cái)務(wù)報(bào)表不健全，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的特點(diǎn)，銀行要結(jié)合當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)實(shí)際，通過(guò)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的全面了解，幫助小微企業(yè)完善細(xì)化相關(guān)財(cái)務(wù)制度、業(yè)務(wù)操作流程，提高核算管理水平。在財(cái)務(wù)輔導(dǎo)和信貸管理中，實(shí)行“六看”了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，即，看水電表了解企業(yè)生產(chǎn)是否正常，看稅單了解企業(yè)真實(shí)銷售收入和盈利狀況，看物流了解企業(yè)生產(chǎn)銷售是否穩(wěn)定，看行情了解企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)銷售和價(jià)格走勢(shì)，看供需了解上下企業(yè)是否潛在風(fēng)險(xiǎn)，看流水了解企業(yè)流動(dòng)資金情況。通過(guò)六看，建立完整科學(xué)的覆蓋貸款調(diào)查、審查、審批、合同簽訂和貸后管理各環(huán)節(jié)的運(yùn)作機(jī)制，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤了解資金使用情況，及早發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銀行信貸工作中的不足和漏洞，幫助企業(yè)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，出謀劃策，改善經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，提高效益。并準(zhǔn)確把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)，跟進(jìn)市場(chǎng)需求，對(duì)小微企業(yè)從單項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展轉(zhuǎn)向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作，加強(qiáng)產(chǎn)品組合，積極推行小微企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)責(zé)和中間業(yè)務(wù)的綜合營(yíng)銷，為企業(yè)提供良好的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化。

三是加強(qiáng)電子信息建設(shè)，建立暢通的信息網(wǎng)絡(luò)。銀行要著力推進(jìn)電子銀行渠道建設(shè)，積極為小微企業(yè)開辦網(wǎng)上銀行、電話銀行、網(wǎng)上申貸、電子票據(jù)、電子銀行賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費(fèi)、工資等現(xiàn)代化電子銀行支付結(jié)算工具，為小微企業(yè)量身定制符合需求的服務(wù)功能。要充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)手段，積極引進(jìn)和開發(fā)小微企業(yè)貸款管理系統(tǒng)軟件，逐步實(shí)現(xiàn)貸款的調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)的網(wǎng)上運(yùn)作，不斷提高現(xiàn)代化管理水平。為全面掌握小微企業(yè)動(dòng)態(tài)，銀行還應(yīng)建立和完善小微企業(yè)動(dòng)態(tài)電子檔案，電子檔案應(yīng)包括涉及小微企業(yè)主信譽(yù)情況、產(chǎn)品前景分析、營(yíng)銷狀況、現(xiàn)金流情況分析等，并搭建信息交流平臺(tái)，加強(qiáng)與企業(yè)協(xié)商交流與信息共享，全面掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，從源頭上掌握了解信息，對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)并逐步分類，實(shí)行目錄制管理，及時(shí)介入有融資需求的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶，幫扶企業(yè)破解經(jīng)營(yíng)困境和融資難題，滿足小微企業(yè)融資需求，形成忠誠(chéng)穩(wěn)定的小微企業(yè)客戶群體。

（作者單位：農(nóng)行安丘市支行）

篇3

針對(duì)這一現(xiàn)狀，光大銀行從現(xiàn)有貸款項(xiàng)目著手，面向小微企業(yè)開展了一系列服務(wù)體系升級(jí)活動(dòng)。

通過(guò)使小微企業(yè)享受由“草根”轉(zhuǎn)變?yōu)橹懈叨丝蛻舻拇?，光大銀行將原有陽(yáng)光助業(yè)貸的單一服務(wù)，全面升級(jí)為可為小微企業(yè)群提供融資、結(jié)算、理財(cái)三大類別的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，使小微企業(yè)群真正可以享受更全面便捷的金融服務(wù)。

此次服務(wù)升級(jí)不僅針對(duì)小微企業(yè)，還將該群體周邊的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶都包含其中，制定了不同層次的服務(wù)類別，以便小微企業(yè)相關(guān)客戶群體進(jìn)入陽(yáng)光助業(yè)升級(jí)版的金融平臺(tái)門檻，以滿足小微企業(yè)客戶群不同性質(zhì)與類別的金融需求。

三大快貸產(chǎn)品領(lǐng)跑融資平臺(tái)

光大銀行推出陽(yáng)光助業(yè)貸、陽(yáng)光物業(yè)貸、陽(yáng)光商房貸等多種貸款方式，分別在貸款形式、擔(dān)保方式、服務(wù)目標(biāo)人群等方面進(jìn)行了更加細(xì)分的規(guī)劃。

通過(guò)創(chuàng)新的升級(jí)模式，使需要貸款的小微客戶群可選擇面大大增加。而在這一系列產(chǎn)品提升中，陽(yáng)光助業(yè)貸包含的三大快貸方式無(wú)疑是其中最為醒目的亮點(diǎn)。

作為升級(jí)后的核心產(chǎn)品，陽(yáng)光助業(yè)貸有三類貸款方式和流程更為簡(jiǎn)便的快貸產(chǎn)品可供企業(yè)選擇，分別為：針對(duì)核心企業(yè)上下游客戶的鏈?zhǔn)娇熨J、針對(duì)以房抵押客戶的房抵快貸，以及針對(duì)安裝支付易客戶的POS快貸。顧名思義，三大快貸通過(guò)對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行的不同區(qū)分，使小微企業(yè)貸款難的問(wèn)題得到切實(shí)解決。例如，鏈?zhǔn)娇熨J可針對(duì)核心企業(yè)的上、下游鏈中需要補(bǔ)充經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周轉(zhuǎn)資金的個(gè)人和法人的實(shí)際情況，只需申請(qǐng)企業(yè)或個(gè)人將全程連帶責(zé)任保證擔(dān)保、回購(gòu)、協(xié)議代償、商業(yè)匯票質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等進(jìn)行擔(dān)保，就可通過(guò)該貸款方式申請(qǐng)手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)捷的貸款。

其他三大快貸中的房抵快貸以及POS快貸，也是針對(duì)小微企業(yè)自身不同的資本實(shí)力，通過(guò)以房產(chǎn)抵押及信用擔(dān)保的方式發(fā)放的新一類便捷的快貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品不僅擔(dān)保方式多樣化，而且有所創(chuàng)新，抵押、質(zhì)押、保證既可單獨(dú)選擇，也可根據(jù)客戶需求進(jìn)行組合，既豐富了貸款人的選擇，又有效降低了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。

