今天，省聯(lián)社辦事處領(lǐng)導班子考核小組來我聯(lián)社進行考核。我首先代表聯(lián)社領(lǐng)導班子成員，對各位領(lǐng)導的到來表示熱烈歡迎！同時，也誠懇地接受同志們對我們聯(lián)社領(lǐng)導班子進行評議。

下面，我代表聯(lián)社理事會，就年的工作，向各位領(lǐng)導、同志們匯報：

剛剛過去的一年，是我區(qū)農(nóng)村信用社在困難中拼搏、在拼搏中發(fā)展的一年來，在全體員工的共同努力下，我們克服了種種困難，緊緊依靠省聯(lián)社、省聯(lián)社寧德辦事處的正確領(lǐng)導，在市監(jiān)管分局、人民銀行和當?shù)攸h委政府等部門的大力支持下，全面貫徹落實全省農(nóng)村信用社工作會議精神，認真落實一屆七次社員大會的有關(guān)決議，堅持以發(fā)展為第一要務(wù)，以實現(xiàn)票據(jù)兌付為中心，以清收不良貸款為重點，將票據(jù)兌付、清非化險、加強管理、提升執(zhí)行力作為全年工作的總目標，以黨建和精神文明建設(shè)為保障，團結(jié)奮斗，拼搏苦干，扎實有效地推進各項工作，圓滿實現(xiàn)了年初制定的各項目標。作為區(qū)聯(lián)社理事會，在決策、組織年全區(qū)農(nóng)村信用社工作中，充分發(fā)揮了社員大會賦予的職能：

一、不斷加強理事會自身建設(shè)，較好地發(fā)揮了理事會在經(jīng)營管理中的決策作用

一是按照章程和理事會議事規(guī)則的規(guī)定，明確了自身的權(quán)力和義務(wù)，樹立了責任意識，提高了按章程決策、履行職責的能力。二是理事會成員加強了對國家金融政策、方針的學習，認真分析了國家及地方經(jīng)濟走勢和經(jīng)濟特點等，樹立了科學的發(fā)展觀，突出了全區(qū)信用社業(yè)務(wù)發(fā)展為第一要務(wù)的思路,在決策中發(fā)揮了應(yīng)有的作用。三是認真開好每次理事會，理事會成員履行了審議、決策職能，審議決策了年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃、主任工作報告、內(nèi)部職能部門和分支機構(gòu)設(shè)置及調(diào)整方案、固定資產(chǎn)處理、年度財務(wù)預算、決算方案、利潤分配方案等。四是及時修改理事長對主任的授權(quán)書，完善法人治理職能。根據(jù)銀監(jiān)局在我社檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)理事會授權(quán)方面未完善的部分，理事會及時對有關(guān)授權(quán)期限等事項進行了修改、明確。五是發(fā)揮理事會三個內(nèi)設(shè)機構(gòu)的作用，強化理事會對重大事項的審議決策職能。年月日召開理事會關(guān)聯(lián)交易控制委員會會議，審議通過了《區(qū)農(nóng)村信用社大額貸款管理辦法》；年月日召開理事會提名和薪酬委員會會議，審議通過了《關(guān)于擬聘任為聯(lián)社副主任的議題》；年月日召開風險管理委員會會議聽取了《經(jīng)營班子關(guān)于進一步開展案件專項治理檢查情況的報告》。理事會內(nèi)部委員會會議的召開，強化了理事會對重大事項的審議決策職能。

二、確定符合實際的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，支持區(qū)聯(lián)社經(jīng)營班子開展工作。

籍此2011來臨之際，最后。衷心祝愿我區(qū)農(nóng)信事業(yè)興旺發(fā)達，再創(chuàng)佳績！祝我區(qū)農(nóng)信全體同仁在新的一年里：身體健康、工作順利、家庭幸福、萬事如意！

已經(jīng)有一年時間。一年中，自己自2009年年12月份參與工作至今。單位領(lǐng)導和同事們悉心關(guān)懷和指導下，通過自身的不懈努力，各方面都取得了較大的進步?，F(xiàn)向單位領(lǐng)導和同事們就我一年來的工作匯報如下：

一、通過參與工作和單位組織的一系列學習培訓，思想上。使我深刻地意識到學習理論知識與實踐相結(jié)合的重要性和必要性。工作前的對集體榮譽感和大局意識是那樣的淡薄，更不懂得什么叫做解放思想。工作一年了從工作到生活，從生活到實際，每一個環(huán)節(jié)都是那么的重要和不可忽視。從事金融工作的尤其是從事一線柜臺業(yè)務(wù)的時刻都要堅持一種高度警惕和認真細致的心態(tài)，領(lǐng)悟到什么才叫：把一件事重復地做好就是勝利的道理！面對金錢，應(yīng)經(jīng)得起考驗和誘惑，牢固樹立正確的金錢價值觀。平安捍衛(wèi)，大于天，必需時刻提高平安防范意識，加強內(nèi)控管理，筑起一道堅固的平安防范長堤。

