摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸已成為一種重要的新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，其初期發(fā)展速度及規(guī)模均不可小覷，但2018年頻發(fā)了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)“爆雷”情況，行業(yè)發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。本文將結(jié)合當(dāng)前實(shí)際，以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的頻頻“爆雷”為基礎(chǔ)，研究P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展過程中存在的各種信用風(fēng)險(xiǎn)，并為日后該行業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展提出了建議。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸;互聯(lián)網(wǎng)金融;爆雷

我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起始于2011年，發(fā)展至2016年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸開始出現(xiàn)問題，2018年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)更是“爆雷”頻發(fā)，集中暴露P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。探究P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀，深入研究其在運(yùn)行過程中存在的各種信用風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的對(duì)策，對(duì)解決其現(xiàn)有發(fā)展過程中存在的問題，并促進(jìn)其日后良性發(fā)展具有重要意義。

1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概況

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在近幾年的快速發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模不斷擴(kuò)大，新產(chǎn)生了許多發(fā)展模式，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸即為其中一種。1.1P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本定義P2P(Person-to-Person)網(wǎng)絡(luò)借貸是指借助于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等技術(shù)，完成個(gè)人對(duì)個(gè)人的資金借貸，通常是一種小額信貸的直接信貸方式。其主要是以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)作為中介，將資金借貸雙方聯(lián)系起來，同時(shí)實(shí)現(xiàn)借貸雙方各自的借貸需求，以完成整個(gè)借貸交易過程的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。1.2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)營模式(1)參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易的主體。從P2P平臺(tái)的交易過程來看，在交易全過程中涉及了三方信用主體。這三方主體分別是投資人、借款人以及P2P平臺(tái)。參與交易的三方信用因素成為影響平臺(tái)交易運(yùn)營及產(chǎn)生P2P網(wǎng)絡(luò)借貸交易風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。(2)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運(yùn)作流程。首先，借款人與投資人雙方在平臺(tái)上提交個(gè)人信息，注冊成為會(huì)員；其次，當(dāng)借款人有資金需求時(shí)可以向網(wǎng)站提交借款信息，平臺(tái)對(duì)借款人提供的各類信息進(jìn)行審核，順利通過的信息會(huì)在P2P平臺(tái)上公布，而投資人會(huì)根據(jù)網(wǎng)站公布的信息，個(gè)人獨(dú)立選擇合適的借款者參與投資，當(dāng)雙方互相達(dá)成意向時(shí)，即完成了借款過程。

2P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀

摘要P2P模型是一種基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的新的應(yīng)用型技術(shù)，可以充分利用大量自治的參與者的資源，主要為軟件技術(shù)。該文首先對(duì)比了傳統(tǒng)的客戶/服務(wù)器模型與P2P網(wǎng)絡(luò)模型的基本特性，然后闡述了典型的四種P2P模型的技術(shù)特點(diǎn)，接著探討了P2P模型的關(guān)鍵技術(shù)，最后分析了P2P模型存在的問題，展望了P2P的應(yīng)用前景。關(guān)鍵詞P2P；客戶/服務(wù)器；網(wǎng)絡(luò)模型1引言今日的Internet正面臨著一場革命。這場革命試圖改變當(dāng)前以客戶/服務(wù)器為基本特性之一的互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)，結(jié)束以服務(wù)器為主導(dǎo)的Internet，這就是P2P。P2P,即PeertoPeer，稱為對(duì)等連接或?qū)Φ染W(wǎng)絡(luò)，主要指由硬件形成連接后的信息控制技術(shù)。P2P讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互，使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商。2從客戶/服務(wù)器模型到P2PP2P是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)的模型，它的基本概念就是任何的節(jié)點(diǎn)都可以作為服務(wù)器或者客戶端。傳統(tǒng)的客戶/服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)，都有預(yù)定義的客戶和服務(wù)器節(jié)點(diǎn)，而P2P則不同，P2P可提供一些額外的特性，而這些特性使用傳統(tǒng)的客戶/服務(wù)器模型是無法實(shí)現(xiàn)的。基于P2P的模型與客戶/服務(wù)器（C/S）模型相比，其優(yōu)勢在于降低了對(duì)服務(wù)器的依賴和它的分散控制能力（相對(duì)于服務(wù)器的集中控制）。一些P2P模型甚至不需要服務(wù)器，用戶可以不經(jīng)過服務(wù)器和其他用戶進(jìn)行連接。在傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)下必須使用傳統(tǒng)的規(guī)則，用戶在P2P模型下比傳統(tǒng)的客戶/服務(wù)器結(jié)構(gòu)有更多的命令。P2P系統(tǒng)和C/S系統(tǒng)不同，它沒有單一的失敗點(diǎn)。在一些模型中，P2P把服務(wù)器放到合適的位置，服務(wù)器的作用被限制到最小。為了共享文件，用戶不需要服務(wù)器的幫助，他們之間可以直接進(jìn)行。P2P的另一個(gè)重要特點(diǎn)是改變互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)在的以大網(wǎng)站為中心的狀態(tài)、重返“非中心化”，并把權(quán)力交還給用戶。從網(wǎng)絡(luò)看，P2P并不是新概念，P2P是互聯(lián)網(wǎng)整體架構(gòu)的基礎(chǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)最基本的協(xié)議TCP/IP并沒有客戶機(jī)和服務(wù)器的概念，所有的設(shè)備都是通訊的平等的一端。在十年之前，所有的互聯(lián)網(wǎng)上的系統(tǒng)都同時(shí)具有服務(wù)器和客戶機(jī)的功能。當(dāng)然，后來發(fā)展的那些架構(gòu)在TCP/IP之上的軟件的確采用了客戶機(jī)/服務(wù)器的結(jié)構(gòu)。在20世紀(jì)90年代，客戶/服務(wù)器計(jì)算體系極為流行，它之所以流行時(shí)因?yàn)樗蚱屏耸澜缟弦恍?shù)據(jù)提供者的壟斷。同時(shí)，它也鼓勵(lì)資源共享并為它的用戶提供不同的防火墻。但是1999年Napster對(duì)C/S體系提出了挑戰(zhàn)，它是基于P2P的應(yīng)用，延伸了共享的意義，超出了C/S創(chuàng)建者的想象。通過MP3文件的共享系統(tǒng)，Napster使得網(wǎng)絡(luò)在深度和廣度上又向前邁進(jìn)了一步，并獲得更大的可伸縮性而進(jìn)行優(yōu)化。P2P和C/S模型各有千秋。例如，在C/S模型中，當(dāng)許多的用戶登陸來下載信息時(shí)，服務(wù)器就成了瓶頸；P2P模型與之相反，在網(wǎng)絡(luò)用戶之間傳送太多的請(qǐng)求會(huì)使網(wǎng)絡(luò)管理員繁忙，并使網(wǎng)絡(luò)本身的負(fù)載增加。除此之外，在商業(yè)的管理和控制方面，P2P模型明顯優(yōu)于C/S模型。關(guān)于P2P的流行和使用，許多商業(yè)機(jī)構(gòu)正在各自的領(lǐng)域內(nèi)尋求合作。P2P的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是公司可以建立集體的計(jì)算能力，因此不必考慮服務(wù)器和昂貴的存儲(chǔ)設(shè)備。P2P已經(jīng)在共享資源和服務(wù)器的開銷方面對(duì)網(wǎng)絡(luò)界產(chǎn)生了巨大反響。與C/S模型相比，P2P是更好的選擇，它正在變得更靈活，更通用。3P2P網(wǎng)絡(luò)模型分析P2P網(wǎng)絡(luò)模型可以分為以下幾種類型：(1)純P2P模型；(2)帶有簡單的發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P模型；(3)帶有發(fā)現(xiàn)和查找服務(wù)器的P2P模型；(4)帶有發(fā)現(xiàn)，查找和內(nèi)容服務(wù)器的P2P模型。3.1純P2P模型

純P2P模型完全依賴于計(jì)算機(jī)（C/S模型中的客戶）。這似乎是矛盾的，因?yàn)槊總€(gè)網(wǎng)絡(luò)模型都像傳統(tǒng)的C/S模型一樣涉及到客戶和服務(wù)器。但是純的P2P模型不依賴任何中心服務(wù)器而工作。一旦P2P應(yīng)用程序下載到計(jì)算機(jī)的內(nèi)存中，網(wǎng)絡(luò)中的端就會(huì)動(dòng)態(tài)地發(fā)現(xiàn)其他連接的端，相連端之間的通信完全不需要來自服務(wù)器的圖1純P2P模型純P2P模型打破了C/S模型傳統(tǒng)的通信方式，在以前的C/S模型下，客戶和服務(wù)器之間的通信是基于服務(wù)器設(shè)定的規(guī)則。純P2P模型允許用戶設(shè)定他們自己的規(guī)則和建立自己的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，這種模型避免了用戶成為利用Internet服務(wù)器或ISP的一部分，完全消除了他們的麻煩。為了與Internet合作，P2P模型提供了近似的即插即用的特性，即你只要連上Internet，就能使用P2P的特性。純P2P模型的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)就是它不僅能夠在Internet下有效地工作，而且對(duì)于LAN和Intranet也非常有用。純P2P模型存在的唯一問題就是網(wǎng)絡(luò)上的端發(fā)現(xiàn)問題，因?yàn)闆]有一個(gè)中心管理者注冊登陸到網(wǎng)絡(luò)上的端，所以用戶自己必須定位其他的端。3.2帶有一個(gè)簡單的發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P模型這樣的P2P模型實(shí)際上不包括一個(gè)服務(wù)器。因?yàn)檫@種模型中的服務(wù)器的作用已經(jīng)下降，只是為了實(shí)現(xiàn)一些管理。正在加入的端通知服務(wù)器它已經(jīng)登陸了，服務(wù)器的作用只限于為正在加入的端提供連接的另一個(gè)端的名字。一定要注意服務(wù)器僅僅是提供相連端的清單來輔助端，建立連接和通信仍然是端之間的事情（見圖2）。這樣的P2P模型通過提供給端一系列已經(jīng)相連端的清單而超出純P2P模型，這樣增加了發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)上大量端的機(jī)會(huì)。為了下載資源，端必須單獨(dú)與每個(gè)相連端接觸并發(fā)出請(qǐng)求，這樣會(huì)消耗大量的處理時(shí)間?？蛻?服務(wù)器的模型與此相反，任何端查找資源不需要圍繞其他相連的端，因?yàn)榉?wù)器本身維護(hù)了所有必須的內(nèi)容。3.3帶有發(fā)現(xiàn)和查找服務(wù)器的P2P模型這種模型中，服務(wù)器提供相連端的清單和它們的可用資源（見圖2）。因此，這種模型為增強(qiáng)服務(wù)器的功能而繼承了純P2P和帶有簡單發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P兩者的特性。這種模型減輕了端的負(fù)擔(dān)，因?yàn)椴辉傩枰ㄟ^訪問每個(gè)端來查找必要的信息。這種模型中的服務(wù)器初始化兩個(gè)端的通信，然后，這兩個(gè)相連的端建立通信，保持連接并執(zhí)行各種活動(dòng)，例如登陸進(jìn)入相連的信息數(shù)據(jù)庫，進(jìn)入它們共享的資源目錄等等。圖2帶有一個(gè)簡單的發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P3.4帶有發(fā)現(xiàn)，查找和內(nèi)容服務(wù)器的P2P模型這種模型中，服務(wù)器占有支配地位，正如在傳統(tǒng)的客戶/服務(wù)器體系中一樣。所有滿足端請(qǐng)求的部分都從端的范圍內(nèi)移出而進(jìn)入服務(wù)器的范圍（見圖3）。同樣，端之間不允許直接互相連接，因?yàn)樗械馁Y源都存儲(chǔ)在中心服務(wù)器的數(shù)據(jù)庫中。如果一個(gè)端需要信息，它直接訪問服務(wù)器而不是和另外的端通信，服務(wù)器處理這些請(qǐng)求并顯示信息來源。這種模型主要的缺點(diǎn)在于如果同時(shí)有太多的請(qǐng)求，服務(wù)器的速度會(huì)減慢；這種模型的另一個(gè)缺點(diǎn)就是成本很高，因?yàn)榉?wù)器必須自己管理、存儲(chǔ)數(shù)據(jù)并處理所有的請(qǐng)求。

