一、轉(zhuǎn)變觀念

受應(yīng)試教育的影響,我國學(xué)生從小學(xué)到高中一直都是在被動地接受知識。這就造成他們過分地依賴?yán)蠋?總希望老師能提供一切問題的解決辦法,從而導(dǎo)致他們思維僵化,缺乏自主創(chuàng)新、自主學(xué)習(xí)的能動性。當(dāng)他們升入大學(xué),面對開放式的教學(xué),學(xué)習(xí)的主動權(quán)掌握在自己手上時,會茫然不知所措。而教育的另一方——教師,一方面由于受傳統(tǒng)教學(xué)的影響,常常認(rèn)為通過教學(xué)能將學(xué)生培養(yǎng)成為既定目標(biāo)的人,于是,教學(xué)過程從目標(biāo)的設(shè)定、方法的選擇等都完全由教師決定,而不從學(xué)生需要的角度出發(fā)。另一方面就是傳統(tǒng)的“師道尊嚴(yán)”在作怪,當(dāng)學(xué)生自主決定該學(xué)什么和怎樣學(xué)的時候,教師覺得自己的權(quán)威受到了挑戰(zhàn),自己的價值在貶值,就千方百計(jì)地用控制學(xué)生的思想與行為等方式維護(hù)自己的權(quán)威。在多媒體及網(wǎng)絡(luò)輔助大學(xué)英語教學(xué)中,首先教師要轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念,把過去只進(jìn)行知識傳授轉(zhuǎn)變到以培養(yǎng)學(xué)生終生學(xué)習(xí)能力為導(dǎo)向的教學(xué)。教師不能再把學(xué)生簡單地看成一個只會接受知識的容器,學(xué)生也有自己對課堂、教學(xué)、教師乃至對自己的學(xué)習(xí)、尊嚴(yán)的認(rèn)識,他們會根據(jù)自己的認(rèn)識,對自己的學(xué)習(xí)行為作出判斷。在這個信息極大豐富的時代,學(xué)生往往掌握許多教師不知道或不懂的知識,教師不能自滿自大,要不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己,“學(xué)然后知不足”,有時也要不恥下問,向?qū)W生學(xué)習(xí)。例如在很多領(lǐng)域,教師的知識不如本專業(yè)的學(xué)生。在運(yùn)用多媒體教學(xué)中制作課件的時候,有時我也要請教計(jì)算機(jī)系的學(xué)生,有些課件是他們幫助完成的。教師的角色應(yīng)由教學(xué)轉(zhuǎn)為助學(xué)、導(dǎo)學(xué),要強(qiáng)調(diào)師生間的平等、交互、合作。其次要轉(zhuǎn)變學(xué)生的觀念,學(xué)生應(yīng)由被動接受性的個體學(xué)習(xí)到主動性的參與、小組合作學(xué)習(xí)。只有這樣,學(xué)生學(xué)習(xí)時才會認(rèn)真觀察,積極思考,能發(fā)現(xiàn)、提出問題,并運(yùn)用所學(xué)知識分析、解決問題;通過自己動腦、動手、動口去獲取知識,發(fā)展智能;能選擇合適的多媒體及網(wǎng)絡(luò)資料進(jìn)行有效的自學(xué)。學(xué)生的視野是多角度的,學(xué)生的思維是多方面的。因此有些上課的相關(guān)素材可以放手讓學(xué)生去準(zhǔn)備,有些課件可以讓學(xué)生去設(shè)計(jì)。有時甚至可以讓學(xué)生走上講臺,通過自制的多媒體課件,展示自己的才華。讓學(xué)生動手操作,更有利于激發(fā)學(xué)生的主動參與,更有效地讓學(xué)生體會到學(xué)習(xí)的樂趣,進(jìn)而更加積極地學(xué)習(xí),養(yǎng)成自學(xué)的習(xí)慣。

二、課程設(shè)置

大學(xué)英語課程的設(shè)置應(yīng)充分考慮學(xué)生聽說能力培養(yǎng)的要求,并給予足夠的學(xué)時和學(xué)分;應(yīng)大量使用先進(jìn)的信息技術(shù),開發(fā)和建設(shè)各種基于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的課程,為學(xué)生提供良好的語言學(xué)習(xí)環(huán)境與條件。[3]針對大學(xué)英語教學(xué)所面對的“減少必修課學(xué)時”,同時又要達(dá)到聽、說、讀、寫、譯諸方面全面提高的教學(xué)效果,我校把原先每周4節(jié)面授課改為2節(jié)面授課,并引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺Blackboard(一個運(yùn)行在網(wǎng)絡(luò)上的教學(xué)平臺系統(tǒng)),教師在平臺上開設(shè)大學(xué)英語網(wǎng)絡(luò)課程。教師可以在本地計(jì)算機(jī)上創(chuàng)建課程文件,如教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)進(jìn)度表和教學(xué)課件以PPT、Word文檔或多媒體文件形式上傳至Blackboard教學(xué)平臺,學(xué)生在本地計(jì)算機(jī)登錄Blackboard教學(xué)平臺,查閱課程內(nèi)容,完成并提交作業(yè),做在線測試題并查看成績。為促進(jìn)學(xué)生個性化地學(xué)習(xí),學(xué)生可以根據(jù)自己現(xiàn)有的水平確定合理的學(xué)習(xí)目標(biāo)。所以在授課形式上,我們減少了傳統(tǒng)的單一班級授課模式,避免過多的“一刀切”式課堂教學(xué),從而給學(xué)生釋放更多的時間和空間。上課時間減少了,但學(xué)生的學(xué)習(xí)時間和老師的工作量并沒有減少。老師把任務(wù)分級別展示在Blackboard教學(xué)平臺上,學(xué)生選擇合適的任務(wù)再自由安排時間完成,教師在規(guī)定學(xué)生完成任務(wù)的時間后檢查學(xué)生完成情況,并及時給予適當(dāng)指導(dǎo)。在學(xué)習(xí)形式上,Blackboard教學(xué)平臺除了能完成傳統(tǒng)教學(xué)下的學(xué)習(xí)外,還支持小組合作學(xué)習(xí)、網(wǎng)上答疑、討論等功能。在發(fā)展學(xué)生能力方面,我們積極開展第二課堂活動,把學(xué)生參加第二課堂活動的情況納入學(xué)習(xí)評定范圍內(nèi)。為了在課時上保障視、聽、說的課堂教學(xué)時數(shù),我校引進(jìn)了北京航空航天大學(xué)的一套視、聽、說網(wǎng)上自學(xué)軟件,學(xué)生在計(jì)算機(jī)上視聽、模仿、測試,充分發(fā)揮了計(jì)算機(jī)可以幫助個體學(xué)習(xí)者反復(fù)進(jìn)行語言訓(xùn)練,尤其是聽說訓(xùn)練的功能。學(xué)生根據(jù)自己英語的實(shí)際水平,選擇適合自己的級別進(jìn)行訓(xùn)練,有利于學(xué)生個性化的學(xué)習(xí),保證在整個大學(xué)期間的英語語言水平穩(wěn)步提高。除了自學(xué)軟件外,授課教師還結(jié)合授課內(nèi)容給學(xué)生布置學(xué)習(xí)任務(wù)并跟堂輔導(dǎo),學(xué)生可在教師的指導(dǎo)下,根據(jù)自己的特點(diǎn)、水平、時間,選擇合適的學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)方法,借助計(jì)算機(jī),較快地提高英語綜合應(yīng)用能力,達(dá)到最佳學(xué)習(xí)效果。另外,我校按網(wǎng)絡(luò)自學(xué)課的小班每周安排一次口語課,以學(xué)生為主體進(jìn)行口頭表達(dá)的訓(xùn)練,充分鍛煉他們實(shí)際使用英語的能力。教師及時了解學(xué)生對所學(xué)知識的掌握程度,并對課堂知識講授進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,達(dá)到教與學(xué)相互促進(jìn)的效果。我校這種課程設(shè)置充分體現(xiàn)了學(xué)生的主體地位。課程設(shè)置只有體現(xiàn)了學(xué)生的主體地位才能培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力及終生教育的習(xí)慣。

