導語：如何才能寫好一篇最好的投資理財方式，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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［關鍵詞］大學生;投資理財;觀念;技巧

大學生離開父母，走進高校，開始了獨立生活，也開始正式管理自己的財務。然而大多數(shù)由于缺乏經(jīng)驗不知如何應對。一方面我國沒有對孩子從小進行理財教育的良好習慣;另一方面近入大學后，從父母的嚴加管教到脫離了父母的監(jiān)管，很多大學生不留神就成了“月光族”，有的甚至淪為“卡奴”。以至于一部分大學生天天過著前半月豐衣足食，后半個月方便面、饅頭的日子。據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國2013年畢業(yè)的大學生中有超過三分之一的人仍舊依靠父母生活。還有更多的人存不下錢，有40%的被調(diào)查者表示他們是月光族。因此對于在校大學生學習好理財與投資知識，為畢業(yè)后個人理財規(guī)劃做好準備也是非常重要的。

1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一，學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念，認為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學生不小的開銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學校開設個人投資理財課程，或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃⒔ㄗh學生閱讀理財啟蒙書，比如《小狗錢錢》、《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學開始學校理財知識，培養(yǎng)理財觀念，一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎，另一方面通過學習，學生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財務，逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。第二，從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時，一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務管理，規(guī)避不必要的花費，為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學校內(nèi)提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。第三，適當進行一些投資實踐。大學生經(jīng)過理財與投資知識學習后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金，這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論，以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識，大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大，對于大學生可以建議進行基金定投，投資資金要求少，可以長期進行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導，同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資，教育學生投資不是為了賺大錢，而是為了實現(xiàn)財務自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。第四，以學習為主，不要為了投資，本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習，而不能為了投資，耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R，但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資，而且比較費時間，每天都要看盤，所以除了是學金融等專業(yè)的同學，并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行，切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚?，不能有一夜暴富或一勞永逸的心態(tài)，堅持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。第五，鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式，才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會，轉而被動地接受工作的選擇，這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè)，或者在細微的領域進行創(chuàng)業(yè)?！拔?chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

第一，貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學生。據(jù)調(diào)查，凡是有過淘寶購物的學生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學生由于沒有網(wǎng)上購物習慣，或者認為錢少，沒有必要理財，或者不關注相關理財知識，根本沒有理財行為。所以筆者在教學實踐中，會利用業(yè)余時間與學生交流，或者在課堂上財務知識講解過程中，給同學以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學在老師建議后，都開始實施存錢計劃。當然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財，很適合大學生理財。方便、快捷、起點金額小，風險小。第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學生也都投入股市進行投資，而且下半年股市風云突變，快速下跌中，很多大學生也都虧本退出，或者無奈轉為長期投資，實際上筆者認為股市不適合大學生，尤其是資金量很小，如何反復交易，基本都給證券所貢獻手續(xù)費了，當然筆者認為如果是金融專業(yè)等學生，可以進行嘗試，因為這是等于專業(yè)實踐，而對于其他大學生，在沒有進行專業(yè)學習的情況下，應該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式，因為相當于零存整取，強制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應該是比較好的時機，而不是股市火熱的時候。而且起點很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便?？梢噪S時投，也可以隨時停止。第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡借貸方式也火了起來，雖然風險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進行投資，還是一種比較好的理財方式。當然要有一定的風險意識，要有一定的選擇標準，比如最好選擇風投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進行投資。P2P風險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。

總之，大學生在學習的同時，也要學習投資理財知識，培養(yǎng)投資理財觀念，進行投資理財實踐。大學生投資理財，應該從小風險的理財產(chǎn)品開始，切忌購買的第一個理財產(chǎn)品是股票。同時大學生應該牢記，時間和復利是投資最好的朋友，警惕短期暴利，追求長期穩(wěn)定盈利才是正確的投資理念。

作者:譚春蘭 單位:上海海洋大學

參考文獻:

［1］蹇蕾，龔勛．大學生投資理財分析［J］．金融經(jīng)濟，2005(20).

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1投資理財觀念的培養(yǎng)

第一，學習投資理財知識。從對目前大學生進行交流與調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大學生根本不知道理財、投資以及投機的基本概念，認為這些都是一個概念，說到投資，大部分同學只知道余額寶，或者就是炒股票。而大學課程中涉及的投資，一般都是公司企業(yè)的投資問題，比較少有開設個人投資理財課程的。這些都造成大學生沒有投資理財?shù)挠^念與意識，花錢大手大腳，不知道花錢時需要區(qū)分必需與必要，平時不起眼的一瓶飲料或者零食，積少成多，都是大學生不小的開銷，而一些新型電子產(chǎn)品的誘惑下的購買，更是一大筆的開銷。因此，建議學校開設個人投資理財課程，或者在相關課程中進行個人投資理財?shù)慕逃⒔ㄗh學生閱讀理財啟蒙書，比如《小狗錢錢》《通向財務自由之路》、《窮爸爸富爸爸》等書籍，從大學開始學校理財知識，培養(yǎng)理財觀念，一方面為今后走上工作崗位進行個人理財規(guī)劃打下基礎，另一方面通過學習，學生會有意識開始節(jié)約，開始管理自己的財務，逐步養(yǎng)成良好的花錢習慣。

第二，從開源節(jié)流開始進行理財。目前大學生很多都談不上財務獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，大多數(shù)依靠父母提供生活學習費用。因此大學生在完成學習任務的同時，一方面學會節(jié)流。建議大學生建立記賬日記，通過流水賬式的賬務管理，規(guī)避不必要的花費，為自己“省出”財務本金。另一方面積極參與到兼職工作中，例如學校內(nèi)提供的各種勤工助學崗位或是在企業(yè)兼職打工，既能體會掙錢的不易，也能有效增加收入。

第三，適當進行一些投資實踐。大學生經(jīng)過理財與投資知識學習后，并且通過開源節(jié)流得到一部分財務本金，這時候可以開始進行一些投資實踐。投資是需要實踐來不斷驗證書本的理論，以及要把理論應用于實踐。有了一定的知識，大學生也會有要進行投資的強烈愿望。大學生應從風險小，比較容易操作的投資開始。比如從余額寶開始投資，逐步進行貨幣基金、債券基金以及股票基金的投資。由于股票基金風險比較大，對于大學生可以建議進行基金定投，投資資金要求少，可以長期進行，是一種比較好的長期投資方式，適合資金比較少的大學生以及剛上班的白領。作為教師可以對這些學生進行適當指導，同時要進行風險教育。另外要教育學生不要借錢投資，這是投資的大忌。有多少閑錢就進行多少投資，教育學生投資不是為了賺大錢，而是為了實現(xiàn)財務自由，養(yǎng)成良好的投資心態(tài)非常重要。