二、繼續(xù)堅持良好的工作作風和積極上進的學習心態(tài)。多向老員工請教和學習，工作上。做到不恥下問。勇于探索和發(fā)展新業(yè)務(wù)和新品種，積極搞好外圍攬儲，結(jié)合自身工作實際，進行自查、自糾，找收工作中所存在問題，善于發(fā)現(xiàn)問題，勤于思考。記得剛剛著手工作的那樣的迷茫和不知所措。料理業(yè)務(wù)時都會緊張不安，怕出錯。所以剛剛開始的那段日子對我來說真的很難熬。其實這并不能很好的開展工作，只會給自己增添更大的負擔和壓力。后來，通過不時實踐和摸索，也終于克服了畏懼的心理，業(yè)務(wù)也開始逐漸從陌生到熟悉，從緊張不安到鎮(zhèn)定自若?，F(xiàn)在工作對我來說是一種樂趣，更是一種責任和崇高的使命。

三、從不會到會，生活上。從不知道到知道，從無到有，從依賴到獨立，這是一段短暫而漫長的路程。經(jīng)過一年的努力和拼搏，已經(jīng)開始學會自己理財，以前只知道沒錢就向父母伸手的現(xiàn)在居然輪到自己“當家”自己掌握經(jīng)濟。就連平時的作息時間也不能再像參與工作前那樣沒有規(guī)律了每天都要掌握好自己的每分每秒，什么事情也都只有靠自己去處理，再也不能夠依賴家人和身邊的朋友了參與工作后，有時遇到加班可能就要很晚才能回家，也有時因為工作需要，就連休息也都在加班加點。當每天結(jié)束完忙碌的工作后便是拖著疲憊的身軀回家。這就是工作，雖然有些累，但卻是那樣的空虛而有意義。

這一年工作中，當然。也有做的不夠好的地方。思想上還不夠成熟，工作上不夠主動，生活上不夠自律。希望通過今后的勤奮和努力，進而改正過來，爭取做到最好。

編者按：本文主要從提出“存款立社、服務(wù)興社”的經(jīng)營理念，努力夯實資金實力；倡導“立足農(nóng)信干農(nóng)信”的服務(wù)格局，密切與人民群眾的血肉關(guān)系，贏得了老百姓的信任；強化“沒有規(guī)矩不成方圓”的制度觀念，全面提升內(nèi)部管理水平；樹立“清非不畏艱難”的思想意識，全面清收盤活不良貸款；推行“奉獻社會為己任”的金融觀念，積極搞好精神文明建設(shè)與黨建工作等，具體材料請詳見：

各位領(lǐng)導、各位同志：

我叫***，自從200*年起擔任**信用社主任。我在信用社任職以來，能夠認真貫徹落實上級有關(guān)部門的金融政策方針，認真貫徹落實科學發(fā)展觀，并帶領(lǐng)信用社全體工作人員，艱苦創(chuàng)業(yè)，銳意開拓，取得了***信用社經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。我在工作中，能夠認真執(zhí)行有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定，履行節(jié)約、勤儉辦社；處處率先垂范，廉潔勤政，務(wù)實開拓，曾多次被評為縣級“優(yōu)秀共產(chǎn)黨員”，具備了與專業(yè)技術(shù)職務(wù)相當?shù)膶W識水平和業(yè)務(wù)能力，先后在省級以上報刊發(fā)表宣傳報道稿件數(shù)十篇。所負責的**信用社曾在200*年度被聯(lián)社授予“先進集體”、“宣傳報道先進單位”等榮譽稱號?，F(xiàn)將本人在任職期間的工作情況匯報如下，請予評議。

一、提出“存款立社、服務(wù)興社”的經(jīng)營理念，努力夯實資金實力

為了保持**信用社的穩(wěn)健發(fā)展勢頭，我?guī)ьI(lǐng)全社干部職工解放思想，大膽實施創(chuàng)新經(jīng)營。在存款工作中，克服種種預想不到的困難，搶抓有利時機，完善存款考核辦法，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，牢固樹立“存款興社”的思想和陣地意識，堅持發(fā)揚“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，千方百計籌措資金。自去年以來，我針對存款不上則降的實際情況，及時召開職工會議，找問題、查原因，制定出強有力的獎罰措施，在職員工自辦存款余額外勤必須達到50萬元，內(nèi)勤人員必須達到40萬元，對客戶經(jīng)理年底存款余額達不到30萬元的，一律取消客戶經(jīng)理資格。在嚴格的考核制約機制下，廣大員工呈現(xiàn)出積極的吸儲熱情，截止目前，我社各項存款總額達****萬元，比年初增長**萬元。其中，對公存款**萬元，農(nóng)民儲蓄存款**萬元；低成本存款**萬元，占總存款余額的％；各項貸款**萬元，比年初增長***萬元。今年，我發(fā)動職工利用全市通存通兌的優(yōu)勢，為外區(qū)縣的親戚朋友們開立儲蓄存折戶100多個，吸儲存款200余萬元。