三、選擇素材

基于多媒體網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的課堂設(shè)計(jì)不但取決于教師的教學(xué)理念、技術(shù)水平,還在很大程度上取決于學(xué)生的語言能力。大學(xué)英語的教授對象是來源于不同院系的學(xué)生,專業(yè)背景不同,興趣愛好不同,英語水平參差不齊,這就要求授課的老師要針對不同的對象對教學(xué)內(nèi)容的深度和廣度進(jìn)行有效控制。利用多媒體進(jìn)行教學(xué)的課堂信息容量非常大,對基礎(chǔ)較薄弱的學(xué)生來說,過多的信息會讓他們感到望塵莫及,導(dǎo)致最終喪失學(xué)習(xí)英語的自信心。而對于基礎(chǔ)較好的學(xué)生來說,過少或過于簡單的信息對他們來說是在浪費(fèi)時間。他們需要更多的超出教材以外的英語知識,需要更多的能豐富自己知識結(jié)構(gòu)的英語信息,照課文按部就班地上課遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他們的需求。要解決這個問題,選擇的教材應(yīng)該有思想性、科學(xué)性、實(shí)用性和趣味性,要處理好知識性與可思性、系統(tǒng)性與靈活性、可接受性與前瞻性的關(guān)系,既要適合基礎(chǔ)教學(xué),又要給學(xué)生留有自我拓展的空間。首先教師要充分利用教材所提供的語言材料組織好課堂教學(xué)和指導(dǎo)學(xué)生課外自學(xué),激發(fā)每個學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,避免學(xué)生中太大的兩極分化;其次,教師應(yīng)根據(jù)這些因素設(shè)計(jì)難易適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)任務(wù),認(rèn)真進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì);編制高質(zhì)量的多媒體輔助英語教學(xué)課件;確定符合學(xué)生接受能力的教學(xué)信息量;選擇適當(dāng)?shù)亩嗝襟w材料;引導(dǎo)學(xué)生生動活潑地、主動地進(jìn)行學(xué)習(xí)。利用多媒體對這些學(xué)生上課最能展示多媒體的強(qiáng)大優(yōu)勢。為了調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性,應(yīng)讓學(xué)生參加對課程的制定。學(xué)生根據(jù)自己的水平和需要,提出自己的要求;學(xué)生也可以提供好的素材,拿到課堂上交流。一方面教師備課有的放矢,避免了大而全的方式,節(jié)約了大量的時間和精力,另一方面學(xué)生主動參與,提高了學(xué)習(xí)興趣。他們會覺得學(xué)習(xí)是自己的事情,不是應(yīng)付老師和考試的,從而培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)和終生教育的習(xí)慣。

摘要:在學(xué)校教育中,體育課一直以來都受到學(xué)生的歡迎。而隨著教育體制的不斷改革,體育課也越來越受到各方人士的支持與關(guān)注,與此同時終生體育的理念也得到更大范圍的推廣。眾所周知,體育運(yùn)動可以鍛煉身體,對形成健康良好的精神狀態(tài)和面貌也有極大的幫助。而終生體育理念的貫穿需要一個過程。通過學(xué)校教育中的體育課程傳遞該理念。

關(guān)鍵詞:學(xué)校體育;終生體育;貫穿;措施

由于我國教育體制尚有繼續(xù)完善的空間,學(xué)校雖然開設(shè)了體育課程,但重視程度不盡如人意[1]。目前,我國教育體制在不斷改革,在學(xué)校體育課程中,終生體育的理念逐漸得到推廣,學(xué)校和教師也在不斷改進(jìn)體育教學(xué)的方式方法。而要形成終生體育的理念,學(xué)校教育需要進(jìn)行有效銜接,從小學(xué)到大學(xué)都要向?qū)W生傳遞這種理念,為學(xué)生未來的發(fā)展打下基礎(chǔ),甚至是為我國民族未來的發(fā)展打下基礎(chǔ)。

1終身體育概述

1.1終生體育理念內(nèi)涵

所謂終生體育就是指,將體育運(yùn)動的思想貫穿到人的一生,終生體育貫穿人的一生的過程大致包括了幾個階段:學(xué)前體育、學(xué)校體育以及社會體育[2]。簡而言之,終生體育就是指一個人終生受到體育教育,并從事體育鍛煉。這對保持人的身體健康、保持愉快的心情,甚至對人的壽命的延長都有著重要的作用。而讓學(xué)生或者人們產(chǎn)生終生體育的理念,并且將理念落實(shí)到行動上,則需要進(jìn)行終生體育教育。在學(xué)校教育當(dāng)中,則可以通過體育課程將終生體育的理念傳遞給學(xué)生。