因?yàn)檫@樣的模型完全依賴于中心服務(wù)器，所以單點(diǎn)失敗影響整個(gè)系統(tǒng)的機(jī)會(huì)就增加了。這和前面幾個(gè)P2P圖3帶有發(fā)現(xiàn)、查找和內(nèi)容服務(wù)器的P2P4P2P網(wǎng)絡(luò)模型的關(guān)鍵技術(shù)4.1P2P網(wǎng)絡(luò)模型的運(yùn)行特性P2P是一種基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的新的應(yīng)用型技術(shù)，主要為軟件技術(shù)。（1）對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)上眾多計(jì)算機(jī)，P2P應(yīng)用比其他應(yīng)用要更多考慮那些低端PC的互聯(lián)，它們不具備服務(wù)器那樣強(qiáng)的聯(lián)網(wǎng)能力，同時(shí)對(duì)于以往的P2P應(yīng)用技術(shù)，現(xiàn)在的硬件環(huán)境已經(jīng)更為復(fù)雜，這樣在通信基礎(chǔ)方面，P2P必須提供在現(xiàn)有硬件邏輯和底層通信協(xié)議上的端到端定位（尋址）和握手技術(shù)，建立穩(wěn)定的連接。涉及的技術(shù)有IP地址解析、NAT路由及防火墻。（2）在應(yīng)用層面上，如果兩個(gè)Peer分別代表兩家不同的公司，而且它們已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)建立連接，那么一方的信息就必須為另一方所識(shí)別，所以當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于數(shù)據(jù)描述和交換的協(xié)議，如XML、SOAP、UDDI等都是一個(gè)完善的P2P軟件所要考慮的。（3）有通信就要有安全保障，加密技術(shù)是必須要考慮的。（4）其他需考慮的有如何設(shè)置中心服務(wù)器，如何控制網(wǎng)絡(luò)規(guī)模等。傳統(tǒng)客戶/服務(wù)器的應(yīng)用程序能夠以前面所講過的任何模型為基礎(chǔ)，但是一個(gè)應(yīng)用程序要成為理想的P2P應(yīng)用程序必須具有一些條件。每種P2P模型的應(yīng)用程序都有一些關(guān)鍵特性：（1）發(fā)現(xiàn)其他端：發(fā)現(xiàn)與服務(wù)器相連的其他端；（2）為所需內(nèi)容查詢端：從其他端得到共享資源的清單；（3）和其他端共享內(nèi)容/資源：能明白內(nèi)容是怎樣在對(duì)等網(wǎng)絡(luò)之間共享的。4.2P2P網(wǎng)絡(luò)模型中的端發(fā)現(xiàn)技術(shù)發(fā)現(xiàn)其他端是P2P應(yīng)用的一個(gè)基本特征，這個(gè)特征根據(jù)P2P模型的不同而不同。（1）在純P2P模型中發(fā)現(xiàn)其他端因?yàn)檫@個(gè)模型沒有服務(wù)器，端動(dòng)態(tài)發(fā)現(xiàn)其他端并在它們之間直接通信。因此，這種通信不受傳統(tǒng)模型中的條款和規(guī)則限制。雖然本地配置方案和網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)是可用的。但是登陸到模型上的用戶不可能一直擁有可以發(fā)送請(qǐng)求的真實(shí)端數(shù)目；另外，端之間的直接通信會(huì)影響系統(tǒng)的安全性。（2）在帶有一個(gè)簡單發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P模型中發(fā)現(xiàn)端這種模型帶有一個(gè)中心服務(wù)器，這個(gè)服務(wù)器在數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)了所有注冊用戶的位置。任何搜索一個(gè)端的請(qǐng)求都由服務(wù)器來處理，它會(huì)返回一個(gè)數(shù)據(jù)庫中端的清單。這種模型的主要好處是增強(qiáng)了安全性并對(duì)于請(qǐng)求端來說由大量的端可以用，但是如果服務(wù)器速度減慢或者崩潰，定位端就會(huì)很困難，其他的端也會(huì)受到影響。（3）在帶有發(fā)現(xiàn)和查找服務(wù)器的P2P模型中發(fā)現(xiàn)端在這種模型中，服務(wù)器提供了服務(wù)的清單和端的清單，所有的用戶在登陸時(shí)都要通知服務(wù)器。這種服務(wù)器不僅發(fā)現(xiàn)其他端而且返回所有登陸的重要信息。以此，這種模型相比其他的模型減少了時(shí)間耗費(fèi)。（4）在帶有發(fā)現(xiàn)，查找和內(nèi)容服務(wù)器的P2P模型中發(fā)現(xiàn)端這種模型為響應(yīng)請(qǐng)求而發(fā)現(xiàn)端，在這種情況下中心服務(wù)器保留所有重要信息和請(qǐng)求端具有的內(nèi)容。每個(gè)端都在服務(wù)器時(shí)注冊，服務(wù)器通過它自己和服務(wù)器響應(yīng)來處理所有請(qǐng)求，因此這種模型對(duì)服務(wù)器的要求比較高。4.3P2P網(wǎng)絡(luò)模型中的搜索技術(shù)在P2P模型中，內(nèi)容搜索根據(jù)模型的應(yīng)用保持變化。一些P2P結(jié)構(gòu)的模型遵循客戶端的搜索，有些遵循服務(wù)器端的搜索，有些遵循以上兩種情況。搜索工具一直在速度快與可靠性的優(yōu)點(diǎn)和不相關(guān)與不可靠信息的缺點(diǎn)之間尋求平衡。有利的條件是速度、直接通信和可靠性，不利的條件是不可靠和費(fèi)應(yīng)用信息。下面是不同P2P模型中的搜索技術(shù)：(1)在純P2P模型中搜索內(nèi)容因?yàn)檫@種模型沒有服務(wù)器協(xié)助通訊，它使用客戶端的搜索模型。如果請(qǐng)求端有關(guān)于另外端定位的信息，處理會(huì)非常的快速。但是由于沒有服務(wù)器可能會(huì)導(dǎo)致缺少可以連接的端，導(dǎo)致搜索的端的范圍較小。(2)在帶有一個(gè)簡單發(fā)現(xiàn)服務(wù)器的P2P模型中搜索內(nèi)容這種模型有一個(gè)服務(wù)器，但是它同樣使用客戶端的搜索技術(shù)。服務(wù)器提出請(qǐng)求端連接用戶的一個(gè)清單，請(qǐng)求端查找擁有所需內(nèi)容的端，連接它并獲取內(nèi)容。這種模型的好處在于它提供了可以連接獲取所需內(nèi)容的大量端。(3)在帶有發(fā)現(xiàn)服務(wù)器和查找服務(wù)器的P2P模型中搜索內(nèi)容這種模型遵循客戶端的搜索和服務(wù)器端的搜索。在所有的P2P模型中，這種模型是最有效和最靈活的。一個(gè)端無論何時(shí)要搜索一些特殊的內(nèi)容，它都可以直接在服務(wù)器是對(duì)已經(jīng)相連的端進(jìn)行搜索，或者簡單的請(qǐng)求服務(wù)器對(duì)所需信息的結(jié)果進(jìn)行回答。這種模型除了網(wǎng)絡(luò)上相連的端外，還有可服務(wù)于請(qǐng)求端，服務(wù)器上搜索工具可用是因?yàn)闊o論何時(shí)一個(gè)注冊端登陸后，除了驗(yàn)證外，還將發(fā)送它的名字和共享的資源清單。(4)在帶有發(fā)現(xiàn)、查找和內(nèi)容服務(wù)器的P2P模型中查找內(nèi)容這種模型不能使用客戶端的搜索技術(shù)，因?yàn)槲挥谥行牡姆?wù)器管理整個(gè)網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)器處理所有的操作。這種模型完全基于服務(wù)器的搜索技術(shù)，一個(gè)端無論何時(shí)需要信息，它只需連接服務(wù)器，因?yàn)榉?wù)器數(shù)據(jù)庫中有完整的信息：從注冊用戶到所有可能的內(nèi)容。但是如果太多的端訪問服務(wù)器，服務(wù)器的處理速度就會(huì)下降，也會(huì)影響到其他相關(guān)服務(wù)器。4.4P2P網(wǎng)絡(luò)模型存在的問題P2P最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠提供可靠的信息查詢，但從社會(huì)和法律意義來說，絕大多數(shù)的P2P服務(wù)都將不可避免地遇到知識(shí)產(chǎn)權(quán)沖突，也可能成為一些非法內(nèi)容傳播的平臺(tái)。同時(shí)由于缺乏中心監(jiān)管以及自由平等的動(dòng)態(tài)特性，自組織的P2P網(wǎng)絡(luò)在技術(shù)層面也有許多難以解決的問題。從某種意義上來說，P2P網(wǎng)絡(luò)和人際網(wǎng)絡(luò)具有一定的相似性。一般來說，每個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)都是眾多參與者按照共同興趣組建起來的一個(gè)虛擬組織，節(jié)點(diǎn)之間存在著一種假定的相互信任關(guān)系，但隨著P2P網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴(kuò)大，這些P2P節(jié)點(diǎn)本質(zhì)所特有的平等自由的動(dòng)態(tài)特性往往與網(wǎng)絡(luò)服務(wù)所需要的信任協(xié)作模型之間產(chǎn)生矛盾。激勵(lì)作用的缺失使節(jié)點(diǎn)間更多表現(xiàn)出“貪婪”、“抱怨”和“欺詐”的自私行為，因此P2P中預(yù)先假設(shè)的信任機(jī)制實(shí)際上非常脆弱，同時(shí)這種信任也難以在節(jié)點(diǎn)之間進(jìn)行推理，導(dǎo)致了全局性信任的缺乏，這直接影響了整個(gè)網(wǎng)絡(luò)的穩(wěn)定性與可用性。此外，相對(duì)于傳統(tǒng)客戶/服務(wù)器模式的服務(wù)器可以做主動(dòng)和被動(dòng)的防御，由于P2P節(jié)點(diǎn)安全防護(hù)手段的匱乏以及P2P協(xié)議缺乏必要的認(rèn)證機(jī)制和計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)的安全漏洞，安全問題在P2P網(wǎng)絡(luò)中更為嚴(yán)重，這將直接影響P2P的大規(guī)模商用。另外，P2P網(wǎng)絡(luò)中的節(jié)點(diǎn)本身往往是計(jì)算能力相差較大的異構(gòu)節(jié)點(diǎn)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都被賦予了相同的職責(zé)而沒有考慮其計(jì)算能力和網(wǎng)絡(luò)帶寬，局部性能較差的點(diǎn)將會(huì)導(dǎo)致整體網(wǎng)絡(luò)性能的惡化，在這種異構(gòu)節(jié)點(diǎn)的環(huán)境中難以實(shí)現(xiàn)優(yōu)化的資源管理和負(fù)載平衡。同時(shí)，由于用戶加入離開P2P網(wǎng)絡(luò)的隨意性使得用戶獲得目標(biāo)文件具有不確定性，導(dǎo)致許多并非必要的文件下載，而造成大量帶寬資源的濫用。特別是大多數(shù)P2P用戶更喜歡傳送音頻、視頻這些較大的媒體文件，這將使得帶寬浪費(fèi)問題更為突出，尤其在中國大量的用戶還是撥號(hào)用戶，較窄的帶寬也成為P2P應(yīng)用難以逾越的障礙。5結(jié)論與展望P2P技術(shù)在最近幾年獲得了高速的發(fā)展，也出現(xiàn)了較多應(yīng)用，但截至目前，P2P中仍有很多的關(guān)鍵技術(shù)問題并沒有得到解決，其中最典型的就是帶寬吞噬、網(wǎng)絡(luò)可擴(kuò)展性差和路由效率低下等問題。這導(dǎo)致P2P至少在目前的技術(shù)水平而言只能是一種小范圍不可靠的應(yīng)用或是滿足特定任務(wù)需求的專門應(yīng)用。并且，作為一種潛在的商業(yè)應(yīng)用，如何在P2P網(wǎng)絡(luò)中有效地保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)以及如何設(shè)計(jì)盈利模式將會(huì)面臨更為嚴(yán)格的考驗(yàn)。參考文獻(xiàn)：[1]（美）IanFoster，CarlKesselman編著.金海，袁平鵬，石柯譯.網(wǎng)格計(jì)算（第二版）.北京：電子工業(yè)出版社，2004[2]（美）Dreamtech軟件研發(fā)組著.吳文輝，陳建榮，肖國尊等譯.對(duì)等網(wǎng)絡(luò)編程源代碼解析.北京：電子工業(yè)出版社，2002[3]陳姝，方濱興，周勇林.p2p技術(shù)的研究與應(yīng)用.計(jì)算機(jī)工程與應(yīng)用，2002年13期[4]毛薇，姚青，李濤.p2p系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)技術(shù)的研究與實(shí)現(xiàn).武漢理工大學(xué)學(xué)報(bào)(交通科學(xué)與工程版)，2002年06期[5]雷葆華，楊明川.p2p技術(shù)的組網(wǎng)模式與業(yè)務(wù)模式探討.電信技術(shù)，2004年11期[6]趙恒，陳杰.p2p技術(shù)的應(yīng)用及其研究現(xiàn)狀.電信快報(bào)，2004年09期

