尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁：

大家上午好，我是來(lái)自井研聯(lián)社的王茂樺。我今天演講的題目是《打造合規(guī)文化，共創(chuàng)信合輝煌》。

還是讓我為大家講一個(gè)真實(shí)的故事吧。公元前399年6月的一個(gè)傍晚，雅典監(jiān)獄中一位年屆七旬的老人就要被處決了。只見(jiàn)他衣衫襤褸，散發(fā)赤足，而面容卻鎮(zhèn)定自若。古希臘雅典的“當(dāng)權(quán)者”以對(duì)神不敬等罪名逮捕了他并判他極刑。臨刑前，他的弟子們決定幫他越獄，且一切都準(zhǔn)備妥當(dāng)。但他卻平靜而堅(jiān)定地說(shuō)：“我的信仰中有一條就是法律的權(quán)威，既然法律判處我極刑，作為一個(gè)好公民，我必須去遵守！”老人最終帶著對(duì)法紀(jì)的忠誠(chéng)含笑離開(kāi)了人世，但他的思想?yún)s流芳百世。這位老人就是偉大的哲學(xué)家蘇格拉底。

蘇格拉底用生命為全世界人民詮釋了合規(guī)文化的重要內(nèi)涵：沒(méi)有規(guī)矩，便沒(méi)有秩序，沒(méi)有秩序，便沒(méi)有自由！

古希臘思想家明白合規(guī)的重要意義，有著燦爛文明歷史的中國(guó)同樣有不乏這樣的智者。商鞅立木為信，確保了新法的順利實(shí)施，使秦國(guó)日益強(qiáng)盛，最終統(tǒng)一了六國(guó)；包公剛正執(zhí)法，促進(jìn)了北宋的綱紀(jì)嚴(yán)明，社會(huì)秩序井然有序；人民解放軍的三大紀(jì)律、八項(xiàng)注意，贏得了勞苦大眾的全力支持，取得了抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，最終促成了新中國(guó)的誕生。當(dāng)然，也有這樣一些利令智昏者，無(wú)視合規(guī)文化，恣意踐踏合規(guī)文化，以身試法：原中國(guó)銀行副行長(zhǎng)趙安歌在短短幾年中受賄579萬(wàn)元，挪用公款5000萬(wàn)元，最終淪為階下囚；原中國(guó)建設(shè)銀行深圳鐵路支行江偉亮，因貪污社會(huì)保險(xiǎn)款970萬(wàn)元，被依法判處死刑。我們信用社也有這樣的異類(lèi)：瀘縣方洞信用社主任扶波，利用職務(wù)之便，采取化整為零、虛假抵押、冒名貸款等手段違規(guī)向同一借款人發(fā)放貸款，金額高達(dá)875萬(wàn)元這些曾經(jīng)權(quán)傾一時(shí)，風(fēng)光無(wú)限的人物，就是因?yàn)樗麄兡晣?guó)法，藐視規(guī)章，大膽妄為踐踏合規(guī)文化，最終落得個(gè)身敗名裂，人財(cái)兩空，甚至化作孤魂野鬼的可恥下場(chǎng)。

聽(tīng)到以上觸目驚心的案件，不知在座的各位的心里是否為之一震。其實(shí)以上案件之所以發(fā)生，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因?yàn)楦刹繂T工合規(guī)理念淡漠，制度執(zhí)行力差，以人情代替了制度，感情代替了監(jiān)督所致！

構(gòu)建信貸合規(guī)文化上，總之。堅(jiān)持管理不能有敞口，原則不能有松口，違規(guī)不能有借口，建議合規(guī)文化，屏棄違規(guī)文化。針對(duì)新政策新流程新情況，有針對(duì)性地抓好信貸管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)全行信貸業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、有效發(fā)展，為進(jìn)一步提升綜合競(jìng)爭(zhēng)力做出努力。

經(jīng)營(yíng)勝利的企業(yè)里，美國(guó)一位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曾精辟論斷。居第一位的并不是嚴(yán)格的規(guī)章制度或利潤(rùn)指標(biāo)，更不是計(jì)算機(jī)或任何一種管理工具、方法、手段，而是企業(yè)文化。

銀行企業(yè)文化的重要組成局部，信貸文化。指在信貸實(shí)踐活動(dòng)中形成的能夠體現(xiàn)信貸價(jià)值觀的信貸基本理念、形象氣質(zhì)和行為方式的總和。