摘要：針對工程質(zhì)量終生制貫徹落實(shí)過程中存在的核心問題進(jìn)行全方面分析，并簡要介紹了工程質(zhì)量終身制的特點(diǎn)，提出如何全面貫徹落實(shí)工程質(zhì)量終生制，確保工程質(zhì)量得到進(jìn)一步提升，有效減少工程質(zhì)量事故的發(fā)生，希望能夠?yàn)橄嚓P(guān)工作人員提供一定的借鑒與參考。

關(guān)鍵詞：五方責(zé)任主體；工程質(zhì)量；終身制

在工程建設(shè)行業(yè)管理工作中，貴州省各級住房和城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門認(rèn)真貫徹落實(shí)國家、省、市有關(guān)文件精神，按照“百年大計(jì)，質(zhì)量第一”的方針采取系列措施，要求轄區(qū)內(nèi)所有建筑工程建設(shè)、勘察、設(shè)計(jì)、監(jiān)理、施工單位嚴(yán)格落實(shí)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人質(zhì)量終生制相關(guān)規(guī)定，督促各方在工程建設(shè)過程中盡責(zé)履職。通過貫徹落實(shí)工程質(zhì)量終身制，不僅能夠更好的明確項(xiàng)目五方責(zé)任主體單位的責(zé)任與義務(wù)，而且能夠保證工程質(zhì)量得到更好提升，保障廣大人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。鑒于此，本文淺析如何進(jìn)一步貫徹落實(shí)工程質(zhì)量終生制。

1落實(shí)工程質(zhì)量終身制的意義

根據(jù)《建筑工程五方責(zé)任主體項(xiàng)目負(fù)責(zé)人質(zhì)量終身責(zé)任追究暫行辦法》（建質(zhì)[2014]124號）第七條、第八條、第九條的規(guī)定，“兩書”是指：法定代表人授權(quán)書、工程質(zhì)量終身責(zé)任承諾書；“一牌”是指：工程永久性責(zé)任標(biāo)牌。工程質(zhì)量終身制主要指的是將工程項(xiàng)目中的五方工程責(zé)任主體，即建設(shè)單位、勘察單位、設(shè)計(jì)單位、施工單位與監(jiān)理單位等的單位名稱和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人員姓名須寫入工程信息檔案和永久性責(zé)任標(biāo)牌當(dāng)中，在工程設(shè)計(jì)壽命之內(nèi)，一旦出現(xiàn)工程質(zhì)量事故，無論項(xiàng)目負(fù)責(zé)人身在何處，不管是提拔、離職或是退休，均需追究其法律責(zé)任。在建設(shè)單位辦理工程質(zhì)量監(jiān)督手續(xù)前，五方責(zé)任主體項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須持單位法人代表授權(quán)書在工程所在地工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)見證下簽訂書面質(zhì)量終生承諾書，并留存影像備案。在工程竣工驗(yàn)收前，須檢查永久性責(zé)任標(biāo)牌內(nèi)容完整性、正確性和標(biāo)牌安裝質(zhì)量。在監(jiān)督工程竣工驗(yàn)收過程當(dāng)中，發(fā)現(xiàn)沒有設(shè)置永久性責(zé)任標(biāo)牌或制作安裝不符合規(guī)定要求的，要責(zé)令建設(shè)單位進(jìn)行整改，整改符合要求后方可竣工驗(yàn)收。沒有設(shè)置永久責(zé)任標(biāo)牌的項(xiàng)目，各級住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門不可辦理工程竣工驗(yàn)收備案手續(xù)。另外，通過利用“全國建筑市場監(jiān)管公共服務(wù)平臺”、“四庫一平臺”等互聯(lián)網(wǎng)平臺，動態(tài)核查和懲處建設(shè)各方違法違規(guī)行為，營造高壓態(tài)勢并促使各方落實(shí)工程質(zhì)量終身制，能夠更好的提高工程質(zhì)量。

2如何全面貫徹落實(shí)工程質(zhì)量終生制

在家里,父親是個老黨員,而母親不是.小時候,有一次聽到父母為什么事情吵架,雙方爭執(zhí)的很厲害,只聽到最后父親吼了一聲:“我是一名黨員,我不能那么做.”母親就沒有再吱聲

直到畢業(yè)后踏上工作崗位，我才真正開始了解“黨員”的含義。畢業(yè)那年，單位正值大調(diào)整，我很慶幸，我跟了兩位好領(lǐng)導(dǎo)。更重要的是，他們是兩位好黨員。從他們身上，我發(fā)現(xiàn)了，黨員和普通群眾就是不同。有困難，黨員不能退縮，必須勇于承擔(dān)；有好處，黨員不能獨(dú)享，必須先考慮普通職工；有義務(wù)，黨員不能逃避，必須帶頭奉獻(xiàn)……原來真正的黨員就實(shí)實(shí)在在的生活在我的身邊。在他們的帶動下，我的思想和行動上都進(jìn)步了，不久就向黨組織遞交了入黨申請書。從此，我的心中就有了一個目標(biāo)，就是早日站在黨旗下宣誓，成為一名令人羨慕的共產(chǎn)黨員。

我努力工作、學(xué)習(xí)。我的真誠得到了組織的肯定，以最快的速度被批準(zhǔn)加入中國共產(chǎn)黨。要知道，當(dāng)?shù)弥冶慌鷾?zhǔn)可以入黨了，并將在黨旗下光榮而莊嚴(yán)的宣誓時，我的心情是多么的激動，因?yàn)槟巧袷サ囊豢蹋俏移诖丫玫膲粝雽⒁獙?shí)現(xiàn)的時刻，是我將要跨出人生莊嚴(yán)一步的時刻，更是將要改變我這一生的時刻。

