機(jī)動車輛險范文10篇
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機(jī)動車輛險理賠分析論文
一、機(jī)動車輛險理賠中主要適用的原則
(一)損失補(bǔ)償原則。
機(jī)動車輛險是一種財產(chǎn)險,性質(zhì)上是補(bǔ)償損害的保險,適用損失補(bǔ)償原則,即當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時,被保險人有權(quán)按照合同的約定,獲得保險賠償,用于彌補(bǔ)被保險人的損壞,但被保險人不能因損失而獲得額外的利益,被保險人獲得的保險賠償金的數(shù)量等于實(shí)際損失、保險金額以及保險利益三者中的最小值。
(二)代位求償原則。
代位求償是損失補(bǔ)償原則的派生原則,指的是在保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任事故造成損失,依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時,保險人自支付保險賠償金后,在賠償金額的限度內(nèi),相應(yīng)取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利,這是一種權(quán)利代位,是保險人擁有代替被保險人向責(zé)任人請求賠償?shù)臋?quán)利。對于保險人實(shí)施代位求償權(quán)有以下前提條件:一是被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求權(quán);二是被保險人要求第三者賠償;三是保險人履行了賠償責(zé)任。因此在索賠中是否使用代位追償原則是可以選擇的,主要取決于被保險人的意愿。
二、機(jī)動車輛險在理賠中的方法選擇
機(jī)動車輛保險風(fēng)險防范論文
[論文關(guān)鍵詞]機(jī)動車輛保險風(fēng)險管控盈利能力
機(jī)動車輛保險作為我國財產(chǎn)保險公司的重要支柱險種,2006年以來,車險保費(fèi)收入占產(chǎn)險保費(fèi)收入比例一直維持在70%左右,且車險賠付率直線上升,且仍有繼續(xù)上升的趨勢(見表1),經(jīng)營效益卻持續(xù)下滑,其經(jīng)營發(fā)展?fàn)顩r直接關(guān)系到我國非壽險業(yè)做大做強(qiáng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。全面提升經(jīng)營機(jī)動車輛保險的核心競爭力,始終是我國財產(chǎn)保險公司的重心。如何防范和控制車險經(jīng)營風(fēng)險,提升車險盈利能力是目前各財產(chǎn)保險公司的重要任務(wù)。本文將從承保風(fēng)險、理賠風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、新《保險法》對車險的影響等方面進(jìn)行分析機(jī)動車輛保險經(jīng)營中的風(fēng)險防范。
2006年-2009年5月江蘇省揚(yáng)州市車險業(yè)務(wù)發(fā)展情況表1
年份
2006
2007
機(jī)動車輛險賠付率高緣由以及決策
一、車險經(jīng)營現(xiàn)狀不容樂觀
機(jī)動車輛保險是財產(chǎn)保險的一大支柱險種,近幾年,我國車險保費(fèi)收入穩(wěn)步增長,且增長比例穩(wěn)中有升。2000年以來,車險保費(fèi)收入占財險保費(fèi)收入比例一直維持在60%以上(見表1)。各財險公司的車險業(yè)務(wù)量占財險業(yè)務(wù)的大部分,對車險的經(jīng)營狀況直接影響到整個公司的發(fā)展,各家公司在積極調(diào)整險種結(jié)構(gòu)的同時,仍把車險放在重點(diǎn)。但是自2000年以來,車險賠付率直線上升,且仍有繼續(xù)上升的趨勢(見表2)。賠付率增長過快的原因有很多方面,最直接的結(jié)果導(dǎo)致保險公司的賠付壓力過大,支出超過預(yù)算,公司的贏利水平明顯下降,車險“高保費(fèi)、高賠付、低效益”的經(jīng)營現(xiàn)狀,對整體業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生消極影響。隨著我國機(jī)動車社會保有量的迅速增長,機(jī)動車輛保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大。如何在機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)中,堅持速度與效益并重,加強(qiáng)經(jīng)營管理,降低車險賠付率,既保持良好的發(fā)展速度,又不斷地提高自身的經(jīng)濟(jì)效益,對于產(chǎn)險公司有著重要意義。