既需要宏觀層面的大手筆，構(gòu)建和諧信貸。也需要微觀層面的小制作，這樣才干形成如樂(lè)之和，無(wú)所不諧的生動(dòng)局面。和諧意味著秩序，秩序制約著風(fēng)險(xiǎn)，和諧的信貸環(huán)境下，業(yè)務(wù)發(fā)展才更加有序和均衡。過(guò)去相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)，銀行業(yè)亂象叢生，合規(guī)的信貸文化更是無(wú)從談起。一種不健康的信貸文化，或者根本沒(méi)有信貸文化，極有可能助長(zhǎng)借款人賴(lài)賬風(fēng)氣的滋生和蔓延，使銀行的資金和信譽(yù)蒙受損失。因此，只有培養(yǎng)健康的信貸文化，銀行才干從內(nèi)部增強(qiáng)生存競(jìng)爭(zhēng)能力，真正消除不良資產(chǎn)的成因。

努力構(gòu)建和諧信貸，市分行積極建議合規(guī)文化。進(jìn)行有益的嘗試。信貸管理工作力爭(zhēng)四好：即把信貸業(yè)務(wù)做好，把信貸資產(chǎn)管好，把信貸隊(duì)伍帶好，把信貸科技用好。

1把信貸業(yè)務(wù)做好

有這樣一個(gè)詞，我相信大家都聽(tīng)說(shuō)過(guò)——合規(guī)。那么合規(guī)到底是什么意思呢？合規(guī)是指：銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致！

農(nóng)村信用社始建于*年，*年與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，由人民銀行管理，*年又劃歸銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理。然我泱泱農(nóng)金，巍巍信合，經(jīng)過(guò)如此多年變革竟依然是蠻荒不化之地。

今日之工行、農(nóng)行、徽商銀行，處心積慮，虎視眈眈，網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)各地，無(wú)一不想獨(dú)霸中原金融，已遠(yuǎn)非一日。今次，渣打、花旗進(jìn)駐內(nèi)地，金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不可謂不與日俱增，而我信合呢，我不敢妄論之！如我社人仍渾渾噩噩，仍然任其為之，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，迫在眉睫?。?！多少社人痛心疾首，多少社人惶惶不安呢！

是啊，合歸風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨了，這樣的風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候才是盡頭，老天爺為什么不開(kāi)開(kāi)眼，劈死那些貪婪的合歸風(fēng)險(xiǎn)制造者。這些抱怨，這些呼號(hào)，我們聽(tīng)過(guò)無(wú)數(shù)回，也說(shuō)過(guò)無(wú)數(shù)回，可抱怨有什么用呢？我們恨這些違規(guī)者，恨得牙癢癢的。可是恨，提速不了信合！這究竟是為什么？為什么局勢(shì)會(huì)這樣？為什么會(huì)落到了如此的地步？有人說(shuō)，是因?yàn)樯鐒?shì)積弱，無(wú)力維護(hù)自己的利益；有人說(shuō)，是因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)太冷漠，仁人志士的合規(guī)呼喊像一道道警鐘，卻難以喚醒他們麻木的心靈。

邯鄲農(nóng)行，鳳陽(yáng)信用社金庫(kù)被盜，此類(lèi)案件時(shí)有發(fā)生，難道這些慘案還不夠嗎？

我們坐在這里，痛斥他們，痛斥一切讓制造合歸風(fēng)險(xiǎn)的人和事的時(shí)候，你的心中有沒(méi)有想過(guò)，我們每一個(gè)人應(yīng)該為這種后果承擔(dān)些什么樣的責(zé)任？應(yīng)該為這個(gè)企業(yè)的強(qiáng)大和興盛擔(dān)負(fù)起什么樣的義務(wù)？天下興亡，匹夫有責(zé)。這個(gè)匹夫不是指除你之外的別人，而是首先應(yīng)該包括你自己。

提高土地利用效率，為優(yōu)化資源配置。構(gòu)筑項(xiàng)目建設(shè)平臺(tái)，聚合產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，形成結(jié)構(gòu)合理、集約化水平高、綜合效益顯著的新型規(guī)范化廠房區(qū)，解決中小企業(yè)用地難、建設(shè)周期長(zhǎng)問(wèn)題，協(xié)助其實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，根據(jù)《省人民政府關(guān)于印發(fā)加快產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)科學(xué)發(fā)展若干政策(試行）通知》中共區(qū)委區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)區(qū)招商引資優(yōu)惠方法的通知》上文〔〕26號(hào)）精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，現(xiàn)就規(guī)范化廠房區(qū)建設(shè)提出如下布置：