二、倡導“立足農(nóng)信干農(nóng)信”的服務(wù)格局，密切與人民群眾的血肉關(guān)系，贏得了老百姓的信任

列位率領(lǐng)、列位同志：

我叫***，自從200*年起擔任**信用社主任。我在信用社任職以來，能夠當真貫徹落實上級有關(guān)部門的金融政策方針，當真貫徹落實科學成長不美觀，并率領(lǐng)信用社全體工作人員，艱辛創(chuàng)業(yè)，克意開拓，取得了***信用社經(jīng)濟效益和社會效益的雙豐收。我在工作中，能夠當真執(zhí)行有關(guān)財政打點劃定，履行節(jié)約、勤儉

辦社；處處率先垂范，清廉勤政，務(wù)實開拓，曾多次被評為縣級“優(yōu)異共產(chǎn)黨員”，具備了與專業(yè)手藝職務(wù)相當?shù)膶W識水安然安祥營業(yè)能力，先后在省級以上報刊揭曉宣傳報道稿件數(shù)十篇。所負責的**信用社曾在200*年度被聯(lián)社授予“前進前輩集體”、“宣傳報道前進前輩單元”等聲譽稱號?，F(xiàn)將本人在任職時代的工作情形陳述請示如下，請予評議。

一、提出“存款立社、處事興社”的經(jīng)營理念，全力夯實資金實力

為了連結(jié)**信用社的穩(wěn)健成長勢頭，我率領(lǐng)全社干部職工解放思惟，斗膽實施立異經(jīng)營。在存款工作中，戰(zhàn)勝各種預想不到的堅苦，搶抓有利機緣，完美存款考查法子，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，平穩(wěn)樹立“存款興社”的思惟和陣地意識，堅持發(fā)揚“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，千方百計籌措資金。自去年以來，我針對存款不上則降的現(xiàn)實情形，實時召開職工會議，找問題、查原因，擬定出強有力的獎罰法子，在人員工自辦存款余額外勤必需達到50萬元，內(nèi)勤人員必需達到40萬元，對客戶司理年尾存款余額達不到30萬元的，一律打消客戶司理資格。在嚴酷的查核制約機制下，泛博員工呈現(xiàn)出積極的吸儲熱情，截止今朝，我社各項存款總額達****萬元，近歲首增添**萬元。其中，對公存款**萬元，農(nóng)人儲蓄存款**萬元；低成本存款**萬元，占總存款余額的％；各項貸款**萬元，近歲首增添***萬元。今年，我策動職工操作全市通存通兌的優(yōu)勢，為外區(qū)縣的親戚伴侶們開立儲蓄存折戶100多個，吸儲存款200余萬元。

二、倡導“安身農(nóng)信干農(nóng)信”的處事名目，慎密親密與人平易近群眾的血肉關(guān)系，博得了老蒼生的信賴

按照《財政廳關(guān)于開展2015年預算項目績效自評的通知》我局逐項對照財政支出績效評價指標體系，認真組織對財政局預算劃撥的2015年“農(nóng)信通”項目進行自查考評，自評得分90分。先將有關(guān)情況報告如下：

一、“農(nóng)信通”項目概況

（一）“農(nóng)信通”項目單位基本情況

“農(nóng)信通”項目是新華社分社與中國移動通信集團有限公司共同建設(shè)的農(nóng)業(yè)信息交互平臺，是在農(nóng)業(yè)廳，政府的大力扶持下，打造一項“服務(wù)三農(nóng)”、“指導三農(nóng)”的“惠農(nóng)”工程。

2015年，“農(nóng)信通”項目安排了16.8萬元，為1.4萬名涉農(nóng)部門、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)村委會干部職工、農(nóng)戶訂購“農(nóng)信通”服務(wù)信息一年。

（二）“農(nóng)信通”項目經(jīng)費用途及主要內(nèi)容

尊敬的各位領(lǐng)導，員工同志們：

大家好！我叫，是農(nóng)信社的一名普通柜員。在風和日麗、桃紅柳綠的陽春季節(jié)，我能夠站在大家面前發(fā)表演講，心情十分激動，感到無比榮幸。今天，我作“踐行信合精神，奉獻一片真情”的演講，目的是激勵自己更加認真努力工作，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展。

有人說：“如果愛迪生沒有發(fā)明電燈，那么世界的夜晚現(xiàn)在仍將被黑暗籠罩?！倍乙f：“如果一個企業(yè)沒有精神，那么它永遠不會展現(xiàn)絢麗的光彩。”“誠信、創(chuàng)新、敬業(yè)、興農(nóng)”的信合精神是企業(yè)的整體價值觀念，是支撐農(nóng)信社健康、持續(xù)、快速發(fā)展的強大精神支柱與理想信念。我慶幸自己成長在農(nóng)信社這個大家庭里，農(nóng)信社充滿著朝氣，洋溢著生命力和創(chuàng)造力，她宛如廣闊深邃的海洋，熱情而寬容的承載著我們，激勵著我們，推動著我們，讓我們的腳步和她一同前進，奔流的步伐永不停息。