二、車輛賠付率高的原因分析
(一)道路交通事故率不斷上升
統(tǒng)計資料表明,目前我國道路交通事故死亡人數(shù)居世界第一位;我國萬輛汽車事故死亡率是17.8,居世界前列,相當(dāng)于法國、美國、日本等國的14到22倍。我國道路交通事故的車輛事故率還處于較高水平,約為發(fā)達(dá)國家的十幾倍。
(二)承保條件寬松,承保質(zhì)量偏低
機(jī)動車輛險賠付率高原因分析論文
[摘要]車險保費(fèi)收入占產(chǎn)險保費(fèi)收入比例一直維持在60%以上,是財產(chǎn)保險的一大支柱險種,但是自2000年以來,車險賠付率一直居高不下,其利潤貢獻(xiàn)度與其保費(fèi)占比嚴(yán)重不匹配,車險“高保費(fèi)、高賠付、低效益”的經(jīng)營現(xiàn)狀,直接影響到整體產(chǎn)險業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展。為此,如何在機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)中,堅持速度與效益并重,加強(qiáng)經(jīng)營管理,降低車險賠付率,既保持良好的發(fā)展速度,又不斷地提高自身的經(jīng)濟(jì)效益,正越來越引起各家財產(chǎn)保險公司的高度關(guān)注與重視。本文通過分析機(jī)動車輛險賠付率高的現(xiàn)狀和原因,提出降低車險賠付率的對策和措施。
[關(guān)鍵詞]機(jī)動車輛保險;賠付率;經(jīng)營管理;經(jīng)營策略
一、機(jī)動車輛險的經(jīng)營現(xiàn)狀
機(jī)動車輛保險是財產(chǎn)保險的一大支柱險種,近幾年,我國車險保費(fèi)收入穩(wěn)步增長,且增長比例穩(wěn)中有升。2000年以來,車險保費(fèi)收入占產(chǎn)險保費(fèi)收入比例一直維持在60%以上(見表1),各產(chǎn)險公司的車險業(yè)務(wù)量占產(chǎn)險業(yè)務(wù)的大部分,車險的經(jīng)營狀況直接影響到整個公司的發(fā)展,各家公司在積極調(diào)整險種結(jié)構(gòu)的同時,仍把車險放在重點(diǎn)。但是自2000年以來,車險賠付率直線上升,且仍有繼續(xù)上升的趨勢(見表2)。賠付率增長過快最直接的結(jié)果導(dǎo)致保險公司的賠付壓力過大,支出超過預(yù)算,公司的盈利水平明顯下降,車險“高保費(fèi)、高賠付、低效益”的經(jīng)營現(xiàn)狀,對整體業(yè)務(wù)的健康、可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生消極影響。隨著我國機(jī)動車社會保有量的迅速增長,機(jī)動車輛保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大。如何在機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)中,堅持速度與效益并重,加強(qiáng)經(jīng)營管理,降低車險賠付率,既保持良好的發(fā)展速度,又不斷地提高自身的經(jīng)濟(jì)效益,對于產(chǎn)險公司有著重要意義。
二、車險賠付率高的原因分析
(一)道路交通事故率不斷上升
機(jī)動車輛保險風(fēng)險管控分析論文
一、車險承保風(fēng)險的防范
承保管理是保險公司經(jīng)營風(fēng)險的總關(guān)口,承保質(zhì)量如何,關(guān)系到公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的好壞,同時也是反映保險公司經(jīng)營管理水平高低的一個重要標(biāo)致。目前市場上的絕大部分保險公司都以追求規(guī)模、追求保費(fèi)為目標(biāo),在保源有限增長、競爭激烈的情況下,各公司迫于業(yè)務(wù)壓力,展開非理性價格競爭,導(dǎo)致車險“高返還、高手續(xù)費(fèi)、低費(fèi)率”現(xiàn)象愈演愈烈。為了搶占更多的市場份額,一味地追求業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度,向保戶開出諸多優(yōu)惠條件,甚至不惜犧牲公司的整體利益和長遠(yuǎn)利益,對承保質(zhì)量的高低漠然視之,不僅增大了承保標(biāo)的風(fēng)險系數(shù),降低了車均保費(fèi),同時也為以后的理賠工作帶來諸多隱患,致使承保效益進(jìn)一步降低。主要存在以下幾個個問題:
一是業(yè)務(wù)基層只要數(shù)量不問質(zhì)量。長期的思維定勢,致使業(yè)務(wù)基層單位思想仍然停留非理性價格競爭上,承保管理環(huán)節(jié)相對薄弱。面對業(yè)務(wù)發(fā)展和市場競爭壓力,“拾到籃子里就是菜”的思想普遍存在于各經(jīng)營單位特別是基層一線。不符合承保條件的車輛仍可按正常標(biāo)準(zhǔn)承保,部分車輛“套用條款”現(xiàn)象屢禁不止,保戶為了“節(jié)省”保險費(fèi),往往采取“套用條款”投保的行為,變相改變車輛使用性質(zhì),從而改變車輛條款適用類別。如:人為將營業(yè)用車作為非營業(yè)用車性質(zhì)承保、家庭用車作為非營業(yè)用車承保,由此雖然實(shí)現(xiàn)了保費(fèi)收入的增長,但業(yè)務(wù)質(zhì)量參差不齊。
二是承保政策執(zhí)行力不夠。目前核保工作基本上局限于要素核保,不驗(yàn)車承保?;鶎诱箻I(yè)單位對驗(yàn)車承保重視不夠,對投保車輛根本不進(jìn)行檢查驗(yàn)車,片面輕信投保人的表述,而核保人員又無力顧及,造成諸多風(fēng)險漏洞。
因此,車險迫切需要在經(jīng)營上實(shí)現(xiàn)由大到強(qiáng)、由量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。要求我們必須提高精細(xì)化管理水平,合規(guī)經(jīng)營,防范風(fēng)險,實(shí)行有效益的承保政策,提升風(fēng)險選擇能力,提高保費(fèi)充足性,推動業(yè)務(wù)質(zhì)量的持續(xù)改善。
一是合規(guī)經(jīng)營,嚴(yán)控違規(guī)風(fēng)險。開展合規(guī)經(jīng)營教育,樹立效益第一的意識。隨著保險市場主體不斷增多,保險競爭日趨激烈,競爭手段單一、經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實(shí)、市場秩序不夠規(guī)范等問題逐步暴露出來,影響了保險業(yè)的科學(xué)發(fā)展,為止,保監(jiān)會以保監(jiān)發(fā)[2008]70號文件下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作方案》,要求合規(guī)經(jīng)營,規(guī)范市場秩序。江蘇保監(jiān)局貫徹落實(shí)全國保險監(jiān)管工作會議精神,推出五項(xiàng)監(jiān)管新舉措,重拳規(guī)范車險市場秩序,實(shí)施了“四高”(業(yè)務(wù)非正常增速高、展業(yè)成本高、綜合賠付率高和市場不良反映呼聲高)指標(biāo)為核心的產(chǎn)險分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管辦法,建立了保險公司月度監(jiān)測指標(biāo)制度。根據(jù)月度監(jiān)測獲取的數(shù)據(jù)將各產(chǎn)險分公司分為低成本擴(kuò)張型公司、低成本收縮型公司、高成本擴(kuò)張型公司、高成本收縮型四類,并采取不同的監(jiān)管措施,通過檢查式調(diào)研、約見談話等方式,進(jìn)一步分析其成本偏高的根本原因,對存在違法違規(guī)和惡性競爭行為的公司,堅持從嚴(yán)從速查處,有效防范了系統(tǒng)性風(fēng)險。江蘇省保險行業(yè)協(xié)會也從6月20日起降低手續(xù)費(fèi)用,商業(yè)車險10%-12%。保險公司要自覺遵守行業(yè)自律,特別是在市場中起主導(dǎo)作用的公司要引領(lǐng)市場,降低違規(guī)經(jīng)營成本,規(guī)范市場秩序。
機(jī)動車輛險賠付率高原因分析論文
?;鶎诱箻I(yè)單位對驗(yàn)車承保重視多,落實(shí)少,對投保車輛根本不進(jìn)行檢查驗(yàn)車,片面輕信投保人的表述,而核保人員又無力顧及,造成諸多風(fēng)險漏洞,通常表現(xiàn)為先出險后投保或加保,按事故類別,以單方事故為最;按險別以加保車損險或提高車損險保額,增加盜搶險、火災(zāi)爆炸自燃險,增加玻璃單獨(dú)破碎險為多。