除陽(yáng)光助業(yè)貸外，陽(yáng)光物業(yè)貸、陽(yáng)光商務(wù)貸等也在產(chǎn)品功能、授信額度等方面進(jìn)行了提升，使小微客戶群能夠在最符合自身?xiàng)l件的情況下進(jìn)行融資申請(qǐng)。

結(jié)算平臺(tái)量身定做小微需求

作為陽(yáng)光助業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)三大類別中的結(jié)算平臺(tái)，陽(yáng)光助業(yè)卡是為配合小微金融業(yè)務(wù)開展而發(fā)行的借記卡產(chǎn)品。根據(jù)客戶群體的特征，光大銀行將此卡與支付易、個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行組合，既加大了小微客戶群與該行業(yè)務(wù)合作的黏合度，有助于客戶提供了多重結(jié)算體系。

支付易、商戶通以及陽(yáng)光企業(yè)家就是相較過(guò)去有所創(chuàng)新的業(yè)務(wù)。本著真正滿足小微客戶群需求的金融服務(wù)理念，升級(jí)后的支付易大幅提升功能設(shè)置，除開展適用于商戶、批發(fā)市場(chǎng)等場(chǎng)合日常所需的查詢余額、當(dāng)日收款撤銷、末筆交易打印、綁定卡轉(zhuǎn)入及轉(zhuǎn)出等各類服務(wù)，還推出多對(duì)多轉(zhuǎn)賬、第三方存管賬戶簽約等功能，使企業(yè)可輕松完成上述業(yè)務(wù)，免除奔波、排隊(duì)、存取和清點(diǎn)現(xiàn)金等帶來(lái)的繁瑣。

不僅如此，升級(jí)后的陽(yáng)光助業(yè)結(jié)算平臺(tái)還推出了為客戶提供的POS收單、批量代扣、MIS系統(tǒng)、融資等一攬子可選性強(qiáng)、個(gè)性化、多樣化的“商戶通”金融服務(wù)。在為一級(jí)商戶提供代扣代繳功能的同時(shí)，減少了小微客戶群現(xiàn)場(chǎng)收款的不便，并提高了收款成功率。

另外，由“個(gè)人網(wǎng)銀”、“MIS數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)”和“B2B商戶管理平臺(tái)”等模塊組成的陽(yáng)光企業(yè)家綜合服務(wù)管理平臺(tái)，在升級(jí)之后為小微商戶提供了更為簡(jiǎn)捷的支付結(jié)算工具，便于客戶資金結(jié)算和安全。

小微企業(yè)增值服務(wù)中高端體驗(yàn)

真正將小微客戶當(dāng)作中高端客戶，優(yōu)質(zhì)、人性化的的服務(wù)必不可少。對(duì)此，陽(yáng)光助業(yè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)推出了金陽(yáng)光俱樂(lè)部，客戶不僅可根據(jù)自身興趣參加該俱樂(lè)部舉辦的一系列活動(dòng)，如企業(yè)家交流會(huì)、品鑒、特賣會(huì)主題沙龍等，還可享受俱樂(lè)部提供的投資咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品等各類理財(cái)服務(wù)與咨詢。

篇4

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 銀行授信策略 中小企業(yè)

本人在股份制商業(yè)銀行從事公司信貸業(yè)務(wù)，處在銀行業(yè)務(wù)的第一線，基本上每天都會(huì)與不同行業(yè)、不同規(guī)模、不同經(jīng)營(yíng)模式的企業(yè)打交道，深刻感受到銀行對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，是重要的經(jīng)濟(jì)推手，但是目前通脹壓力加大、國(guó)家不斷實(shí)施宏觀調(diào)控以及銀行信貸規(guī)模看緊的形勢(shì)下，銀行該如何履行自己的義務(wù)，更好地為企業(yè)服務(wù)，更好地促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，這是每家銀行都應(yīng)該思考的問(wèn)題，并應(yīng)盡快采取相關(guān)的措施，而不是單方面追求利益的最大化，只有整體經(jīng)濟(jì)向好的方向發(fā)展，各銀行才能獲取長(zhǎng)久的利益，各方利益體才會(huì)實(shí)現(xiàn)共贏。

一、國(guó)家宏觀調(diào)控措施頻出，銀行銀根收緊，信貸投放減少，導(dǎo)致企業(yè)融資困難，融資成本較高

2011年以來(lái)，國(guó)家為了防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱、過(guò)快發(fā)展，同時(shí)消化2009年的4萬(wàn)億投資帶來(lái)的影響，人民銀行相繼出臺(tái)了一系列貨幣穩(wěn)健政策，如上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整銀行存貸款利率、收緊信貸額度等，銀行紛紛出現(xiàn)頭寸緊缺情況，從而導(dǎo)致對(duì)企業(yè)的實(shí)際信貸投入減少，企業(yè)從銀行融資變得困難，融資成本加大，許多企業(yè)開始從社會(huì)上尋找更高成本的資金，而民間資金成本也水漲船高。

在銀根日趨緊縮的背景下，無(wú)論是尚能從銀行貸款的大型國(guó)有企業(yè)，還是繼續(xù)被銀行拒之門外的中小企業(yè)，融資成本都已成為沉重負(fù)擔(dān)。企業(yè)目前已經(jīng)拿不到基準(zhǔn)利率的貸款，企業(yè)的實(shí)際貸款利率至少上浮30%，很多銀行在選擇客戶時(shí)，會(huì)按照“價(jià)高者得”的原則排序。

如此之高的融資成本，加上持續(xù)上升的原材料和人工成本以及居高不下的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，很多企業(yè)已無(wú)利潤(rùn)可言。如果是外向型的制造企業(yè)，再加上外幣計(jì)價(jià)的匯兌損失，生存更加困難。

幾年前，企業(yè)界就出現(xiàn)了實(shí)業(yè)萎縮、投資盛行的潮流。一些企業(yè)家關(guān)閉工廠，將資金投向房地產(chǎn)、黃金珠寶、古玩字畫，進(jìn)行股權(quán)投資，甚至加入放高利貸的行列。還有一些企業(yè)家將資金轉(zhuǎn)向海外。對(duì)企業(yè)個(gè)體而言，這些都是簡(jiǎn)單而又現(xiàn)實(shí)的選擇，其短期收益遠(yuǎn)高于經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)，但對(duì)經(jīng)濟(jì)全局來(lái)說(shuō)，很多隱患由此而來(lái)，比如房地產(chǎn)泡沫加劇，資金外流加速，實(shí)業(yè)基礎(chǔ)弱化等。