一、指導(dǎo)思想

認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家土地管理政策，緊緊圍繞建設(shè)新型工業(yè)園區(qū)目標(biāo)。嚴(yán)格依照我區(qū)整體發(fā)展規(guī)劃，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以項(xiàng)目為支撐，以多功能規(guī)范化廠房為載體，充分發(fā)揮土地、資金、技術(shù)、信息、人才、管理、環(huán)境等集合優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)力要素的整合聚集，逐步形成具有我區(qū)特色的集科研開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)制造、營(yíng)銷(xiāo)物流、商務(wù)服務(wù)、設(shè)施共享為一體的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)群體，不時(shí)提升我區(qū)工業(yè)經(jīng)濟(jì)整體競(jìng)爭(zhēng)力。

二、基本原則

要著眼于增強(qiáng)企業(yè)比較優(yōu)勢(shì)，規(guī)范化廠房區(qū)的規(guī)劃和建設(shè)。做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展定位，注重特色產(chǎn)業(yè)培植，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)，精心打造名牌產(chǎn)品和精品企業(yè)。具體實(shí)施中要遵循以下原則：

（一）全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的原則；

各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同事，大家好！

今天是我第二次站在競(jìng)聘的演講臺(tái)上，第一是為了積極參與，響應(yīng)局黨委的這一舉措；第二是履行在任中層干部的責(zé)任；第三是通過(guò)競(jìng)聘演講，也讓大家對(duì)我有所了解。

首先，我非常贊同這樣的競(jìng)聘上崗。因?yàn)楦?jìng)聘上崗，給了所有符合條件的人，一次展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)，尤其是讓那些富有激情、力求上進(jìn)的年輕人看到了進(jìn)步的希望。新陳代謝是生命最基本的特征，競(jìng)聘上崗也是符合自然規(guī)律的，死水一潭會(huì)變質(zhì)，青黃不接則挨餓，通過(guò)競(jìng)聘的形式促進(jìn)了良性的新陳代謝，促進(jìn)了我們規(guī)劃建設(shè)局中層干部隊(duì)伍的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

我叫，今年47歲，現(xiàn)任質(zhì)監(jiān)站站長(zhǎng)，我在建筑設(shè)計(jì)院和質(zhì)監(jiān)站兩個(gè)單位工作過(guò)，一直跟工程建設(shè)打交道。歲月匆匆，轉(zhuǎn)眼間，我在規(guī)劃建設(shè)局已經(jīng)工作了29年，盡管我還在適應(yīng)新的形勢(shì)，努力地開(kāi)拓新的工作思路和方法，但我還是感覺(jué)到狀態(tài)已經(jīng)老化，眼睛也開(kāi)始老花。人應(yīng)該服老，雖然說(shuō)“家有一老是一寶”，這主要是針對(duì)工作經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)的，而對(duì)于工作的精力和激情，對(duì)于我們規(guī)劃建設(shè)局中層干部的梯隊(duì)建設(shè)，對(duì)于長(zhǎng)江后浪推前浪，對(duì)于新陳代謝的自然規(guī)律，我已經(jīng)很著急地希望把接力棒傳遞下去了。

我非常感謝這么多年的工作經(jīng)歷，因?yàn)檫@些經(jīng)歷讓我懂得了工作和生活的意義，明白了人生的真諦，也讓我具備了一定的工作能力，盡管做得還很不夠，但目標(biāo)總算明確了。健康快樂(lè)是人生的根本，忠于職守是工作的基礎(chǔ)，真誠(chéng)踏實(shí)和努力奉獻(xiàn)則是做人的原則，這些就是我的特點(diǎn)，也是我的追求，更是我工作和生活的導(dǎo)向。學(xué)無(wú)止境，我會(huì)不斷學(xué)習(xí)，因?yàn)樯砩线€有太多的缺點(diǎn)需要修正，還有許多的茫然需要去領(lǐng)悟。

本人這次競(jìng)聘的是正職，但我的心態(tài)很明確，做什么都一樣，競(jìng)聘的成與不成也是次要的，參與了，就是盡了本分，只要是工作需要，我都會(huì)履行好責(zé)任。當(dāng)然，從自我的角度來(lái)考慮，我希望有更多的年輕人能夠走上前臺(tái)，自己則做好輔助的工作。