3.對存有道德風(fēng)險的車輛視而不見。部分保戶為騙取保險賠款,鋌而走險,不擇手段,挖空心思,以達(dá)到騙賠的目的。保險公司為業(yè)務(wù)發(fā)展的需要往往采取視而不見的態(tài)度,麻木不仁,無形之中縱容了道德風(fēng)險的存在和蔓延。
4.部分車輛的“套費(fèi)”現(xiàn)象嚴(yán)重。部分保戶為了“節(jié)省”保險費(fèi),往往采取“套費(fèi)”投保的行為,變相改變車輛使用性質(zhì),從而改變車輛條款適用類別。如:人為將營業(yè)用車作為非營業(yè)用車性質(zhì)承保、家庭用車作為非營業(yè)用車承保,造成保險公司的不必要的損失。
(三)車險理賠環(huán)境不理想,違章駕車行為屢禁不止
1.責(zé)任認(rèn)定顯失公平。對涉及第三者損失的雙方交通事故,交警對雙方責(zé)任界定時,有時會將“車輛保險”因素考慮進(jìn)去,參加保險的車輛一方所劃定的責(zé)任比例往往很高,若雙方車輛均參加保險,那么投保險種齊全的一方將“享受”高比例的責(zé)任“待遇”,這種不是按照道路交通事故發(fā)生的真實(shí)情況來界定的責(zé)任比例,在保險理賠實(shí)務(wù)操作中屢見不鮮,保險公司對此也只能有苦難言。
2.對待保險欺詐行為打擊不力。盡管法律明確規(guī)定了保險欺詐的嚴(yán)重后果,但在實(shí)際操作中對形形色色的保險詐騙行為往往沒有付諸實(shí)施,對查出的欺詐案件大多以歸還所騙取的保險金了事,基本沒有采取相應(yīng)的法律手段和經(jīng)濟(jì)手段予以懲罰,無形中助長了保險詐騙案件的屢屢出現(xiàn),嚴(yán)重威脅著保險公司賴以生存的環(huán)境。
機(jī)動車輛保險費(fèi)率管理論文
[內(nèi)容提要]機(jī)動車輛保險是我國保險市場上財產(chǎn)保險的主要險種,近年來其保險費(fèi)收入一直位居財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的首位。與我國保險市場發(fā)展相適應(yīng),機(jī)動車輛保險經(jīng)營一直執(zhí)行的是全國統(tǒng)一的條款費(fèi)率。隨著財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,保險市場的逐步成熟及對外開放進(jìn)程的加快,費(fèi)率管制的弊端日益顯現(xiàn)。保監(jiān)會2001年開始對機(jī)動車輛保險費(fèi)率市場化在廣東和深圳試點(diǎn)的基礎(chǔ)上,將在全國推行。機(jī)動車輛保險費(fèi)率市場化將會使我國財產(chǎn)保險面臨新的挑戰(zhàn),同時也會帶來新的發(fā)展機(jī)遇。
一、機(jī)動車輛保險費(fèi)率管制的弊端
我國機(jī)動車輛保險是從20世紀(jì)50年代初隨著中國人民保險公司的成立而產(chǎn)生和發(fā)展起來的?;謴?fù)國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)以來到80年代末,保險市場主要由中國人民保險公司獨(dú)家經(jīng)營,保險市場是完全壟斷的市場,人保本身既是管理者也是經(jīng)營者,保險公司的總公司制訂機(jī)動車輛保險費(fèi)率,分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行費(fèi)率并可在一定范圍內(nèi)享有費(fèi)率浮動權(quán)。90年代以后,特別是1995年以來,隨著保險市場上經(jīng)營主體的增加,競爭加劇,機(jī)動車輛保險市場存在高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)和中介人炒作保險公司等惡性競爭行為,保險監(jiān)管部門開始對機(jī)車險條款費(fèi)率的實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管。1995年頒布實(shí)施的《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)為保險費(fèi)率的嚴(yán)格監(jiān)管提供了法律依據(jù)?!