“踐行信合精神，奉獻一片真情”，我要有一顆誠信的心，做到忠誠老實、誠懇待人，以信用取信于人，對他人給予信任。我要始終堅持創(chuàng)新，不斷解放思想、實事求是，與時俱進，以新思路、新舉措推動工作發(fā)展。我要愛崗敬業(yè)，熱愛自己的工作崗位，盡心盡職、兢兢業(yè)業(yè)做好每項工作，提高工作效率和工作質(zhì)量。我要樹立興農(nóng)意識，始終為“三農(nóng)事業(yè)”服務(wù)，讓廣大農(nóng)民群眾感受農(nóng)信社的真誠支持和熱情服務(wù)。

“踐行信合精神，奉獻一片真情”，我要把自己的滿腔熱情和愛心用到客戶上，通過自己真摯誠懇的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸引更多的客戶到農(nóng)信社辦理業(yè)務(wù)，提升農(nóng)信社的市場競爭力，促進農(nóng)信社經(jīng)營業(yè)務(wù)全面發(fā)展，以取得更好的經(jīng)濟效益。在日常一線柜員工作中，我要誠信履約，誠實待客，為客戶提供貼近的服務(wù)，把真情融入對客戶的一言一行之中；要堅持以人為本，以客為尊，一切為客戶著想，切實在服務(wù)過程中多一點微笑、多一份理解、多一些熱情；做到服務(wù)從微笑開始，始終給客戶明亮的笑容，真誠把客戶視為朋友，用心服務(wù)，為客戶排憂解難；始終堅持以客戶為中心，堅持把客戶利益作為第一考慮，真心真意展示農(nóng)信社的優(yōu)質(zhì)服務(wù)形象，做到真誠服務(wù)關(guān)愛無限。

各位領(lǐng)導，員工同志們，在“踐行信合精神，奉獻一片真情”的進程中，我要象原野上的青草一樣，奉獻大地一片綠色和生機；我要象群山上的大樹一樣，奉獻人間一片濃蔭和清涼；把自己的每一分聰明和才智、每一分光熱和汗水，都融入農(nóng)信社發(fā)展的萬里春色，譜寫新時期農(nóng)信社的燦爛輝煌。真誠祝愿農(nóng)信社，我們的家園，青春常在，前程似錦！

為引導金融機構(gòu)堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的市場定位和政策導向，加強農(nóng)村薄弱環(huán)節(jié)信貸支持，并有效改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，使涉農(nóng)導向更加明確，涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增加，2011年，中國人民銀行出臺了《涉農(nóng)信貸政策導向效果評估指引（試行）》，明確了信貸政策導向效果評估的指標設(shè)計、方法程序和結(jié)果運用等方面的內(nèi)容，對于提高信貸政策執(zhí)行力具有重要意義。如今七年過去了，農(nóng)村金融環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境、人口環(huán)境乃至政治環(huán)境都發(fā)生了翻天覆地的變化，對基層人民銀行涉農(nóng)信貸政策導向效果評估工作也帶了許多變化。現(xiàn)從基層人民銀行實踐角度出發(fā)，對進一步完善涉農(nóng)信貸政策導向效果評估工作，進一步提高評估結(jié)果的針對性、科學性、參考性，談幾點粗淺認識。