摘要：近年來，隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，以P2P網(wǎng)貸行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出了井噴式的發(fā)展，其功能日益強(qiáng)化，帶動(dòng)了我國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的有效發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融P2P信貸模式無擔(dān)保、無抵押，依靠信用評(píng)級(jí)確定貸款額度，真正推動(dòng)了信用金融的良好發(fā)展。與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，P2P具有收益高、流程少、貸款容易等特點(diǎn)，也正是因?yàn)槠溆羞@種特點(diǎn)，吸引了較多的投資者和企業(yè)，競爭優(yōu)勢不斷提升。然而，在P2P快速發(fā)展的同時(shí)也暴露出較多的問題，影響了其整體性的發(fā)展質(zhì)量和速度，基于此，筆者就互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理問題進(jìn)行了全面化分析，對(duì)其發(fā)展中存在的問題進(jìn)行了總結(jié)，并提出具體的完善對(duì)策，旨在推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)P2P行業(yè)的更好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；P2P管理；完善對(duì)策；存在問題；競爭優(yōu)勢

一、我國P2P金融的含義、發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

1.P2P金融的含義及發(fā)展現(xiàn)狀。P2P又被稱為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是將小額資金積聚起來貸款給有資金需求人員的一種民間小額借貸模式。其社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：第一，能夠滿足個(gè)人的資金需求；第二，能夠進(jìn)行個(gè)人信用體系的發(fā)展；第三，有助于促進(jìn)社會(huì)閑散資金利用率的不斷提升。就具體的P2P模式來看，其主要是由相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司作為中介平臺(tái)，借助于互聯(lián)網(wǎng)將借貸雙方連接起來，從而實(shí)現(xiàn)各自借貸需求的互聯(lián)網(wǎng)金融模式。我國P2P平臺(tái)是在2011年進(jìn)入到快速發(fā)展時(shí)期中的，到2015年10月，我國的P2P平臺(tái)已經(jīng)達(dá)到了3000多家，當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，我國P2P金融的發(fā)展速度更快，其已經(jīng)成為一種重要的互聯(lián)網(wǎng)金融形式。2.我國P2P金融的特點(diǎn)。第一，P2P公司在借貸雙方之間所處的是中介的地位，其主要通過混合方式或者“線上”“線下”等方式為投資和融資方建立紐帶。因?yàn)椤熬€上”模式一般存在較為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)，因此其發(fā)展沒有“線下”和混合模式發(fā)展的速度快。第二，P2P公司的融資方通常是規(guī)模較小的企業(yè)、個(gè)人或者農(nóng)民創(chuàng)業(yè)者等，由于這些群體無法達(dá)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款條件，因此其無法通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)取得資金，而P2P公司正好能夠滿足這類群體的需求，所以其受到了這類群體的重視和青睞。P2P信貸對(duì)于信用較為重視，而并不注重抵押，且放款的速度十分快，額度小，通常來看，其單筆貸款額度都在五萬元以內(nèi)，貸款周期都處于7天之內(nèi)，信用貸款是主要的形式。第三，P2P與小貸公司具有較為類似的貸款利率，基本上年利率都處于20%-30%之間。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)P2P管理中存在的問題

1.P2P金融管理者的認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，存在偏差。由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的發(fā)展起步較晚，并且我國當(dāng)前還沒有構(gòu)建健全的P2P管理法律規(guī)范，導(dǎo)致很多管理人員對(duì)于P2P的認(rèn)識(shí)較為片面，對(duì)于其特點(diǎn)、作用等缺乏全面、科學(xué)的研究，部分企業(yè)認(rèn)為P2P管理主要是進(jìn)行廣告投放、業(yè)務(wù)推送等，沒有認(rèn)識(shí)到其信息系統(tǒng)的預(yù)測、評(píng)估、決策等功能，從而影響了P2P的良好發(fā)展。同時(shí)，很多時(shí)候相關(guān)人員在對(duì)P2P管理的時(shí)候一味求簡，這就導(dǎo)致各個(gè)部門之間缺乏信息共享、交流以及傳遞，很多資源被浪費(fèi)，導(dǎo)致P2P金融管理系統(tǒng)的工作效率十分低下，企業(yè)無法科學(xué)化對(duì)各類信息進(jìn)行判斷，從而使得其運(yùn)營管理能力下降。2.征信體系缺失。當(dāng)前雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度不斷提升，然而其在實(shí)際發(fā)展中卻缺乏一套完善的征信體系，即便是部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)構(gòu)建了相對(duì)應(yīng)的征信系統(tǒng)，然而其也并沒有與人民銀行的征信系統(tǒng)對(duì)接起來，這就導(dǎo)致我國P2P發(fā)展受到了不利影響。由于我國政府沒有從法律上對(duì)P2P的地位進(jìn)行明確，因此導(dǎo)致P2P的發(fā)展存在很多不正規(guī)的現(xiàn)象，其平臺(tái)無法與人民銀行征信系統(tǒng)有效對(duì)接，不能實(shí)現(xiàn)信息共享，在這種背景下，很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不得不構(gòu)建自身的征信系統(tǒng)，由于能力有限或者受到種種原因的影響，其自身所引進(jìn)的征信系統(tǒng)往往存在不健全、不完善的問題，這就導(dǎo)致其發(fā)展受到了限制。3.信息安全問題顯著?；ヂ?lián)網(wǎng)金融離不開計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)，近年來，我國P2P平臺(tái)頻繁遭遇黑客攻擊，使得網(wǎng)站受到十分大的影響，甚至部分網(wǎng)站陷入到了癱瘓的狀態(tài)中，多數(shù)客戶的賬戶被盜取、隱私被泄露，嚴(yán)重影響了投資者的信任，這對(duì)于平臺(tái)的長遠(yuǎn)發(fā)展帶來了十分不利的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系著投資者的資金安全，如果不做好安全管理問題，勢必會(huì)導(dǎo)致投資者產(chǎn)生恐慌，從而不利于投資者更好地進(jìn)行投資，也會(huì)為平臺(tái)的有序發(fā)展帶來阻礙。4.監(jiān)管缺失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融P2P的良好發(fā)展離不開科學(xué)化的監(jiān)管體系，然而就當(dāng)前的情況來看，我國政府并沒有構(gòu)建規(guī)范的P2P監(jiān)管體系，導(dǎo)致實(shí)際的P2P運(yùn)行缺乏有效監(jiān)管，這就使得其運(yùn)行中各種問題頻發(fā)，影響了運(yùn)行的效果。同時(shí)，由于P2P監(jiān)管缺失，導(dǎo)致部分平臺(tái)利用投資者和借款人員的賬戶開展非法集資活動(dòng)，嚴(yán)重影響了國家秩序的穩(wěn)定。

摘要：P2P金融誕生在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，是一種新興的金融行業(yè)。雖然P2P是一種新興的金融，但是因?yàn)樵缒晔艿搅酥行∥⑵髽I(yè)旺盛貸款需求的影響，促使P2P金融得到了快速的發(fā)展，也因此帶來了很多的投資問題和平臺(tái)上的風(fēng)險(xiǎn)問題。文章對(duì)P2P金融的投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了研究，并提出了幾點(diǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)的有效建議，希望為P2P金融的投資管理者和理性投資提出一點(diǎn)思路。

關(guān)鍵詞：P2P金融；投資；風(fēng)險(xiǎn)