合規(guī)是指銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所使用的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致。所謂合規(guī)文化，即銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)的不斷深入，各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來(lái)，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過(guò)度追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)或出于其他目的，也出現(xiàn)了個(gè)別機(jī)構(gòu)個(gè)別人員在實(shí)際工作中違背市場(chǎng)秩序、違反制度規(guī)定，導(dǎo)致直接風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，使銀行的聲譽(yù)、信用、利益等諸方面受到負(fù)面影響。因此，為有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不僅需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)加大監(jiān)管的力度，更需要各金融企業(yè)強(qiáng)化自身的監(jiān)督約束機(jī)制，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理。在當(dāng)前面對(duì)諸多不穩(wěn)定、不確定因素，要順利實(shí)施我們銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，就必須增強(qiáng)憂患意識(shí)，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，扎實(shí)做好應(yīng)對(duì)困難的準(zhǔn)備，合規(guī)文化建設(shè)也就顯得尤為必要。下面，我從一名銀行會(huì)計(jì)的角度，就合規(guī)文化建設(shè)的心得及建議談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

一要把以“客戶(hù)為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶(hù)創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，客戶(hù)是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶(hù)，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)?yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶(hù)服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

二要更新服務(wù)意識(shí)?，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

三要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶(hù)為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

四要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴(lài)客戶(hù)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)銀行應(yīng)該在為客戶(hù)提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)銀行的要求，也是銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

五要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制?？v觀國(guó)內(nèi)許多金融案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家無(wú)條件地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠在實(shí)踐中被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套完整的機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委、同志們：

您們好！我是來(lái)自新型的農(nóng)業(yè)政策性銀行——孝感農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的李邐。今天我演講的題目是《壘合規(guī)文化基石建和諧孝感大廈》。

回顧歷史，當(dāng)看到董永賣(mài)身葬父的故事，當(dāng)聽(tīng)到黃香扇席溫衾的傳說(shuō)，當(dāng)想起孟宗哭竹生筍的佳話，我深深為這浸漫著淵源深厚的孝文化而感動(dòng)。淵源深厚的孝文化底蘊(yùn)傳承她的后輩具有一種合規(guī)、忠誠(chéng)的優(yōu)良品質(zhì)。

什么是合規(guī)呢？我認(rèn)為，合規(guī)就是合乎規(guī)范，包括大的規(guī)章制度，也包括小的規(guī)則秩序。我按照次序第___個(gè)走上演講臺(tái)，是合規(guī)；大家安靜地坐在這里聽(tīng)演講，也是合規(guī)；過(guò)馬路走人行橫道是合規(guī)，在工作中恪盡職守更是合規(guī)。古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說(shuō)：沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。

過(guò)去的二十多年，全球金融體系發(fā)生了深刻變化，我國(guó)金融體制改革也在向縱深推進(jìn)，銀行不再僅僅是拉存款、放貸款，簡(jiǎn)單的收收付付，還可以發(fā)債券、賣(mài)基金、賣(mài)保險(xiǎn)，大量的金融產(chǎn)品讓人眼花繚亂、金融衍生產(chǎn)品也層出不窮。誠(chéng)信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值觀念已經(jīng)成為維系金融市場(chǎng)有序推進(jìn)改革、業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保障。

然而，我們不能忘記，有的單位由于合規(guī)文化建設(shè)不到位，規(guī)章制度缺乏執(zhí)行力，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，安全事故頻發(fā)，導(dǎo)致國(guó)家資金損失。究其原因，主觀上是一些思想不純者合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，制度觀念淡??；客觀上在于單位合規(guī)管理不到位，覆蓋面不廣，被思想不純者“鉆空子”。這里昭示一個(gè)真理：金融業(yè)務(wù)愈發(fā)展合規(guī)文化愈重要。

一、基層商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

2006年10月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，明確了我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，督促銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。從我國(guó)基層商業(yè)銀行執(zhí)行情況看，各銀行機(jī)構(gòu)均能按照監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)行的要求，從加強(qiáng)合規(guī)宣傳、開(kāi)展員工教育培訓(xùn)、完善合規(guī)組織架構(gòu)入手，采取諸多措施推進(jìn)合規(guī)建設(shè)，取得初步成效。

