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自省聯(lián)社開展不良貸款清收盤活攻堅活動以來，××信用合作聯(lián)社全面落實省、市聯(lián)社清收盤活工作精神，積極探索創(chuàng)新清收措施，及早落實推進，不良貸款清收攻堅工作取得了一定成效。20****年3月4日至20****年3月31日，縣聯(lián)社派出風險部攻堅小組深入我縣仁和坪鎮(zhèn)信用社協(xié)助該社清收盤活不良貸款，清收盤活工作首戰(zhàn)告捷。從4月16日始,聯(lián)社清收攻堅小組赴攻堅第二站——××鎮(zhèn)營業(yè)部協(xié)助清收。

截止4月末，我縣各項貸款余額21221萬元，其中不良貸款余額2774萬，較年初下降486萬元，扣除當年新增不良貸款314萬元，實際較年初下降800萬元，累計收回當年到期未收回貸款3****萬元；收回20****年底以前不良貸款424筆，總金額668萬元。不良貸款占比13.****％，較年初下降2.58個百分點。

一、清收盤活主要措施

（一）領(lǐng)導(dǎo)牽頭，組織嚴密；分工明確，責任到人。

為確保此次攻堅活動順利開展，縣聯(lián)社成立了由聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)為正副組長、各科科長為成員的20****不良貸款清收盤活攻堅小組，負責全縣信用社清收不良貸款的任務(wù)制定，人員到片、目標到片，并加強對各信用社不良貸款清收的督導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員帶頭掛點包社，信貸風險部具體組織清收專班到基層社實施清收，上下聯(lián)動、全員清收的攻堅網(wǎng)絡(luò)基本形成。

（二）目標鎖定，重點突出；集中攻堅，專班清收。

20****年末，我縣信用社不良貸款余額3260萬元，不良貸款占比15.6%。其中：1萬元以上到期未收回貸款共計1010萬元，其中仁和坪信用社165筆，共計271萬元；采花信用社76筆，共計125萬元；營業(yè)部103筆，共計223萬元；漁洋關(guān)信用社134筆，金額277萬元。20****年我縣計劃累計清收750萬元，不良貸款余額凈下降452萬，以現(xiàn)金方式收回1萬元以上到期未收回貸款572萬元。

根據(jù)我縣貸款總體情況及各社存貸規(guī)模和收貸難易程度，聯(lián)社確定了先難后易的方針，從3月份起，縣聯(lián)社風險清收專班到社清收，重點協(xié)助收貸難度大，任務(wù)重的信用社，先從仁和坪信用社開始，再按營業(yè)部，采花，漁洋關(guān)信用社順序清收，預(yù)計在7月底以前完成全縣第1次集中清收工作。自20****年3月4日開展這項工作以來，聯(lián)社風險部工作小組首先對仁和坪信用社的不良貸款進行攻堅，通過攻堅小組和仁和坪信用社信貸人員近一個月努力工作，共協(xié)助清收貸款共計162萬元，收貸效果顯著，仁和坪信用社清收攻堅第一戰(zhàn)為下階段在全縣展開清收攻堅工作積累了豐富的經(jīng)驗，也為今年全縣順利完成清收盤活任務(wù)開了個好頭。

（三）認真分析，情理相融；因人施策，多法清收。

不良貸款的形成原因是多方面的，不是每個貸戶都是有意耍賴拖欠不還，“賴帳戶”和“釘子戶”只是極少數(shù)，若不區(qū)分情況，一律實行強硬措施收貸，勢必對盤活工作造成負面影響。

1．外出打工貸款戶清收難。

據(jù)了解，目前到期未收回的貸款其中很大一部分是外出務(wù)工人員貸款，且大部分屬于信用貸款。因外出務(wù)工人員分散，難以有效監(jiān)控，很多甚至無法與之取得聯(lián)系，清收工作受阻。

2．歷史遺留貸款清收難。

因貸款責任人調(diào)離、退休等原因，貸款責任難以落實，貸戶情況不甚了解，造成清收困難。自省聯(lián)社開展不良貸款清收盤活攻堅活動以來，××信用合作聯(lián)社全面落實省、市聯(lián)社清收盤活工作精神，積極探索創(chuàng)新清收措施，及早落實推進，不良貸款清收攻堅工作取得了一定成效。

3．社會不良影響為清收設(shè)障礙。

受政治經(jīng)濟體制影響和陳舊思想的長期積淀，一些貸戶認為貸款是國家的錢，能拖則拖，能賴則賴。有些貸戶認為貸款只要拖得久，給信用社講講條件就能減免利息，甚至豁免貸款。由于部分貸戶心存這樣的僥幸心理，清收說服工作難度加大。