涉農(nóng)信貸政策導向效果評估情況

（一）2017年度秭歸縣涉農(nóng)信貸評估工作整體情況。1.評估對象的基本情況。2017年，秭歸縣正常經(jīng)營的共有9家金融機構(gòu)，其中縣域法人金融機構(gòu)有2家，分別是秭歸農(nóng)商行和秭歸興福村鎮(zhèn)銀行。除了秭歸興福村鎮(zhèn)銀行成立不到4年，不符合參評條件以外，參加2017年度涉農(nóng)信貸政策導向效果評估的共有8家金融機構(gòu)，分別為工行、農(nóng)行、中行、建行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)商行、郵儲銀行、湖北銀行，較上年增加了1家，其中湖北銀行為首次參評。2.涉農(nóng)信貸評估結(jié)果。2017年，秭歸縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)信貸政策導向效果評估總體情況良好。8家縣域金融機構(gòu)評估結(jié)果為：優(yōu)秀類1家，良好類3家，勉勵類2家，占比分別為12.5%、37.5%、25%和25%。8家參評金融機構(gòu)中評分優(yōu)秀的和勉勵的機構(gòu)占比較往年變動不大，中等的機構(gòu)占比較往年有一定減少，而良好的機構(gòu)占比較往年有所上升，顯示出秭歸縣金融機構(gòu)支農(nóng)惠農(nóng)能力在不斷改善，涉農(nóng)信貸評估成效較為明顯。?。ǘ?017年度秭歸縣涉農(nóng)信貸評估特點分析。1.涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長且增速在不斷加快。2015年至2017年，秭歸縣涉農(nóng)貸款余額在持續(xù)增加，增長速度有所加快，全縣經(jīng)濟發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的信貸需求得到有效滿足，有力支持了縣域涉農(nóng)經(jīng)濟體穩(wěn)定快速發(fā)展。從總量上看，2015年與2017年相比，全部參評金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額由38.83億元增長到62.75億元，提高了61.6%，年均增長20.53%；縣域貸款余額由72.45億元增長到98.5億元，提高了35.96%，年均增長11.99%；涉農(nóng)貸款余額占縣域貸款余額由53.6%上升到63.71%，提高了10.11%。其中，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額由1.72億元增長到2.58億元，增長50%；農(nóng)戶貸款余額由11.27億元增長到18.34億元，增長62.73%；農(nóng)田基本建設(shè)貸款余額由0億元增長到0.06億元；農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額由12.1億元增長到18億元，增長48.76%；只有農(nóng)村中小企業(yè)貸款余額先升后降，由18.83億元增長到21.52億元又降到15.53億元，降幅17.53%。對比2015年和2017年數(shù)據(jù)，涉農(nóng)貸款的流向主要是農(nóng)戶貸款、農(nóng)村中小企業(yè)貸款以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，尤其是農(nóng)戶貸款余額和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額增加顯著，農(nóng)村中小企業(yè)貸款余額和農(nóng)田基本建設(shè)貸款余額相比往年略有下降（見圖1）。從增速上看，全部參評金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增長穩(wěn)定且呈現(xiàn)加快趨勢，而且涉農(nóng)貸款余額的年均增速要快于縣域貸款余額的年均增速，說明全部貸款中流向涉農(nóng)經(jīng)濟體的貸款呈增長態(tài)勢。具體分析，受國家經(jīng)濟形勢、金融監(jiān)管政策和地方政府政策影響，以2016年為分水嶺，除了農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額增速持續(xù)加快以外，農(nóng)戶貸款余額增速、農(nóng)村中小企業(yè)貸款余額增速、農(nóng)田基本建設(shè)貸款余額增速有所回落，呈現(xiàn)出先快后慢，甚至負增長的趨勢，農(nóng)林牧漁業(yè)貸款余額增速則是先低后高，這與秭歸縣的整體經(jīng)濟形勢也呈正相關(guān)關(guān)系（見圖2）。2.涉農(nóng)貸款風險有所下降但力度減弱。全縣涉農(nóng)貸款不良貸款余額先升后降，由2015年的5995萬元上升到2016年的9251萬元，增幅54.31%，再降到2017年的6853萬元，降幅25.93%，2017年涉農(nóng)貸款不良貸款余額比2015年小幅上升，增幅為14.31%。3年里，全縣涉農(nóng)貸款不良貸款余額以2016年為分界點，呈現(xiàn)出先上升后下降的趨勢，充分體現(xiàn)了各銀行金融機構(gòu)由前期粗放經(jīng)營到后期注重防控金融風險的轉(zhuǎn)變，也表現(xiàn)出各金融機構(gòu)開始注重對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶和“三農(nóng)”小微企業(yè)的甄別和培育。然而，在當前防范和化解重大金融風險的背景下，金融機構(gòu)對貸款主體的審核和挑選勢必更加嚴格，貸款發(fā)放和農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新更為謹慎，這在一定程度上影響到了金融對三農(nóng)以及農(nóng)村中小微企業(yè)的幫扶力度。3.涉農(nóng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新日益豐富但動力不足。近年來，各金融機構(gòu)為加強對農(nóng)村薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持，并有效改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，著力在創(chuàng)新支農(nóng)信貸產(chǎn)品、擔保方式、服務(wù)方式等方面實現(xiàn)突破，取得了較好的效果。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面比較典型的有工行的“納稅信用貸”和“農(nóng)民工住房按揭”；農(nóng)行的“扶貧惠農(nóng)貸”、“扶貧直補貸”和“農(nóng)家樂貸款”；建行的“裕農(nóng)易貸”和“隴上新農(nóng)貸”；農(nóng)發(fā)行的“企業(yè)信用保證基金收購貸款”、“農(nóng)村創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新園區(qū)建設(shè)貸”、“返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員培訓基地建設(shè)貸”、“新產(chǎn)業(yè)與新業(yè)態(tài)信貸通”、“新型經(jīng)營主體創(chuàng)業(yè)貸”和“返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)企業(yè)貸”；郵政儲蓄銀行的“扶貧小額信貸（惠農(nóng)易貸）”；農(nóng)商行分別對涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村新型經(jīng)營主體、建檔立卡貧困戶制定的“金融精準扶貧貸款”，為農(nóng)戶和涉農(nóng)經(jīng)濟體提供了豐富的產(chǎn)品選擇。在金融服務(wù)創(chuàng)新方面比較典型的做法是以“助農(nóng)（惠農(nóng)）取款點”、“金融精準扶貧聯(lián)系點”、“銀行+擔保”、“銀行+供銷社”等模式為重點，不斷優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提高普惠金融的可獲得性。但從整體上看，由于經(jīng)營重點不同，國有五大行的涉農(nóng)貸款余額占比有所下降，對涉農(nóng)信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的積極性不高。