現(xiàn)在，每當(dāng)我看到黨旗、黨徽或聽到共產(chǎn)黨員這個稱呼，心里就一熱，忍不住想起宣誓的情景，同時想起入黨前領(lǐng)導(dǎo)找我的談話，支部書記當(dāng)時鄭重的對我說，“現(xiàn)在你即將入黨了，這是對你過去表現(xiàn)的肯定。對你來說，跨進(jìn)這個門檻也許并不難，但是當(dāng)你的腳跨過來以后，要求你終身保持向前走，不后退，恐怕并不容易，同時你要時刻記得，我是一名黨員，別人看到的也不再是你個人，你在群眾面前，代表的是黨的形象，你和他們不再一樣了。入黨的誓言只有幾句話，但那是你一生的承諾啊?！碑?dāng)時，我聽的腦子里嗡的一聲，把開始的喜悅心情全拋到了九霄云外，只是不停的問自己：“我能做道嗎？我能做到嗎？”

當(dāng)晚我一夜沒有睡好，因?yàn)槲议_始感覺到，入黨的沉重，入黨決不是一件草率的事情。黨員不僅僅是一種身份，一種榮譽(yù)，更意味著一種責(zé)任，一份追求。第二天，宣誓的時候，支部里所有的黨員全部到齊，他們有基層的普通工人，有轉(zhuǎn)業(yè)的部隊(duì)干部，有德高望重的老領(lǐng)導(dǎo)，支部黨員的平均黨齡有二十多年，但是，他們現(xiàn)在都用一雙真誠而火熱的眼睛看著我，眼睛里透出的不僅是贊許，更多的是期待和鼓勵。我心里明白，他們都已經(jīng)老了，大部分人即將退休，今后的擔(dān)子，必須由我們年輕人來挑。

雖然誓詞已經(jīng)看過多少遍，但是舉起右手，站在黨旗下大聲說出來的感覺恐怕今生今世是無法忘懷的了，我感覺好象有一股電流擊穿全身，“我志愿加入中國共產(chǎn)黨，擁護(hù)黨的綱領(lǐng)，遵守黨的章程，履行黨員義務(wù)，執(zhí)行黨的決定……”隨著誓言在黨旗下回響，我的身心得到了一種升華。從此，我將不再僅僅是我自己，我是千千萬萬個無私奉獻(xiàn)的共產(chǎn)黨員中的一員，我的命運(yùn)和追求同黨的理想綁在了一起，誓言就是承諾，我將牢記這莊嚴(yán)而神圣的一刻，為黨的事業(yè)奮斗終生。

摘要：準(zhǔn)確衡量客戶終生價值是信用卡業(yè)務(wù)得以快速增長的前提。文章分析了現(xiàn)有衡量方法的不足，在歸納信用卡客戶特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，著重研究信用卡客戶終生價值的構(gòu)成要素，以動態(tài)、發(fā)展的角度從直接價值和間接價值兩方面、五個要素構(gòu)建信用卡客戶終生價值模型，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：信用卡業(yè)務(wù)；客戶終生價值；直接價值；間接價值

信用卡在我國出現(xiàn)不過二十年時間，已迅速成為一項(xiàng)主流的銀行產(chǎn)品，各商業(yè)銀行在此領(lǐng)域的競爭日趨白熱化。麥肯錫相關(guān)調(diào)研(PFS)結(jié)果顯示，信用卡業(yè)務(wù)是中國金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一，中國銀聯(lián)預(yù)計(jì)，到2010年，中國銀行業(yè)收益的14％將來自信用卡業(yè)務(wù)。在發(fā)達(dá)國家，信用卡業(yè)務(wù)已成為銀行的主要利潤來源之一，如花旗銀行的信用卡收入就超過其總收入的1／3，而在我國，目前信用卡業(yè)務(wù)的利潤不到銀行總利潤的3％，這意味著我國商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿薮螅绾吻宄J(rèn)識信用卡CLV的構(gòu)成并加以分析、利用已成為當(dāng)務(wù)之急。

一、現(xiàn)有信用卡客戶終生價值衡量方法評價

客戶終生價值(CLV)，是指隨著時間的延續(xù)，企業(yè)從客戶那里獲得的所有收益超過企業(yè)為吸引這個客戶，向其出售商品、提供服務(wù)等所有成本的一個可接受的現(xiàn)金量，并將其折為現(xiàn)值。長期以來，我國商業(yè)銀行對客戶終生價值采取簡單的粗放式管理，限于數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘等方法仍無法大規(guī)模使用，目前，大多數(shù)商業(yè)銀行僅以統(tǒng)計(jì)客戶的歷史購買價值來估算其未來價值，從而得出其CLV，并在此基礎(chǔ)上，按80／20原則來對客戶進(jìn)行劃分和分類管理。

80／20原則的細(xì)分基礎(chǔ)是客戶歷史購買價值，雖然80／20原則實(shí)施起來比較簡單、快捷，但其致命弱點(diǎn)是缺乏動態(tài)、發(fā)展的考慮，未能真正準(zhǔn)確衡量CLV，具體表現(xiàn)在：

尊敬的各位評委、各位同事：

大家好！今天，我演講的題目是《十年承諾,終生追求》。

每一天，當(dāng)我穿上這身莊重的制服、戴上這枚紅色的“中國稅務(wù)”徽章時，就有一種沉甸甸的份量壓上心頭，這份量融鑄著崇高的職責(zé)和神圣的使命，這份量滲透著無怨的承諾和無悔的追求。

相信在座的許多同志和我一樣不會忘記1994年8月這個日子，在區(qū)上的禮堂里，區(qū)委書記把刻有“****地方稅務(wù)局”字樣的牌匾交到了局長的手里，也就在這天我們地稅人把“恪盡職守，扎根地稅，為國聚財(cái)”作為了自己的承諾。一切從零開始，三年打基礎(chǔ)，五年見成效，十年寫輝煌，十年的奮進(jìn)磨礪，我們走出了一條充滿艱辛、相伴輝煌的創(chuàng)業(yè)之路：從1994年到2004年連續(xù)10年圓滿完成上級下達(dá)的稅收任務(wù)，管理模式從“一人進(jìn)戶、各稅統(tǒng)管”到“集中征收、重點(diǎn)稽查”。昔日簡陋擁擠的辦公房，如今已經(jīng)被寬敞明亮的大廈所代替，手工操作的征管方式如今已實(shí)現(xiàn)了人手一機(jī)的信息化，互聯(lián)網(wǎng)上也有了我們***地稅局的站點(diǎn)，納稅人足不出戶就可以掌握到最新的稅收動態(tài)。