1投資P2P金融主要風(fēng)險(xiǎn)所在

1.1P2P金融信息沒有充分公開。P2P金融平臺(tái)結(jié)合上互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)，將投資人和借貸人聯(lián)系在一起，為兩者建立了一個(gè)信用平臺(tái)，滿足了投資人和借貸人的需求。投資人獲得信息的主要方式句式通過借貸平臺(tái)自己的宣傳方式，但是在平臺(tái)上更為詳細(xì)的內(nèi)容和實(shí)際的接待人信用無法得知，所以投資人只是憑借著P2P金融平臺(tái)自己的宣傳，來投入自己的資金，但是平臺(tái)為了吸收到更多的投資人資金，會(huì)對(duì)自己的平臺(tái)進(jìn)行“修飾”，夸大平臺(tái)中的信用成本會(huì)這是風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制等情況。另一方面還有很多的中小微企業(yè)貸款人和個(gè)人借款人提供的信息并不非常詳細(xì)的信息，如果P2P金融平臺(tái)一旦出現(xiàn)判斷失誤或是監(jiān)管防控不到位了，都會(huì)讓平臺(tái)的資金鏈產(chǎn)生斷裂和兌付困難等現(xiàn)象。因?yàn)橥顿Y人和借貸人的信息不是擺在明面上的，這一問題也是近些年困擾P2P金融發(fā)展的一項(xiàng)重大問題。1.2違約現(xiàn)象不可控的風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)的銀行金融和互聯(lián)網(wǎng)P2P金融想要實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展，都需要嚴(yán)格的遵守金融行業(yè)的經(jīng)營法規(guī)。銀行金融的發(fā)展時(shí)間已經(jīng)很長了，管理方面的制度基本是完善的，有著良好的經(jīng)營模式，發(fā)生信用違約事件的可能性也是很小的。P2P是剛剛發(fā)展起來的金融行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營管理機(jī)制和防控機(jī)制并不是非常的健全，各種借貸人的信息并不是真實(shí)調(diào)查了解的，只是依靠網(wǎng)絡(luò)信息提報(bào)，這就讓P2P金融平臺(tái)的潛在違約風(fēng)險(xiǎn)大大提高了。雖然有一部分的借貸人的信用良好，但市場經(jīng)濟(jì)有著不可預(yù)見的性質(zhì)，如果發(fā)生了實(shí)體經(jīng)濟(jì)問題，就會(huì)導(dǎo)致借貸人無法按期歸還。1.3政策法律的建設(shè)不到位。隨著近幾年P(guān)2P金融的快速發(fā)展，導(dǎo)致P2P金融平臺(tái)出現(xiàn)過多過濫。P2P金融雖然給需要投資和借貸的人和單位帶來了良好的機(jī)會(huì)，但是機(jī)會(huì)是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)的。我國的P2P金融發(fā)展比較晚，并且相關(guān)的監(jiān)管和法律都還沒有建設(shè)完善，該行業(yè)的進(jìn)入門檻沒有太大的要求，在監(jiān)管上很容易造成監(jiān)管不力的問題發(fā)生，監(jiān)管不力勢必會(huì)影響到投資人的投資信息。我國的銀監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)問題之后，緊接著就出臺(tái)了很多這方面的政策法規(guī)，并提出了政治的措施和整改的期限，大大改善了P2P金融的不良問題。但是和P2P金融相關(guān)的法律和監(jiān)管工作并沒有落實(shí)到位，P2P金融金融方面的法律法規(guī)是需要加強(qiáng)的，想要實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的發(fā)展，法律是重要的保障前提。

2P2P金融投資風(fēng)險(xiǎn)的防范思路

在2017年的時(shí)候，中國人民大學(xué)的副校長針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在博鰲財(cái)經(jīng)會(huì)曾明確指出：“不管是從現(xiàn)有的數(shù)據(jù)還是理論分析，不能得出互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)就一定比傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)大這一結(jié)論?！泵鎸?duì)客觀現(xiàn)實(shí)，針對(duì)P2P金融的風(fēng)險(xiǎn)，還需要注意以下因素：2.1銀行存管是關(guān)鍵，其他要素不忽視。2016年的八月份，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)金融監(jiān)管政策之后，在2017年的二月份又了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)中的資金進(jìn)行銀行存管形式的管理，這一要求為P2P平臺(tái)規(guī)劃的發(fā)展指明方向，也保護(hù)了投資人的資金安全。P2P金融平臺(tái)的資金存放在銀行，就會(huì)減少一些風(fēng)險(xiǎn)，例如：資金自融、卷款逃跑等事件的發(fā)生。現(xiàn)如今，一些追蹤機(jī)構(gòu)對(duì)P2P采取了實(shí)施跟蹤，將該平臺(tái)的銀行存款情況進(jìn)行及時(shí)，一邊投資人及時(shí)掌握信息。與此同時(shí)，投資人了解清楚自己已經(jīng)存管的資金的監(jiān)管情況和ICP備案情況；平臺(tái)的發(fā)展?fàn)顩r，對(duì)平臺(tái)的綜合水平進(jìn)行判斷，理性投資，避免自己的投資付諸東流。2.2收益平穩(wěn)為根本，風(fēng)險(xiǎn)投資不可為P2P正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，所以投資還應(yīng)是以安全為第一準(zhǔn)則，資金如果不安全，更別說投資收益。經(jīng)過2016年以來的一系列措施的改進(jìn)，有很大一部分的P2P金融平臺(tái)的年化收益都降低了利率，尤其是一些實(shí)現(xiàn)銀行存管的金融平臺(tái)。像一些沒有進(jìn)行銀行現(xiàn)金存管和證件不齊全的P2P金融機(jī)構(gòu)，為了實(shí)現(xiàn)發(fā)展，度過這一特殊時(shí)期，多是采用高額利息吸引投資人的加入，還會(huì)利用節(jié)日給收益人增加紅包、利息等措施，來提高平臺(tái)的年化收益率，來吸引更多的投資人，有了諸多的資金，就能順利地度過這一特殊時(shí)期。所以，投資人需要對(duì)那些利息很高的P2P平臺(tái)慎重考慮，確保自身的安全和可觀收益。2.3公開透明為原則，虛假信息辨清楚。P2P這種新興的金融商業(yè)模式，本質(zhì)上可以說是金融行業(yè)，是中小微企業(yè)主要依靠P2P金融進(jìn)行融資，所以為了中小微企業(yè)和P2P都能得到良好的發(fā)展，平臺(tái)必須要實(shí)現(xiàn)完全的公開和透明。如此在能讓P2P平臺(tái)更好地發(fā)展下去，對(duì)于不積極進(jìn)行公開和透明處理的P2P金融平臺(tái)投資人一定要清楚客觀的分析，明辨是非真假，確保資金的合理投資。

[摘要]隨著P2P網(wǎng)貸發(fā)展的加快，征信問題成為我國P2P行業(yè)發(fā)展的瓶頸。而大數(shù)據(jù)征信技術(shù)可以突破這一瓶頸。國內(nèi)外都有應(yīng)用成功的案例，如美國金融科技公司ZestFinance利用大數(shù)據(jù)對(duì)用戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，挖掘了FICO評(píng)分沒有覆蓋的借貸用戶群體；我國阿里集團(tuán)下的螞蟻小貸依托阿里集團(tuán)的背景也在互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域取得了一席之地。通過對(duì)國內(nèi)外多家成功應(yīng)用大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行分析，提出基于大數(shù)據(jù)征信技術(shù)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理建議。

[關(guān)鍵詞]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；信用風(fēng)險(xiǎn)；征信；大數(shù)據(jù)

一、引言

P2P（PeertoPeerlending）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，是指借貸方（法人、自然人、其他組織）在運(yùn)營平臺(tái)借貸信息，投資人根據(jù)信息投資的一種商業(yè)模式（Borrower，2012）。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)，不僅促進(jìn)了我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，豐富了投融資手段，在解決我國民生問題上也起到了積極的作用，但其存在的風(fēng)險(xiǎn)也日漸凸顯，平臺(tái)失聯(lián)、暫停運(yùn)營、借貸人跑路事件頻頻發(fā)生。截至2019年9月，我國共有6615家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，其中轉(zhuǎn)型的網(wǎng)貸平臺(tái)3152家，問題平臺(tái)2861家，還在正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)僅剩602家(網(wǎng)貸天眼)。我國大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題、虧損、倒閉的一個(gè)重要原因就是忽視了對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管控，從而導(dǎo)致經(jīng)營不善（張巧良，2015）。康峰（2019）指出可以將我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)存在的風(fēng)險(xiǎn)劃分為五個(gè)方面：市場風(fēng)險(xiǎn)、操作與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。目前，信用風(fēng)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)普遍存在，P2P市場信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為借貸人逾期還款等。我國P2P網(wǎng)貸平臺(tái)可以考慮運(yùn)用大數(shù)據(jù)征信運(yùn)作方式并且結(jié)合具體情況對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控，本著“一切數(shù)據(jù)皆信用”的觀點(diǎn)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合個(gè)人在網(wǎng)絡(luò)上的購物、聊天記錄、上網(wǎng)行為等信息，建立網(wǎng)貸平臺(tái)征信系統(tǒng)，這對(duì)平臺(tái)、投資人、貸款人以及監(jiān)管部門都具有十分重要參考意義。

二、P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)研究

（一）國內(nèi)P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)研究。我國學(xué)者對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)研究主要集中在：相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管情況、P2P平臺(tái)自身風(fēng)險(xiǎn)管理、市場風(fēng)險(xiǎn)、用戶的信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。研究結(jié)果顯示，信用是借貸成功與否的核心要素，但我國的征信系統(tǒng)還不完善、覆蓋不全面，P2P借貸平臺(tái)利用這些數(shù)據(jù)可能會(huì)增加平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)使投資人處于信息不對(duì)稱的劣勢位置，從而造成財(cái)產(chǎn)損失?？梢酝ㄟ^大數(shù)據(jù)技術(shù)在事前對(duì)借貸人信用進(jìn)行評(píng)估，從而減少投資人損失，大數(shù)據(jù)征信會(huì)大大降低貸款違約率。我國的P2P網(wǎng)貸市場發(fā)展的空間巨大，可以采用與第三方征信平臺(tái)外包方式。政府管理部門，應(yīng)建立健全法律法規(guī)，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)甚至P2P借貸平臺(tái)提供保障。（二）國外P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)研究。國外學(xué)者主要從四個(gè)方面研究P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)：貸款人信息、抵押擔(dān)保、征信體制和風(fēng)險(xiǎn)控制。在借貸人信息方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將借貸人的個(gè)人信息透明，從而可以確保投資人和借貸人雙方之間信息的對(duì)稱，投資人才能作出正確的選擇。Klafft(2008)利用Logistic分析法進(jìn)行抽樣分析，發(fā)現(xiàn)在抽樣的十七萬件P2P借款事例中：借款人收入、信用記錄以及擔(dān)保借款額都與違約風(fēng)險(xiǎn)呈顯著相關(guān)，所以應(yīng)該對(duì)借貸人的信用等信息詳細(xì)審核清楚，正如Freedman(2008)認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可以利用征信幫助投資人評(píng)估在借貸時(shí)的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題，所以對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來說對(duì)信用進(jìn)行監(jiān)管是必不可少的。

摘要隨著P2P應(yīng)用的不斷增多，P2P流量所占網(wǎng)絡(luò)總流量的比重越來越大。準(zhǔn)確地識(shí)別出網(wǎng)絡(luò)中P2P應(yīng)用的流量對(duì)網(wǎng)絡(luò)規(guī)劃設(shè)計(jì)、QoS保證等都有十分重要的作用。介紹了當(dāng)前P2P流量識(shí)別的研究現(xiàn)狀，綜述了四種典型的P2P流量識(shí)別技術(shù)：端口識(shí)別法、應(yīng)用層特征識(shí)別法、流量模式識(shí)別法以及連接模式識(shí)別，分析了各個(gè)技術(shù)的優(yōu)缺點(diǎn)，并對(duì)P2P流量識(shí)別的發(fā)展趨勢進(jìn)行了一些探討。

關(guān)鍵詞P2P；流量識(shí)別；測量；加密；流量管理

引言

P2P(PeertoPeer)是近年來出現(xiàn)的一種新的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用，它的出現(xiàn)開啟了網(wǎng)絡(luò)邊緣未使用的資源。當(dāng)前隨著硬件價(jià)格的不斷下降，作為客戶端的PC機(jī)已經(jīng)具有相當(dāng)大的處理能力和存儲(chǔ)空間，然而這些資源在大部分時(shí)間都是處于閑置狀態(tài)。比如在當(dāng)前Internet中流行的C/S配置模式中，用戶的PC機(jī)僅僅是被作為一個(gè)顯示網(wǎng)頁的工具。而P2P體系結(jié)構(gòu)則可以使用這些PC機(jī)分擔(dān)網(wǎng)絡(luò)中心的任務(wù)。上百萬個(gè)Internet用戶組合得到的處理能力將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于任何一個(gè)中心服務(wù)器的處理能力。除此以外，P2P體系結(jié)構(gòu)還具有開放性、可擴(kuò)展性強(qiáng)等特點(diǎn)。所有這些使得P2P應(yīng)用在短短幾年時(shí)間有了飛速的發(fā)展，其體系結(jié)構(gòu)也經(jīng)歷了由集中式服務(wù)器(Napster)到純分散式文件共享系統(tǒng)(Gnutella)，再到部分分散式結(jié)構(gòu)(KazaA)；由使用固定端口到使用動(dòng)態(tài)端口進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸；由使用獨(dú)特端口到與其他應(yīng)用合用端口（如使用Web應(yīng)用的80端口等）；由明文傳輸?shù)竭M(jìn)行數(shù)據(jù)加密傳輸?shù)茸兓^程。