持續(xù)的銀根緊縮和由此帶來(lái)的“錢荒”，意味著市場(chǎng)上的資金供需出現(xiàn)失衡，供方的銀行日子更加好過(guò)，直接的貸款量雖然減少，收益卻在上升。但是在此形勢(shì)下，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)會(huì)日趨艱難，并最終導(dǎo)致國(guó)家經(jīng)濟(jì)增速放緩，并可能產(chǎn)生及其嚴(yán)重的后果。

二、2011年以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，且預(yù)期形勢(shì)不容樂(lè)觀

2009年國(guó)家為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)出臺(tái)了4萬(wàn)億政策，重點(diǎn)投向“鐵公基”項(xiàng)目，在國(guó)內(nèi)各地均可見(jiàn)到一派火熱景象。為了追求短期利益和政績(jī)，各地大型項(xiàng)目紛紛上馬，國(guó)家和地方加大投入和招商引資力度，加速建設(shè)高速公路和鐵路、加快建設(shè)大型三高企業(yè)等，而對(duì)該項(xiàng)目（或公司）帶來(lái)的長(zhǎng)期影響欠缺全面的評(píng)估。所以在國(guó)家的鼓勵(lì)下，2009年、2010年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，借助這次東風(fēng)，國(guó)內(nèi)的各行業(yè)也呈現(xiàn)一片欣欣向榮景象，人民的收入也得到了較大提高，特別是一些與基建相關(guān)的行業(yè)，如工程機(jī)械行業(yè)、鋼材行業(yè)、能源行業(yè)等，其中有一個(gè)行業(yè)的成長(zhǎng)明顯超過(guò)其他所有行業(yè)：房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)行業(yè)迅速成長(zhǎng)為國(guó)家的支柱產(chǎn)業(yè)，同時(shí)，人民收入的絕大部分消費(fèi)也是房地產(chǎn)，房地產(chǎn)不僅是剛性需求，更是很好的投資渠道，而出讓土地更成為政府財(cái)政收入的重要來(lái)源。

進(jìn)入2011年后，國(guó)家4萬(wàn)億投入帶來(lái)的負(fù)面影響開始體現(xiàn)，某些行業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重產(chǎn)能過(guò)剩，同時(shí)為了防止經(jīng)濟(jì)過(guò)快發(fā)展和降低通脹壓力，國(guó)家開始實(shí)施一系列調(diào)控手段，在金融系統(tǒng)主要是實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，控制銀行放貸力度，如對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)限制貸款投入、調(diào)整銀行存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整存貸款基準(zhǔn)利率等。這樣的結(jié)果導(dǎo)致銀行貸款頭寸非常緊張，沒(méi)錢可貸，銀行主要從三個(gè)方面解決此問(wèn)題：尋找資本金注入；大力吸收一般存款；收縮存量低息貸款，提高貸款企業(yè)準(zhǔn)入門檻，將資金投入到高收益產(chǎn)業(yè)。2012年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度又有所下降，同時(shí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)非常不合理，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境更加惡化，導(dǎo)致中小企業(yè)從銀行更難獲得資金。

因此，國(guó)家宏觀調(diào)控下，各商業(yè)銀行追求利益最大化，對(duì)企業(yè)支持減弱，致使企業(yè)融資成本上升，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)日益困難，并導(dǎo)致國(guó)家經(jīng)濟(jì)增速放緩，而這又進(jìn)一步惡化企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，導(dǎo)致企業(yè)更加艱難。在此種特殊環(huán)境下，各商業(yè)銀行就應(yīng)該緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向，加大對(duì)企業(yè)的授信支持，調(diào)整授信策略（積極支持中小企業(yè)，而不是持續(xù)支持不需要資金或用銀行資金去投資的國(guó)有或民營(yíng)大型企業(yè)）。

三、在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)該怎么做

在當(dāng)前國(guó)家宏觀調(diào)控力度空前的形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)該將信貸資源投向真正需要資金的行業(yè)或企業(yè)，助其度過(guò)難關(guān)，實(shí)現(xiàn)共贏，并最終有助于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（一）銀行授信策略需要調(diào)整

商業(yè)銀行在選擇客戶時(shí)，喜歡介入發(fā)展較成熟的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的企業(yè)，而對(duì)中小企業(yè)卻區(qū)別對(duì)待。銀行本質(zhì)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此信貸資源偏向風(fēng)險(xiǎn)較小的行業(yè)或企業(yè)，實(shí)屬正常，但是銀行本身也是企業(yè)，也應(yīng)該履行社會(huì)責(zé)任（或義務(wù)），銀行的成立就應(yīng)該促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此銀行的信貸政策、信貸資源投放就要平衡各方面的因素，而不是一味追求利益最大化、風(fēng)險(xiǎn)最小化。銀行信貸投放不應(yīng)只偏向大型企業(yè)，這樣雖然風(fēng)險(xiǎn)較小，但是收益不高，且拿到銀行授信的企業(yè)經(jīng)常是不需要資金的，他們把銀行資金再拿去作其他投資（或投機(jī)）。銀行也應(yīng)該考慮到中小企業(yè)的需求，事實(shí)上最需要資金的就是這些中小企業(yè)。目前市場(chǎng)上各商業(yè)銀行信貸資源也會(huì)有少部分投放到中小企業(yè)群，但是收取的利息較高，導(dǎo)致企業(yè)融資成本偏高，影響其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

（二）銀行的融資產(chǎn)品需要更加豐富

目前商業(yè)銀行針對(duì)大型企業(yè)均有品種多樣的融資產(chǎn)品，但是對(duì)中小企業(yè)卻沒(méi)有配套的融資產(chǎn)品，銀行給中小企業(yè)授信時(shí)基本就是傳統(tǒng)的抵押、質(zhì)押等授信模式，這也極大限制了中小企業(yè)的融資渠道。另外，銀行在考察中小企業(yè)時(shí)，經(jīng)常采取與大型企業(yè)同樣或相似的評(píng)級(jí)模板，致使中小企業(yè)在銀行的評(píng)級(jí)較低，銀行系統(tǒng)認(rèn)為中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)較高，導(dǎo)致銀行介入中小企業(yè)授信較難。