“寒江雪柳日新晴，玉樹瓊花滿目春。歷盡天華成此景，人間萬事出艱辛。”在這不平凡的創(chuàng)業(yè)歷程中，讓我們不能忘懷的是一個個公而忘私的創(chuàng)業(yè)人。在這里，我要向大家介紹一位普通的地稅干部，他的名字叫王竟，1993年小王作為品學(xué)兼優(yōu)的大學(xué)生，分配到***地稅局稽查局工作，小王為人謙遜，虛心好學(xué)，參加工作不久就掌握了查帳的基本技能?；楣ぷ骱苄量啵瑸榱瞬橐粦羝髽I(yè)，常常需要加班加點(diǎn)，翻幾十冊厚厚的賬本進(jìn)行內(nèi)查，到十幾個單位進(jìn)行外調(diào)，可他總是干勁十足，毫無怨言。也就在小王成長為一名稽查能手的時候，可惡的病魔悄悄向他襲來，他全身關(guān)節(jié)變形，頸椎活動困難，醫(yī)學(xué)界把這種癥狀稱為“類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”。醫(yī)生悄悄地向我們解釋“類風(fēng)濕需要終生服藥，正常人的散步對這些患者來說，就像在冰尖上行走，每走一步都會鉆心地疼痛”。我們多希望這可怕的病魔能遠(yuǎn)離小王，然而這時的小王仍然和從前一樣緩緩地走進(jìn)各家稽查戶，依然下發(fā)著各種法律文書，一絲不茍地查補(bǔ)著稅款。領(lǐng)導(dǎo)和同事們勸小王多休息，小王笑笑說：“沒什么，我能堅(jiān)持”，他以病弱的身軀挑起了一副又一副重?fù)?dān)，他把接手的案子辦成了一個又一個經(jīng)得起檢驗(yàn)的鐵案。也就是這個每天在冰尖上行走的小王，在2004年的崗位大練兵里，背著8公斤重的書包，每天往返10多公里，在短短的三個月里，從全市1400多名選手中脫穎而出，成為了全市11名稽查標(biāo)兵中的一員。在這，我還想說說我和小王之間發(fā)生的一段插曲，在去年全市標(biāo)兵的頒獎儀式上，我和小王碰巧坐在一起，當(dāng)主持人請所有人員上臺領(lǐng)取證書的時候，小王對我說：“你幫我?guī)聛砗脝?？我不能因?yàn)樽叩寐?，而影響了我們局整齊的隊(duì)伍”，就在那一刻，就在那臺上、臺下的歡聲笑語中，我深深地領(lǐng)略到了地稅人的追求。

因?yàn)槲覀冞x擇了稅收這個神圣的職業(yè)，就要學(xué)會犧牲，學(xué)會奉獻(xiàn)，因?yàn)槲覀儫釔鄣囟愂聵I(yè)，我們深愛著一同走過、并肩攜手的**地稅人。

一、轉(zhuǎn)變觀念

受應(yīng)試教育的影響,我國學(xué)生從小學(xué)到高中一直都是在被動地接受知識。這就造成他們過分地依賴?yán)蠋?總希望老師能提供一切問題的解決辦法,從而導(dǎo)致他們思維僵化,缺乏自主創(chuàng)新、自主學(xué)習(xí)的能動性。當(dāng)他們升入大學(xué),面對開放式的教學(xué),學(xué)習(xí)的主動權(quán)掌握在自己手上時,會茫然不知所措。而教育的另一方——教師,一方面由于受傳統(tǒng)教學(xué)的影響,常常認(rèn)為通過教學(xué)能將學(xué)生培養(yǎng)成為既定目標(biāo)的人,于是,教學(xué)過程從目標(biāo)的設(shè)定、方法的選擇等都完全由教師決定,而不從學(xué)生需要的角度出發(fā)。另一方面就是傳統(tǒng)的“師道尊嚴(yán)”在作怪,當(dāng)學(xué)生自主決定該學(xué)什么和怎樣學(xué)的時候,教師覺得自己的權(quán)威受到了挑戰(zhàn),自己的價值在貶值,就千方百計(jì)地用控制學(xué)生的思想與行為等方式維護(hù)自己的權(quán)威。在多媒體及網(wǎng)絡(luò)輔助大學(xué)英語教學(xué)中,首先教師要轉(zhuǎn)變教學(xué)觀念,把過去只進(jìn)行知識傳授轉(zhuǎn)變到以培養(yǎng)學(xué)生終生學(xué)習(xí)能力為導(dǎo)向的教學(xué)。教師不能再把學(xué)生簡單地看成一個只會接受知識的容器,學(xué)生也有自己對課堂、教學(xué)、教師乃至對自己的學(xué)習(xí)、尊嚴(yán)的認(rèn)識,他們會根據(jù)自己的認(rèn)識,對自己的學(xué)習(xí)行為作出判斷。在這個信息極大豐富的時代,學(xué)生往往掌握許多教師不知道或不懂的知識,教師不能自滿自大,要不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己,“學(xué)然后知不足”,有時也要不恥下問,向?qū)W生學(xué)習(xí)。例如在很多領(lǐng)域,教師的知識不如本專業(yè)的學(xué)生。在運(yùn)用多媒體教學(xué)中制作課件的時候,有時我也要請教計(jì)算機(jī)系的學(xué)生,有些課件是他們幫助完成的。教師的角色應(yīng)由教學(xué)轉(zhuǎn)為助學(xué)、導(dǎo)學(xué),要強(qiáng)調(diào)師生間的平等、交互、合作。其次要轉(zhuǎn)變學(xué)生的觀念,學(xué)生應(yīng)由被動接受性的個體學(xué)習(xí)到主動性的參與、小組合作學(xué)習(xí)。只有這樣,學(xué)生學(xué)習(xí)時才會認(rèn)真觀察,積極思考,能發(fā)現(xiàn)、提出問題,并運(yùn)用所學(xué)知識分析、解決問題;通過自己動腦、動手、動口去獲取知識,發(fā)展智能;能選擇合適的多媒體及網(wǎng)絡(luò)資料進(jìn)行有效的自學(xué)。學(xué)生的視野是多角度的,學(xué)生的思維是多方面的。因此有些上課的相關(guān)素材可以放手讓學(xué)生去準(zhǔn)備,有些課件可以讓學(xué)生去設(shè)計(jì)。有時甚至可以讓學(xué)生走上講臺,通過自制的多媒體課件,展示自己的才華。讓學(xué)生動手操作,更有利于激發(fā)學(xué)生的主動參與,更有效地讓學(xué)生體會到學(xué)習(xí)的樂趣,進(jìn)而更加積極地學(xué)習(xí),養(yǎng)成自學(xué)的習(xí)慣。