第四，以學習為主，不要為了投資，本末倒置。大學生在學校最重要的任務還是學習，而不能為了投資，耽誤的學業(yè)這就得不償失了。一些大學生會有一些投資理財?shù)囊庾R，但是這部分同學很多都是買賣股票。實際上股票投資是風險比較高的投資，而且比較費時間，每天都要看盤，所以除了是學金融等專業(yè)的同學，并不建議進行這種高風險投資。大學生應該樹立良好的理財觀念。大學生理財必須量力而行，切不可因為理財而影響自己的學業(yè)與課程，不能過度沉溺于理財與投資。要做好長期理財?shù)男睦頊蕚洌荒苡幸灰贡└换蛞粍谟酪莸男膽B(tài)，堅持穩(wěn)健策略，切忌急功近利。

第五，鼓勵大學生進行微創(chuàng)業(yè)，開創(chuàng)自己的事業(yè)。我們知道投資理財?shù)慕K點不是金錢而是事業(yè)。一個人有良好的事業(yè)與投資理財方式，才能更快地實現(xiàn)財務自由。在目前就業(yè)形勢下，許多大學畢業(yè)生失去了主動選擇工作的機會，轉而被動地接受工作的選擇，這樣導致許多大學生獲得了一份并不感興趣的工作，所以導致許多人頻繁換工作。如果大學生有自己的興趣與愛好，能夠把興趣與愛好轉化為自己的事業(yè)，一方面解決目前大學生就業(yè)難的現(xiàn)狀，另一方面大學生可以有自己喜歡的事業(yè)。目前流行的微創(chuàng)業(yè)正適合大學生。微創(chuàng)業(yè)是指用微小的成本進行創(chuàng)業(yè)，或者在細微的領域進行創(chuàng)氛“微創(chuàng)業(yè)”被認為是改變當前大學生就業(yè)難狀況的一個有益的探索和嘗試，成為年輕人尤其是大學生創(chuàng)業(yè)不可阻擋的趨勢。

2大學生投資技巧

第一，貨幣基金理財方式。自從余額寶誕生后，貨幣基金這種理財方式就受到年輕人的追捧，這種方式也非常適合大學生。據(jù)調(diào)查，凡是有過淘寶購物的學生，有一部分是把不用的資金放在余額寶中，可以獲得收益，而大部分學生由于沒有網(wǎng)上購物習慣，或者認為錢少，沒有必要理財，或者不關注相關理財知識，根本沒有理財行為。所以筆者在教學實踐中，會利用業(yè)余時間與學生交流，或者在課堂上財務知識講解過程中，給同學以建議和提示，收到較好的效果，有很多同學在老師建議后，都開始實施存錢計劃。當然，除了余額寶，還有微信錢包、最新的微眾銀行等，也有貨幣基金的活期存款理財，很適合大學生理財。方便、快捷、起點金額小，風險小。

第二，基金定投。在今年上半年，股市火熱的時候，許多大學生也都投入股市進行投資，而且下半年股市風云突變，快速下跌中，很多大學生也都虧本退出，或者無奈轉為長期投資，實際上筆者認為股市不適合大學生，尤其是資金量很小，如何反復交易，基本都給證券所貢獻手續(xù)費了，當然筆者認為如果是金融專業(yè)等學生，可以進行嘗試，因為這是等于專業(yè)實踐，而對于其他大學生，在沒有進行專業(yè)學習的情況下，應該嘗試基金定投這種簡單、有效的長期堅持能夠帶來較好收益的理財方式，因為相當于零存整取，強制儲蓄，尤其是在目前熊市的情況下，應該是比較好的時機，而不是股市火熱的時候。而且起點很低，基金定投一般100元起投，但是一些基金公司淘寶店，1元就可以投資，非常方便?？梢噪S時投，也可以隨時停止。

第三，P2P投資。近幾年，P2P這種網(wǎng)絡借貸方式也火了起來，雖然風險很高，但是如果能夠分散投資，借助一些基本知識以及第三方平臺如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼以及融360等的篩選，選擇出一些比較安全的平臺進行投資，還是一種比較好的理財方式。當然要有一定的風險意識，要有一定的選擇標準，比如最好選擇風投系、國資系或者上市系等，有一定保障的平臺進行投資。P2P風險相對比較高，但是收益也比較高，比較穩(wěn)定，比較方便投資，不像股市，沒有專業(yè)知識，很容易成為韭菜被割。

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一、樹立正確的理財觀，合理安排支出

投資最重要的是要有投資意識，有正確的投資觀念才會贏得更多的財富。其次，要分析自身實際情況，為投資規(guī)劃做好準備。第一步就是要對個人的收入和資產(chǎn)進行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現(xiàn)金和閑置資產(chǎn)；還要根據(jù)自身的風險承擔能力制定風險管理計劃。第二步是確定投資目標，做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，有了投資目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。

人們在日常生活中不僅要節(jié)儉開支，更要使日常開支變得合理化，另一方面市民也應培養(yǎng)自己合理消費的習慣。個人投資者投資也應該及時調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化財政結構也是??家和政府的職責，提高資金的利用率更好的用來制定適合國情民情的投資理財計劃。與此同時個人投資者還應該認識到一種新型的“另類理財”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費。正因為如此，人們的觀念應該發(fā)生改變，如果不懂得愛惜自己的身體只一味盲目地節(jié)約，什么錢都舍不得花，無疑步入了一種“貪小失大“的誤區(qū)。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項目上進行投資，不僅可以減少生病住院的機會，還是一種科學的理財方式，身體的健康才是最好的投資項目。當然，如果在這種理財觀念之上再配合購買保險這種方式，也會給個人投資者的健康帶來雙重保障，況且保險的概念早已不僅僅是發(fā)生意外時獲得補償那么簡單的補償型保險，此外儲蓄型保險、分紅型保險也可以使個人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險投資并且獲得一定的收益回報。

二、銀行等投資機構推出相關理財產(chǎn)品

同時，由于經(jīng)濟發(fā)展城市進步導致了收入水平高低不同，市民承受風險能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據(jù)年齡段推出不同的投資理財產(chǎn)品，這樣也積極引導了個人投資者的投資觀念，也會間接的為青少年培養(yǎng)理財?shù)囊庾R。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)達，專業(yè)的投資機構越來越多，投資服務也日漸多樣化和個性化，有專業(yè)的投資團隊為個人量身定制專業(yè)的投資計劃，推出多種投資的理財產(chǎn)品以便于個人投資者根據(jù)自身的認可程度及自身情況進行不同選擇，控制風險，個人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來個人投資者的投資方式也將發(fā)生一系列的改變，參與投資理財則會逐步趨于便利。隨著社會中信息技術的革新、互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和進步，具備24小時服務功能的網(wǎng)上銀行也在興起中、迅速發(fā)展的基金超市等服務管道，面對面服務的地域和時空的限制也被這些不斷改變創(chuàng)新的技術所打破，方便了個人投資者，使投資理財產(chǎn)品的附加價值大大增加，這就要求銀行等金融類投資機構盡快實現(xiàn)多種營銷管道服務，將投資理財服務能力和服務水平提高。