涉農(nóng)信貸評估工作存在的問題

（一）評估指標體系不夠完善。目前，所有銀行機構(gòu)使用的定量指標和定性指標及其權(quán)重是完全統(tǒng)一的，但由于不同銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)重點、市場定位、經(jīng)營模式和風險防控模式不同，尤其是工農(nóng)中建這些全國性大型商業(yè)銀行與本地的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)側(cè)重點有顯著差異，導致評估結(jié)果可比性不強，未能真正反映評估對象的涉農(nóng)信貸重點、方向、風險及成效，也未能真正體現(xiàn)涉農(nóng)經(jīng)濟主體的實際信貸成本、經(jīng)營概況和實際效果，從而降低了評估結(jié)果作為上級行調(diào)整涉農(nóng)信貸政策的參考價值。（二）評估數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量難以保證。目前定量評估數(shù)據(jù)主要來源于人民銀行金融統(tǒng)計監(jiān)測管理信息系統(tǒng)，定性指標數(shù)據(jù)主要來自于自評問卷，包括涉農(nóng)信貸政策實施情況、涉農(nóng)信貸制度建設(shè)情況、涉農(nóng)金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新以及涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)的獎懲情況等大量佐證資料需要金融機構(gòu)主動按時報送。但在具體評估過程中，這些報送資料缺乏有效的核驗手段，對不按要求自評、材料弄虛作假的金融機構(gòu)，沒有明確的規(guī)章制度進行有效制約，致使報送材料的真實性大打折扣。（三）缺乏現(xiàn)場評估的依據(jù)。目前涉農(nóng)信貸政策導向效果評估工作主要采取的是非現(xiàn)場形式，由人民銀行分支機構(gòu)結(jié)合定量指標數(shù)據(jù)和金融機構(gòu)主動報送的定性指標數(shù)據(jù)，通過人民銀行開發(fā)的信貸政策導向效果評估信息管理系統(tǒng)與人工計算雙重途徑進行評估，缺乏現(xiàn)場評估這種能夠隨時查閱評估對象相關(guān)資料的方式。同時，相關(guān)政策文件中也沒有對現(xiàn)場評估這種方式作出明確的制度規(guī)定，導致對現(xiàn)場評估這種方式實際操作起來難度大。（四）評估結(jié)果運用無明確操作細則。目前涉農(nóng)評估結(jié)果被劃分為優(yōu)秀、良好、中等和勉勵四檔，然而對評估結(jié)果運用方面的規(guī)定則較為寬泛，對不同檔次金融機構(gòu)的獎懲不夠明確，且缺乏具體、詳細的執(zhí)行標準，致使評估結(jié)果對金融機構(gòu)的約束和導向作用沒有完全發(fā)揮出來。例如，對于如何將評估結(jié)果與金融機構(gòu)的差別準備金動態(tài)調(diào)整、銀行間市場業(yè)務(wù)準入管理相結(jié)合，目前沒有做出明確規(guī)定。（五）評估工作人員的專業(yè)素質(zhì)有待提高。涉農(nóng)信貸政策導向效果評估需要工作人員具有較高的專業(yè)知識和政策理論水平，而基層人民銀行工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策水平和分析手段相比較涉農(nóng)評估工作的要求還略有差距，這在某種程度上影響了涉農(nóng)評估工作的高效開展。

對策建議

同志們：

上個月，在全市農(nóng)業(yè)工作會上，已就推廣“農(nóng)信通”這項工作進行了部署，并下發(fā)了文件。今天，市局和移動公司聯(lián)合召開這個會，再次對這項工作進行強調(diào)和布置，目的就是為了把這項工作繼續(xù)深化和細化，特別是要在縣農(nóng)業(yè)部門與移動公司之間架起溝通“橋梁”，形成合力，共同推進這項工作。剛才，市移動公司總經(jīng)理對下一步工作進行了要求和布置，我非常贊同。希望各地農(nóng)業(yè)部門積極與當?shù)匾苿庸緶贤?lián)系，密切配合，認真組織實施。借這個機會，我講幾點意見。

一、開拓創(chuàng)新，高度重視“農(nóng)信通”推廣工作。

黨和國家歷來高度重視農(nóng)業(yè)信息化工作，近幾年的中央1號文件對推進農(nóng)業(yè)信息化建設(shè)提出了明確要求，黨的十七屆三中全會進一步提出要推進農(nóng)業(yè)信息服務(wù)技術(shù)發(fā)展。這些精神對于改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)具有十分重要的指導意義。同時也要求我們必須以開拓創(chuàng)新的精神推進農(nóng)業(yè)信息化工作。

是個農(nóng)業(yè)大市，農(nóng)村空間大、面積廣、農(nóng)業(yè)人口多，過去主要依靠人工、電話、郵政等方式進行的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)方式顯滯后，不能適應(yīng)當前形勢發(fā)展的變化和農(nóng)民群眾的需求。目前，農(nóng)村手機用戶有70多萬戶，普及率也越來越高，發(fā)展以手機短信服務(wù)的“農(nóng)信通”，將開辟為農(nóng)民提供信息服務(wù)的新渠道，提高信息服務(wù)的入戶率和覆蓋面，使農(nóng)業(yè)信息更加普及化、大眾化、經(jīng)常化。