研究表明，盡管受版權(quán)等問題的困擾，當(dāng)前P2P應(yīng)用仍呈現(xiàn)快速增長的趨勢，并且變得越來越隱蔽[3]。P2P的飛速發(fā)展一方面豐富了網(wǎng)絡(luò)中的應(yīng)用形式，但另一方面也帶來了許多負(fù)面的問題。如：P2P文件共享過程中的版權(quán)問題；P2P應(yīng)用大量占用網(wǎng)絡(luò)帶寬的問題；以及P2P的流量模式對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)帶來的挑戰(zhàn)等，其中后者尤為網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)、管理人員所關(guān)注。我們知道，在Web應(yīng)用流量占網(wǎng)絡(luò)流量主體時(shí)，由于Web流量的高度非對(duì)稱性（用戶鏈路的下行流量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其上行流量），大部分用戶接入方式如ADSL、Cablemodem等都設(shè)計(jì)為下行帶寬遠(yuǎn)高于上行帶寬。而在P2P應(yīng)用中，由于所有主機(jī)都是對(duì)等的，因此其流量具有很大的對(duì)稱性。研究表明，P2P應(yīng)用與Web應(yīng)用上行流量與下行流量的比率分別為1:1.25和1:7，兩者差別將近6倍[5]。因此上述設(shè)計(jì)理念在當(dāng)前P2P流量占主體的網(wǎng)絡(luò)狀況下已經(jīng)不再適應(yīng)。

由此可見，P2P應(yīng)用對(duì)網(wǎng)絡(luò)性能具有很大的影響，例如對(duì)于一些ISP而言，文件共享流量約占其總流量的60%，另外企業(yè)網(wǎng)絡(luò)中大量出現(xiàn)的P2P流也會(huì)極大地影響網(wǎng)絡(luò)性能。因此無論從ISP的角度還是從企業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理人員的角度，都希望能夠?qū)2P流量有效的識(shí)別出來，從而便于網(wǎng)絡(luò)的規(guī)劃與管理。對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，可以限定P2P流量不超過某個(gè)閾值，從而能夠?yàn)槠渌匾膽?yīng)用提供一定程度上的QoS保證；或者為了網(wǎng)絡(luò)管理的需要，直接在內(nèi)部將P2P流量過濾掉。而對(duì)于ISP而言，可以在此基礎(chǔ)上對(duì)服務(wù)進(jìn)行控制以及對(duì)用戶進(jìn)行管理等。但是當(dāng)前識(shí)別P2P的一個(gè)主要挑戰(zhàn)就是以一種可擴(kuò)展的方式識(shí)別出P2P流量，同時(shí)不要求對(duì)所有的分組進(jìn)行深層分組檢查(DPI,deeppacketinspection)。