二、課程設(shè)置

大學(xué)英語課程的設(shè)置應(yīng)充分考慮學(xué)生聽說能力培養(yǎng)的要求,并給予足夠的學(xué)時和學(xué)分;應(yīng)大量使用先進(jìn)的信息技術(shù),開發(fā)和建設(shè)各種基于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的課程,為學(xué)生提供良好的語言學(xué)習(xí)環(huán)境與條件。[3]針對大學(xué)英語教學(xué)所面對的“減少必修課學(xué)時”,同時又要達(dá)到聽、說、讀、寫、譯諸方面全面提高的教學(xué)效果,我校把原先每周4節(jié)面授課改為2節(jié)面授課,并引進(jìn)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺Blackboard(一個運(yùn)行在網(wǎng)絡(luò)上的教學(xué)平臺系統(tǒng)),教師在平臺上開設(shè)大學(xué)英語網(wǎng)絡(luò)課程。教師可以在本地計(jì)算機(jī)上創(chuàng)建課程文件,如教學(xué)大綱、教學(xué)計(jì)劃、教學(xué)進(jìn)度表和教學(xué)課件以PPT、Word文檔或多媒體文件形式上傳至Blackboard教學(xué)平臺,學(xué)生在本地計(jì)算機(jī)登錄Blackboard教學(xué)平臺,查閱課程內(nèi)容,完成并提交作業(yè),做在線測試題并查看成績。為促進(jìn)學(xué)生個性化地學(xué)習(xí),學(xué)生可以根據(jù)自己現(xiàn)有的水平確定合理的學(xué)習(xí)目標(biāo)。所以在授課形式上,我們減少了傳統(tǒng)的單一班級授課模式,避免過多的“一刀切”式課堂教學(xué),從而給學(xué)生釋放更多的時間和空間。上課時間減少了,但學(xué)生的學(xué)習(xí)時間和老師的工作量并沒有減少。老師把任務(wù)分級別展示在Blackboard教學(xué)平臺上,學(xué)生選擇合適的任務(wù)再自由安排時間完成,教師在規(guī)定學(xué)生完成任務(wù)的時間后檢查學(xué)生完成情況,并及時給予適當(dāng)指導(dǎo)。在學(xué)習(xí)形式上,Blackboard教學(xué)平臺除了能完成傳統(tǒng)教學(xué)下的學(xué)習(xí)外,還支持小組合作學(xué)習(xí)、網(wǎng)上答疑、討論等功能。在發(fā)展學(xué)生能力方面,我們積極開展第二課堂活動,把學(xué)生參加第二課堂活動的情況納入學(xué)習(xí)評定范圍內(nèi)。為了在課時上保障視、聽、說的課堂教學(xué)時數(shù),我校引進(jìn)了北京航空航天大學(xué)的一套視、聽、說網(wǎng)上自學(xué)軟件,學(xué)生在計(jì)算機(jī)上視聽、模仿、測試,充分發(fā)揮了計(jì)算機(jī)可以幫助個體學(xué)習(xí)者反復(fù)進(jìn)行語言訓(xùn)練,尤其是聽說訓(xùn)練的功能。學(xué)生根據(jù)自己英語的實(shí)際水平,選擇適合自己的級別進(jìn)行訓(xùn)練,有利于學(xué)生個性化的學(xué)習(xí),保證在整個大學(xué)期間的英語語言水平穩(wěn)步提高。除了自學(xué)軟件外,授課教師還結(jié)合授課內(nèi)容給學(xué)生布置學(xué)習(xí)任務(wù)并跟堂輔導(dǎo),學(xué)生可在教師的指導(dǎo)下,根據(jù)自己的特點(diǎn)、水平、時間,選擇合適的學(xué)習(xí)內(nèi)容和學(xué)習(xí)方法,借助計(jì)算機(jī),較快地提高英語綜合應(yīng)用能力,達(dá)到最佳學(xué)習(xí)效果。另外,我校按網(wǎng)絡(luò)自學(xué)課的小班每周安排一次口語課,以學(xué)生為主體進(jìn)行口頭表達(dá)的訓(xùn)練,充分鍛煉他們實(shí)際使用英語的能力。教師及時了解學(xué)生對所學(xué)知識的掌握程度,并對課堂知識講授進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,達(dá)到教與學(xué)相互促進(jìn)的效果。我校這種課程設(shè)置充分體現(xiàn)了學(xué)生的主體地位。課程設(shè)置只有體現(xiàn)了學(xué)生的主體地位才能培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力及終生教育的習(xí)慣。