2012年以前，在深圳銀行業(yè)，民生銀行和包商銀行均有針對(duì)中小企業(yè)的授信產(chǎn)品，并且授信政策也重點(diǎn)支持中小企業(yè)，民生銀行在眾多股份制銀行中走出一條屬于自己的特色發(fā)展道路，取得了巨大成功，包商銀行在進(jìn)入深圳初期也取得了較快發(fā)展速度。進(jìn)入2012年，深圳金融系統(tǒng)中各銀行開始注意到中小企業(yè)這個(gè)大蛋糕，紛紛開始花大力投入到這片市場(chǎng)，并且在融資模式上出現(xiàn)了很多創(chuàng)新，為中小企業(yè)的融資提供了很大便利。

（三）國(guó)家需要給中小企業(yè)的融資提供政策環(huán)境

今年以來(lái)，國(guó)家多次提到支持中小企業(yè)，也提出了一些具體的措施。例如央行將出臺(tái)五大措施助力中小企業(yè)融資，包括加快發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)，指導(dǎo)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)推出短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等創(chuàng)新產(chǎn)品，對(duì)中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具提供綠色通道；開展中小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)；設(shè)立小額擔(dān)保貸款政策；研發(fā)推出不同的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式等。此外，國(guó)家也要求銀行加強(qiáng)和證監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的配合和協(xié)作，積極支持符合條件的中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)板、中小企業(yè)板以及場(chǎng)外的股份代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，有效拓寬融資渠道。這些具體措施如果落到實(shí)處，那將對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)生巨大的積極影響。

四、結(jié)論

篇5

面向中小企業(yè)主的小微金融服務(wù)是平安銀行這兩年來(lái)力推的戰(zhàn)略重點(diǎn)業(yè)務(wù)，也是行長(zhǎng)邵平為平安銀行設(shè)計(jì)的發(fā)展規(guī)劃中最重要的部分。隨著其組織架構(gòu)調(diào)整、流程再造、產(chǎn)品創(chuàng)新，以及綜合金融優(yōu)勢(shì)的逐步顯現(xiàn)，截止8月末，平安銀行的小微業(yè)務(wù)取得了爆發(fā)式增長(zhǎng)，企業(yè)客戶超過(guò)20萬(wàn)，貸款余額較年初增長(zhǎng)45%，存款余額增長(zhǎng)51%，小微客戶提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

聚焦小微 薈萃智囊

去年，平安銀行一方面積極踐行小微業(yè)務(wù)新模式，通過(guò)創(chuàng)新營(yíng)銷模式和品牌投放、完善產(chǎn)品體系，加大系統(tǒng)建設(shè)，優(yōu)化統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，增強(qiáng)了整體營(yíng)銷能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

另一方面，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體系逐步夯實(shí)，全方位的立體營(yíng)銷體系、嵌入式風(fēng)險(xiǎn)管理體系、綜合性產(chǎn)品體系、專業(yè)化考核體系、進(jìn)階式培訓(xùn)體系等已搭建完善，為業(yè)務(wù)的進(jìn)一步規(guī)模發(fā)展做好了準(zhǔn)備。

此外，依托集團(tuán)資源，小微金融業(yè)務(wù)加大了渠道建設(shè)和整合力度，經(jīng)過(guò)探索搭建，壽險(xiǎn)綜拓、汽融等新渠道已初步打通，交叉銷售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了零突破。

在小微金融業(yè)務(wù)上漸入佳境的平安銀行，將2013年定義為小企業(yè)金融事業(yè)轉(zhuǎn)變年。本次舉辦小企業(yè)金融服務(wù)推介會(huì)，更是邀請(qǐng)了不少業(yè)內(nèi)知名的專家學(xué)者為到場(chǎng)的中小企業(yè)主答疑解惑，幫助中小企業(yè)主解決在企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的疑難雜癥。

綜合金融 科技領(lǐng)航

8月底，平安銀行召開了事業(yè)部啟動(dòng)大會(huì)，小微金融事業(yè)部正式宣告成立。平安銀行行長(zhǎng)邵平曾表示，事業(yè)部是平安銀行實(shí)施專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)最重要的組織架構(gòu)，也是目前在國(guó)際銀行業(yè)界非常通行的組織形式。

小微金融事業(yè)部的成立，標(biāo)志著平安銀行在組織架構(gòu)上完善了小微金融戰(zhàn)略，通過(guò)事業(yè)部制的專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)來(lái)整合平安集團(tuán)綜合金融資源。

背靠平安集團(tuán)獲得的綜合金融資源是平安銀行最讓同行羨慕的地方，而事業(yè)部制的專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)的首要目標(biāo)就是把平安集團(tuán)8000多萬(wàn)價(jià)值客戶遷徙到平安銀行來(lái)。

另一方面，隨著近年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，電子商務(wù)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分?；钴S在互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)上的賣家和商戶，絕大多數(shù)都為小型、微型企業(yè)。平安銀行在加大扶持小微企業(yè)力度的發(fā)展過(guò)程中，自然不會(huì)放棄對(duì)該類群體的覆蓋。

如何借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為中小企業(yè)主提供創(chuàng)新金融服務(wù)，一度成為困擾各家銀行小微金融業(yè)務(wù)的難題。平安銀行在本次會(huì)上推出的“貸貸平安商務(wù)卡”，作為轉(zhuǎn)型期間平安銀行推出的首個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品，完美的解決了這個(gè)問(wèn)題。這款產(chǎn)品將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合，同時(shí)直接和電商平臺(tái)對(duì)接，構(gòu)建了一種全新的小微金融商業(yè)模式。

“貸貸平安”助飛夢(mèng)想

小微型客戶的銀行融資滿足度相對(duì)較低，且資金需求“小、頻、急”，平安銀行在充分調(diào)研、了解客戶需求的基礎(chǔ)上，新近推出的“貸貸平安商務(wù)卡”創(chuàng)新性地將小額信用循環(huán)貸款與借記卡功能及權(quán)益相結(jié)合，構(gòu)建了全新的小微客戶服務(wù)模式。該卡“借貸合一”、小額信用循環(huán)授信具備申請(qǐng)方便、審批高效、隨借隨還、按日計(jì)息等特點(diǎn)，力求使小微客戶更便捷地獲得集結(jié)算、融資、理財(cái)、保險(xiǎn)等多功能為一體的綜合金融服務(wù)。

“貸貸平安商務(wù)卡”的申請(qǐng)非常簡(jiǎn)單，客戶無(wú)需提供任何擔(dān)保，僅憑個(gè)人信用就可獲得最高達(dá)100萬(wàn)元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高貸款額度。用款時(shí)可以通過(guò)網(wǎng)銀、電話銀行等渠道方便地進(jìn)行提款和還款，真正做到隨借隨還、用一天貸款付一天利率，有效降低客戶成本。