三、社會要規(guī)范、引領積極健康的消費環(huán)境和投資制度

如今的消費大環(huán)境不甚健康，攀比性消費等不健康消現(xiàn)象比比皆是，只注重品牌消費產(chǎn)生“月光族”這個不良經(jīng)濟群體，沒有多余資金的積蓄，就更加不必說投資理財了。在現(xiàn)階段投資市場的人日趨增多以及可供個人投資者投資的產(chǎn)品日漸豐富，伴隨而來的是理財風險也越來越大。另外非法集資等的大規(guī)模金融騙局的相繼出現(xiàn)更是大大加強了投資市場的風險系數(shù)，即便在我市目前還未發(fā)現(xiàn)此類不良的經(jīng)濟行為，但佳木斯市的有關部門也要加強防范意識。我認為，政府及相關部門應首先承擔起主要責任，利用經(jīng)濟、法律等手段實施干那些預畸形的消費行為并對投資行為的管理和監(jiān)控逐步加強。同時，還應該積極促進佳木斯市市民的自主創(chuàng)業(yè)機會，提供更多的就業(yè)崗位，營造佳木斯市市民自力更生的良好環(huán)境和習慣，社會保障制度的不斷完善，會緩解因貧窮引發(fā)的社會矛盾，以此促進社會供求方面的平衡。最后各類主流媒體特別是電視、報紙和網(wǎng)絡要加強對各種投資信息的權威和進行大方向的投資指導，相信就可以使投資者更加清晰其投資計劃。

篇4

對于如今剛剛成家立業(yè)的80后和即將步入婚姻殿堂的90后小夫妻來說，錢，絕對是一個無法回避的問題。因為與他們的父母輩相比，80后和90后成長的日子對錢的感覺并不刻骨銘心，他們的父母已經(jīng)傾盡自己所有為其子女提供了最好的學習和物質(zhì)條件，但是對子女的財商教育和理財意識的灌輸絕對沒有到位，這使得他們的子女在成家立業(yè)之后，如何支配使用小家庭的資產(chǎn)，讓小家庭的日子過得越來越紅火，有點手足無措。有的小夫妻甚至因為兩人對家庭財產(chǎn)的處置意見大相徑庭，甚至因為你要換手機，他要換家電等瑣碎小事，走上了分居乃至分離之路。

由此來看，盡管大家都說談錢很俗，但是這么俗的話題如果小夫妻之間無法完美溝通，想過上和和美美的好日子談何容易。理論上來說，80后小夫妻的文化水平要比其父輩高得多，比其父輩也理性的多，似乎在談錢這件事上不難溝通。不過，大家別忘了，決定80后小夫妻之間如何談錢不傷感情的關鍵在于80后的成長過程過于個性化，當小丈夫和小妻子都具備了絕對個性化的特質(zhì)，遇事、遇錢先從自己個性化的角度處理，都想把自己的理財意志強加到對方身上，談錢傷感情的概率就會大大增強。

舉例來說，近來國內(nèi)的投資市場上，股票投資市場的溫度明顯回升，80后的小丈夫自然會蠢蠢欲動，準備將自己家里的那點散碎銀子投到股票市場上大撈一把，甚至準備為了多賺點寧愿去借錢炒股；可是80后的小妻子卻對自己丈夫的這種投資理財方式并不贊同，她認為趁著如今各地房價走跌，不如付個首付再貸點款買個地理位置好的小商鋪，老話說得好：一鋪吃三代，也給自己的孩子留點產(chǎn)業(yè)，這種投資方式多穩(wěn)妥啊。一個要炒股，一個要買鋪，兩個不同家庭生活環(huán)境下成長起來的一代人都認為自己的投資理財方式才是最靠譜的，彼此頂牛下來，不見得小夫妻會因此離婚，但是打一段時間冷戰(zhàn)的可能性是會有的。

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父母之心最良苦

在深受小朋友和年輕白領喜愛的賀歲電影《喜羊羊與灰太狼之兔年頂呱呱》當中，有一個關于父母傳承給兒子特殊禮物的故事。影片主角喜羊羊的爸媽留給他的禮物是一個神奇的超能鈴鐺，這個東西非但不會隨著歲月的流逝而磨損變質(zhì)，反而悄悄醞釀積聚了越來越多的能量。電影情節(jié)發(fā)展到，喜羊羊正是依靠父母留下的超能鈴鐺成功催化了甜甜樹，打敗了企圖占領美好月球世界的苦瓜大王。

我們可以從喜羊羊的故事中得到啟發(fā)。這件禮物應該當對孩子的將來有益，并且能隨著時間推移具有更高的價值。基金定投，就是這樣一份頗為特殊的生日禮物?；鹗且环N通過組合投資于資本市場來實現(xiàn)資產(chǎn)保值和增值的投資理財方式，能讓普通公眾參與分享中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長的成果?；鸲ㄍ都椿鸲ㄆ诙~投資，投資者辦理了基金定投計劃之后，基金代銷機構就會定期于每月約定扣款日，在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款進行基金申購。

“授人以魚不如授人以漁”，父母不僅要給孩子積累財富，更重要的是培養(yǎng)孩子創(chuàng)造財富和管理財富的能力?；鸲ㄍ蹲鳛楹⒆拥纳斩Y物，不僅不會隨著時間而貶值，還能夠隨時間變遷積累財富，沉淀愛心，更重要的是可以激發(fā)孩子對理財?shù)呐d趣，培育他們的理財能力。一般而言，處在7～12歲年齡段的孩子已經(jīng)有了較強的思維能力，人生觀也正在逐步養(yǎng)成，是培養(yǎng)理財觀念的最佳時期。而對年齡稍大一點的孩子來說，讓他們通過定投開始學習理財也是正當其時。

基金定投傳遞愛心

把基金定投當作孩子的生日禮物，父母不僅應和孩子交流家庭定投的目標，還應讓孩子了解定投的原理和具體優(yōu)勢。選時是投資理財中最難以決斷的問題之一，而基金定投讓投資者不再為市場的漲跌所困擾，從而避免了選時的煩惱。有了基金定投，不論市場行情如何震蕩波動，你都會定期買入固定金額的基金，遠離擇時之憂。當基金價格走高時，買進的份額會少一些；而在基金價格走低時，買進的份額又多一些，長期累積下來，自然可以分散風險、降低平均成本。故基金定投又被稱為“平均成本法”。

