一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

2006年，進行了新一輪的車險條款費率改革，并在同一年推出了機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）。這一輪的條款費率改革主要是由保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定基本險條款和費率，將基本險條款分為A、B、C三款，并厘定相應(yīng)的費率，各家保險公司只能從這三款條款費率中進行選擇并執(zhí)行，但附加險的條款費率還是由各家保險公司自己制定。2007年，保險行業(yè)協(xié)會對常見的附加險條款費率也進行了統(tǒng)頒，保監(jiān)會出臺了“限折令”，規(guī)定各家保險公司出具的車險保單最低折扣不能低于七折，從而進一步加強了費率的統(tǒng)一性。

2007年8月，平安保險公司根據(jù)其建立了多年的電話直銷平臺積累的直銷業(yè)務(wù)，經(jīng)過保監(jiān)會的批準率先推出了電話直銷費率，費率市場化改革又向前邁進了一步。

費率市場化對于有一定的業(yè)務(wù)規(guī)模、市場網(wǎng)點覆蓋較廣、在市場上運行比較成熟的經(jīng)營主體顯現(xiàn)出的優(yōu)勢是顯而易見的。

內(nèi)容提要:自2003年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施了新的車險條款費率管理制度。費率改革是在市場呼聲日益高漲，保險入世承諾，新的《保險法》修改的背景下實施的。舊的車險費率管理制度缺乏差異性，不能滿足各層次消費者的保險需求；保險公司既不需要創(chuàng)新發(fā)展，也不需要考慮風險控制，保險業(yè)務(wù)增長也是粗放型的增長。改革后，車險費率由保險公司自主制定，有利于促進競爭，有利于車險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有利于車險經(jīng)營水平提高。通過幾個月的市場運行，市場反映出一些有利的和不利的情況，值得大家分析和思考。

自2001年10月1日，中國保監(jiān)會在廣東省實行車險費率由保險公司自主制定，監(jiān)管部門審查備案試點開始，就拉開了占中國財產(chǎn)險市場半壁江山的車輛保險市場化定位的序幕。2003年1月1日全國范圍內(nèi)實施新的車險條款費率管理制度，車輛保險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)厘訂。2003年4月1日，為全面徹底推動車險新的管理制度順利實行，促進車險市場價格機制形成，中國保監(jiān)會要求各產(chǎn)險公司報備的原統(tǒng)頒條款（包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品）于4月1日起停用。至此，車險市場條款費率的使用實現(xiàn)了真正意義上的市場化運作。新的車險條款費率市場化變革，對車險市場乃至財產(chǎn)險市場的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。任何一項改革都有其有利的和不利的兩個方面，筆者就車險市場運行的實際狀況，對其作進一步思考與分析。

一、車險費率市場化的有利因素

（一）市場化體現(xiàn)了人世承諾的監(jiān)管要求

WTO的規(guī)則屬于國際公法的范疇，主要用于規(guī)范各國政府的行為，按照人世保險承諾，保險監(jiān)管部門應(yīng)進一步放權(quán)，真正把“不該管，管不了，管不好”的職能剝離出來，交由市場機制去規(guī)范。車險改革正是基于上述的背景下，以及多年來大一統(tǒng)的統(tǒng)頒條款產(chǎn)品科學含量低，銷售渠道以單純的“兩高一低”惡性競爭為手段所顯現(xiàn)出市場混亂的局面限制了車險市場健康有序發(fā)展。為使車險費率更加合理，體現(xiàn)費率公開的原則，更好地維護被保險人的利益，監(jiān)管部門進行了一系列的改革。此次車險條款費率改革實質(zhì)上是把條款、費率的制定由政府行為轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)行為，改革的內(nèi)容主要包括四個方面，即停止統(tǒng)頒條款；把條款費率的制定權(quán)交給各保險公司，由保險公司負責制定條款費率，并報保監(jiān)會審批；保險公司各分支機構(gòu)經(jīng)總公司授權(quán)，可對條款費率進行微調(diào)，報所在地保監(jiān)辦審批；經(jīng)審批后的條款、費率須向社會公布后方可使用。長期以來，我國實行統(tǒng)一的車險條款費率管理制度，使不同的風險、不同地區(qū)的消費者支付同樣的保險費，不僅缺乏科學性，而且限制了保險公司開發(fā)新險種的積極性。2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議通過對《保險法》的修訂案，規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批?！边@樣從法律上明確了監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品管理的職責范圍，把產(chǎn)品的開發(fā)和研制權(quán)交給保險公司。鼓勵其根據(jù)市場狀況和社會公眾對保險產(chǎn)品需求的反饋信息，研制新的、有市場針對性的產(chǎn)品，拓寬保險保障領(lǐng)域，逐步實現(xiàn)了與國際接軌的保險監(jiān)管思路。