長(zhǎng)達(dá)10年的授信期限意味著貸貸平安商務(wù)卡將伴隨中小企業(yè)主整個(gè)創(chuàng)業(yè)進(jìn)程，在企業(yè)發(fā)展的不同階段提供急需的資金支持。另外，貸貸平安商務(wù)卡客戶直接享受金卡貴賓服務(wù)權(quán)益，在結(jié)算方面將享受到更優(yōu)惠的轉(zhuǎn)賬免費(fèi)等服務(wù)。

在對(duì)接電商平臺(tái)方面，“貸貸平安商務(wù)卡”目前與eBay合作，將金融服務(wù)渠道直接延伸至互聯(lián)網(wǎng)陣地。在試點(diǎn)階段，已有數(shù)百家eBay的線上商戶受益于該產(chǎn)品。

貼心服務(wù) 共贏未來(lái)

2013年年初，邵平就表示：“網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)舉足輕重，我們的架構(gòu)改造、業(yè)務(wù)整合、發(fā)展目標(biāo)以及戰(zhàn)略部署都在朝這個(gè)方向努力?！?/p>

更是直言，“我們要把線下的業(yè)務(wù)，全部開到線上，未來(lái)幾年發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)，很大程度是通過(guò)線上金融實(shí)現(xiàn)。我們架構(gòu)的調(diào)整，業(yè)務(wù)的整合，未來(lái)的發(fā)展目標(biāo)，都是朝著這個(gè)方向。不久的將來(lái)，大家會(huì)看到平安銀行在這方面的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?！?/p>

篇6

[關(guān)鍵詞] 引流術(shù)；中藥；高位蹄鐵型肛瘺；療效

[中圖分類號(hào)] R657.1+6 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1674-4721（2012）02（a）-0041-02

Drainage combined with oral medication treatment of highfistula horseshoe-type efficacy

WANG Zhu LIN Lifeng LIANG Jiantao

Guangdong Medical College Affiliated Houjie Hospital of Dongguan City, Dongguan 523945, China

[Abstract] Objective To observe the drainage combined with oral medication treatment of highfistula horseshoe-type effect. Methods Highfistula horseshoe-type of 80 patients were divided into two groups according to order of admission levels, treatment group and control group of 40 patients, two groups had adopted the first drainage treatment, patients in this treatment group based on the use of oral medicine treatment. Results After treatment, total effective rate was 97.5% in the control group, the total effective rate was 80.0%, the clinical efficacy of the treatment group was significantly better than the control group (P ＜ 0.05). Treatment group time granulation tissue began to grow, both inside and outside the wound healing time was significantly shorter than the control group, there was significant differences (P

[Key words] Drainage; Traditional Chinese medicine; Highfistula horseshoe-type; Effect

肛瘺是指肛管直腸與會(huì)陰皮膚之間存在的病理性管道，多是直腸周圍膿腫的后遺癥或繼發(fā)病[1]?！疤汨F型”肛瘺是一種特殊型的貫通括約肌肛瘺，也是一種高位彎型肛瘺，瘺管圍繞肛管，由一側(cè)坐骨直腸窩通到對(duì)側(cè)，成為半環(huán)型，如蹄鐵狀故名[2]。肛瘺不能自愈，只能行手術(shù)治療才能根治。肛瘺的治療原則除了要根除感染灶和瘺管，還要保護(hù)的自制功能。同時(shí)在手術(shù)治療中配合中藥口服，有利于患者的身體恢復(fù)[3]。本文為此具體探討了引流術(shù)結(jié)合藥物口服治療高位蹄鐵型肛瘺的療效，現(xiàn)報(bào)道如下：

1 資料與方法

1.1 一般資料

選擇2008年1月~2011年3月間本院肛腸科收治住院的成年患者，其中有手術(shù)指征符合高位蹄鐵型肛瘺診斷標(biāo)準(zhǔn)的有80例，患有心腦血管病、血液病、糖尿病、惡性腫瘤等疾病及精神疾病者，不愿加入本試驗(yàn)，中途主動(dòng)退出或失訪者不納入分析?；颊吣挲g最小的41歲，最大的56歲，平均年齡（48.0±7.1）歲；男性70例，女性10例，男女比例為7∶1。病程最短0.25年，最長(zhǎng)2年，平均病程為（0.6±0.1）年。根據(jù)入院順序，把上述患者平分為兩組，治療組與對(duì)照組各40例，兩組一般資料情況對(duì)比無(wú)明顯差異，具有可比性（P ＞ 0.05）。

1.2 治療方法

兩組首先都采用引流術(shù)治療：手術(shù)前1 d半流飲食，術(shù)晨清潔灌腸，術(shù)前1 h靜脈滴注廣譜抗生素。麻醉成功后患者取膀胱截石位。切除內(nèi)口及周圍感染組織，沿管道纖維化組織隧道式挖除主管道至內(nèi)口。自內(nèi)口上方約1 cm處向肛緣側(cè)作全層倒“U”形皮瓣，切除皮瓣內(nèi)口缺損部分。瓣頂部寬約2.0 cm，底部寬為頂寬2倍，切除皮瓣內(nèi)口缺損部分。用3-0可吸收縫線間斷縫閉原內(nèi)口部位缺損內(nèi)括約肌。游離內(nèi)口上方黏膜及兩側(cè)皮膚，3-0可吸收縫線將皮瓣于無(wú)張力狀態(tài)下與黏膜和下方內(nèi)括約肌間斷縫合。外口挖除創(chuàng)面放置藥捻式半管以利引流。存在的支管采用隧道式挖除，切口間放置雙股橡皮筋作對(duì)口引流。術(shù)后常規(guī)靜脈使用抗生素抗感染。治療組患者在此基礎(chǔ)上加用口服中藥治療，中藥方：秦芄20 g、防風(fēng)15 g、澤瀉10 g、當(dāng)歸10 g等組成，水煎300 mL，每日兩次口服，共治療2周。治療期間禁食辛辣、生冷之品。

1.3 觀察指標(biāo)

治療后觀察兩組滲液、疼痛、皮膚局部顏色、皮膚溫度、瘺管閉合情況；對(duì)肉芽組織開始生長(zhǎng)時(shí)間、內(nèi)外口愈合時(shí)間進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，同時(shí)對(duì)術(shù)后流膿、疼痛、墜脹、瘙癢方面也進(jìn)行了觀察。

