導(dǎo)語：市小額貸款試點(diǎn)工作意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為進(jìn)一步深化我市金融投融資改革，完善縣域金融服務(wù)體系，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，提高金融服務(wù)水平，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，市政府決定進(jìn)一步擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)范圍?，F(xiàn)提出如下實(shí)施意見。

一、小額貸款公司試點(diǎn)的主要內(nèi)容

（一）基本原則。

積極穩(wěn)妥、有序推進(jìn)，嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作，明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)是此次試點(diǎn)的基本原則，各級(jí)政府、有關(guān)監(jiān)管部門和試點(diǎn)公司要按照上述原則，履行好各自職責(zé)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作。

（二）組織領(lǐng)導(dǎo)和職責(zé)。

1、市政府成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)全市小額貸款公司試點(diǎn)工作。

組長：*市委常委市政府常務(wù)副市長

副組長：*市長助理市金融辦主任

成員：*市工商局副局長

*市人行副行長

*市中小企業(yè)局副局長

*市國稅局副局長

*市地稅局副局長

*市銀監(jiān)分局副局長

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)日常工作。

市金融辦是全市小額貸款公司試點(diǎn)工作的市級(jí)牽頭協(xié)調(diào)部門，會(huì)同人行寶雞市中心支行、寶雞銀監(jiān)分局、市工商局建立聯(lián)合工作機(jī)制，其主要職能：一是共同研究制訂試點(diǎn)工作的實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；二是研究本市小額貸款公司的發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局；三是審核縣、區(qū)試點(diǎn)申報(bào)方案；四是溝通信息，指導(dǎo)和督促各縣、區(qū)政府及相關(guān)部門做好試點(diǎn)工作的組織實(shí)施以及小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置。

2、金融辦負(fù)責(zé)選擇開展試點(diǎn)工作的試點(diǎn)縣，負(fù)責(zé)政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，復(fù)審縣級(jí)政府有關(guān)試點(diǎn)公司組建方案，監(jiān)測分析本地小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)并加以防范。

3、明確縣級(jí)政府的權(quán)責(zé)。各縣、區(qū)政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。各縣、區(qū)政府組織開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，確定試點(diǎn)對(duì)象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣級(jí)工商部門承擔(dān)。縣級(jí)主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，組織人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門，依托處置非法集資聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，加強(qiáng)和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，嚴(yán)密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

（三）試點(diǎn)范圍。

根據(jù)全省工作進(jìn)展情況，我市各縣區(qū)均可開展小額貸款的組建工作，尤其是*、*、*、*四縣區(qū)2009年內(nèi)必須各設(shè)立一家小額貸款公司。

（四）申報(bào)程序。

1、縣、區(qū)政府成立小額貸款公司審核小組。縣級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的初審，請(qǐng)擬成立小額貸款公司的各縣按照要求，明確經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并成立專門的小額貸款公司審核小組。組織當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革、財(cái)政、工商管理、人行、銀監(jiān)等部門負(fù)責(zé)同志對(duì)小額貸款公司申報(bào)材料進(jìn)行審查，經(jīng)縣級(jí)政府專題會(huì)議研究，形成初審意見后由縣、區(qū)政府按要求逐級(jí)上報(bào)。

2、確定擬成立的小額貸款公司。

3、投資人成立籌備工作小組。全體投資人商議成立籌備工作小組，并授權(quán)籌備工作小組開展小額貸款公司組建的相關(guān)工作。籌備工作小組向縣政府初審小組提出籌建申請(qǐng)?？h政府初審小組自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)做出同意或者不同意的書面決定。

4、格式要求。上報(bào)的申請(qǐng)材料應(yīng)包括一份正式文件及五份復(fù)印件。均采用A4規(guī)格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請(qǐng)材料的封面應(yīng)標(biāo)有“關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立××小額貸款公司的材料”字樣，申請(qǐng)材料須用中文簡體仿宋GB2312三號(hào)字體書寫，一般應(yīng)雙面印制。

二、小額貸款公司試點(diǎn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

（一）小額貸款公司實(shí)行主出資人制度。主出資人必須具備企業(yè)管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚等條件，其凈資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣，資產(chǎn)負(fù)債率不高于50%、且連續(xù)三年盈利、凈利潤總額在1000萬元人民幣以上。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散，主出資人持股比例不超過35%，其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元人民幣。

（二）根據(jù)我市實(shí)際，小額貸款公司注冊(cè)資本上限不超過3億元人民幣。設(shè)立為有限責(zé)任公司的，注冊(cè)資本不得低于3000萬元人民幣；設(shè)立為股份有限公司的，不得低于6000萬元人民幣。小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

（三）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業(yè)務(wù)、有金融從業(yè)經(jīng)歷、具有較強(qiáng)的金融合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，且無不良記錄。

三、經(jīng)營范圍

（一）小額貸款公司要完善法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。

（二）小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的對(duì)內(nèi)、對(duì)外集資或吸收公眾存款，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。

（三）貸款投向要符合國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于50%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（四）單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

四、小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

（一）市金融辦負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)各級(jí)政府開展防范和處置風(fēng)險(xiǎn)工作。

（二）小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

（三）小額貸款公司應(yīng)按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

（四）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

（五）各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)要將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，加強(qiáng)其資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，要受理小額貸款公司申請(qǐng)貸款卡業(yè)務(wù)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測小額貸款公司與融資銀行的關(guān)聯(lián)交易，依法查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與小額貸款公司合作時(shí)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。公安部門對(duì)小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行留案備查，并積極配合試點(diǎn)主管部門和工商、人民銀行、銀監(jiān)等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)秩序穩(wěn)定。

（六）縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織有關(guān)部門協(xié)調(diào)處理非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。小額貸款公司凡有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，一經(jīng)查實(shí)，立即吊銷其營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任，同時(shí)報(bào)請(qǐng)市金融辦取消其小額貸款公司試點(diǎn)資格。

五、切實(shí)加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)

擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣，各級(jí)政府要結(jié)合本地實(shí)際情況，成立相應(yīng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，確保試點(diǎn)工作順利進(jìn)行。

附件：1、小額貸款公司申報(bào)流程

2、小額貸款公司申報(bào)資料清單

3、小額貸款公司申報(bào)資料應(yīng)注意的問題

4、籌備工作委托書及股東承諾書規(guī)范格式