基金定投之所以具有長期回報的良好預期，一個很重要的原因就在于它充分利用了長期復利的原理。理財學上有個著名的“72”法則，即用72除以年收益率就可以得到本金翻倍的時間。例如，投資于能達到8%年回報率的投資工具，經(jīng)過9年以后你的本金就會比原來增加1倍了。所以，讓孩子知道理財要趁早，財富積累更要從小抓起。

篇6

關鍵詞：體育經(jīng)濟；體育專業(yè)大學生；理財；現(xiàn)狀；對策

美國次貸危機、歐債危機后，世界各國紛紛采取貨幣量化寬松政策，使金融危機的影響逐步減小。理財是一個人對自身財產(chǎn)的經(jīng)營。理財能力是社會生存能力的一個重要組成部分，它能為人生目標的實現(xiàn)提供資金支持。體育專業(yè)的大學生具有旺盛的精力、吃苦耐勞的精神品質(zhì)，很多學生有遠大的人生目標。但是，相當一部分大學生的投資理財方面的知識比較欠缺。通過對體育專業(yè)大學生理財情況的調(diào)查，有助于培養(yǎng)大學生良好的理財能力和健康的消費習慣，希望能為今后高等體育院校開展理財教育提供有益的借鑒。

一、研究方法

（一）文獻資料法：通過學校圖書館以及中文期刊網(wǎng)檢索與課題有關的文獻和博、碩論文等資料，為本課題的研究提供理論依據(jù)。

1.問卷調(diào)查法：本次調(diào)查共向廣西師范大學體育學院的在校本科生發(fā)放問卷200份，回收181份，剔出2份不合格問卷，其有效回收率為89.5%。2.數(shù)理統(tǒng)計法：運用SPSS13.0軟件對回收問卷所得數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計處理。3.邏輯分析法：對獲得的資料及數(shù)據(jù)進行邏輯分析，使研究系統(tǒng)化、理論化，并得出研究結論。

二、體育專業(yè)大學生的消費情況

（一）生活、消費來源

廣西屬于西部欠發(fā)達的地區(qū)，經(jīng)濟比較落后。廣西師范大學體育學院的大多數(shù)學生來自廣西各地，在家庭自身經(jīng)濟條件方面，有11.2%的同學認為家庭自身經(jīng)濟條件較好或很好。有32.9%的同學認為不太好或很不好。而大多數(shù)被調(diào)查者對這個問題的評價是一般。

根據(jù)表2顯示可知：17.9%的學生用自己的積蓄支付各種費用，這部分積蓄大多數(shù)是家長把孩子每年的壓歲錢用孩子的名義存起來，實際上也是作為孩子上大學的一種教育儲蓄。46.3%的大學生的經(jīng)濟來源主要是依靠父母及親朋資助， 19%的學生利用助學貸款支付。13.4%除了親朋的資助外，還有自己打工所得。2.8%的同學利用信用卡透支的形式來支付各種費用。

（二）各方面支出情況

1.整體支出統(tǒng)計

根據(jù)表3：除學費外，學生每月的生活、學習消費在500元以下的占12.3%，消費平均在600-1000元的學生占44.1%，1100-2000的學生占34.1%，每月消費2000以上的學生占9.5%。而全國2010年全年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入19109元，很多體育大學生的消費已經(jīng)大大超出了廣西甚至全國的城鎮(zhèn)居民可支配收入水平。

很多在校大學生經(jīng)濟獨立性差，原因在于入大學之前的有花費幾乎都是由家長包辦，很少有單獨進行經(jīng)濟活動的機會，從未考慮過如何合理地使用現(xiàn)金。

2.日常生活開支

除了吃穿用，體育學院的學生中，在運動裝備方面是比較舍得投入的。一部分經(jīng)濟條件較好的同學不但運動鞋、運動服要穿國際或國內(nèi)的著名品牌的，甚至連運動短袖、短褲也要穿名牌的。而這些名牌的運動裝備往往價格不菲。

三、體育專業(yè)大學生的理財現(xiàn)狀及存在問題

（一）學生對理財?shù)牧私獬潭?/p>

從問卷統(tǒng)計得知：在對理財了解程度問題的回答上，5.6%的同學表示非常精通，25.1%的同學比較了解，但也有30%多的同學不懂或根本不懂。

（二）投資方式的采用情況

學生最常用的投資方式是銀行存款和購買國債，占總數(shù)的31.9%；其次是銀行或保險公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，占比18.4%；進行股票投資的學生占14.5%，參與基金投資的占9.5%。

（三）投資資金來源

對于投資的資金來源調(diào)查顯示，大學生用于投資的資金主要來源于自己的積蓄、打工所得、父母親朋贊助三項。自己的積蓄和父母贊助的資金對于諸如股票、基金還具有一定的風險承受能力。

（四）投資收益情況

此外，對投資收益評價的調(diào)查顯示大學生投資收益情況總體不佳，只有6.1%的同學認為自己的投資收益盈利很多，11.2%的同學表示投資收益極少，34.6%的同學認為投資達到盈虧平衡。還有36.3%的同學出現(xiàn)了一般性虧損，另有11.7%的同學出現(xiàn)了較大的虧損。

（五）學生的理財觀念存在的誤區(qū)

調(diào)查結果顯示，大學生的理財觀念存在誤區(qū)。理財應該伴隨人的一生，大學生應該開始學習理財，著重攢錢，嘗試投資，為以后的投資積累經(jīng)驗并打下良好的基礎。

（六）學生所受到的理財教育

調(diào)查結果表明，被調(diào)查者對認為自己的理財教育主要來自于家庭，其次來自于社會金融機構，來自學校的最少。

四、教育對策

（一）學校應全面普及理財教育

學校是學生學習的主戰(zhàn)場。通過大學入學教育進行消費常識及初級財務知識的啟蒙，以彌補家庭及中小學教育的不足。利用專題講座來引導大學生進行合理投資和消費，傳授一些必要的理財知識。通過跨校系選修課系統(tǒng)講述一些先進的理財觀念和方法，使學生能夠有機會了解最新的知識。

（二）體育大學生個體理財?shù)膶Σ?/p>

1.理財要有積極的心態(tài)，確立明確的理財目標

積極的心態(tài)和確定的目標是走向一切成就的起點。以積極的心態(tài)參與理財，就會十分珍惜每一分錢，節(jié)儉而樸素，注重且善于理財，就能步入財富的殿堂；以消極的心態(tài)來對待理財，就會覺得沒有必要把錢看得太重，要及時行樂，即使有再高的收入也終會陷入拮據(jù)的生活之中。