1.4 療效標(biāo)準(zhǔn)

顯效：癥狀及體征消失，創(chuàng)口愈合；有效：癥狀及體征改善，創(chuàng)口未愈。無(wú)效：癥狀及體征沒(méi)有改善甚至加重，創(chuàng)口未愈。

1.5 統(tǒng)計(jì)方法

計(jì)數(shù)資料用χ2檢驗(yàn)，計(jì)量資料用t檢驗(yàn)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)學(xué)處理，計(jì)算P值，用統(tǒng)計(jì)軟件SPSS 20.0處理。

2 結(jié)果

2.1 臨床療效

經(jīng)過(guò)治療后，治療組40例，顯效34例，有效5例，無(wú)效1例，總有效率為97.5%；對(duì)照組40例，顯效22例，有效10例，無(wú)效8例，總有效率為80.0%。治療組的臨床療效明顯好于對(duì)照組（P ＜ 0.05）。具體情況見(jiàn)表1。

2.2 臨床指標(biāo)對(duì)比

經(jīng)過(guò)觀察，治療組的肉芽組織開始生長(zhǎng)時(shí)間、內(nèi)外口愈合時(shí)間都明顯短于對(duì)照組，兩者比較差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P < 0.05）。具體情況見(jiàn)表2。

2.3 不良反應(yīng)

經(jīng)過(guò)觀察，治療組與對(duì)照組在術(shù)后流膿、疼痛、瘙癢方面差異均無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P > 0.05）。具體情況見(jiàn)表3。

3 討論

成人高位蹄鐵型肛瘺患者多表現(xiàn)為因飲食不規(guī)律等導(dǎo)致胃腸功能失調(diào)出現(xiàn)腹瀉；或因尿布粗硬摩擦臀部皮膚致周圍感染形成膿腫，破潰后膿液從外口流出，從而出現(xiàn)反復(fù)流膿、血、糞樣液體現(xiàn)象，有時(shí)外口可暫時(shí)閉合，局部膿液積聚，引起局部紅腫、脹痛及觸痛，封閉的外口可再次破潰，或在附近穿破形成新的外口[4]?，F(xiàn)代醫(yī)學(xué)認(rèn)為除先天性和腫瘤病因外，肛瘺多是直腸肛管感染的結(jié)果。肛腺隱窩感染是公認(rèn)的肛瘺發(fā)病學(xué)說(shuō)，近期更特別強(qiáng)調(diào)了肛腺的重要意義，詳細(xì)解剖顯示有兩類肛腺源自直腸竇下部，一種是位于黏膜下層的單純腺體結(jié)構(gòu)，另一種是有穿入肌層的腺體分支管[5]。該肛腺的主要導(dǎo)管多向外下方穿入內(nèi)括約肌，有研究認(rèn)為這些腺體提供腸道細(xì)菌引起直腸周圍膿腫的途徑。

高位蹄鐵型肛瘺的手術(shù)治療在臨床上是肛腸科醫(yī)師經(jīng)常會(huì)遇到的難題之一，處理的關(guān)鍵在于成功找到肛瘺的真正內(nèi)口所在，完全切除內(nèi)口和病灶[6]。如處理不慎，常可造成一定程度的后遺癥。管道切開縫合內(nèi)口掛線引流法是將兩側(cè)支管切開，除盡壞死、感染組織后予以縫合，而將后正中主管道行切開掛線式引流術(shù)，該術(shù)對(duì)于馬蹄形肛瘺這種“難治性疾病”確實(shí)是一種安全有效、操作簡(jiǎn)便的方法。有研究發(fā)現(xiàn)，總結(jié)出部分縫合時(shí)應(yīng)注意縫合的部分要徹底清創(chuàng)，縫合前再次以消毒液沖洗、消毒，縫合時(shí)更換手套及手術(shù)器械[7]?？p合部分應(yīng)全層縫合，不留死腔，尤其是與敞開的瘡腔相鄰部分一定要嚴(yán)密縫合，以防創(chuàng)腔內(nèi)的分泌物流入而導(dǎo)致感染，縫合失敗術(shù)中即應(yīng)考慮到術(shù)后分泌物的引流問(wèn)題，設(shè)計(jì)好創(chuàng)面，也是避免分泌物污染縫合切口導(dǎo)致縫合失敗的關(guān)鍵[8]。對(duì)部分瘺道較深且穿過(guò)括約肌部分，切開損傷較大，可將瘺道剔除曠置，不作完全切開，或部分切開，便于對(duì)較大腔隙進(jìn)行擴(kuò)創(chuàng)后置入雙導(dǎo)管再作完全縫合，持續(xù)沖洗引流，從而可以將原來(lái)可能開放的引流變?yōu)殚]合引流[9]。

中醫(yī)稱肛瘺為痔瘺或肛漏，往往由于熱毒內(nèi)蘊(yùn)，熱邪熾盛，氣血驥滯，腐敗而成，局部表現(xiàn)腫、熱、痛，按之有波動(dòng)感。有研究觀察采用瘺管切除加消痔靈封閉內(nèi)口法并與傳統(tǒng)的瘺管切開術(shù)對(duì)照，結(jié)果綜合組術(shù)后切口愈合時(shí)間、疼痛程度、疼痛持續(xù)時(shí)間、功能評(píng)價(jià)等指標(biāo)，兩組比較差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P ＜ 0.05）。提示瘺管切除加消痔靈封閉內(nèi)口治療低位肛瘺具有治愈率高、復(fù)發(fā)率低的特點(diǎn)，且住院時(shí)間短，明顯減輕了術(shù)后疼痛[10]。本文結(jié)果顯示，經(jīng)過(guò)治療后，治療組總有效率為97.5%，對(duì)照組總有效率為80.0%，治療組的臨床療效明顯好于對(duì)照組（P ＜ 0.05）。治療組的肉芽組織開始生長(zhǎng)時(shí)間、內(nèi)外口愈合時(shí)間都明顯短于對(duì)照組，兩者比較差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P ＜ 0.05）。經(jīng)過(guò)觀察，治療組與對(duì)照組在術(shù)后流膿、疼痛、瘙癢方面均差異無(wú)統(tǒng)計(jì)學(xué)意義（P ＞ 0.05）。

總之，引流術(shù)結(jié)合藥物口服治療高位蹄鐵型肛瘺能提高治療療效，縮短肛瘺愈合時(shí)間，且安全性好，值得推廣應(yīng)用。

[參考文獻(xiàn)]