摘要P2P主要指計(jì)算機(jī)之間以對(duì)等方式形成的網(wǎng)絡(luò)連接，弱化或完全取消了服務(wù)器的作用。文章從分析P2P的基本概念、需求和發(fā)展入手,討論了P2P與網(wǎng)格和C/S的聯(lián)系和區(qū)別，并列舉了現(xiàn)今P2P的主要應(yīng)用，最后，對(duì)目前P2P中存在的資源發(fā)現(xiàn)與定位問題做了分析和論述。關(guān)鍵字P2P、資源管理、Gnutella、哈希查找1P2P技術(shù)簡介1.1概念及特征P2P是peertopeer的縮寫，是指：通過使用分布資源，借助于分布計(jì)算技術(shù)來完成關(guān)鍵任務(wù)的系統(tǒng)和應(yīng)用的總稱。這里的分布式資源包括計(jì)算能力、數(shù)據(jù)（包括存儲(chǔ)介質(zhì)和內(nèi)容）、網(wǎng)絡(luò)帶寬和其它資源（如計(jì)算機(jī)、人力資源等）；分布計(jì)算包括算法、數(shù)據(jù)、元數(shù)據(jù)等，或者是三者總體；關(guān)鍵任務(wù)包括分布計(jì)算、數(shù)據(jù)（或內(nèi)容）共享、通信與協(xié)作，或者是平臺(tái)服務(wù)等。P2P技術(shù)的主要特征是弱化服務(wù)器作用，甚至取消服務(wù)器，使分布式系統(tǒng)中的各個(gè)節(jié)點(diǎn)邏輯對(duì)等，這種技術(shù)出現(xiàn)的目的就是希望能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)中所蘊(yùn)含的潛在資源。與C/S模型不同，P2P模型中每個(gè)節(jié)點(diǎn)既可以是服務(wù)（或者資源）的提供者，也可以是使用者，充其量就是提供的服務(wù)（或資源）的類型不同。1.2需求與背景隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，接入網(wǎng)絡(luò)的主機(jī)增加，可用資源豐富，然而目前的互聯(lián)網(wǎng)仍然是以C/S模式為主，尤其是Web技術(shù)的發(fā)展使得許多Web服務(wù)器成為信息的主要提供源，整個(gè)Internet系統(tǒng)依附于這些少量的服務(wù)器節(jié)點(diǎn)，而大量的個(gè)人主機(jī)中的資源卻成了網(wǎng)絡(luò)中的信息孤島，無法得到充分利用，能否發(fā)揮這些閑散資源的使用效率（或者作用）構(gòu)成了人們關(guān)注P2P的理由。1.3P2P與網(wǎng)格的聯(lián)系與區(qū)別網(wǎng)格與P2P在技術(shù)上沒有本質(zhì)區(qū)別，都是在廣域網(wǎng)條件下實(shí)現(xiàn)資源共享和分布計(jì)算。正因如此，全球網(wǎng)格論壇（GGF）與對(duì)等網(wǎng)絡(luò)研究小組（P2PWG）已宣布合并。但二者也有一定的區(qū)別。網(wǎng)格類似于電力系統(tǒng)，格點(diǎn)（或者節(jié)點(diǎn)）類似發(fā)電站，通過整個(gè)網(wǎng)絡(luò)輸送給用戶，相對(duì)于P2P，更象是將一些大型資源組織起來，供社會(huì)共享，我國目前正在實(shí)施的生物研究網(wǎng)格和網(wǎng)絡(luò)教育服務(wù)網(wǎng)格都可作為其輔證；P2P則泛指閑散資源的組織。（1）應(yīng)用面網(wǎng)格較側(cè)重于重大科學(xué)計(jì)算和大型專業(yè)性的協(xié)同，其一個(gè)或多個(gè)主要節(jié)點(diǎn)仍有較重的服務(wù)器色彩；P2P提供普通的信息、計(jì)算服務(wù)，每個(gè)參與者明顯地兼有客戶、服務(wù)器雙重身份。（2）訪問對(duì)象網(wǎng)格訪問計(jì)算資源、數(shù)據(jù)資源、軟件資源，相對(duì)來說，有較固定的目標(biāo)；P2P完全是隨機(jī)訪問，隨機(jī)使用。（3）安全性網(wǎng)格中每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有身份鑒定、授權(quán)、防火墻保護(hù)的能力；P2P每個(gè)參與者不保證這些能力，甚至是匿名的。（4）控制網(wǎng)格在資源監(jiān)視/分配和作業(yè)調(diào)度上仍有較多的集中控制；P2P僅有很少的或沒有集中控制，主要靠自行組織。（5）服務(wù)質(zhì)量網(wǎng)格確?？煽康姆?wù)質(zhì)量；P2P只有部分的保證，某些參與者甚至是不可信的。以上這些區(qū)別是相對(duì)而言，隨著不斷發(fā)展和改進(jìn)，這些區(qū)別會(huì)逐步縮小。1.4P2P與C/S的聯(lián)系從某種程度上說，也許不應(yīng)該將P2P和C/S模式完全的對(duì)立起來，就某項(xiàng)特定的應(yīng)用，以及特定的時(shí)間，P2P網(wǎng)絡(luò)也許是以C/S方式進(jìn)行工作的。例如：如果每個(gè)用戶都有一些軟件資源（例如文字處理程序）或者硬件設(shè)施（例如：打印機(jī)），自然，可以采用P2P的方式進(jìn)行可控共享，此時(shí)，提供打印機(jī)的客戶（本地的某個(gè)進(jìn)程）就臨時(shí)充當(dāng)了服務(wù)器的角色。再分析一下目前的Web工作方式，我們更多的應(yīng)用是文件（或者資料）的查找，Web頁面成為文件資源的目錄，存儲(chǔ)對(duì)應(yīng)文件的主機(jī)成為提供者，原理上，該主機(jī)可以獨(dú)立于Web服務(wù)器，這也可認(rèn)為是P2P的一種形式。2P2P資源發(fā)現(xiàn)與定位目前P2P技術(shù)已在文件交換，分布式計(jì)算，搜索，信息共享，協(xié)同工作，即時(shí)通信，網(wǎng)絡(luò)游戲等等方面得到了廣泛的應(yīng)用，還有一些公司在開發(fā)基于P2P的平臺(tái)。但是，無論是通信、P2P協(xié)作、分布式搜索引擎還是共享計(jì)算和交互式游戲等功能的實(shí)現(xiàn)，都只能以很好解決網(wǎng)內(nèi)資源的迅速準(zhǔn)確定位問題為前提。所以，P2P網(wǎng)絡(luò)中資源發(fā)現(xiàn)是及其重要的。目前，資源的定位一般采用的是“地址查詢”的方法，即：每個(gè)資源有一個(gè)全局唯一標(biāo)識(shí)符OID和一個(gè)包含其所在地址的指針P，系統(tǒng)將保存起來，當(dāng)用戶需要訪問該資源時(shí)，根據(jù)OID來查詢P，從而進(jìn)行定位。定位機(jī)制有不同的實(shí)現(xiàn)方法。按照實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)，主要可以分為兩類：集中目錄式、泛洪請(qǐng)求式2.1集中目錄式在集中目錄式（CentralIndexServer）中，有一個(gè)類似于服務(wù)器的節(jié)點(diǎn)集中提供資源索引信息。當(dāng)用戶共享資源時(shí)，需將資源的向索引服務(wù)器進(jìn)行資源注冊，索引服務(wù)器中保存著系統(tǒng)中所有資源的標(biāo)識(shí)符和指針列表。當(dāng)用戶需要查找資源時(shí)，首先通過資源標(biāo)識(shí)符查詢索引服務(wù)器，服務(wù)器返回該資源的指針，用戶通過該指針定位。當(dāng)定位到資源的存儲(chǔ)位置后，資源的下載在節(jié)點(diǎn)之間直接進(jìn)行，與索引服務(wù)器沒有關(guān)系。集中式的優(yōu)點(diǎn)是：簡單、容易實(shí)現(xiàn)。大多數(shù)的分布式系統(tǒng)采用的都是這種方法，例如：三種分布式對(duì)象計(jì)算環(huán)境（CORBA,DCOM,JAVARMI）提供的分布對(duì)象名字服務(wù)、大量的通用目錄服務(wù)（如X.500、LDAP和NIS）和一些實(shí)用分布式系統(tǒng)（如Napster）的資源定位方法等。集中式的缺點(diǎn)很明顯：類似于C/S模式，缺乏可擴(kuò)展性和存在單點(diǎn)故障問題。圖1集中目錄式圖2泛洪請(qǐng)求式圖3分布式Hash式2.2泛洪請(qǐng)求式與集中目錄式不同，泛洪請(qǐng)求式（FloodingRequest）沒有中央目錄服務(wù)器，用戶的請(qǐng)求通過所有連接的節(jié)點(diǎn)傳遞，這些節(jié)點(diǎn)或者響應(yīng)該請(qǐng)求，或者在不能滿足請(qǐng)求時(shí)，將該請(qǐng)求向與自己相連的其他節(jié)點(diǎn)廣播，直到請(qǐng)求得到響應(yīng)為止（泛洪）。為了減少廣播帶來的網(wǎng)絡(luò)帶寬浪費(fèi)，一般將廣播傳遞限制在7~8跳以內(nèi)，即如果請(qǐng)求在經(jīng)過有限的循環(huán)廣播之后，仍不能得到響應(yīng)，則發(fā)送請(qǐng)求的節(jié)點(diǎn)將得到一個(gè)錯(cuò)誤信息。Gnutella是泛洪的經(jīng)典之作，Gnutella協(xié)議設(shè)置了三種機(jī)制來控制消息數(shù)量的指數(shù)增長。機(jī)制一:消息生存時(shí)間(Time-to-Live簡稱TTL)消息生存時(shí)間主要是控制消息在網(wǎng)絡(luò)中傳播時(shí)能夠生存的時(shí)間，是消息頭中的一個(gè)字段，在消息生成時(shí)被賦予一個(gè)初始值。當(dāng)消息被發(fā)送出去，其它主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到該消息時(shí)，首先將該消息的TTL值減1，如果為零，則將該消息丟棄掉。否則，發(fā)給它的鄰居結(jié)點(diǎn)。TTL值越大，消息能傳播的距離就越遠(yuǎn)，反之，就越近。機(jī)制二:消息的唯一標(biāo)識(shí)符(UniqueMessageIdentification簡稱UID).消息的唯一標(biāo)識(shí)符是為了避免一個(gè)消息在同一個(gè)主機(jī)節(jié)點(diǎn)重復(fù)傳播而設(shè)計(jì)的。UID也被包含在消息頭中，每個(gè)消息的標(biāo)識(shí)符都是不一樣的。當(dāng)消息被發(fā)送出去，其它主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到該消息時(shí)，取出它的消息頭中的UID字段，同本地記錄的UID列表相比較，如果該消息的UID己經(jīng)在列表中，說明該主機(jī)結(jié)點(diǎn)己經(jīng)看過這條消息，它將直接把這條消息丟棄掉。否則，如果該消息的UID不在本地列表中，該主機(jī)結(jié)點(diǎn)將儲(chǔ)存這條消息的UID到本地UID列表，然后將該消息傳播出去。機(jī)制三:路徑標(biāo)識(shí)符(PathIdentification)。路徑標(biāo)識(shí)符是為了防止消息循環(huán)的出現(xiàn)及指導(dǎo)返回消息按原路返回而設(shè)置的。路徑標(biāo)識(shí)符其實(shí)是一個(gè)地址列表，記錄了該消息所經(jīng)過的結(jié)點(diǎn)的地址。當(dāng)一個(gè)主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到一條消息后，該主機(jī)結(jié)點(diǎn)會(huì)檢查自己的主機(jī)地址是否在消息所經(jīng)過的地址列表中，若在，說明該條消息已經(jīng)到過該主機(jī)結(jié)點(diǎn)，則該主機(jī)結(jié)點(diǎn)會(huì)將這條消息直接丟棄。否則，該主機(jī)將自己的地址加入消息的地址列表中，然后發(fā)送出去。以上三個(gè)控制機(jī)制保證了消息在網(wǎng)絡(luò)中不會(huì)被無限制的擴(kuò)散，從而確保Gnutella網(wǎng)絡(luò)可以正常的運(yùn)行。但是，這三種控制機(jī)制也不是盡善盡美，也會(huì)導(dǎo)致很多問題，其中之一便是短路效應(yīng)。泛洪請(qǐng)求式由于通過廣播方式進(jìn)行查找和定位，因此一般擴(kuò)展性差，但在小范圍內(nèi)效率高，可靠性好。此外如果在系統(tǒng)中存在一些所謂的超級(jí)節(jié)點(diǎn)（即該節(jié)點(diǎn)擁有大量的資源信息），則可以顯著減少帶寬的浪費(fèi)。目前第二代泛洪請(qǐng)求式的資源定位主要采用分布式Hash表算法：賦予系統(tǒng)中每個(gè)節(jié)點(diǎn)一個(gè)全局唯一標(biāo)識(shí)符NID，通過一個(gè)哈希函數(shù)建立起資源唯一標(biāo)識(shí)符OID和NID之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系：NID＝HASH(OID)，NID與OID是一對(duì)多的關(guān)系。將資源的定位信息保存到節(jié)點(diǎn)標(biāo)識(shí)符為HASH（OID）的節(jié)點(diǎn)上。當(dāng)用戶需要查找對(duì)象時(shí)，首先通過OID和哈希函數(shù)計(jì)算出該資源定位信息所在節(jié)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)符HASH(OID)，然后將該請(qǐng)求發(fā)送到該節(jié)點(diǎn)上，即可找到該對(duì)象。由于P2P中，任意兩個(gè)節(jié)點(diǎn)可以通訊，并且各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的哈希函數(shù)都相同，因此，只要知道對(duì)象的OID，用戶可以從任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)出發(fā)找到該對(duì)象。根據(jù)節(jié)點(diǎn)的NID與OID之間的映射關(guān)系不同，分布式Hash表算法有許多不同的實(shí)現(xiàn)形式，如Chord、CAN、Pastry、Tapestry等。目前的最好效率是發(fā)現(xiàn)資源需要的路由表長度為logN（N為P2P網(wǎng)絡(luò)總節(jié)點(diǎn)數(shù)），查詢資源需要的通信量為logN。2.3現(xiàn)有的問題與改進(jìn)圖4短路效應(yīng)的成因如上所述，Gnutella中存在著短路效應(yīng)。如圖4所示，假設(shè)Gnutella網(wǎng)絡(luò)上有A,B,C三臺(tái)主機(jī)，當(dāng)有消息M(TTL=t)由主機(jī)A發(fā)出，假設(shè)有兩條路徑可以到達(dá)主機(jī)B，一條路徑是沿Ll(x1,x2,…,xp),路徑長度為p；一條是L2(y1,y2,…,yq)，路徑長度為q。另有一條由主機(jī)B到主機(jī)C的路徑L3(z1,…,zr)，路徑長度為r，其中有pr>t且qr3結(jié)束語雖然P2P的概念出現(xiàn)由來已久，但是隨著Internet的迅猛發(fā)展近年來對(duì)其的研究和應(yīng)用日益成為熱點(diǎn)。目前Intel，SUN等多家國際IT企業(yè)都在投入相當(dāng)大的力量研究適用的P2P計(jì)算模型及其實(shí)現(xiàn)。由于P2P技術(shù)在對(duì)等計(jì)算、協(xié)同工作方面的強(qiáng)大優(yōu)勢，今后肯定會(huì)在這兩個(gè)方面迅猛發(fā)展；將P2P技術(shù)和C/S模式的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，在搜索引擎、文件共享方面國內(nèi)外已經(jīng)有不少商業(yè)化產(chǎn)品投入使用，但由于P2P技術(shù)本身存在不易管理、安全性差等缺陷，造成P2P技術(shù)自出現(xiàn)以來，并沒有大規(guī)模應(yīng)用，而且這兩個(gè)問題如果得不到有效解決，將會(huì)成為P2P技術(shù)在這兩個(gè)方面發(fā)展的主要瓶頸。參考文獻(xiàn)1.L.TassiulasandA.Ephremides,Stabilitypropertiesofconstrainedqueueingsystemsandschedulingpoliciesformaximumthroughputinmultihopradionetworks.IEEETransactionsonAutomaticControl，Vol37,No12,Dec.1992,pp:1936~19482.DanaMoore,JohnHebeler著.對(duì)等網(wǎng).清華大學(xué)出版社，20033.AndyOram編.Harnessingthebenefitsfoadisruptivetechnolody.清華大學(xué)出版社，20034.Peer-to-PeerComputing[EB/OL].www.sics.se/perbrand/,20012112035.KarlA,MagdalenaP.ImprovingDataAccessinP2PSystems[J].IEEEInternetComputing,2002,6(1):58-67..6.呂向辰.P2P技術(shù)與應(yīng)用./01/0128/d/0128d06-1.asp

摘要：在網(wǎng)貸行業(yè)快速發(fā)展的背后，失信所引發(fā)的問題也表現(xiàn)得十分明顯。介紹了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的主要模式，分析了P2P網(wǎng)貸信用風(fēng)險(xiǎn)的來源，并提出了P2P網(wǎng)貸行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制的措施，包括加強(qiáng)道德教育、設(shè)立自律自查機(jī)制、完善社會(huì)征信體系、完善監(jiān)管與法律、建立信息共享與批露機(jī)制、相關(guān)產(chǎn)業(yè)的凈化等。

關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)貸；信用；風(fēng)險(xiǎn)控制

P2P網(wǎng)貸（PeertoPeerLending）是一種重要的網(wǎng)絡(luò)金融模式，它是指將有閑置資金的投資者與有資金需求的借款者的信息通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)參與各方的信息，通過信息披露自行配對(duì)完成貸款交易。而P2P網(wǎng)站作為貸款信息服務(wù)的平臺(tái)，本身并不參與存儲(chǔ)或放貸，它只是建立一個(gè)供借貸雙方自由交易的平臺(tái)，本質(zhì)上就是將以民間貸款借貸的形式在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)的一種創(chuàng)新形式。由于P2P網(wǎng)貸行業(yè)的快速發(fā)展，關(guān)于它的風(fēng)險(xiǎn)問題得到了日益廣泛的關(guān)注，這其中信用風(fēng)險(xiǎn)尤其受到重視。已有一些學(xué)者圍繞著P2P網(wǎng)貸行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)做了一些研究。王會(huì)娟、廖理對(duì)中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信用認(rèn)證機(jī)進(jìn)行了深入的研究，闡述了信用認(rèn)證機(jī)制對(duì)借貸行為的影響［1］；李真對(duì)我國征信體系問題進(jìn)行了深入分析，并提出了征信體系建設(shè)的措施［2］；潘錫泉對(duì)P2P網(wǎng)貸存在的重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了全面的分析，并提出了P2P互聯(lián)網(wǎng)金融模式的監(jiān)管思路［3］，等等?？梢哉f，這些研究成果對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制具有積極的意義，本文將在這些研究的基礎(chǔ)上，對(duì)已有的研究成果進(jìn)行補(bǔ)充，以期達(dá)到P2P網(wǎng)貸行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施更加全面和完善的目的。