侗kU法》第106條規(guī)定:“商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和費(fèi)率,由金融監(jiān)管部門制訂。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)管部門備案?!睓C(jī)動車輛保險作為保險監(jiān)管部門認(rèn)定的主要險種,其條款費(fèi)率由保險監(jiān)管部門制訂,保險公司只能執(zhí)行。特別是1998年中國保監(jiān)會成立以后,針對機(jī)車險市場的無序競爭局面,先后出臺了一系列整頓機(jī)動車輛保險市場的規(guī)章制度,在除深圳以外的全國范圍內(nèi)統(tǒng)一機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率,監(jiān)制機(jī)動車輛保險單,打擊機(jī)動車輛保險的違規(guī)行為。不可否認(rèn),實(shí)行這種高度集中的費(fèi)率管理體制,在保險市場不發(fā)達(dá)、保險經(jīng)營主體的內(nèi)控和自律能力較差、消費(fèi)者保險意識不強(qiáng)的情況下,便于操作和管理,有利于維護(hù)被保險人的利益和良好的市場秩序。但隨著保險市場的發(fā)展,其弊端也逐漸顯現(xiàn)出來。
(一)違背了價值規(guī)律的客觀要求
保險費(fèi)率是保險產(chǎn)品的價格,合理的價格要求既反映價值,又調(diào)節(jié)供求。統(tǒng)一的保險費(fèi)率扭曲了價格對保險產(chǎn)品供需的真實(shí)反映與調(diào)節(jié)作用,偏高的費(fèi)率勢必在誘發(fā)隱蔽的價格戰(zhàn)的同時,抑制了有效的保險需求。一是由于保險費(fèi)率修訂的權(quán)利不在保險公司,當(dāng)市場需求發(fā)展變化后,保險人不能根據(jù)市場的變化對費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整,只有等監(jiān)管部門來調(diào)整,使保險費(fèi)率對市場的反映失靈。二是統(tǒng)一費(fèi)率是一種政府制訂的壟斷價格,監(jiān)管部門在制訂費(fèi)率時,考慮到測算的偏差和費(fèi)率調(diào)整的時滯性,在對未來損失率進(jìn)行測算時,往往作比較保守的考慮,使費(fèi)率水平偏高,保險公司在壟斷價格的保護(hù)下有較大的利潤空間,在一定程度上助長了高手續(xù)費(fèi)、高返還、變相退費(fèi)等保險市場的惡性競爭行為,這就是這些年來機(jī)動車輛保險市場惡性競爭屢禁不止的原因之一。三是在一定程度上造成有效供給不足,抑制有效需求。因?yàn)楸kU公司無權(quán)調(diào)整費(fèi)率,當(dāng)某類保險標(biāo)的的賠付率偏高時,使保險公司不愿承保該類保險標(biāo)的。如機(jī)動車輛保險中的個人營業(yè)性貨車,在現(xiàn)行費(fèi)率條件下,很多保險公司往往拒?;蚋郊涌量痰臈l件限制承保。
(二)違背了保險費(fèi)率的公平合理原則
財產(chǎn)保險公司投保指南
財產(chǎn)保險公司
投保指南
5月1日起,《道路交通安全法》將正式實(shí)施。其中,機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度最受關(guān)注。上海提前一個月統(tǒng)一實(shí)施《上海市機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款和費(fèi)率》。與此相配合的“上海市機(jī)動車輛聯(lián)合信息平臺”也正式啟動。
《道路交通安全法》第17條規(guī)定:國家實(shí)行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度,設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定。
新條規(guī)要求,上海將機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險的費(fèi)率,與行車安全狀況、保險事故及交通違章違法行為記錄實(shí)行掛鉤浮動,原機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款和費(fèi)率停止使用,各家保險公司的機(jī)動車輛的第三者責(zé)任險條款和保費(fèi)將全部統(tǒng)一。新條款是使上海市保險公司第三者責(zé)任險基準(zhǔn)費(fèi)率,而浮動費(fèi)率主要參考交通違章的種類、交通違章的次數(shù)、保險公司的理賠數(shù)額、理賠的次數(shù)等因素確定上下限。