2.注意養(yǎng)成良好的投資理財習慣

（1）節(jié)儉的習慣

錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的。我們吃飯、穿衣、娛樂消費等等都要花錢，但很多同學卻不知道珍惜父母辛辛苦苦賺來的錢。他們認為錢節(jié)省不下來，總是有花的地方。其實這是借口，不要將必要開銷和欲望混為一談，很多時候你都可以養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。

（2）記賬的習慣

從調(diào)查的數(shù)據(jù)看，有59.2%的大學生對消費記賬的習慣有助于控制開銷持肯定的態(tài)度。他們承認記賬是一個好習慣，可以把自己的收入和支出記下來，能把錢的來龍去脈搞清楚。

（3）學習理財知識，向內(nèi)行人尋求投資忠告的習慣

古人云：“取法其上，得乎其中；取法其中，得乎其下”。并非所有的投資都能賺錢，參與理財?shù)囊参幢匾欢ㄊ勤A家。每一位投資人要想取得好的投資業(yè)績，最好的辦法就是向那些投資大師們學習他們的投資策略。

五、結束語

次貸危機、歐債危機已迫使歐美人在財富觀念、消費觀念等方面發(fā)生巨大的變化，過度的信貸消費習慣已有所收斂。對體育專業(yè)大學生投資情況的調(diào)查顯示：大學生的理財意識開始覺醒，學生中仍存在一些理財誤區(qū)，資金來源的風險承受能力較低，投資理財水平和收益水平都相對較低。作為今后社會棟梁的大學生更應順應時代的變遷，養(yǎng)成良好的消費習慣，克服超前消費、攀比消費、信貸消費等不良消費的傾向。同時，用積極的心態(tài)學習投資理財知識，培養(yǎng)自己的理財能力，注意積累一定的財富，為將來更好地實現(xiàn)自己的人生目標提供必要的資金支持。

參考文獻：

篇7

然而，國人理財需求又是一座海底火山，一些因素的誘發(fā)經(jīng)常使其暗濤洶涌。隨著2006年股市的紅火，在人頭攢動的券商營業(yè)部、銀行柜臺、基金公司，我們看到，這股熱情是迫不及待地噴發(fā)出來了。

同樣著急的還有銀行、基金、券商、信托、私募……各種各樣的資產(chǎn)管里機構。機會不僅來源于股市的“搶錢”行情，更來源于國人潛在的理財需求和巨大的民間資金。

狂熱之下別忘保持清醒。理財?shù)母救盏氖秦敭a(chǎn)保值增值，或者叫安全前提下的財富最大化。理財是門科學需要研習，投資者教育是項事業(yè)需要堅持。在最近全國性的《私人理財形態(tài)調(diào)查報告》中，我們看到，國人理財需求各異，因素可循，這些因素同時令眾多資產(chǎn)管理機構為之歡喜為之憂。

學歷收入年齡左右國人理財觀

“兩個黃鴯嗚翠柳，一行白鷺上青天”，由于所處環(huán)境的迥異，國人在各白的私人理財?shù)缆飞狭粝铝瞬煌能壽E。經(jīng)過專家的量化分析，也許你能夠從中找到自己的影子……

綜合來看，國人理財觀念因人而異，這種差異性受各種因素的影響。專家為我們總結了理財觀念產(chǎn)生差異的三大因素，按照重要性依次是學歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。但是…乎很多理財機構的意料，個人月收入和月份必須支出比例對人們理財產(chǎn)生的影響并不大。

國人理財三大偏好

隨著理財者理財視角的不斷擴大，他們對于投資理財產(chǎn)品的要求也就越來越多，這就給各家理財機構帶來了新的目標和動力。據(jù)了解，目前周期相財較短、風險小、回報率高的理則產(chǎn)品更容易受到理財者的青睞。

數(shù)據(jù)顯示，1/3的理財者期望理財產(chǎn)品的年限在3年之內(nèi)。對于風險與收益的選擇，理財者更傾向于規(guī)避風險，選擇風險一般和收益中等的理財者占65.3％。另有38.3％的理財者注重睦期回報，期望每年每月都有固定的現(xiàn)金收入；35.3％的理財者偏向資產(chǎn)增值收益越高越好。

具體看來，對于10年以上的產(chǎn)品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財產(chǎn)品越多。另外，對丁銀行推出的一種利率高于儲蓄并且承諾保本的理財產(chǎn)品，理財者選擇購買的僅為14.2％，大部分人持觀望態(tài)度，專家認為這說明投資者在投資理財決策中已經(jīng)趨于理性。

具體來說，沒有興趣和一定購買的人隨著收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢，沒有興趣購買以及有興趣購買的人隨著年齡的增大也逐漸增多，呈現(xiàn)出分化趨勢。

調(diào)查同時顯示，只有31.9％的理財者對類似于承諾保本的產(chǎn)品有過關注。，

誰在影響投資者決策

對于人們而言，他們由“公眾”轉化為“理財者”的重要標志就在于他們對于某一理財產(chǎn)品的購買及使用。不容忽視的是，在這身份的變更過程中，在理財主客體之間，存在著各種方式的“過招”。

市民松小姐已經(jīng)決定聘請理財顧問為她家的存款做理財，可是當雙方按之前約好的時間地點會面之后，她又產(chǎn)生了一個顧慮“我為什么要把自家最機密的財產(chǎn)收支情況告訴給一個外人呢?如果理財顧問只是為了獲利或者銷售業(yè)績才向我推薦某個理財產(chǎn)品的話，我的處境豈不是很被動嗎?”最終，這個疑慮使松小姐放棄了理財?shù)南敕ā?/p>

數(shù)據(jù)顯示，40.60％的公眾同意這說法，36.70％的公眾不同意這個觀點。而且是收入越高的公眾贊同這一觀點的就越多。 另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80％的人同意“我不會完全相信理財顧問將自己的資產(chǎn)狀況全盤托出”，而且在這一點上，學歷越高的公眾所持的態(tài)度越謹慎。

對此，專家認為，大部分公眾對銀行顧問的評價還持有保留態(tài)度，銀行顧問的素質(zhì)、服務以及宣傳還有待提高。

雖然如此，但是由于公眾存在理財?shù)男枨螅虼怂麄冞€是會在有意無意之間通過相關渠道了解理財信息。

截至目前，上網(wǎng)查詢、專業(yè)理財雜志、與身邊人交流這3個渠道占有理財來源信息渠道中的絕對優(yōu)勢，而大眾媒體則被認為已經(jīng)難以成為理財、金融產(chǎn)品的有效營銷平臺。

有報告顯示，相比專業(yè)理財人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因為理財行為更多是一種家庭行為。絕大多數(shù)人最重視的社會價值是家庭幸福，這是所有價值觀中認同度最高的。專家指出，通過增強其家人的理財認識和理財觀念，可以有效地影響到理財者的決策行為。