三、選擇素材

基于多媒體網(wǎng)絡(luò)教學(xué)的課堂設(shè)計(jì)不但取決于教師的教學(xué)理念、技術(shù)水平,還在很大程度上取決于學(xué)生的語言能力。大學(xué)英語的教授對象是來源于不同院系的學(xué)生,專業(yè)背景不同,興趣愛好不同,英語水平參差不齊,這就要求授課的老師要針對不同的對象對教學(xué)內(nèi)容的深度和廣度進(jìn)行有效控制。利用多媒體進(jìn)行教學(xué)的課堂信息容量非常大,對基礎(chǔ)較薄弱的學(xué)生來說,過多的信息會讓他們感到望塵莫及,導(dǎo)致最終喪失學(xué)習(xí)英語的自信心。而對于基礎(chǔ)較好的學(xué)生來說,過少或過于簡單的信息對他們來說是在浪費(fèi)時間。他們需要更多的超出教材以外的英語知識,需要更多的能豐富自己知識結(jié)構(gòu)的英語信息,照課文按部就班地上課遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他們的需求。要解決這個問題,選擇的教材應(yīng)該有思想性、科學(xué)性、實(shí)用性和趣味性,要處理好知識性與可思性、系統(tǒng)性與靈活性、可接受性與前瞻性的關(guān)系,既要適合基礎(chǔ)教學(xué),又要給學(xué)生留有自我拓展的空間。首先教師要充分利用教材所提供的語言材料組織好課堂教學(xué)和指導(dǎo)學(xué)生課外自學(xué),激發(fā)每個學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,避免學(xué)生中太大的兩極分化;其次,教師應(yīng)根據(jù)這些因素設(shè)計(jì)難易適當(dāng)?shù)慕虒W(xué)任務(wù),認(rèn)真進(jìn)行教學(xué)設(shè)計(jì);編制高質(zhì)量的多媒體輔助英語教學(xué)課件;確定符合學(xué)生接受能力的教學(xué)信息量;選擇適當(dāng)?shù)亩嗝襟w材料;引導(dǎo)學(xué)生生動活潑地、主動地進(jìn)行學(xué)習(xí)。利用多媒體對這些學(xué)生上課最能展示多媒體的強(qiáng)大優(yōu)勢。為了調(diào)動學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性,應(yīng)讓學(xué)生參加對課程的制定。學(xué)生根據(jù)自己的水平和需要,提出自己的要求;學(xué)生也可以提供好的素材,拿到課堂上交流。一方面教師備課有的放矢,避免了大而全的方式,節(jié)約了大量的時間和精力,另一方面學(xué)生主動參與,提高了學(xué)習(xí)興趣。他們會覺得學(xué)習(xí)是自己的事情,不是應(yīng)付老師和考試的,從而培養(yǎng)自主學(xué)習(xí)和終生教育的習(xí)慣。

編者按：2010年的日歷已經(jīng)翻到**月**日，我今天國旗下講話的題目是《好習(xí)慣，益終生》。行為習(xí)慣就像我們身上的指南針，指引著我們的行動。好習(xí)慣養(yǎng)成得越多，個人的能力就越強(qiáng)。行為習(xí)慣對一個人各方面的素質(zhì)起了決定性的作用。當(dāng)一個人養(yǎng)成了良好的習(xí)慣，他的人格魅力便會自然得到提升。同學(xué)們，今日的習(xí)慣，決定明天的你們。因此，在今天的學(xué)習(xí)生活中，同學(xué)們一定要養(yǎng)成一些好的習(xí)慣。人們常說，“播下一個行動，便會收獲一種習(xí)慣;播下一種習(xí)慣，便會收獲一種性格;播下一種性格，便會收獲一種命運(yùn)?！?/p>

尊敬的各位老師、親愛的同學(xué)們:

2010年的日歷已經(jīng)翻到**月**日，我今天國旗下講話的題目是《好習(xí)慣，益終生》。

法國學(xué)者培根說過，“習(xí)慣是人生的主宰，人們應(yīng)該努力追求好習(xí)慣。”是的，行為習(xí)慣就像我們身上的指南針，指引著我們的行動。愛因斯坦有句名言，“一個人取得的成績往往取決于性格上的偉大?！倍鴺?gòu)成性格的，正是日常生活中的一個個好習(xí)慣。好習(xí)慣養(yǎng)成得越多，個人的能力就越強(qiáng)。養(yǎng)成好的習(xí)慣，就如同為夢想插上了翅膀，它將為人生的成功打下堅(jiān)定的基石。小時候的魯迅先生，就養(yǎng)成了不遲到的習(xí)慣，他要求自己抓緊時間，時刻叮囑自己凡事都要早做。這位以“小跑走完一生”的作家，在中國文學(xué)史上留下了輝煌的業(yè)績?？梢?，行為習(xí)慣對一個人各方面的素質(zhì)起了決定性的作用。

在中國南方發(fā)生過這樣一個故事：一家著名的企業(yè)公開招聘管理人才，在應(yīng)聘者當(dāng)中，有高學(xué)歷的人，也有口才非常出眾的公關(guān)人員，更有曾經(jīng)從事過管理工作的人。但是，到了最后，負(fù)責(zé)招聘的企業(yè)老總卻選中了一位在走廊上隨手撿起一張廢紙的應(yīng)聘者。有人問企業(yè)老總：“為什么你要選那位不占任何優(yōu)勢的應(yīng)聘的人呢?”企業(yè)老總回答說，“一個有好習(xí)慣的員工，就是一座金礦;有這種人格魅力的人，一定可以為公司創(chuàng)造更多的財(cái)富?！笔堑?，當(dāng)一個人養(yǎng)成了良好的習(xí)慣，他的人格魅力便會自然得到提升。

同學(xué)們，今日的習(xí)慣，決定明天的你們。因此，在今天的學(xué)習(xí)生活中，同學(xué)們一定要養(yǎng)成一些好的習(xí)慣，比如：習(xí)慣于主動打掃衛(wèi)生，形成熱愛勞動的習(xí)慣;習(xí)慣于說聲“謝謝”、“你好”、“對不起”，形成以禮待人的好習(xí)慣;習(xí)慣于每天堅(jiān)持鍛煉，形成健美的體魄;同學(xué)交往中習(xí)慣于理解、寬容，便能化干戈為玉帛;習(xí)慣于去用心觀察，才能形成好的觀察能力;習(xí)慣于提前預(yù)習(xí)，課后復(fù)習(xí)，才能形成高效的學(xué)習(xí)方法……

在家里,父親是個老黨員,而母親不是.小時候,有一次聽到父母為什么事情吵架,雙方爭執(zhí)的很厲害,只聽到最后父親吼了一聲:“我是一名黨員,我不能那么做.”母親就沒有再吱聲.(那時我就想,黨員到底是什么樣的?)