4．認賬不認還，影響實際清收效果。

從目前催收情況來看，大部分貸戶對于催收表示認賬，催收人員與之簽訂了催收通知書和還款計劃，但是從還款能力看還清貸款尚需時日，有些貸款貸戶空有口頭承諾而無實際行動。

我縣風險部工作小組抵達基層信用社后，首先是對信用社不良貸款的整體情況和拖欠的具體情況，逐戶進行分析研究，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。

一是以“情”攻關(guān)。通過開展延伸信貸服務(wù)，實行人性化收貸。我們在此次盤活攻堅戰(zhàn)中，積極倡導(dǎo)人性化信貸服務(wù)，充分展示了信合人的精神風貌，以情感人，農(nóng)戶盧某于20****年1月因養(yǎng)殖借款8.5萬，借款到期因生豬市場價格下跌導(dǎo)致逾期不能歸還，風險部清收小組對其采取以溝通為主的手段，通過換位思考、交心換心使貸戶充分感受到來自“老百姓自己的銀行”的溫暖，盧某于3月26日歸還了此筆貸款；

二是以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策，培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。貸戶李某于20****年7月借款2萬元，清收小組了解其情況后，耐心細致地做其思想工作，李某在其說服下于3月21日償還了所欠貸款本息。

三是以“責”收貸。對不講信用，有意拖欠的借款戶，清收部除上門催收外，還利用電話、手機催收，跟借款戶講明拖欠的后果及厲害關(guān)系，并爭取黨政、司法部門的配合，大力打擊逃廢債務(wù)的行為，讓他們感到信用社強大的清收攻勢，達到震懾一批促其盡早歸還的效果。貸戶王某于20****年12月借款1萬元，清收小組充分發(fā)揮“釘子”精神，不厭其煩，多次到其家催收，經(jīng)過清收人員的努力于3月底收回了該戶所有貸款本息；

四是一戶一計收貸。對長期外出務(wù)工人員到戶了解情況，弄清聯(lián)系方式，用發(fā)手機短信或用書信與貸戶溝通感情、傳遞清收政策，清收一批。貸戶周某長期在外打工，清收小組通過電話與本人取得了聯(lián)系，通過郵局匯款周某于3月底還清了貸款；對那些還款確有困難但債務(wù)落實的借款戶，分析其還款來源，與其簽訂還款計劃，分期償還。對其提供盡可能的幫助，促其盡早歸還，如勸說借款人的親屬代為償還等。

五是整體全局清收，抓大不放小。在做好大戶不良貸款清收的同時，堅持“重點突出，兼顧零散”原則，積極清收小額零散個人不良貸款，根據(jù)實際情況能收盡收，通過清收貸戶楊某歸還了20****年11月貸款余額410元。

二、下一階段清收工作安排

（一）發(fā)動全員積極清收。在清收工作中，注重強化完善清收盤活不良資產(chǎn)激勵機制，挖掘員工內(nèi)部的清收潛力，鼓勵廣大干部員工群策群力搞清收，對收回的不良貸款按一定比例給予獎勵，將員工的收益與清收成效密切聯(lián)系在一起，真正實現(xiàn)誰清收、誰受益，有利的調(diào)動員工清收工作的積極性和主動性。

（二）進一步加強與司法部門的配合，運用法律武器保證信用社資產(chǎn)的安全。對長期拖欠貸款的“賴帳戶”、“釘子戶”、尤其是故意逃避債務(wù)的貸款戶依法進行起訴，強制執(zhí)行，從根本上消除一些“賴債戶”等待、觀望的思想。

（三）加大責任追究力度，對責任貸款按照有關(guān)責任追究管理辦法進行責任追究，一方面對形成逾期貸款的責任人實行扣發(fā)工資措施，只發(fā)給其生活費；另一方面責令貸款第一責任人限期內(nèi)進行清收，對責任人逾期貸款進行口頭或書面簽發(fā)限期清收通知書。

（四）加大對即將到期的正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、票據(jù)置換貸款、已核銷貸款的催收力度，積極做好逾期貸款本息的催收工作，真正把貸款催收達到正?；?、制度化、正規(guī)化。

（五）清收小組繼續(xù)駐社協(xié)助清收。

總結(jié)一季度駐社清收經(jīng)驗，按營業(yè)部、采花、漁洋關(guān)信用社順序協(xié)助清收，預(yù)計在7月底以前完成全縣第1次集中清收工作。

下一階段，我縣將以開展清收盤活活動為契機，繼續(xù)總結(jié)經(jīng)驗，不斷創(chuàng)新工作方式，將不良貸款的盤活工作擴展到全縣，深入持久地開展下去，全力做好各項工作，確保全年清收計劃的順利實現(xiàn)。（作者：佚名，來源：互聯(lián)網(wǎng)）