推進農(nóng)業(yè)信息化乃至各項農(nóng)業(yè)工作，都要堅持“開放、合作、創(chuàng)新、多贏”的基本理念。開放、合作是時代的潮流，創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力。今年年初，市局開始與移動公司接觸，探討合作發(fā)展新農(nóng)村信息化工程的問題，共同決定合作打造“農(nóng)信通”農(nóng)業(yè)信息服務(wù)平臺，該平臺是“政企搭臺、專家唱戲、市場運作、農(nóng)民受益”的農(nóng)業(yè)信息服務(wù)模式的新嘗試。市局與移動公司的這次合作，實現(xiàn)了優(yōu)勢互補，是一件多贏的事情。既滿足了農(nóng)民的信息需求，又提升了農(nóng)業(yè)部門指導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信息化服務(wù)水平，還找到了移動公司開拓農(nóng)村市場的新路子。經(jīng)過近一段時間的初步宣傳和信息，社會各方反映良好。事實證明，推廣“農(nóng)信通”工作有著廣闊的發(fā)展前景。因此，各地農(nóng)業(yè)部門一定要高度重視“農(nóng)信通”工作，以強烈的工作責任感和對農(nóng)民高度負責的精神，迅速啟動實施。使“農(nóng)信通”短信服務(wù)成為宣傳國家惠農(nóng)政策的新平臺、傳播農(nóng)業(yè)科技的新渠道、培訓農(nóng)技干部的新陣地。

我國農(nóng)村信用社(以下簡稱“農(nóng)信社”)成立于20世紀50年代初期，其間歷經(jīng)多次改革。隨著國家對“三農(nóng)”問題的重視以及國家實現(xiàn)社會主義新農(nóng)村政策的實施，農(nóng)信社改革再次成為人們關(guān)注的重點和熱點。

2003年6月國務(wù)院頒布《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》(以下簡稱《方案》)，明確指出：把農(nóng)信社逐步辦成由農(nóng)民、農(nóng)村工商戶和各類經(jīng)濟組織入股，以“三農(nóng)”為經(jīng)營方向的社區(qū)性金融機構(gòu)，強調(diào)“按照市場經(jīng)濟規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系”，促進農(nóng)信社法人治理結(jié)構(gòu)的完善和經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換，使信用社真正成為自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險的市場主體。經(jīng)過近年的改革，農(nóng)信社已初步建立起社員代表大會、理事會、監(jiān)事會相互制衡的內(nèi)部治理機制。但實踐證明，農(nóng)信社的法人治理結(jié)構(gòu)仍然存在很大的缺陷。本文首先介紹農(nóng)信社公司治理內(nèi)涵；其次分析現(xiàn)行體制下我國農(nóng)信社公司治理可能存在的缺陷；最后就如何完善農(nóng)信社公司治理結(jié)構(gòu)提出一些改革思路和政策建議。

一、農(nóng)信社公司治理內(nèi)涵

農(nóng)信社最重要的委托關(guān)系就是“社員(股東)”與“經(jīng)營者”(以農(nóng)信社主任為代表)之間的委托關(guān)系。狹義的農(nóng)信社公司治理指通過社員大會、理事會、監(jiān)事會等一系列制度安排，合理地配置社員與經(jīng)營者之間的權(quán)利與責任關(guān)系，對經(jīng)營者進行監(jiān)督與激勵，防止經(jīng)營者與社員利益的悖離，保證社員利益的最大化。廣義的農(nóng)信社公司治理機制一般包括內(nèi)部及外部治理機制。內(nèi)部治理機制主要包括兩個方面：一是通過合理界定社員大會、理事會、監(jiān)事會、信用社主任(經(jīng)營者)的權(quán)、責、利，形成權(quán)利合理分配相互制衡的內(nèi)部約束機制，以限制經(jīng)營者對社員利益的背離。二是設(shè)計激勵相容的薪酬計劃。提高社員與經(jīng)營者之間的利益一致性。外部治理機制主要包括四個方面：一是當?shù)亟鹑谑袌龅母偁帯３浞指偁幍慕鹑谑袌瞿軌蚪o現(xiàn)有經(jīng)營者以巨大的壓力，促使其努力工作；二是外部人市場。充分競爭的外部人市場，使現(xiàn)有信用社經(jīng)營者不敢懈怠，以保持其職位，同時也使?jié)撛谔娲吒优?，以競爭人之職；三是資本市場。如果股權(quán)市場具有充分流動性，那么在信用社經(jīng)營業(yè)績欠佳的時候，社員可通過轉(zhuǎn)讓其股權(quán)，行使“用腳投票”的權(quán)利；四是政府部門的嚴厲監(jiān)管。由于銀行經(jīng)營具有高風險性，并且一家銀行的倒閉極易通過“多米諾骨牌”效應(yīng)傳播到其他銀行，給社會帶來巨大危害。作為中小金融機構(gòu)，農(nóng)信社經(jīng)營同樣受到政府嚴厲的監(jiān)管。