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[9] Pear PK，Andrews，Orsay CP，et al．Role of the seton in the management of anorectal fistulas[J]. Dis Colon Rectum，2010，36（2）：573-579．

篇7

在客戶的選擇上，李曉蕓介紹說(shuō)，“凈資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)美金的客戶并不是我們的主要目標(biāo)。在中國(guó)，我們更想接觸家庭型客戶。比如，這個(gè)家庭到了第二代傳承時(shí)，我們可以為他們做一些長(zhǎng)期規(guī)劃。國(guó)外家族辦公室客戶的門檻是5000萬(wàn)美金，中國(guó)有各種限制，不過(guò)我們還是想遠(yuǎn)離（客戶凈資產(chǎn)）100萬(wàn)美金的最低要求。100萬(wàn)（的客戶）交給大零售的客戶經(jīng)理，我們團(tuán)隊(duì)資源比較有限，要向私人銀行的金字塔尖發(fā)展?！?/p>

在業(yè)務(wù)上，私人銀行的項(xiàng)目包羅萬(wàn)象。

法興私人銀行和洛克菲勒家族的合作叫“家族辦公室”?！八葌鹘y(tǒng)私人銀行的門檻要高，在歐洲，我們面對(duì)很多皇室和成功的企業(yè)家，他們正面臨傳承的問(wèn)題。這在中國(guó)也有現(xiàn)實(shí)意義，如何打破‘富不過(guò)三代’的魔咒，幫助他們把財(cái)富延續(xù)下去?！?/p>

“我們?cè)瞥鲆豢钊嗣駧判磐欣碡?cái)產(chǎn)品。這種產(chǎn)品投資標(biāo)的為固定收益類市場(chǎng)，包括：銀行存款、國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、AA+級(jí)企業(yè)債、A—1及以上短期信用評(píng)級(jí)的企業(yè)短期融資券、債券逆回購(gòu)、貨幣市場(chǎng)基金及其他貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品等?！?/p>

從法興私人銀行在全球業(yè)務(wù)看，可謂包羅社會(huì)生活的各個(gè)層面：有委托理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢、外匯買賣、稅收等；還可進(jìn)一步提供旅游、信息、交通和娛樂(lè)等全方位公共服務(wù)?！斑@些項(xiàng)目如果能在中國(guó)被放行，將完全能疏通中國(guó)富豪的投資渠道。”

“很多客戶第一次見(jiàn)面就會(huì)問(wèn)，你們現(xiàn)在有什么樣的產(chǎn)品。其實(shí)私人銀行的服務(wù)單純說(shuō)產(chǎn)品就會(huì)顯得有些短視，因?yàn)樗粌H僅是一種產(chǎn)品，而是對(duì)于客戶的全方位服務(wù)。”李曉蕓說(shuō)，在國(guó)外，一個(gè)酒莊老板的第五代酒莊經(jīng)營(yíng)者唯一的訴求就是將酒莊經(jīng)營(yíng)下去，多余的錢就會(huì)交給私人銀行做信托或者基金。

與剛剛起步的中資銀行相比，擁有豐富長(zhǎng)久經(jīng)驗(yàn)的外資私人銀行底氣十足。

篇8

大家好!首先要感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的信任，使我有機(jī)會(huì)在這里發(fā)表演講。在這個(gè)充滿生機(jī)和活力，挑戰(zhàn)和希望并存的偉大時(shí)代，我覺(jué)得作為一名農(nóng)行人，忠誠(chéng)、奉獻(xiàn)、務(wù)實(shí)和向上是我的人生目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自我、超越自我、實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值是我的畢生追求，而這一切，都需要通過(guò)優(yōu)質(zhì)服務(wù)，獲得客戶的認(rèn)可與滿意來(lái)實(shí)現(xiàn)。為此，今天我演講的題目是“微笑服務(wù)，客戶服務(wù)的靈魂”。

今天我將用一個(gè)真是的故事展開我的演講。世界著名的經(jīng)營(yíng)之王希爾頓在德克薩斯州的第一家旅館經(jīng)營(yíng)中稍有成效的時(shí)候，他母親對(duì)其成績(jī)卻不屑一顧。她指出要使經(jīng)營(yíng)真正得到發(fā)展，只要掌握一種秘訣，這種秘訣簡(jiǎn)單、易行，不花本錢卻又行之長(zhǎng)久。希爾頓冥思苦想，終得其解。這秘訣不是別的，就是微笑。他發(fā)現(xiàn)只有微笑才同時(shí)具備以上4個(gè)條件，且能發(fā)揮強(qiáng)大的功效。以后，"微笑服務(wù)"就成了希爾頓旅館經(jīng)營(yíng)的一大特色。多年來(lái)，希爾頓旅館業(yè)之所以成為當(dāng)今世界的"飯店之王"，微笑服務(wù)不能說(shuō)不是這輝煌大廈的一塊奠基磚。

微笑服務(wù)是客戶服務(wù)的靈魂，微笑是一種力量。在金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，強(qiáng)手林立的今天，要想使自己占有一席之地，優(yōu)質(zhì)服務(wù)是至關(guān)重要的。有人說(shuō)，如果將銀行比作一部高速運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)器的話，那么我們柜員每天面臨的客戶服務(wù)工作就是整部機(jī)器的軸心，我們服務(wù)的態(tài)度關(guān)系到銀行運(yùn)作的好與壞。

笑是一種撫慰，它可以對(duì)他人“一笑值千金”。如果把這種微笑與友善、熱誠(chéng)的目光、訓(xùn)練有素的舉止自然地融為一體，那實(shí)際上就是一道令他人贊不絕口的“美味佳肴”。他人一見(jiàn)就知道你是樂(lè)意助人，樂(lè)于為他人服務(wù)的。中國(guó)有句老話叫做“朱唇未啟笑先聞”，其實(shí)從某種意義上講，微笑本身就是語(yǔ)言的一種，或者說(shuō)是語(yǔ)言的添加劑。微笑服務(wù)可以使客人產(chǎn)生賓至如歸之感?！靶τ煜驴停瑵M意在我家”，保持微笑服務(wù)的人，走到哪里都是受歡迎的，誰(shuí)都喜歡同其打交道。微笑著贊揚(yáng)他人使對(duì)方感到你的誠(chéng)心，微笑著批評(píng)他人使對(duì)方感到你的善意，微笑著拒絕他人使對(duì)方體諒你的難處。而不知道微笑服務(wù)的員工使顧客避之猶恐不及。這樣，服務(wù)工作的優(yōu)劣，經(jīng)濟(jì)效益的高低也就自然涇渭分明了。因此可以說(shuō)微笑的源頭是內(nèi)心深處的真愛(ài)，微笑是早晨的陽(yáng)光，是雨后的彩虹。微笑能凈化你的心靈，寬廣你的心胸，祥和你的語(yǔ)言，詮釋你的靈魂。