車輛投保須知:
保險合同鐵路道口險法律分析論文
保險合同是投保人與被保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議。近年來我國的保險事業(yè)得到了迅猛的發(fā)展,其中機(jī)動車保險占保險市場份額比較大,但由于我國大多數(shù)人對保險認(rèn)識不足,投保量仍有限,機(jī)動車發(fā)生賠償事故增多,加之多種因素的影響及保險賠償和保險成本的提高,部分保險企業(yè)出現(xiàn)虧損,特別是汽車與火車發(fā)生碰撞造成的經(jīng)濟(jì)損失比較大,保險人為防止虧損,規(guī)避高額的索賠,在簽訂保險合同時,增加附加險鐵路道口險種或者在保險單中特別約定欄內(nèi)擬定“汽車與火車發(fā)生碰撞保險人不負(fù)賠償責(zé)任”作為特別約定等,致使各地機(jī)動車輛保險條款不一致。本文將結(jié)合兩個案例對機(jī)動車保險合同中的鐵路道口險和特別約定進(jìn)行法律分析。
例一:原告將其購置的解放牌營運(yùn)貨車向某保險公司投保,某保險公司為原告出具了機(jī)動車輛保險單,該單明確了保險額分別為車輛損失險、第三者責(zé)任險,附加險中的車上責(zé)任險。在保險期限內(nèi),原告駕駛員駕駛被保險汽車,在通過無人看守鐵路道口時與正在行駛的火車碰撞,致使汽車上一人死亡,三人受傷,鐵路機(jī)車中破、車輛小破一輛。經(jīng)事故調(diào)查處理委員會及公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,被保險車輛對該起事故負(fù)全部責(zé)任。
原告認(rèn)為此事故屬于保險責(zé)任范圍,曾多次向被告提出索賠,保險公司以原告未投保附加險鐵路道口險,而拒絕賠償。
例二:原告向某保險公司投保了機(jī)動車輛保險,被告出具了機(jī)動車輛保險單,基本險部分,其中有車輛損失險;第三者責(zé)任險;另附加險部分,車上責(zé)任險。特別約定欄打印有“保險車輛通過火車道口時,因違反《中華人民共和國道路交通管理?xiàng)l例》第四十四條有關(guān)規(guī)定,發(fā)生與火車相撞事故而造成的一切損失,保險人不負(fù)賠償責(zé)任?!钡kU人未就該條款向投保人明確說明。在保險期限內(nèi),某日夜間,被保險人在運(yùn)輸貨物時,由駕駛員駕駛被保險車輛,當(dāng)被保險車輛行駛至某平交鐵路無人看守道口處,撞在正在行駛的鐵路貨物列車機(jī)后第14位、第15位車輛上,造成被保險車輛駕駛室內(nèi)的被保險人等三人死亡,被保險汽車牽引車報廢、半掛車嚴(yán)重破損,同時,該起事故造成鐵路車輛報廢,鐵路線路及道口設(shè)備損壞。經(jīng)事故調(diào)查處理委員會及公安機(jī)關(guān)認(rèn)定,被保險車輛對該起事故負(fù)全部責(zé)任。原告向保險人索賠時,方知特別約定的內(nèi)容,雙方發(fā)生爭議。
原告認(rèn)為,保險人在機(jī)動車保險單中制定的特別約定內(nèi)容違反了《中華人民共和國保險法》的有關(guān)規(guī)定,應(yīng)當(dāng)無效。
保險人認(rèn)為,被保險人違反了保險合同特別約定的內(nèi)容。原告的起訴不符合事實(shí),亦無法律依據(jù)。
淺析汽車保險制度改革及其影響
「摘要」本文簡要介紹了我國汽車保險的現(xiàn)狀及機(jī)動車輛保險條款費(fèi)率管理體系改革。同時還論述了改革對費(fèi)率體系、保險產(chǎn)品、監(jiān)管方式銷售渠道等方面的影響。
「主題詞」保險汽車改革
1引言
隨著汽車工業(yè)的發(fā)展和汽車保有量的不斷增加,我國汽車保險業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展起來。目前,汽車保險的保險標(biāo)的除了最初的汽車外,已擴(kuò)展到所有機(jī)動車輛。盡管如此,世界許多國家至今仍在沿用傳統(tǒng)的汽車保險險名,而我國則將汽車保險更名為機(jī)動車輛保險。因此,本文對汽車保險和機(jī)動車輛保險不作嚴(yán)格區(qū)分。
2汽車保險制度的改革
2.1汽車保險現(xiàn)狀
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