農(nóng)信社公司治理效率的高低除了取決于內(nèi)外部治理機制的完善程度外，還受到以下幾種重要因素影響：一是委托人與人之間信息對稱程度。如果他們之間的信息完全對稱，那么即使不存在任何的治理機制，經(jīng)營者也不敢偏離社員利益尋求利己行為；二是社員監(jiān)督成本與收益關(guān)系。社員只有在監(jiān)督帶來的利益超過成本時，才有積極性行使監(jiān)督權(quán)；三是信托文化。如果當?shù)匦磐形幕l(fā)達，人充分認識到自己對委托人的受托責任，做到勤勉盡責，那么公司治理效率就會很高。

二、我國農(nóng)信社公司治理現(xiàn)狀

我自豪，我是農(nóng)信人各位領(lǐng)導、各位評委、各位同仁：

今天，能站在這里，我百感交集，思緒萬千，感到無比的自豪，這種自豪感之所以油然而生，不是因為別的，而是因為我是一名農(nóng)信人。

十年前，我滿懷激情，滿懷憧憬踏入了農(nóng)信社大門。十年來，我與農(nóng)信事業(yè)發(fā)展共同成長，在農(nóng)信這個溫馨的大家庭里，得到了領(lǐng)導關(guān)心培育和同事們的熱心幫助，我親身目睹了改革給農(nóng)村信用社帶來的生機活力，目睹了年富力強、開拓進取的領(lǐng)導班子給茶陵信用聯(lián)社帶來的巨大變化。在信合生涯中，我經(jīng)歷了三個信用社和5次工作崗位的輪換，雖然崗位在變，環(huán)境在變，但我對農(nóng)信事業(yè)的一片赤誠之心未變，我無怨無悔，敬業(yè)愛崗；工作崗位的調(diào)動，造就了我適應(yīng)不同崗位的能力和適應(yīng)不同環(huán)境的工作方法，同時也悟出了“學習出真知，實踐增才干”的真切內(nèi)涵，也漸漸地與農(nóng)信事業(yè)結(jié)下了不解之緣。

我熱愛農(nóng)信事業(yè)，因為農(nóng)村信用社就是一所學校，就是一本書，在上學時沒學到的東西，在這里學到了；在這里學會了怎么做人，怎樣工作和生活。在農(nóng)信這本書里讀到了什么是奉獻，什么是成功，我讀懂了有幸成為農(nóng)信一員，要珍惜這份來之不易的工作，深知要真正當好一名農(nóng)信人也絕非輕而易舉之事，我更讀懂了作為一個農(nóng)信人的責任和義務(wù)。當我們農(nóng)信人走村串戶，了解農(nóng)民疾苦，筆筆小額農(nóng)貸象涓涓細流滋潤著農(nóng)戶的心田；當那些生活在溫飽線上的農(nóng)民通過我們扶持走上富裕路，別提我們心理有多高興。同時，聯(lián)社領(lǐng)導班子率領(lǐng)全體員工在激烈的競爭中勵精圖治，百折不撓，各項存款穩(wěn)步遞增，貸款規(guī)模逐步擴大，經(jīng)營實力不斷壯大，財務(wù)狀況明顯好轉(zhuǎn)，企業(yè)形象和社會地位大幅度提高，身為茶陵農(nóng)信一名員工，我有理由為我們農(nóng)信人而自豪。

農(nóng)信事業(yè)有今天，我們要珍惜這來之不易的成果，要繼承和發(fā)揚老一代農(nóng)信人無私奉獻和吃苦耐勞的愛崗敬業(yè)精神，樹立愛崗敬業(yè)的意識。目前正處在改革發(fā)展時期，應(yīng)樹立競爭觀念，要有危機感，要用發(fā)展的眼光去看待自己身邊每一件事，要不斷創(chuàng)新工作方法，提高自己工作效率。加強服務(wù)，準確定位，只有不斷去尋找競爭市場，農(nóng)信社才能在激烈的市場競爭中永立不敗之地。

同時，要高度樹立“社興我榮，社衰我恥”的意識。事實告訴我們：愛單位實際就是愛護自己，有這個單位不去珍惜它，一旦失去它時你才知它的重要性，因此我們要真正把農(nóng)信社當成自己的家，把農(nóng)信社事業(yè)當成自己事去辦，實實在在地做好自己每一項工作，切實珍惜這來之不易的農(nóng)信事業(yè)。時代在發(fā)展，社會在進步。如今新的形勢、新的機遇和良好的工作環(huán)境都擺在我們面前，面臨激烈的金融競爭，這就需要我們以新的觀念、新的思路來應(yīng)變新時代的發(fā)展。我相信，只要我們大家團結(jié)一心，眾志成城，茶陵農(nóng)信事業(yè)的明天一定會更加美好。謝謝大家！