直到畢業(yè)后踏上工作崗位，我才真正開始了解“黨員”的含義。畢業(yè)那年，單位正值大調(diào)整，我很慶幸，我跟了兩位好領(lǐng)導(dǎo)。更重要的是，他們是兩位好黨員。從他們身上，我發(fā)現(xiàn)了，黨員和普通群眾就是不同。有困難，黨員不能退縮，必須勇于承擔(dān)；有好處，黨員不能獨(dú)享，必須先考慮普通職工；有義務(wù)，黨員不能逃避，必須帶頭奉獻(xiàn)……原來真正的黨員就實(shí)實(shí)在在的生活在我的身邊。在他們的帶動下，我的思想和行動上都進(jìn)步了，不久就向黨組織遞交了入黨申請書。從此，我的心中就有了一個目標(biāo)，就是早日站在黨旗下宣誓，成為一名令人羨慕的共產(chǎn)黨員。

我努力工作、學(xué)習(xí)。我的真誠得到了組織的肯定，以最快的速度被批準(zhǔn)加入中國共產(chǎn)黨。要知道，當(dāng)?shù)弥冶慌鷾?zhǔn)可以入黨了，并將在黨旗下光榮而莊嚴(yán)的宣誓時，我的心情是多么的激動，因?yàn)槟巧袷サ囊豢蹋俏移诖丫玫膲粝雽⒁獙?shí)現(xiàn)的時刻，是我將要跨出人生莊嚴(yán)一步的時刻，更是將要改變我這一生的時刻。

現(xiàn)在，每當(dāng)我看到黨旗、黨徽或聽到共產(chǎn)黨員這個稱呼，心里就一熱，忍不住想起宣誓的情景，同時想起入黨前領(lǐng)導(dǎo)找我的談話，支部書記當(dāng)時鄭重的對我說，“現(xiàn)在你即將入黨了，這是對你過去表現(xiàn)的肯定。對你來說，跨進(jìn)這個門檻也許并不難，但是當(dāng)你的腳跨過來以后，要求你終身保持向前走，不后退，恐怕并不容易，同時你要時刻記得，我是一名黨員，別人看到的也不再是你個人，你在群眾面前，代表的是黨的形象，你和他們不再一樣了。入黨的誓言只有幾句話，但那是你一生的承諾啊?！碑?dāng)時，我聽的腦子里嗡的一聲，把開始的喜悅心情全拋到了九霄云外，只是不停的問自己：“我能做道嗎？我能做到嗎？”

當(dāng)晚我一夜沒有睡好，因?yàn)槲议_始感覺到，入黨的沉重，入黨決不是一件草率的事情。黨員不僅僅是一種身份，一種榮譽(yù)，更意味著一種責(zé)任，一份追求。第二天，宣誓的時候，支部里所有的黨員全部到齊，他們有基層的普通工人，有轉(zhuǎn)業(yè)的部隊(duì)干部，有德高望重的老領(lǐng)導(dǎo)，支部黨員的平均黨齡有二十多年，但是，他們現(xiàn)在都用一雙真誠而火熱的眼睛看著我，眼睛里透出的不僅是贊許，更多的是期待和鼓勵。我心里明白，他們都已經(jīng)老了，大部分人即將退休，今后的擔(dān)子，必須由我們年輕人來挑。

雖然誓詞已經(jīng)看過多少遍，但是舉起右手，站在黨旗下大聲說出來的感覺恐怕今生今世是無法忘懷的了，我感覺好象有一股電流擊穿全身，“我志愿加入中國共產(chǎn)黨，擁護(hù)黨的綱領(lǐng)，遵守黨的章程，履行黨員義務(wù)，執(zhí)行黨的決定……”隨著誓言在黨旗下回響，我的身心得到了一種升華。從此，我將不再僅僅是我自己，我是千千萬萬個無私奉獻(xiàn)的共產(chǎn)黨員中的一員，我的命運(yùn)和追求同黨的理想綁在了一起，誓言就是承諾，我將牢記這莊嚴(yán)而神圣的一刻，為黨的事業(yè)奮斗終生。

摘要：準(zhǔn)確衡量客戶終生價值是信用卡業(yè)務(wù)得以快速增長的前提。文章分析了現(xiàn)有衡量方法的不足，在歸納信用卡客戶特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，著重研究信用卡客戶終生價值的構(gòu)成要素，以動態(tài)、發(fā)展的角度從直接價值和間接價值兩方面、五個要素構(gòu)建信用卡客戶終生價值模型，為信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展提供依據(jù)。

關(guān)鍵詞：信用卡業(yè)務(wù)；客戶終生價值；直接價值；間接價值

信用卡在我國出現(xiàn)不過二十年時間，已迅速成為一項(xiàng)主流的銀行產(chǎn)品，各商業(yè)銀行在此領(lǐng)域的競爭日趨白熱化。麥肯錫相關(guān)調(diào)研(PFS)結(jié)果顯示，信用卡業(yè)務(wù)是中國金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一，中國銀聯(lián)預(yù)計(jì)，到2010年，中國銀行業(yè)收益的14％將來自信用卡業(yè)務(wù)。在發(fā)達(dá)國家，信用卡業(yè)務(wù)已成為銀行的主要利潤來源之一，如花旗銀行的信用卡收入就超過其總收入的1／3，而在我國，目前信用卡業(yè)務(wù)的利潤不到銀行總利潤的3％，這意味著我國商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿薮螅绾吻宄J(rèn)識信用卡CLV的構(gòu)成并加以分析、利用已成為當(dāng)務(wù)之急。

一、現(xiàn)有信用卡客戶終生價值衡量方法評價

客戶終生價值(CLV)，是指隨著時間的延續(xù)，企業(yè)從客戶那里獲得的所有收益超過企業(yè)為吸引這個客戶，向其出售商品、提供服務(wù)等所有成本的一個可接受的現(xiàn)金量，并將其折為現(xiàn)值。長期以來，我國商業(yè)銀行對客戶終生價值采取簡單的粗放式管理，限于數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘等方法仍無法大規(guī)模使用，目前，大多數(shù)商業(yè)銀行僅以統(tǒng)計(jì)客戶的歷史購買價值來估算其未來價值，從而得出其CLV，并在此基礎(chǔ)上，按80／20原則來對客戶進(jìn)行劃分和分類管理。

80／20原則的細(xì)分基礎(chǔ)是客戶歷史購買價值，雖然80／20原則實(shí)施起來比較簡單、快捷，但其致命弱點(diǎn)是缺乏動態(tài)、發(fā)展的考慮，未能真正準(zhǔn)確衡量CLV，具體表現(xiàn)在：