與此同時，專業(yè)的金融理財師對于理財者而言也是不可或缺的。專家指出，國外由于市場經(jīng)濟的發(fā)展以及制度的完善，理財師對于公眾來說很重要。保險、股票最易推廣

會計師丁女士的理財夢想終于在退休之后得以實現(xiàn)。最近，她把家里的國債、商業(yè)保險都拿出來重新看了一遍，又在電子銀行開了個戶，準備炒外匯。但是人的精力是有限的，在這3項理財產(chǎn)品中，她不知道應該先選擇哪一個。

根據(jù)調(diào)查顯示，理財者對國債的了解程度最高，其次是商業(yè)保險，再次是股票，然后是基金、外匯、期貨?？梢哉f，理財者了解最少的是期貨和外匯。調(diào)查顯示，理財者曾經(jīng)購買以及現(xiàn)在擁有最多的理財產(chǎn)品是商業(yè)保險，其次是股票，之后依次是國債、基金、外匯和期貨。

據(jù)了解，有數(shù)據(jù)表明，我國理財者對基金的了解還很有限，只有3.7％的理財者非常了解，17.4％的理財者比較了解，有50％以上的投資者不太了解基金。

理財者購買最多的理財產(chǎn)品是商業(yè)保險，占總體的64.9％，其次是股票，比例為61.5％。理財者隨著年齡的增長，選擇股票的比例越來越高，選擇商業(yè)保險的則是先增加后下降，選擇國債的則是越來越多。對于外匯，年齡大的人選擇的更多一些。

相關調(diào)查還顯示，學歷越高的人選擇股票的就越多，各個產(chǎn)品也呈上升趨勢，這就說明知識掌握的多少決定理財方向。

小高最近和他的理財師關系很密切，因為投資理財?shù)男枰?jīng)常向理財師提各個領域的問題，理財師的準確回答給小高的理財決策提供了很大的幫助。但是小高同時產(chǎn)生疑惑，為什么同時理財，他的父親和理財師的交流就少得多呢?

大多數(shù)理財者都希望得到理財師的服務，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，理財者對理財師的不滿意率只占8.9％。

調(diào)查結果顯示，年齡在25歲到29歲之間的理財者對理財師的滿意度是最好的，正是“接受度最快的，也是要求最高的”，月收入在3000元以上到6000元之間的滿意度較高，而7000元到l萬元之間滿意度較低。

在調(diào)查中，理財者認為理財師知識不全面的比例是21.4％。從年齡上看，25歲到34歲年齡階段的理財者對理財師知識全面性的認可度最高。從學歷上看，高中學歷的理財者對理財師知識全面性的認可度最低，從收入分析上看，理財者收入越高對理財師的知識全面性的認知就越高。

篇8

關鍵詞： 任務教學法 思想政治教學 學習興趣

說起政治課，總容易聯(lián)想到呆板乏味，以致部分學生甚至錯誤地認為政治課就是要“死記硬背”，靠考前突擊復習來取得好的成績。政治課教師授課容易陷入單方面說教，無法營造濃厚的課堂學習氛圍，學生在學習中的主體性得不到發(fā)揮，學習的積極性、創(chuàng)造性更無從談起。

怎樣擺脫政治課面臨的尷尬？興趣是最好的老師，激發(fā)學生的學習興趣，讓學生融入教學中，是轉變政治課是說教課的關鍵。如何激發(fā)學生學習思想政治課的興趣，實現(xiàn)課堂師生互動教學，避免呆板說教，是思想政治教學難點之一。但是思想政治課有著嚴謹系統(tǒng)的知識體系，并不是所有的教材知識內(nèi)容都能引發(fā)學生的學習興趣。如何構建教學模式，運用好教材中能引起學生學習興趣的內(nèi)容，讓學生從對感興趣的內(nèi)容開始，由點到面轉變學習觀念，從而對思想政治課產(chǎn)生興趣，是我嘗試實踐任務教學法的原因。

任務教學法，簡單說就是由教師構建任務，在教學過程中以任務貫穿整個教學過程，學生通過分析解決問題，培養(yǎng)自主學習能力的教學法。任務驅動式教學法的顯著特點就是學生為主體，在做中學，改變了以往“教師講，學生聽”的被動教學形式。運用任務教學法，通過分析解決問題、課堂交流總結能夠培養(yǎng)學生的學習興趣和能力。下面我談談在政治教學實踐中對任務教學法的幾點認識。

一、構思任務情景

構建一個好的任務，是任務教學法的關鍵環(huán)節(jié)。教師創(chuàng)設的任務要能調(diào)動學生興趣，激發(fā)探索精神，必須有強烈真實感。任務創(chuàng)設要盡可能模擬真實的任務情境，讓學生帶著真實的任務感進入情境學習，使學習更加直觀形象，使學生通過完成任務能獲得成就感、滿足感。任務的生動直觀能更加有效地激發(fā)、喚起學生探索的興趣，從而使學生充分運用各種方式手段探索求解以完成任務，在獲取知識的同時培養(yǎng)學生自主學習能力。

例如我選擇學生感興趣的內(nèi)容――投資理財進行任務教學法實踐。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，國民收入的增加，老百姓投資理財逐漸成了時下的熱門話題，而同學們耳濡目染對投資有著各種各樣的想法。“同學，你的壓歲錢是不是還躺在銀行的活期賬戶上睡覺呢？”這樣的任務情景更容易調(diào)動學生學習興趣，取得較好的教學效果。

二、設計任務

教師在創(chuàng)設的任務情境下，選取有真實性意義的任務作為學習的中心內(nèi)容，讓學生面對一個個真實的任務，而隨后解決問題的過程，需要學生運用已學知識的各種手段，分析、解決所面臨的問題。完成任務后，學生不僅獲得了知識，還掌握了有效學習的方法，培養(yǎng)了自主學習能力和協(xié)作意識。

以投資理財內(nèi)容為例，三口之家，父母均收入穩(wěn)定，參加了社保，孩子上高一，已購住房自住。家庭月收入6000元，每月家庭生活開支約2500元，家里現(xiàn)在20萬元銀行定期存款，要考慮資產(chǎn)增值，保證日常生活需要和未來孩子上大學的教育費用。請設計一套家庭投資理財方案。

方案要求：列出不同投資方式所占百分比，必須有該選擇方式的理由做說明，注意組合投資來分散風險。可以使用課本未列出的投資方式，可以上網(wǎng)搜集投資理財相關資料，必須陳述理由。

三、引導學生課下自主學習、團隊協(xié)作學習

領取任務后教師并不像傳統(tǒng)授課那樣直接告訴學生應當如何解決面臨的問題，而是由教師向學生提供解決該問題的有關提示線索。如要求學生提前閱讀教材相關內(nèi)容，梳理知識點，引導學生搜集資料，從何處獲取相關的信息資料等，引導學生自主學習。對在完成任務過程中學生可能遇到的“難點”問題，教師可根據(jù)不同學生以往的自主學習表現(xiàn)做適當提示，避免學生思路南轅北轍，影響學習效果。