1P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展概況

我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，這些企業(yè)發(fā)展需要資金支持，而它們資質(zhì)又未能達(dá)到商業(yè)銀行提供貸款的標(biāo)準(zhǔn)，因而P2P網(wǎng)貸服務(wù)平臺(tái)成為它們最佳的選擇之一。另外，信用良好的大學(xué)生、工薪階層在他們想要兼職創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)時(shí)，也有可能選擇P2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)貸的出現(xiàn)，解決了傳統(tǒng)銀行和金融機(jī)構(gòu)不愿意服務(wù)的對(duì)象的資金需求，解決了微小企業(yè)資金不足的現(xiàn)狀與社會(huì)資金閑置間的矛盾，彌補(bǔ)了銀行的服務(wù)缺陷，同時(shí)也填補(bǔ)資金市場的一部分空白。P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)國外發(fā)展較早，世界上首個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)于2005年誕生，是英國的Zopa［4］。在國內(nèi)P2P網(wǎng)貸行業(yè)于2007年起步，在各方因素的推動(dòng)下，2011年起，網(wǎng)貸行業(yè)步入快速發(fā)展期，到了2012年，整個(gè)行業(yè)呈爆炸式發(fā)展，據(jù)《2015年中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)半年報(bào)》顯示，2015年網(wǎng)貸行業(yè)繼續(xù)保持快速增長的勢頭，截止2015年6月底，中國P2P網(wǎng)貸正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量上升至2028家，相對(duì)2014年年底增加了28．76％。上半年，新上線網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量接近900家［5］，如此快節(jié)奏的發(fā)展速度，一方面我們看到了行業(yè)蓬勃發(fā)展的喜人一面，另一方面，由于P2P網(wǎng)貸仍是新興行業(yè)，發(fā)展問題重重。2015年，P2P行業(yè)內(nèi)的新增問題平臺(tái)數(shù)量同樣也呈爆發(fā)式增長，尤其在6月份，風(fēng)險(xiǎn)暴露更是達(dá)到最高峰，據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截至2015年7月21日，新增P2P問題平臺(tái)有483家，僅6月內(nèi)就出現(xiàn)了125家，7月前21天，又新增68家。而2014年全年P(guān)2P新增問題平臺(tái)僅有367家，可以看出，2015年的數(shù)字遠(yuǎn)高于2014年。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)問題事件類型主要包括停業(yè)、跑路和提現(xiàn)困難等。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)問題的爆發(fā)式出現(xiàn)，揭示了P2P行業(yè)的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

2P2P網(wǎng)貸的主要模式

摘要P2P主要指計(jì)算機(jī)之間以對(duì)等方式形成的網(wǎng)絡(luò)連接，弱化或完全取消了服務(wù)器的作用。文章從分析P2P的基本概念、需求和發(fā)展入手,討論了P2P與網(wǎng)格和C/S的聯(lián)系和區(qū)別，并列舉了現(xiàn)今P2P的主要應(yīng)用，最后，對(duì)目前P2P中存在的資源發(fā)現(xiàn)與定位問題做了分析和論述。關(guān)鍵字P2P、資源管理、Gnutella、哈希查找1P2P技術(shù)簡介1.1概念及特征P2P是peertopeer的縮寫，是指：通過使用分布資源，借助于分布計(jì)算技術(shù)來完成關(guān)鍵任務(wù)的系統(tǒng)和應(yīng)用的總稱。這里的分布式資源包括計(jì)算能力、數(shù)據(jù)（包括存儲(chǔ)介質(zhì)和內(nèi)容）、網(wǎng)絡(luò)帶寬和其它資源（如計(jì)算機(jī)、人力資源等）；分布計(jì)算包括算法、數(shù)據(jù)、元數(shù)據(jù)等，或者是三者總體；關(guān)鍵任務(wù)包括分布計(jì)算、數(shù)據(jù)（或內(nèi)容）共享、通信與協(xié)作，或者是平臺(tái)服務(wù)等。P2P技術(shù)的主要特征是弱化服務(wù)器作用，甚至取消服務(wù)器，使分布式系統(tǒng)中的各個(gè)節(jié)點(diǎn)邏輯對(duì)等，這種技術(shù)出現(xiàn)的目的就是希望能夠充分利用網(wǎng)絡(luò)中所蘊(yùn)含的潛在資源。與C/S模型不同，P2P模型中每個(gè)節(jié)點(diǎn)既可以是服務(wù)（或者資源）的提供者，也可以是使用者，充其量就是提供的服務(wù)（或資源）的類型不同。1.2需求與背景隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，接入網(wǎng)絡(luò)的主機(jī)增加，可用資源豐富，然而目前的互聯(lián)網(wǎng)仍然是以C/S模式為主，尤其是Web技術(shù)的發(fā)展使得許多Web服務(wù)器成為信息的主要提供源，整個(gè)Internet系統(tǒng)依附于這些少量的服務(wù)器節(jié)點(diǎn)，而大量的個(gè)人主機(jī)中的資源卻成了網(wǎng)絡(luò)中的信息孤島，無法得到充分利用，能否發(fā)揮這些閑散資源的使用效率（或者作用）構(gòu)成了人們關(guān)注P2P的理由。1.3P2P與網(wǎng)格的聯(lián)系與區(qū)別網(wǎng)格與P2P在技術(shù)上沒有本質(zhì)區(qū)別，都是在廣域網(wǎng)條件下實(shí)現(xiàn)資源共享和分布計(jì)算。正因如此，全球網(wǎng)格論壇（GGF）與對(duì)等網(wǎng)絡(luò)研究小組（P2PWG）已宣布合并。但二者也有一定的區(qū)別。網(wǎng)格類似于電力系統(tǒng)，格點(diǎn)（或者節(jié)點(diǎn)）類似發(fā)電站，通過整個(gè)網(wǎng)絡(luò)輸送給用戶，相對(duì)于P2P，更象是將一些大型資源組織起來，供社會(huì)共享，我國目前正在實(shí)施的生物研究網(wǎng)格和網(wǎng)絡(luò)教育服務(wù)網(wǎng)格都可作為其輔證；P2P則泛指閑散資源的組織。（1）應(yīng)用面網(wǎng)格較側(cè)重于重大科學(xué)計(jì)算和大型專業(yè)性的協(xié)同，其一個(gè)或多個(gè)主要節(jié)點(diǎn)仍有較重的服務(wù)器色彩；P2P提供普通的信息、計(jì)算服務(wù)，每個(gè)參與者明顯地兼有客戶、服務(wù)器雙重身份。（2）訪問對(duì)象網(wǎng)格訪問計(jì)算資源、數(shù)據(jù)資源、軟件資源，相對(duì)來說，有較固定的目標(biāo)；P2P完全是隨機(jī)訪問，隨機(jī)使用。（3）安全性網(wǎng)格中每個(gè)節(jié)點(diǎn)都有身份鑒定、授權(quán)、防火墻保護(hù)的能力；P2P每個(gè)參與者不保證這些能力，甚至是匿名的。（4）控制網(wǎng)格在資源監(jiān)視/分配和作業(yè)調(diào)度上仍有較多的集中控制；P2P僅有很少的或沒有集中控制，主要靠自行組織。（5）服務(wù)質(zhì)量網(wǎng)格確?？煽康姆?wù)質(zhì)量；P2P只有部分的保證，某些參與者甚至是不可信的。以上這些區(qū)別是相對(duì)而言，隨著不斷發(fā)展和改進(jìn)，這些區(qū)別會(huì)逐步縮小。1.4P2P與C/S的聯(lián)系從某種程度上說，也許不應(yīng)該將P2P和C/S模式完全的對(duì)立起來，就某項(xiàng)特定的應(yīng)用，以及特定的時(shí)間，P2P網(wǎng)絡(luò)也許是以C/S方式進(jìn)行工作的。例如：如果每個(gè)用戶都有一些軟件資源（例如文字處理程序）或者硬件設(shè)施（例如：打印機(jī)），自然，可以采用P2P的方式進(jìn)行可控共享，此時(shí)，提供打印機(jī)的客戶（本地的某個(gè)進(jìn)程）就臨時(shí)充當(dāng)了服務(wù)器的角色。再分析一下目前的Web工作方式，我們更多的應(yīng)用是文件（或者資料）的查找，Web頁面成為文件資源的目錄，存儲(chǔ)對(duì)應(yīng)文件的主機(jī)成為提供者，原理上，該主機(jī)可以獨(dú)立于Web服務(wù)器，這也可認(rèn)為是P2P的一種形式。2P2P資源發(fā)現(xiàn)與定位目前P2P技術(shù)已在文件交換，分布式計(jì)算，搜索，信息共享，協(xié)同工作，即時(shí)通信，網(wǎng)絡(luò)游戲等等方面得到了廣泛的應(yīng)用，還有一些公司在開發(fā)基于P2P的平臺(tái)。但是，無論是通信、P2P協(xié)作、分布式搜索引擎還是共享計(jì)算和交互式游戲等功能的實(shí)現(xiàn)，都只能以很好解決網(wǎng)內(nèi)資源的迅速準(zhǔn)確定位問題為前提。所以，P2P網(wǎng)絡(luò)中資源發(fā)現(xiàn)是及其重要的。目前，資源的定位一般采用的是“地址查詢”的方法，即：每個(gè)資源有一個(gè)全局唯一標(biāo)識(shí)符OID和一個(gè)包含其所在地址的指針P，系統(tǒng)將保存起來，當(dāng)用戶需要訪問該資源時(shí)，根據(jù)OID來查詢P，從而進(jìn)行定位。定位機(jī)制有不同的實(shí)現(xiàn)方法。按照實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的體系結(jié)構(gòu)，主要可以分為兩類：集中目錄式、泛洪請(qǐng)求式2.1集中目錄式在集中目錄式（CentralIndexServer）中，有一個(gè)類似于服務(wù)器的節(jié)點(diǎn)集中提供資源索引信息。當(dāng)用戶共享資源時(shí)，需將資源的向索引服務(wù)器進(jìn)行資源注冊，索引服務(wù)器中保存著系統(tǒng)中所有資源的標(biāo)識(shí)符和指針列表。當(dāng)用戶需要查找資源時(shí)，首先通過資源標(biāo)識(shí)符查詢索引服務(wù)器，服務(wù)器返回該資源的指針，用戶通過該指針定位。當(dāng)定位到資源的存儲(chǔ)位置后，資源的下載在節(jié)點(diǎn)之間直接進(jìn)行，與索引服務(wù)器沒有關(guān)系。集中式的優(yōu)點(diǎn)是：簡單、容易實(shí)現(xiàn)。大多數(shù)的分布式系統(tǒng)采用的都是這種方法，例如：三種分布式對(duì)象計(jì)算環(huán)境（CORBA,DCOM,JAVARMI）提供的分布對(duì)象名字服務(wù)、大量的通用目錄服務(wù)（如X.500、LDAP和NIS）和一些實(shí)用分布式系統(tǒng)（如Napster）的資源定位方法等。集中式的缺點(diǎn)很明顯：類似于C/S模式，缺乏可擴(kuò)展性和存在單點(diǎn)故障問題。圖1集中目錄式圖2泛洪請(qǐng)求式圖3分布式Hash式2.2泛洪請(qǐng)求式與集中目錄式不同，泛洪請(qǐng)求式（FloodingRequest）沒有中央目錄服務(wù)器，用戶的請(qǐng)求通過所有連接的節(jié)點(diǎn)傳遞，這些節(jié)點(diǎn)或者響應(yīng)該請(qǐng)求，或者在不能滿足請(qǐng)求時(shí)，將該請(qǐng)求向與自己相連的其他節(jié)點(diǎn)廣播，直到請(qǐng)求得到響應(yīng)為止（泛洪）。為了減少廣播帶來的網(wǎng)絡(luò)帶寬浪費(fèi)，一般將廣播傳遞限制在7~8跳以內(nèi)，即如果請(qǐng)求在經(jīng)過有限的循環(huán)廣播之后，仍不能得到響應(yīng)，則發(fā)送請(qǐng)求的節(jié)點(diǎn)將得到一個(gè)錯(cuò)誤信息。Gnutella是泛洪的經(jīng)典之作，Gnutella協(xié)議設(shè)置了三種機(jī)制來控制消息數(shù)量的指數(shù)增長。機(jī)制一:消息生存時(shí)間(Time-to-Live簡稱TTL)消息生存時(shí)間主要是控制消息在網(wǎng)絡(luò)中傳播時(shí)能夠生存的時(shí)間，是消息頭中的一個(gè)字段，在消息生成時(shí)被賦予一個(gè)初始值。當(dāng)消息被發(fā)送出去，其它主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到該消息時(shí)，首先將該消息的TTL值減1，如果為零，則將該消息丟棄掉。否則，發(fā)給它的鄰居結(jié)點(diǎn)。TTL值越大，消息能傳播的距離就越遠(yuǎn)，反之，就越近。機(jī)制二:消息的唯一標(biāo)識(shí)符(UniqueMessageIdentification簡稱UID).消息的唯一標(biāo)識(shí)符是為了避免一個(gè)消息在同一個(gè)主機(jī)節(jié)點(diǎn)重復(fù)傳播而設(shè)計(jì)的。UID也被包含在消息頭中，每個(gè)消息的標(biāo)識(shí)符都是不一樣的。當(dāng)消息被發(fā)送出去，其它主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到該消息時(shí)，取出它的消息頭中的UID字段，同本地記錄的UID列表相比較，如果該消息的UID己經(jīng)在列表中，說明該主機(jī)結(jié)點(diǎn)己經(jīng)看過這條消息，它將直接把這條消息丟棄掉。否則，如果該消息的UID不在本地列表中，該主機(jī)結(jié)點(diǎn)將儲(chǔ)存這條消息的UID到本地UID列表，然后將該消息傳播出去。機(jī)制三:路徑標(biāo)識(shí)符(PathIdentification)。路徑標(biāo)識(shí)符是為了防止消息循環(huán)的出現(xiàn)及指導(dǎo)返回消息按原路返回而設(shè)置的。路徑標(biāo)識(shí)符其實(shí)是一個(gè)地址列表，記錄了該消息所經(jīng)過的結(jié)點(diǎn)的地址。當(dāng)一個(gè)主機(jī)結(jié)點(diǎn)接收到一條消息后，該主機(jī)結(jié)點(diǎn)會(huì)檢查自己的主機(jī)地址是否在消息所經(jīng)過的地址列表中，若在，說明該條消息已經(jīng)到過該主機(jī)結(jié)點(diǎn)，則該主機(jī)結(jié)點(diǎn)會(huì)將這條消息直接丟棄。否則，該主機(jī)將自己的地址加入消息的地址列表中，然后發(fā)送出去。以上三個(gè)控制機(jī)制保證了消息在網(wǎng)絡(luò)中不會(huì)被無限制的擴(kuò)散，從而確保Gnutella網(wǎng)絡(luò)可以正常的運(yùn)行。但是，這三種控制機(jī)制也不是盡善盡美，也會(huì)導(dǎo)致很多問題，其中之一便是短路效應(yīng)。泛洪請(qǐng)求式由于通過廣播方式進(jìn)行查找和定位，因此一般擴(kuò)展性差，但在小范圍內(nèi)效率高，可靠性好。此外如果在系統(tǒng)中存在一些所謂的超級(jí)節(jié)點(diǎn)（即該節(jié)點(diǎn)擁有大量的資源信息），則可以顯著減少帶寬的浪費(fèi)。目前第二代泛洪請(qǐng)求式的資源定位主要采用分布式Hash表算法：賦予系統(tǒng)中每個(gè)節(jié)點(diǎn)一個(gè)全局唯一標(biāo)識(shí)符NID，通過一個(gè)哈希函數(shù)建立起資源唯一標(biāo)識(shí)符OID和NID之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系：NID＝HASH(OID)，NID與OID是一對(duì)多的關(guān)系。將資源的定位信息保存到節(jié)點(diǎn)標(biāo)識(shí)符為HASH（OID）的節(jié)點(diǎn)上。當(dāng)用戶需要查找對(duì)象時(shí)，首先通過OID和哈希函數(shù)計(jì)算出該資源定位信息所在節(jié)點(diǎn)的標(biāo)識(shí)符HASH(OID)，然后將該請(qǐng)求發(fā)送到該節(jié)點(diǎn)上，即可找到該對(duì)象。由于P2P中，任意兩個(gè)節(jié)點(diǎn)可以通訊，并且各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的哈希函數(shù)都相同，因此，只要知道對(duì)象的OID，用戶可以從任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)出發(fā)找到該對(duì)象。根據(jù)節(jié)點(diǎn)的NID與OID之間的映射關(guān)系不同，分布式Hash表算法有許多不同的實(shí)現(xiàn)形式，如Chord、CAN、Pastry、Tapestry等。目前的最好效率是發(fā)現(xiàn)資源需要的路由表長度為logN（N為P2P網(wǎng)絡(luò)總節(jié)點(diǎn)數(shù)），查詢資源需要的通圖4短路效應(yīng)的成因如上所述，Gnutella中存在著短路效應(yīng)。如圖4所示，假設(shè)Gnutella網(wǎng)絡(luò)上有A,B,C三臺(tái)主機(jī)，當(dāng)有消息M(TTL=t)由主機(jī)A發(fā)出，假設(shè)有兩條路徑可以到達(dá)主機(jī)B，一條路徑是沿Ll(x1,x2,…,xp),路徑長度為p；一條是L2(y1,y2,…,yq)，路徑長度為q。另有一條由主機(jī)B到主機(jī)C的路徑L3(z1,…,zr)，路徑長度為r，其中有pr>t且qr3結(jié)束語雖然P2P的概念出現(xiàn)由來已久，但是隨著Internet的迅猛發(fā)展近年來對(duì)其的研究和應(yīng)用日益成為熱點(diǎn)。目前Intel，SUN等多家國際IT企業(yè)都在投入相當(dāng)大的力量研究適用的P2P計(jì)算模型及其實(shí)現(xiàn)。由于P2P技術(shù)在對(duì)等計(jì)算、協(xié)同工作方面的強(qiáng)大優(yōu)勢，今后肯定會(huì)在這兩個(gè)方面迅猛發(fā)展；將P2P技術(shù)和C/S模式的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合起來，在搜索引擎、文件共享方面國內(nèi)外已經(jīng)有不少商業(yè)化產(chǎn)品投入使用，但由于P2P技術(shù)本身存在不易管理、安全性差等缺陷，造成P2P技術(shù)自出現(xiàn)以來，并沒有大規(guī)模應(yīng)用，而且這兩個(gè)問題如果得不到有效解決，將會(huì)成為P2P技術(shù)在這兩個(gè)方面發(fā)展的主要瓶頸。參考文獻(xiàn)1.L.TassiulasandA.Ephremides,Stabilitypropertiesofconstrainedqueueingsystemsandschedulingpoliciesformaximumthroughputinmultihopradionetworks.IEEETransactionsonAutomaticControl，Vol37,No12,Dec.1992,pp:1936~19482.DanaMoore,JohnHebeler著.對(duì)等網(wǎng).清華大學(xué)出版社，20033.AndyOram編.Harnessingthebenefitsfoadisruptivetechnolody.清華大學(xué)出版社，20034.Peer-to-PeerComputing[EB/OL].www.sics.se/perbrand/,20012112035.KarlA,MagdalenaP.ImprovingDataAccessinP2PSystems[J].IEEEInternetComputing,2002,6(1):58-67..6.呂向辰.P2P技術(shù)與應(yīng)用./01/0128/d/0128d06-1.asp