（二）促進了產(chǎn)品技術(shù)含量和服務(wù)水平的提高

內(nèi)容摘要：車險費率協(xié)議是在車險費率改革及保險市場化進程中形成的，在寡頭市場結(jié)構(gòu)下，車險費率協(xié)議的持久性值得懷疑。由競爭模型可以看出，價格與邊際成本的巨大差額，可能引發(fā)各保險公司之間的“欺騙”。車險費率協(xié)議可能會扭曲財產(chǎn)保險價格信號、降低市場效率。

關(guān)鍵詞：寡頭市場費率協(xié)議競爭模型市場效率

盡管車險費率改革作為一項保險制度改革不同于車險價格改革，但它畢竟是圍繞車險價格這一市場的核心要素展開的，而且必將帶來車險價格的競爭.盡管車險費率管理體制改革不同于市場化，但此項改革畢竟有助于加速車險市場化進程的步伐。為了防止車險“價格大戰(zhàn)”，盡量降低改革對車險市場乃至整個保險市場的“負面”影響，維護保險市場公平競爭秩序，各地財產(chǎn)保險公司紛紛組織起來，簽訂車險費率協(xié)議。然而，車險費率協(xié)議不可能持續(xù)下去，更不能給各保險公司提供一個公平競爭和合作的平臺，把車險市場真正導(dǎo)入一個有序持續(xù)的發(fā)展道路。

車險費率協(xié)議的形成

我國保險業(yè)雖然具備了競爭性市場的基本特征，但總體上看仍然屬于寡頭市場，這是車險費率協(xié)議形成的市場背景。

首先，車險市場的競爭主體的寡頭特征明顯。盡管目前有幾十家財產(chǎn)保險公司，2004年保險市場集中度有較大幅度下降，但人保、平安財產(chǎn)兩家產(chǎn)險公司的市場占有率仍在60%以上，加上太保財產(chǎn)，三家公司的市場占有率仍然在70%以上。因此，中國保險市場屬于典型的寡頭市場。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統(tǒng)一制定，各保險企業(yè)嚴格執(zhí)行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展而且有助于保險市場的有序、健康發(fā)展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關(guān)鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據(jù)2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產(chǎn)生著重大的影響：機動車輛保險的發(fā)展直接影響到保險公司的經(jīng)營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關(guān)系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發(fā)展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業(yè)界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關(guān)市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統(tǒng)一制定，各保險企業(yè)嚴格執(zhí)行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展而且有助于保險市場的有序、健康發(fā)展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關(guān)鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據(jù)2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產(chǎn)生著重大的影響：機動車輛保險的發(fā)展直接影響到保險公司的經(jīng)營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關(guān)系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發(fā)展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業(yè)界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關(guān)市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統(tǒng)一制定，各保險企業(yè)嚴格執(zhí)行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展而且有助于保險市場的有序、健康發(fā)展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關(guān)鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據(jù)2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產(chǎn)生著重大的影響：機動車輛保險的發(fā)展直接影響到保險公司的經(jīng)營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關(guān)系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發(fā)展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業(yè)界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關(guān)市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

內(nèi)容提要:自2003年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施了新的車險條款費率管理制度。費率改革是在市場呼聲日益高漲，保險入世承諾，新的《保險法》修改的背景下實施的。舊的車險費率管理制度缺乏差異性，不能滿足各層次消費者的保險需求；保險公司既不需要創(chuàng)新發(fā)展，也不需要考慮風險控制，保險業(yè)務(wù)增長也是粗放型的增長。改革后，車險費率由保險公司自主制定，有利于促進競爭，有利于車險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，有利于車險經(jīng)營水平提高。通過幾個月的市場運行，市場反映出一些有利的和不利的情況，值得大家分析和思考。