可將全班學生分成若干組，個人先獨立完成方案，小組成員通過討論從成員方案中挑選出或綜合給出本組最終的方案提交教師，并推選1名代表上臺對方案設計思路做總結陳詞。在教學實踐中為了調(diào)動學生參與的積極性，小組方案的評價將與小組每位成員的任務評分掛鉤，以此培養(yǎng)學生團隊意識、協(xié)作學習精神，鼓勵大家力爭提交最優(yōu)解決方案。

特別要鼓勵學生在完成任務過程中進行團隊合作，倡導學生之間的交流，通過不同觀點的交鋒，完善學生對當前問題的解決方案。我認為在任務驅動教學中，學生一定不要追求所謂標準答案，可以積極嘗試多角度思考，根據(jù)實際需要尋找最合適的方案。因為實際情況是復雜多變的，要允許多種答案并存，有不同的聲音存在。通過團隊討論，通過思想的碰撞，學生更能培養(yǎng)獨立思考與團隊協(xié)作能力。

四、課堂方案展示

這是任務教學法的核心環(huán)節(jié)，課堂討論的目的就是給學生充分展示自主學習和團隊協(xié)作學習的成果，讓他們充分融入到任務中，培養(yǎng)自主學習和協(xié)作精神，體現(xiàn)創(chuàng)設任務的真實性，獲得任務完成后的成就感。課堂展示環(huán)節(jié)一定要能充分發(fā)揮學生的主體性，在展示過程中教師要當好觀眾，將課堂的主導權交給學生，體現(xiàn)任務教學法的特點。

我的設計是先由每組的代表上臺闡述任務解決方案的設計思路，抽簽回答必答題，然后其余小組可針對方案設計提問，由臺上代表回答，同組同學可以補充。根據(jù)方案內(nèi)容設計和提問環(huán)節(jié)的表現(xiàn)，教師一票，每組一票，選出最優(yōu)秀的團隊方案。

五、進行總結，作教學效果評價

課堂討論結束后，教師要通過板書或多媒體形式梳理知識結構，幫助學生強化知識點。但是一定要注意，總結是幫助學生把在任務中學到的知識系統(tǒng)化、理論化，而不是傳授新課，要注重培養(yǎng)學生的學習興趣和能力，否則就會重回到“教師講，學生聽”的教學老路上。

對教學效果的評價主要包括兩方面內(nèi)容，一方面是對學生自主完成方案結果的評價，另一方面是對在完成任務過程中，課堂展示中所表現(xiàn)出的團隊協(xié)作學習能力的評價。

通過幾年的教學實踐，運用任務教學法增強了政治課的魅力，改善了傳統(tǒng)授課方式偏重說教的形式，突出了以學生為主體，在做中學的特點，使政治教學有了較大的改變。通過任務教學法，學生的學習興趣和自主學習能力得到了提高，學生從對教材有興趣的部分開始，轉變了對政治課的認識，取得了不錯的教學效果。

參考文獻：

［1］皮連生著.教與學的心理.華東師范大學出版社，1999.

篇9

中國人自古以來就看重對子女的教育，“望子成龍”、“望女成鳳”是每個父母的心愿。生活在大都市里，物質(zhì)越來越豐富，人們的眼界也越來越寬。該給子女準備什么，不同的家庭會有自己不同的想法。但是讓子女受最好的教育，這是所有父母共同的心愿。如何為子女籌集一筆充足的教育經(jīng)費成為父母們的心頭大事。

一份調(diào)查顯示，在孩子的總經(jīng)濟成本中，教育成本占子女費用的平均比重為21％，但是自子女讀高中起，教育費用在子女總支出中的比重超過飲食費用，這一比重在高中階段為34％，大學階段為41％?，F(xiàn)在培養(yǎng)一個大學生，每月生活費約為400元左右，每年的學雜費少則五六千元，多則七千元，甚至上萬元的也為數(shù)不少，普通高校四年下來總共的費用在3萬到4萬元之間。而一旦孩子有機會出國留學，這比費用更是要以50萬至近100萬元來計算。粗略統(tǒng)計，養(yǎng)育一個孩子直到其結婚成家，其中的直接成本加上各種教育費用，少則幾十萬元，多則上百萬元。留學費用更是普通家庭難以承受的。若不能提早為孩子準備好充分的留學財務準備，則提前關閉了這條金色的前程大道!

對于大多數(shù)家庭來說，子女教育金都必須提前規(guī)劃，從孩子出生到讀完大學，20來年的漫長過程，那么該如何合理的規(guī)劃孩子的教育金呢?

子女教育金有著很強的?？顚Ｓ玫男再|(zhì)。所謂?？顚Ｓ?，就是這筆錢款只用于子女教育，不可用做其他安排。而且子女教育投資是一項時間跨度較長的投資，所以應選擇一種能夠與孩子一起“成長”的具有長期投資優(yōu)勢的理財產(chǎn)品。長期投資，就可以讓資本有時間增值，也可以克服短期的波動。這樣在投資工具的選擇上就要以穩(wěn)健為主，而且與其他投資計劃相比，更重視長期的效果。

基本的教育金投資工具可以考慮的品種有教育儲蓄、教育金保險、基金定投(保險公司的投資連接險定投)等。

教育儲蓄的最大優(yōu)勢在于采用零存整取定期儲蓄的方法，獲取整存整取的存款利息，還可以免繳利息稅。但是教育儲蓄只有小學四年級以上的學生才能辦理教育儲蓄。而且支取教育儲蓄款必須開具非義務教育的入學證明，否則不能享受利率優(yōu)惠的免稅優(yōu)待。

教育金保險可以從孩子出生時開始投保，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，由于投資年限越短，保費就越高。

教育金保險一般都在孩子上初中、高中或大學的特定時間里才能提取教育金。各家保險公司的產(chǎn)品在不同的時間段領取的比例各有不同。比如，有的產(chǎn)品12周歲時可以領取基本保險金額的10％作為初中教育金；15周歲時可以領取基本保險金額的15％作為高中教育金；18歲時可以領取基本保險金額的25％作為大學教育金；25歲時可以領取基本保險金額的50％作為創(chuàng)業(yè)基金；60周歲后每年可領取基本保險金額的13％作為養(yǎng)老金，直至身故。而有的產(chǎn)品則偏重于大學教育金，初中和高中的教育金是每年能領取的比例為保額的10％和40％，大學的時候每年可以領取保額的100％。而且現(xiàn)在大多數(shù)教育金保險都是分紅型保險，這在一定程度上規(guī)避了物價上漲帶來的貨幣貶值風險。

有的教育金保險產(chǎn)品本身帶有豁免，有的產(chǎn)品沒有。建議家長在購買時一定要附帶上豁免險，這樣在大人發(fā)生風險，無能力再繳納保費時，保險公司會免去該保單后續(xù)的保險費，而領取的利益和原來一樣，不受損失。這點是教育金保險和銀行儲蓄以及基金等最大的差別，可以從根本上保證孩子的基本教育金。

不過從理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)，教育金保險不用多買，能滿足孩子上學最基本的需要就夠了。因為教育金保險的本質(zhì)是儲蓄加保險，投資收益率并不高，甚至可能比不上銀行的教育儲蓄，更不用說其他投資工具了。

篇10

是不是為父母買一套房子就是最好的盡孝?