我是農(nóng)行的一名普通柜員，深知用心服務(wù)的重要，當(dāng)微笑天使，更是適應(yīng)工作環(huán)境的需要。在每個(gè)農(nóng)行員工用心服務(wù)，當(dāng)好微笑天使的濃厚氛圍中，我暗暗地對(duì)自己提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)與要求，我要用心服務(wù)好每一位客戶，當(dāng)好微笑天使，讓客戶心情愉悅、充滿快樂(lè)來(lái)我們農(nóng)行辦理業(yè)務(wù)。在我們農(nóng)行，每一處都是那么的熱情洋溢，每一句話都是那么的甜蜜暖人心。

馬活馳騁，人活夢(mèng)想。人生的意義在于不斷豐富自己，拓展自己，追求自我真實(shí)的價(jià)值。生命的真諦也在于：在生活中不斷追求新的，美的，愉快的東西。作為貴州農(nóng)行的一名普通柜員，我要珍藏那份青春、美好和健康、向上的向往，我要保留那份執(zhí)著追求和熱烈激越的愿望，我要堅(jiān)持夢(mèng)想，讓夢(mèng)想飛翔，迎上風(fēng)雨，奮力振翼！每當(dāng)從支行晚歸，帶著行里的溫馨，回憶起客戶因?yàn)槲覂?yōu)質(zhì)的服務(wù)滿意而去的背影，一路也不覺(jué)得那么孤單。因?yàn)樵谶@里，我在全心追尋我的理想，用心學(xué)習(xí)每一點(diǎn)知識(shí)，用微笑接待每一位客戶，用誠(chéng)心和熱情去對(duì)待我的工作！還有什么比這更幸福呢？

篇9

大家好！

我是來(lái)自**銀行的**，首先要感謝領(lǐng)導(dǎo)和同志們對(duì)我的信任，讓我今天能有機(jī)會(huì)站在這里，述說(shuō)溝通、協(xié)調(diào)、服務(wù)的感悟，是幸運(yùn)，也是挑戰(zhàn)?？邕M(jìn)銀行金融事業(yè)的隊(duì)伍，我的人生就交給了銀行事業(yè)，在我心中，最美麗的，永遠(yuǎn)是我那身銀行制服。選擇穿上它，就意味著一生必須具備奉獻(xiàn)，勇于堅(jiān)守崗位的精神。我今天演講的題目是“以真誠(chéng)的心贏得客戶的信賴”。

作為一名銀行工作人員，特別是作為一名大堂經(jīng)理，要具有很強(qiáng)的溝通能力、協(xié)調(diào)能力和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度。在工作中，我們要本著“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務(wù)理念，為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務(wù)。在為客戶服務(wù)的過(guò)程中，做到操作標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)規(guī)范、用語(yǔ)禮貌、舉止得體，給客戶留下了良好的印象，也贏得了客戶的信任。銀行作為服務(wù)行業(yè)，而服務(wù)是立行之本，只有不斷的增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，轉(zhuǎn)變服務(wù)的觀點(diǎn)，強(qiáng)化服務(wù)的措施，從服務(wù)的質(zhì)量，服務(wù)的手段，服務(wù)的內(nèi)容，服務(wù)的態(tài)度，服務(wù)的環(huán)境等方面入手，這樣才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的水平。優(yōu)質(zhì)的文明水平的提高一定需要嚴(yán)格的、規(guī)范的、科學(xué)的管理，嚴(yán)格規(guī)范的管理又可以使優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。

篇10

2、作為一名銀行柜臺(tái)工作人員，應(yīng)該能清醒地認(rèn)識(shí)到服務(wù)的重要性，尤其在現(xiàn)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的大環(huán)境下，服務(wù)更是從某種方面體現(xiàn)了銀行的軟實(shí)力與競(jìng)爭(zhēng)力?！胺?wù)”，看似平凡的兩個(gè)字，卻蘊(yùn)含著豐富的內(nèi)涵和價(jià)值，工作中，我們能夠簡(jiǎn)單而方便的將“服務(wù)”兩個(gè)字掛在嘴邊，而現(xiàn)實(shí)中，我們卻也心酸的明白，要做好服務(wù)工作不是一件容易的事，更不是一朝一夕能夠筑就完美的。

3、不同客戶在不同情況下的不同需求，并學(xué)會(huì)通過(guò)察言觀色的方法來(lái)辨別這些需求，并根據(jù)客戶類型的差異，為不同類型的客戶提供不同類型的服務(wù)。服務(wù)要注重細(xì)節(jié)，要讓顧客覺(jué)得，我們的一言一行，一舉一動(dòng)，都是和用心的在為他們服務(wù)，我們要善于觀察客戶，理解客戶，對(duì)客戶的言行要多揣摩，要想客戶之所想，急客戶之所急。并且要持之以恒地做好沒(méi)一個(gè)細(xì)節(jié)。不要總是抱怨客戶對(duì)你的態(tài)度，客戶對(duì)你的態(tài)度，實(shí)際就是你自身言行的一面鏡子，不要總挑剔鏡子的不好，而是應(yīng)更多地反省鏡子里的那個(gè)人哪里不夠好，哪里又需要改進(jìn)。

4、經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的工作，使我明白了有效的溝通要以誠(chéng)為先，從心開始，要用心和客戶交流，才能贏得客戶的心。概括起來(lái)說(shuō)就是：態(tài)度決定一切。細(xì)節(jié)決定成敗。微笑改變命運(yùn)。文化鑄就品牌。溝通從心開始。有禮走遍天下。服務(wù)創(chuàng)造未來(lái)。

5、現(xiàn)在許多行業(yè)都在提倡微笑服務(wù)，于是許多人不明白微笑的真正含義，微笑并不像點(diǎn)鈔或者打算盤那樣可以練得出來(lái)，微笑不是一種職業(yè)化的笑臉，而是一種情緒，也可以說(shuō)是一種氣質(zhì)的流露，是微笑著積極的人生態(tài)度的表現(xiàn)，使他們充盈的內(nèi)心世界真實(shí)、自然地流露。