自2001年10月1日，中國保監(jiān)會在廣東省實行車險費率由保險公司自主制定，監(jiān)管部門審查備案試點開始，就拉開了占中國財產(chǎn)險市場半壁江山的車輛保險市場化定位的序幕。2003年1月1日全國范圍內(nèi)實施新的車險條款費率管理制度，車輛保險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)厘訂。2003年4月1日，為全面徹底推動車險新的管理制度順利實行，促進車險市場價格機制形成，中國保監(jiān)會要求各產(chǎn)險公司報備的原統(tǒng)頒條款（包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品）于4月1日起停用。至此，車險市場條款費率的使用實現(xiàn)了真正意義上的市場化運作。新的車險條款費率市場化變革，對車險市場乃至財產(chǎn)險市場的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的影響。任何一項改革都有其有利的和不利的兩個方面，筆者就車險市場運行的實際狀況，對其作進一步思考與分析。

一、車險費率市場化的有利因素

（一）市場化體現(xiàn)了人世承諾的監(jiān)管要求

WTO的規(guī)則屬于國際公法的范疇，主要用于規(guī)范各國政府的行為，按照人世保險承諾，保險監(jiān)管部門應(yīng)進一步放權(quán)，真正把“不該管，管不了，管不好”的職能剝離出來，交由市場機制去規(guī)范。車險改革正是基于上述的背景下，以及多年來大一統(tǒng)的統(tǒng)頒條款產(chǎn)品科學含量低，銷售渠道以單純的“兩高一低”惡性競爭為手段所顯現(xiàn)出市場混亂的局面限制了車險市場健康有序發(fā)展。為使車險費率更加合理，體現(xiàn)費率公開的原則，更好地維護被保險人的利益，監(jiān)管部門進行了一系列的改革。此次車險條款費率改革實質(zhì)上是把條款、費率的制定由政府行為轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)行為，改革的內(nèi)容主要包括四個方面，即停止統(tǒng)頒條款；把條款費率的制定權(quán)交給各保險公司，由保險公司負責制定條款費率，并報保監(jiān)會審批；保險公司各分支機構(gòu)經(jīng)總公司授權(quán)，可對條款費率進行微調(diào)，報所在地保監(jiān)辦審批；經(jīng)審批后的條款、費率須向社會公布后方可使用。長期以來，我國實行統(tǒng)一的車險條款費率管理制度，使不同的風險、不同地區(qū)的消費者支付同樣的保險費，不僅缺乏科學性，而且限制了保險公司開發(fā)新險種的積極性。2002年10月28日第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第三十次會議通過對《保險法》的修訂案，規(guī)定：“關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。”這樣從法律上明確了監(jiān)管部門對保險產(chǎn)品管理的職責范圍，把產(chǎn)品的開發(fā)和研制權(quán)交給保險公司。鼓勵其根據(jù)市場狀況和社會公眾對保險產(chǎn)品需求的反饋信息，研制新的、有市場針對性的產(chǎn)品，拓寬保險保障領(lǐng)域，逐步實現(xiàn)了與國際接軌的保險監(jiān)管思路。

（二）促進了產(chǎn)品技術(shù)含量和服務(wù)水平的提高

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。

2006年，進行了新一輪的車險條款費率改革，并在同一年推出了機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）。這一輪的條款費率改革主要是由保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定基本險條款和費率，將基本險條款分為A、B、C三款，并厘定相應(yīng)的費率，各家保險公司只能從這三款條款費率中進行選擇并執(zhí)行，但附加險的條款費率還是由各家保險公司自己制定。2007年，保險行業(yè)協(xié)會對常見的附加險條款費率也進行了統(tǒng)頒，保監(jiān)會出臺了“限折令”，規(guī)定各家保險公司出具的車險保單最低折扣不能低于七折，從而進一步加強了費率的統(tǒng)一性。

2007年8月，平安保險公司根據(jù)其建立了多年的電話直銷平臺積累的直銷業(yè)務(wù)，經(jīng)過保監(jiān)會的批準率先推出了電話直銷費率，費率市場化改革又向前邁進了一步。

費率市場化對于有一定的業(yè)務(wù)規(guī)模、市場網(wǎng)點覆蓋較廣、在市場上運行比較成熟的經(jīng)營主體顯現(xiàn)出的優(yōu)勢是顯而易見的。

我國商業(yè)保險主要險種的基本費率歷來由保險監(jiān)管部門制定和監(jiān)管。特別是機動車輛保險，更是實行全國統(tǒng)一頒布的條款和費率規(guī)章。這對保護保險消費者合法權(quán)益、維護正常的市場秩序起到重要作用。但隨著我國保險市場的日趨成熟和完善，監(jiān)管部門統(tǒng)一制定車險費率的做法也帶來一系列弊端和問題。