雖然孝道似乎是倫理道德的考量范疇,但最后一切的實踐,都離不開財務的支撐。理財師王莉莉并不贊成在犧牲自己未來養(yǎng)老條件的前提下盲目盡孝,更不認為養(yǎng)老保險是適合盡孝的方式。在她眼中,所有的一切,都要有規(guī)劃的“量入為出”,要目光長遠;所有的選擇,都關乎這些選擇項在你心目中的先后排序。理財,最終還是要回歸到生活選擇上來。

為父母養(yǎng)老,是當前支出

《風尚周報》:在目前的生活條件下,我們?yōu)楦改葛B(yǎng)老的成本到底有多大?是否足以為慮?

王莉莉:我認為壓力并不是特別大。其實現(xiàn)在一般家庭已經(jīng)退休的父母依靠自己的退休金和國家保障已經(jīng)可以自給自足,部分農(nóng)村家庭除外。作為中產(chǎn)家庭而言,相比他們的收入,其實只要動用他們?nèi)粘ＶС龅男〔糠志涂梢酝瓿杀仨毜馁狆B(yǎng)。現(xiàn)在的問題是我們希望給父母質(zhì)量更高的生活。那么是否造成負擔就要看你要提高到什么高度了。事實上我認為現(xiàn)在40歲以上的中產(chǎn)本身,未來的養(yǎng)老壓力更大。我們的父母都是窮過來的,需求很容易滿足。而現(xiàn)在的中產(chǎn)以后要依靠退休金和社保來維持現(xiàn)在的生活質(zhì)量,就會有較大壓力。

《風尚周報》:那么你認為現(xiàn)在的中產(chǎn)家庭考慮為父母養(yǎng)老的時候應該注意哪些問題?

王莉莉:首先現(xiàn)在人們?yōu)楦改葛B(yǎng)老最大的誤區(qū)是盲目地認為只要拿錢為老人做一些事情就是盡孝。比如買房子、買保險……這些方式實際上看效果并不太好。因為理財需要時間。而我們盡孝大部分涉及的其實是當前的支出。但理財,除了賭博般的炒股,一般都希望依靠時間和復利來實現(xiàn)資產(chǎn)的增值保值,而對于已經(jīng)退休了的父母來說,選擇任何一種理財產(chǎn)品都無法獲得貨幣的時間價值。

《風尚周報》:所以養(yǎng)老保險并不適合父母?

王莉莉:是的。因為他們等不到長期產(chǎn)品帶來的利益了。其實這種產(chǎn)品也不適合已經(jīng)進入40歲的人,同樣會面臨時間不足的問題。如果一定要選擇,那么就避開20年的那種長期投資,選擇3-5年繳完的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。這樣可以更快開始復利滾存。這筆錢雖然不小,但對于中產(chǎn)而言應該可以利用現(xiàn)有儲蓄來盡快完成。

《風尚周報》:那么在財務上我們能為父母養(yǎng)老做些什么?

王莉莉:做好自己的家庭理財,就會有更高的能力盡孝道。關鍵在于平衡好現(xiàn)在的支出和長遠的支出。難道你可以只看重眼前的盡孝而不去管長遠的?自己未來的養(yǎng)老怎么辦?孩子教育怎么辦?只顧眼前的代價是你將來自己的生活品質(zhì)會一落千丈。所以我們可以通過投資理財?shù)姆绞絹碜?。不要單純選擇安全的產(chǎn)品,做搭配組合。我們可以先測算退休后的基本生活支出,這筆錢用保險來保障,提前列支。而如果還有額外的錢,才可以讓父母過更好的生活。除非你愿意犧牲未來而只盡孝道。

《風尚周報》:如果盡孝是當前支出,理財如何能有助盡孝?

王莉莉:理財可以增加你當前支出的額度能力,壓縮不必要的支出。比如你未來退休后的養(yǎng)老目標是100萬,如果選擇單一產(chǎn)品投資,每年需要投入7萬元。而通過理財實現(xiàn)組合投資,可能只需要3萬元就可以實現(xiàn)相同目標。那么你現(xiàn)在手頭能花的錢就變多了,自然更有能力盡孝。

為父母買房,切忌引入過多貸款

《風尚周報》:有些孝順的子女想要為父母買套“養(yǎng)老房”頤養(yǎng)天年,你認為是否必要?如果買房,要考慮哪些問題?

王莉莉:如果有能力的話,買房子是比較好的盡孝道的方式。不僅現(xiàn)在可以接父母來住,創(chuàng)造更好的生活環(huán)境,而且可能成為你以后養(yǎng)老的生活來源?？梢愿鶕?jù)選擇第二套房的投資原則來挑選房子。比如小戶型,夠住就好,講求交通便利等等。

但做投資性買房的時候,切忌引入更多貸款,帶來更大的風險。只有當你儲蓄較多的時候,才能考慮投資買房。如果并沒有太多富余,又想讓父母搬來城市一起住,那么可以選擇換大房子和父母合在一起住,或者租房給父母住。

《風尚周報》:現(xiàn)在許多事業(yè)有成之人希望盡自己的能力為父母盡孝道,但又不知道這樣做是否超出自己的能力,您能不能提供一個測算支出能力的方法?

王莉莉:首先,基本的生活支出不能被任何原因擠掉。一般人都會選擇保證自己好的生活,同時希望子女獲得好的教育。這些錢就要提前預留。最基本的考慮因素是通貨膨脹率。一般我們的通貨膨脹率會預設在3%-5%之間。也就是說,按5%的通脹率算,你現(xiàn)在4萬元的生活成本,到了你退休的時候,就要準備8.5萬元才能達到相同水平。

然后要做風險規(guī)劃。你現(xiàn)在有收入就能為老人盡孝道,那么萬一失業(yè)沒有收入了呢?你現(xiàn)在買房子有房貸,如果沒有風險規(guī)劃,萬一沒有收入就要父母來承擔,這就成了“不孝”了。所以要預留風險規(guī)劃的資金。