摘要當(dāng)前主流P2P網(wǎng)絡(luò)模型存在的可擴(kuò)展性不高，效率低下等問題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了P2P應(yīng)用的發(fā)展。雖然結(jié)構(gòu)化P2P網(wǎng)絡(luò)模型在一定程度上解決了這些問題，但其本身存在的缺陷也使其很難轉(zhuǎn)化成實(shí)用系統(tǒng)。本文在分析以上網(wǎng)絡(luò)優(yōu)缺點(diǎn)的基礎(chǔ)上，提出一種基于混合模式的新型P2P網(wǎng)絡(luò)模型，并對(duì)新模型實(shí)現(xiàn)方式和重要過程進(jìn)行詳細(xì)描述。在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步引入管理機(jī)制和新型關(guān)鍵值匹配方案以增強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)的管理型和實(shí)用性。

關(guān)鍵詞P2P網(wǎng)絡(luò)；結(jié)構(gòu)化網(wǎng)絡(luò)模型；混合模式；關(guān)鍵值匹配算法

1引言

計(jì)算機(jī)對(duì)等網(wǎng)（Peer-to-peernetwork，P2P）技術(shù)是目前流行于國際計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)研究領(lǐng)域的一個(gè)熱點(diǎn)。隨著因特網(wǎng)的發(fā)展，分布在世界各地的計(jì)算機(jī)上的信息可以被連在因特網(wǎng)上的用戶共享，各種信息在網(wǎng)上隨時(shí)可被獲取，大大方便了人們的生活。信息共享涉及很多方面，比如網(wǎng)絡(luò)的架構(gòu)，查詢信息的路徑等，對(duì)等網(wǎng)絡(luò)（即Peer－to－Peer）就是一種用于信息共享的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，在這種架構(gòu)中，各站點(diǎn)既是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者—服務(wù)器，又是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)申請(qǐng)者—工作站，即對(duì)等網(wǎng)絡(luò)上各臺(tái)計(jì)算機(jī)有相同的功能，無主從之分，網(wǎng)絡(luò)上任一臺(tái)計(jì)算機(jī)既可以作為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器，其資源為其它計(jì)算機(jī)共享，也可以作為工作站，以分享其它服務(wù)器的資源。任一臺(tái)計(jì)算機(jī)均可同時(shí)兼作服務(wù)器和工作站，也可只作其中之一。

在P2P技術(shù)的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)的存儲(chǔ)模式將由現(xiàn)在的“內(nèi)容位于中心”模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤皟?nèi)容位于邊緣”模式[1]。從這個(gè)角度看P2P帶來了幾個(gè)改變：首先，客戶不再需要將文件上載到服務(wù)器，而只需要使用P2P將共享信息提供出去；其次運(yùn)行P2P的個(gè)人電腦不需要固定IP地址和永久的互聯(lián)網(wǎng)連接，這使得那些撥號(hào)上網(wǎng)的用戶也可以享受P2P帶來的變革，這部分用戶在互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)中占有極大的比重；最后，P2P完全改變過去控制互聯(lián)網(wǎng)的客戶機(jī)/服務(wù)器模式，消除客戶機(jī)和服務(wù)器二者之間的差別。

本文在P2P網(wǎng)絡(luò)主流模型基礎(chǔ)上提出一種融合各個(gè)主流P2P網(wǎng)絡(luò)模型優(yōu)勢，在現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)下層切實(shí)可行的混合型網(wǎng)絡(luò)模型。并對(duì)新模型實(shí)現(xiàn)方式和重要過程進(jìn)行詳細(xì)描述。最后得出結(jié)論。