1.管制費率缺乏彈性，不利于市場機制和價值規(guī)律的發(fā)揮。日趨完善的保險市場要求市場機制和價值規(guī)律得到充分發(fā)揮，這是我國保險業(yè)進一步發(fā)展的基礎(chǔ)，而嚴格的費率管制使保險產(chǎn)品的價格既不能反映市場價值，根據(jù)市場規(guī)律靈敏調(diào)節(jié)供求，又不能使相當比例的車主享受到合適價位的服務(wù)，同時也不利于市場主體之間的規(guī)范競爭。相反，“高返還，高手續(xù)費、低費率”等惡意競爭屢禁不止，從根本上影響保險業(yè)的發(fā)展。

2.不利于市場主體的公平競爭和共同發(fā)展。費率層層報批和統(tǒng)一管制的方式，使保險市場主體不能充分發(fā)揮主動性，根據(jù)市場變化和需求情況，實施全方位經(jīng)營策略。同時保險費率變動的時滯性，往往使保險公司坐失“商機”。

3.不利于保險經(jīng)紀人的發(fā)展。保險經(jīng)紀人是保險市場最重要的組成部分，對推動保險業(yè)的發(fā)展具有重要作用。中介市場發(fā)展滯后，是我國保險業(yè)與國際保險業(yè)主要差距之一。而嚴格的費率管制，不利于保險經(jīng)紀人的成長和發(fā)展。因為保險經(jīng)紀人主要靠為客戶提供各種投保方案而生存的，而統(tǒng)一不變的費率使經(jīng)紀人大大縮小了發(fā)展空間。

4.統(tǒng)一管制的費率，使費率體系機械、單一，不適應(yīng)市場需求，不利于保險業(yè)務(wù)發(fā)展。現(xiàn)行機動車保險費率全國統(tǒng)一，過于簡單、機械。不但對全國各地地理、氣候、道路等風險差異不能充分考慮，而且對其他風險要素也欠考慮。這使有的險種市場需求高，保險公司不愿經(jīng)營；有的險種保險公司積極性高，市場無需求。

車險費率改革目前在業(yè)內(nèi)還存在不少爭議，對此，政府監(jiān)管部門應(yīng)全面考慮，慎重對待。

摘要：我國機動車輛保險的條款與費率在2003年月1月1日以前，一直由政府主管部門統(tǒng)一制定，各保險企業(yè)嚴格執(zhí)行，這種嚴格管制的做法帶來許多弊端。實際上，車險費率市場化可以改變嚴格管制帶來的種種不足之處，可以促進保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展而且有助于保險市場的有序、健康發(fā)展。但是，通過對保險市場運行狀況的考察，可以看出車險費率市場化不能做到一步到位。因此，目前我國保險市場尚不成熟，尚不具備費率市場化的全部條件。

關(guān)鍵詞：車險費率；償付能力；費率市場化

機動車輛保險一直以來都是保險市場的龍頭險種，占有很大的比重，根據(jù)2006年中國保險市場年報顯示，機動車輛保險占2006年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的70.1%。機動車輛保險的一舉一動都對保險市場產(chǎn)生著重大的影響：機動車輛保險的發(fā)展直接影響到保險公司的經(jīng)營狀況，機動車輛保險的改革也直接影響保險市場的運行，并關(guān)系到其它險種的改革。費率市場化是歷史發(fā)展的必然，同時，市場化不能一蹴而就，循序漸進才能取得改革的成功，任何急功進利的做法都是不理性的。車險費率改革問題一直以來都是我國保險業(yè)界的熱點問題，筆者就車險費率市場化的進程、市場化的意義、市場化的條件等問題略談拙見，并提出有關(guān)市場化的幾點想法。

一、機動車輛保險費率市場化回顧

1988年平安保險公司成立以前，車險的條款費率由中國人民保險公司自己制定。2001年10月1日，保監(jiān)會以廣東省為試點拉開了車險費率市場化的序幕。在局部的試點過程中，費率市場化取得了一定的經(jīng)驗。

2003年1月1日，在全國范圍內(nèi)全面實施新的車險條款費率管理制度，車險條款和費率由各保險公司自主開發(fā)和厘定，原統(tǒng)頒條款(包括使用統(tǒng)頒條款費率打折的產(chǎn)品)即日起廢止。但在全面市場化的推行過程中遇到了諸多的問題。