（一）合規(guī)部門(mén)設(shè)置及人員配備情況目前，我國(guó)基層商業(yè)銀行包括政策性銀行、各國(guó)有商業(yè)銀行、各股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)等非法人銀行機(jī)構(gòu)以及城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（信用聯(lián)社）等法人銀行機(jī)構(gòu)。從基層商業(yè)銀行合規(guī)部門(mén)設(shè)置情況看，主要有二種模式：一是設(shè)立單獨(dú)的合規(guī)部門(mén)，主要是一些已經(jīng)改制后的地方法人銀行機(jī)構(gòu)，如農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行以及城市商業(yè)銀行、少數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)；二是與相關(guān)部門(mén)合署辦公，一般與法律、內(nèi)控或監(jiān)察等部門(mén)合署辦公，也有少數(shù)將合規(guī)職能放在辦公室，這些模式多見(jiàn)于國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、郵政儲(chǔ)蓄銀行分支機(jī)構(gòu)以及股份制銀行分支機(jī)構(gòu)。從人員配備情況看，設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)的機(jī)構(gòu)均配備了專(zhuān)職合規(guī)人員，一般在3-5名左右；而未設(shè)立合規(guī)部門(mén)的機(jī)構(gòu)，有的配備了1-2名專(zhuān)職合規(guī)人員以及少數(shù)兼職人員，也有個(gè)別機(jī)構(gòu)均為兼職合規(guī)人員；從絕大多數(shù)銀行看，合規(guī)人員數(shù)量一般占全行總?cè)藬?shù)的比重在1%-2%，最高的達(dá)到5%左右，合規(guī)人員配備行際間差異明顯。從合規(guī)人員組成情況看，大部分從事合規(guī)管理的人員是從其他部門(mén)抽調(diào)過(guò)來(lái)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)普遍缺乏。

（二）幾種典型的組織架構(gòu)及流程非法人銀行機(jī)構(gòu)。大部分非法人銀行機(jī)構(gòu)（國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)）主要采用了集中化的組織結(jié)構(gòu)和矩陣式的報(bào)告路線：在分行設(shè)立正式的合規(guī)部門(mén)，合規(guī)職能與法律、監(jiān)察事務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)管理職能等合一，形成法律與合規(guī)部或風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)部等，在各業(yè)務(wù)條線上延伸配備兼職的合規(guī)人員；在上述組織架構(gòu)中，分行合規(guī)部門(mén)或人員除直接向銀行高級(jí)管理層（分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)）報(bào)告外，同時(shí)向上級(jí)行合規(guī)部門(mén)報(bào)告。

法人銀行機(jī)構(gòu)。法人銀行機(jī)構(gòu)（城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)）組織結(jié)構(gòu)以分散化為主，報(bào)告路線則存在兩種形式：

一種為條線式的報(bào)告路線，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理具有較高的獨(dú)立性。其特點(diǎn)為:在總行設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)，在各支行、總行各業(yè)務(wù)條線配備兼職合規(guī)崗位；支行以下機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位向支行合規(guī)崗位報(bào)告；支行合規(guī)崗位向總行合規(guī)部報(bào)告，總行各部門(mén)向合規(guī)部報(bào)告；總行合規(guī)部向高級(jí)管理層報(bào)告；總行高級(jí)管理層向董事會(huì)報(bào)告。若發(fā)生重大突發(fā)事件，按照《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》規(guī)定進(jìn)行報(bào)告。

摘要：在介紹檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)文化建設(shè)意義的基礎(chǔ)上，文章從堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)和發(fā)揮各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的模范帶頭作用、建立健全合規(guī)制度、建立檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的運(yùn)行機(jī)制和加強(qiáng)檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化的監(jiān)督檢查等維度探討了我國(guó)檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的路徑，對(duì)加強(qiáng)檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)有重要的參考價(jià)值。

關(guān)鍵詞：檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)；企業(yè)文化；路徑

合規(guī)是指經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律法規(guī)、規(guī)則、準(zhǔn)則及標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件保持一致。檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化是檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)所有員工共享并傳承給新成員關(guān)于與法律法規(guī)、規(guī)則、準(zhǔn)則及標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件保持一致的價(jià)值信念、行為規(guī)范以及行為方式是精神文化、制度文化、行為和物質(zhì)文化的有機(jī)融合。從生物學(xué)視角來(lái)理解，其中精神文化層可看做合規(guī)文化的細(xì)胞核，制度文化層可比作細(xì)胞質(zhì)，行為文化和物質(zhì)文化則是細(xì)胞膜和細(xì)胞壁。企業(yè)合規(guī)文化的物質(zhì)條件是基礎(chǔ)，企業(yè)沒(méi)有利潤(rùn)、資本、技術(shù)等物質(zhì)文化形態(tài)作為剛性支撐，其精神、制度和行為文化形態(tài)也無(wú)從存在。

1檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的意義

首先，隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化程度的不斷加深，世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益密切，同時(shí)也加劇了檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的形勢(shì)下，要生存就必須加快發(fā)展，提高競(jìng)爭(zhēng)力，但首先要把依法合規(guī)管理作為導(dǎo)向，合規(guī)管理的目的是有效避免可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰、經(jīng)營(yíng)損失或社會(huì)聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。第二，合規(guī)性關(guān)系到檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)內(nèi)各項(xiàng)活動(dòng)的合規(guī)性以及風(fēng)險(xiǎn)水平的有效識(shí)別和控制，是17020、17021、17025等檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)體系管理的需要，是檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)生存的基礎(chǔ)，也是檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)走向國(guó)際的有效保障。第三，檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化可以為員工創(chuàng)造和諧的人際關(guān)系并營(yíng)造充分發(fā)揮各自能力、實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值、有豐富多彩生活的工作環(huán)境。把員工凝聚在企業(yè)周?chē)?，合?guī)文化能使員工具有使命感和責(zé)任感，自覺(jué)地把智慧和力量匯聚到檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)上，凝結(jié)成推動(dòng)檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。

2我國(guó)檢驗(yàn)認(rèn)證機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的路徑

自20*年底以來(lái)，××農(nóng)村信用聯(lián)社在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力和競(jìng)爭(zhēng)能力，增強(qiáng)全員的法制觀念和合規(guī)意識(shí)，開(kāi)展了以廣大員工為主體、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的“制度執(zhí)行年”建設(shè)活動(dòng)，通過(guò)學(xué)習(xí)動(dòng)員、組織考試和自查自糾各階段的活動(dòng)落實(shí)，搭建了防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"的觀念已深入人心；有章不循、違規(guī)操作、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)、屢查屢犯的頑癥得到整治；基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時(shí)消除；整體防范風(fēng)險(xiǎn)的能力得到增強(qiáng)，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

為積極貫徹落實(shí)合規(guī)文化教育活動(dòng)，××聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)教育創(chuàng)建良好合規(guī)文化的通知》文件，組織學(xué)習(xí)了《中華人民共和國(guó)人民銀行法》等10余部法律、法規(guī)和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)實(shí)行辦法》等監(jiān)管法律；并要求全體員工通過(guò)教育活動(dòng)，培育主動(dòng)合規(guī)的作風(fēng)；樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；梳理業(yè)務(wù)類(lèi)制度辦法，把自己的工作行為和制度要求進(jìn)行比較，對(duì)于不符合的地方要提出原因，拿出整改措施。使合規(guī)學(xué)習(xí)活動(dòng)與經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)相結(jié)合、與基礎(chǔ)管理目標(biāo)相結(jié)合、與道德風(fēng)險(xiǎn)防范相結(jié)合。

二、加大自查力度，扎實(shí)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)

開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)以來(lái)，××聯(lián)社緊密聯(lián)系經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，將合規(guī)文化教育同正在進(jìn)行的規(guī)章制度學(xué)習(xí)：（一）對(duì)各業(yè)務(wù)線上的規(guī)章制度進(jìn)行梳理和審視，查找存在的與法律、法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則相抵觸或不一致的問(wèn)題，查找存在的隱患和漏洞。全體員工對(duì)照崗位職責(zé)和相關(guān)規(guī)章制度對(duì)自己的決策、管理、操作行為進(jìn)行反思，查找存在的違規(guī)問(wèn)題。在檢查中主要針對(duì)授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫(kù)和查詢(xún)對(duì)賬和錄像檢查等重點(diǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。（二）聯(lián)社對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，堅(jiān)持“不放過(guò)”原則，對(duì)查找出的問(wèn)題明確責(zé)任，著一落實(shí)，落實(shí)有反饋。有力糾正了各種不規(guī)范操作的現(xiàn)象。（三）對(duì)照各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與聯(lián)社層層簽訂《黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)》，《經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任書(shū)》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)》等要求，按照這次合規(guī)文化建設(shè)的要求，對(duì)全轄各執(zhí)行黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制等情況進(jìn)行大檢查。通過(guò)這次大檢查進(jìn)一步加強(qiáng)我社黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制的進(jìn)一步落實(shí)。并深入開(kāi)展員工行為排查工作，組織人員對(duì)從事第二職業(yè)等不良行為進(jìn)行全面排查，共排查125人次，及時(shí)有效地掌握員工行為表現(xiàn)情況。

三、夯實(shí)基礎(chǔ)，落實(shí)整改措施